איך בונים תיק מגוון?
המאמר הבא מציג מספר צעדים מקובלים בבניית עושר באמצעות תיק השקעות מגוון.
"אל תשים את כל הביצים שלך בסל אחד" זו עצה נאותה בחיים כמו גם במימון. גיוון בתיק השקעות יכול לסייע בריפוי עליות ומורדות השוק והכלכלה הרחבה יותר. ניתן לגוון על ידי השקעה בו זמנית בסוגי נכסים שונים. שיעורים אלה כוללים מניות (או "מניות"), אגרות חוב, שוק הכסף, סחורות, מתכות יקרות, נדל"ן, אבני חן, אמנות יפה וכל אחד ממספר נכסים יקרי ערך אחרים. מכיוון שרוב הצמיחה בעושר נובעת מהבעלות על מניות, המניות מייצגות גם את הסיכון הגדול ביותר בתיק, כך שתרצה לגוון את אחזקות המניות שלך. המאמר הבא מציג מספר צעדים מקובלים בבניית עושר באמצעות תיק השקעות מגוון.
שיטה 1 מתוך 4: גיוון במניות
- 1השקיעו בחברות רבות ושונות. כשאתה קונה מניות אתה קונה חלק מהבעלות על חברה. אתה יכול לקנות מניות בחברות בודדות באמצעות מתווך מקוון, כגון E-Trade, צ'רלס שוואב או TD Ameritrade (בין רבים אחרים). עם זאת, אל תתחייב חלק גדול מהכסף שלך לחברה אחת. אם חברה כזו תסתבך, אתה עלול להפסיד את רוב הכסף שלך.
- לדוגמה, Snap Inc. קיבלה עיתונות רבה כאשר היא התפרסמה במרץ 2017 עם מניות שמחירם 20 יורו. עם זאת, באוגוסט שלאחר מכן מחיר המניה ירד ל 8,20 אירו למניה. זו ירידה של כ -60%, שבאמת הייתה פוגעת במי שהשקיע סכום כסף גדול במחיר הפתיחה.
- כדי למנוע אסון כזה, הגבל את ההשקעה שלך בכל מניה אחת ל -5% או (רצוי) פחות מהתיק הכולל שלך.
- 2השקיעו במגזרים שונים. תעשיות שלמות עולות ויורדות לעיתים קרובות כיחידה. אם מחיר הנפט עולה, רוב המניות הקשורות לנפט יעלו כקבוצה. כאשר מחיר הנפט צונח, מניות חברות הנפט נוטות לרדת יחד. אתה יכול להגן על עצמך מפני סיכון זה על ידי השקעה בכמה ענפים או מגזרים שונים במשק.
- המגזרים העיקריים כוללים טכנולוגיה, שירותי בריאות, שירותים פיננסיים, אנרגיה, שירותי תקשורת, שירותים וחקלאות.
- לענפים או למגזרים שתבחרו צריך להיות מתאם נמוך זה לזה. כלומר, השקיעו בסקטורים שונים שמחירי המניות שלהם נוטים לרדת בתקופות שונות. לדוגמה, שירותי טכנולוגיה ותקשורת עשויים להיות קשורים זה לזה יותר מדי. מצד שני, אנרגיה ובריאות אינם קשורים קשר הדוק וניתן לצפות שהם יעלו או יירדו בנפרד.
- 3תסתכל על מניות זרות. ככל שהכלכלה במדינה אחת מקרטעת, הכלכלה במדינות אחרות עשויה להסתדר היטב. מסיבה זו מומחים מסוימים ממליצים לך לגוון על ידי רכישת מניות זרות בנוסף למניות המקומיות שבבעלותך.
- קניית מניות בתאגידים רב לאומיים חושפת אתכם אוטומטית לשווקים בינלאומיים. לדוגמא, אם אתה קונה מניות של מקדונלד'ס, אתה כבר משקיע בשווקים זרים, שכן מקדונלד'ס התרחבה ליותר מ -100 מדינות.
איגרות חוב ממשלתיות עולות לעיתים קרובות כאשר שוק המניות נופל, ולכן הן דרך טובה לגוון את הפורטפוליו שלך.
שיטה 2 מתוך 4: השקעה בנכסים אחרים
- 1גוון באג"ח. כאשר חברה או ממשלה צריכים לגייס כסף, הם עשויים ללוות אותם על ידי הנפקת איגרות חוב לציבור. איגרת חוב היא הבטחה להחזר כספים שאולים, מלווה בסכום מסוים של ריבית. בעלות על אגרות חוב היא דרך טובה להתגונן מפני סיכוני מניות, מכיוון שערכי האג"ח נוטים לנוע בכיוון ההפוך לערכי המניות בכלל.
- אתה יכול לקנות איגרות חוב בודדות או להשקיע בקרן נאמנות לאג"ח. קרן אג"ח מחזיקה בתיק של אג"ח קונצרניות או ממשלתיות רבות ושונות. חקר קרן כדי לראות עד כמה אחזקותיה מגוונות לפני רכישת מניות. כמו במניות, פיזור אג"ח רצוי מאוד.
- אגרות חוב מדורגות על פי מידת האשראי של המנפיק. מצא דירוגי אגרות חוב בשירותי דירוג האשראי של מודי'ס או סטנדרד אנד פורס. אג"ח בעל דירוג גבוה תציע ריבית נמוכה יותר אך סבירות גבוהה יותר להחזר. בחר אג"ח או קרנות אג"ח המשקפות את הסובלנות שלך לסיכון. משקיע אגרסיבי (שסובלנות הסיכון שלו גבוהה) עשוי לבחור באג"ח עם ריבית גבוהה יותר אך דירוג בטיחות נמוך יותר.
- 2השקיעו בנו אגרות חוב או שטרות למען בטיחות מוגברת. אוצר ארה"ב הוא ניירות הערך הבטוחים ביותר שאתה יכול להחזיק. אתה מלווה כסף לממשלת ארה"ב ומקבל הבטחה להחזר. איגרות חוב ממשלתיות עולות לעיתים קרובות כאשר שוק המניות נופל, ולכן הן דרך טובה לגוון את התיק שלך.
- 3שקול קרנות לשוק הכסף. קרן כזו דומה לחשבון חיסכון. הקרן משקיעה כסף ברכבים בסיכון נמוך כמו תעודות פיקדון וניירות ערך ממשלתיים. אתה יכול לקנות תקליטורים ואגרות חוב ממשלתיות בעצמך, אך חשבון שוק הכסף יכול להיות נוח יותר מכיוון שהוא יעשה את ההשקעה עבורך בתשלום סמלי.
- כהטבה נוספת, כמה חשבונות שוק הכסף מאפשרים לך לכתוב צ'קים (או להשתמש בכרטיס חיוב) על החשבון. עם זאת, תהיה מוגבלת במספר המשיכות שתוכל לבצע בשנה.
- 4תשכחו מסחורות. יש מומחים שממליצים לגוון על ידי רכישת סחורות כמו נפט, חיטה, זהב ובעלי חיים. לסחורות אלו אין קורלציה לשוק המניות, ולכן על ערך הסחורות הללו לא להיות מושפע אם שוק המניות קורס. עם זאת, סחורות הן הימור גרוע אם אתה מחפש לקנות ולהחזיק השקעות. סחורות נועדו להיסחר באופן קבוע ולכן נחשבות ספקולציות (הימורים) ולא השקעה.
- 5השקיעו בנדל"ן. אחת הדרכים לעשות זאת היא לקנות בניין דירות ולהשכיר אותו לדיירים. עם זאת, יתכן שלא יהיה לך זמן ואנרגיה לערב את עצמך במה שיכול להיות עשייה מסובכת. במקום זאת אתה יכול להשקיע ב- REIT, נאמני השקעות נדל"ן. באופציה זו אתה משקיע בחברות בעלות נדל"ן. תמורת ההשקעה שלך אתה מקבל חלק מהכנסות החברות.
- רבות מ- REIT גובות עמלות גבוהות מאוד, כך שאולי הן לא הדרך הטובה ביותר לגוון את תיק ההשקעות שלך.
- אפשרות נוספת היא השקעה בקרן נאמנות שמשקיעה ב- REIT. זה יכול לחסוך לך זמן מחקר רב בכך שהוא נותן למנהלי הקרנות לבצע את המחקר עבורך. אתה אכן משלם עבור שירות זה, כמובן, אך ייתכן שיהיה שווה לך אם אתה מעריך את זמנך.
כדי למנוע אסון כזה, הגבל את ההשקעה שלך בכל מניה אחת ל -5% או (רצוי) פחות מהתיק הכולל שלך.
שיטה 3 מתוך 4: השקעה בקרנות נאמנות ואחרות למגוון
- 1גוון בקלות עם קרנות נאמנות. קרן נאמנות היא תיק המופעל על ידי מנהל קרן. קנייה בקרן נאמנות היא דרך נהדרת לגוון מכיוון שכל תיק יכול להחזיק מספר מניות ונכסים אחרים. לדוגמא, קרן נאמנות עשויה להחזיק מניות ו / או איגרות חוב של 40 חברות במגזרים שונים. על ידי קנייה בקרן תוכלו לקבל פיזור מיידי.
- עם זאת, קרנות הנאמנות אינן מגוונות אוטומטית. הכל תלוי בנכסים המוחזקים בתיק. ניתוח בזהירות את האחזקות הבודדות בתיק. כמה קרנות נאמנות יהיו מגוונות יותר מאחרות.
- אם אתה משקיע באמצעות תוכנית בחסות מעביד (כגון 401,000 או IRA), רוב הסיכויים שאתה משקיע בקרנות נאמנות.
- 2השקיעו בקרן הנסחרת בבורסה (ETF). תעודת סל היא כמו קרן נאמנות, אלא שאתה קונה אותה בבורסה, לא מקרן. תעודות סל בדרך כלל בעלות עמלות נמוכות יותר מקרנות נאמנות, ולכן הן אופציה טובה למשקיעים.
- כמו בקרנות נאמנות, תעודת סל אינה מגוונת אוטומטית. לדוגמה, ייתכן שתקנה תעודת סל לנפט, אשר מרוכזת בענף אחד. ניתוח בזהירות את ההשקעות הבסיסיות כדי לוודא כי לתעודת הסל יש את המגוון הדרוש.
- 3שקול קרן אינדקס. קרן אינדקס היא קרן נאמנות שנועדה לעקוב אחר מדד, כגון מדד 500 של סטנדרד אנד פורס או DJ Wilshire 5000, העוקב אחר כל שוק המניות בארה"ב. זו דרך קלה להשיג חשיפה רחבה לשוק וכך לגוון.
- זכור כי ברצונך לגוון בין סוגי הנכסים. אל תשכח אג"ח, אג"ח ושוק הכסף. יש קרנות שמשקיעות בנכסים אחרים אלה.
- זכור גם כי כל קרנות הנאמנות ותעודות הסל גובות עמלות עבור השירות שלהן. בדקו את גודל העמלות לפני ביצוע הכסף. יש הרבה קרנות טובות שגובות עמלות כולל של פחות מ -1% מיתרת חשבונך, ולכן אין סיבה תקפה לשלם יותר מכך. אם אתה מבצע את המחקר שלך, אתה אמור להיות מסוגל למצוא קרנות המגוונות כהלכה.
- ביחס למניות, המטרה היא להחזיק לפחות 20 מניות הפרוסות על פני מגזרים שונים. אתה יכול להשקיע על ידי בחירת מניות בודדות, או שתוכל לגוון ביתר קלות על ידי השקעה בקרן המכילה מאות מניות ו / או איגרות חוב.
- 4קבל ייעוץ מומחה. מצבו של כל אדם שונה ואין גישה גיוון נכונה אחת לכולם. במקום זאת, עליכם להיפגש עם יועץ פיננסי "בתשלום בלבד" שיוכל לעזור לכם לנתח את מצבכם. חפש יועץ שהוא מתכנן פיננסי מוסמך (CFP). כדי לזכות בייעוד זה, על המועמדים לעמוד בסטנדרטים מסוימים של ניסיון, השכלה ואתיקה. היועץ צריך להיות גם אמון, מישהו המחויב באופן חוקי בעיקר לטובתך. (פשוט שאל, "האם אתה נאמן?" אם אינך מקבל "כן" מיידי לתשובה, מצא יועץ אחר.)
- תוכל למצוא יועץ פיננסי בתשלום בלבד באמצעות האיגוד הלאומי ליועצים פיננסיים אישיים. יועץ עמלה בלבד הוא מי שלא מרוויח עמלה על ידי המלצה על רכישה של מוצרים פיננסיים ספציפיים.
- שוחח על יעדי ההשקעה שלך עם היועץ שלך. אנשים רבים משקיעים לפנסיה, ומה שמתאים לתיק מובנה ישתנה עם הזמן. ככל שמשקיע מתבגר, הם ירצו להגדיל את יחס האג"ח למניות בתיק שלהם על מנת להפחית את הסיכון. (כמה קרנות נאמנות יכולות לעשות זאת עבורכם באופן אוטומטי.)
קנייה בקרן נאמנות היא דרך נהדרת לגוון מכיוון שכל תיק יכול להחזיק מספר מניות ונכסים אחרים.
שיטה 4 מתוך 4: קנייה ומכירה מושכלת
- 1ניתוח סובלנות הסיכון שלך. כמה נוח לך לקחת סיכונים פיננסיים? ככל שמשקיע אגרסיבי יותר (ככל שהתגמולים שהם מקווים להשיג גדולים יותר), כך חלק המניות של תיק ההשקעות שלהם גדול יותר - וסובלנות הסיכון שלהם גדולה יותר - יהיה צריך להיות.
- בתיק שמרני עשויים להיות רק 20% במניות, 70% באג"ח ו -10% במזומנים ושווי מזומנים (כולל תעודות פיקדון, קבלות בנקאי, שטרות אוצר ומכשירי שוק כספי אחרים).
- אדם הסובלני יותר לסיכון עשוי להשקיע 70% במניות, 20% באג"ח ו -10% במזומן או בשווי מזומנים.
- 2השקיעו על בסיס תקופתי. נניח שיש לך 4480 € להשקיע בשנה. אם תשקיע את כל הכסף הזה בבת אחת, אתה עלול לקנות בשוגג ברגע בו מניות מתומחרות יחסית גבוהות. אפשרות טובה יותר היא להשקיע 370 € בחודש. היית משקיע את אותה כמות כסף תוך שנה, אך ככל שהמחירים עולים ויורדים, סביר להניח שתקנה מספר גדול יותר של מניות עד סוף השנה.
- סוג זה של השקעה נקרא "ממוצע עלות דולר", והוא מאפשר לנצל את ירידות המחירים הבלתי נמנעות המתרחשות באופן קבוע בשוק.
- 3הימנע מתזמון השוק. אולי תחלום להיכנס לשוק המניות בתחתית מחיר ואז למכור בשיא. אנשים רבים שמנסים "לתזמן" את השוק בדרך זו מפסידים כסף מכיוון שזיהוי שיא השוק או התחתון אינו אפשרי רק לאחר מעשה.
- 4בחר נכסים מתאימים על סמך מתי אתה מתכוון למשוך הכנסות מהשקעה. לדוגמה, אם יש לך 40 שנה לפני שאתה מתכנן לצאת לפנסיה, אתה יכול לרכוב על פסגות ועמקים בשוק המניות. יש פחות סיבה לדאוג אם השוק ייפול כשאתה בשנות ה -30 לחייך, מכיוון שיש לך מספיק זמן להחזיר את ההפסדים שלך. אדם צעיר יכול להרשות לעצמו להיות אגרסיבי יותר בהשקעותיו מאשר אדם מבוגר.
- 5איזון מחדש את תיק העבודות שלך במידת הצורך. בניית תיק מגוון איננה אירוע חד פעמי. במקום זאת, ייתכן שתצטרך לאזן מחדש את תיק העבודות שלך מעת לעת. בדוק את ההשקעות שלך אחת לשנה, ובדוק אם הן עדיין תואמות את יעדי ההשקעה שלך.
- ייתכן שיהיה עליך לאזן מחדש אם חלק מהנכסים עולים על אחרים. לדוגמה, המניות שלך עשויות להיות במצב חם במשך שש שנים. למרות שהיו 50% מהתיק שלך כשהתחלת להשקיע, הם מהווים כעת 70% באמצעות עליית מחירים. בהנחה שאתה עדיין רוצה שיהוו מניות 50% מהתיק שלך, תצטרך למכור כמה מניות ולהחליף אותן באג"ח או נכסים אחרים על מנת לשמור על היחס המועדף עליך.
- איזון מחדש עלול לגרום לתוצאות מס או דמי עסקה. בצע ניתוח זהיר עם היועץ הפיננסי שלך לפני שתמשיך.
- אם תשקיע באמצעות קרן נאמנות "מאוזנת", הם בדרך כלל יבצעו איזון מחדש זה עבורך באופן אוטומטי. (קרן "מאוזנת" משקיעה הן במניות והן באג"ח.)
- גיוון יכול לנהל את הסיכון, אך הוא אינו יכול לחסל אותו לחלוטין. גיוון לא יחסוך אתכם אם השוק כולו יעבור למצב ספציפי, כפי שהיה בשנים 2008 ו 2009. עם זאת, גיוון הוא כלי חשוב ביותר עבור כל המשקיעים.
קרא גם: כיצד למכור מניות שנמחקו?
תגובות (1)
- כל המאמרים שימושיים מאוד למתחילים.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
