איך קונים אג"ח פרמיה?
לרכישת אגרות חוב פרמיום בבריטניה, הגישו בקשה דרך אתר NS&I Premium Bonds Bonds או בטלפון 0500-500-000. אתה יכול להגיש מועמדות גם בסניף הדואר המקומי שלך או בדואר. תצטרך לרכוש לפחות 45 ק"ג כדי לקנות אג"ח פרימיום מכיוון שזו ההשקעה המינימלית, אלא אם כן אתה מתחייב לרכוש אג"ח מדי חודש, ובמקרה זה תוכל להשקיע 23 ק"ג כדי להתחיל. כדי ללמוד כיצד לקנות אג"ח פרימיום אם אתה גר באירופה, גלול מטה!
אג"ח ששווי השוק שלהן גדול משווי הפרמיה נקראות אג"ח פרמיה או אג"ח עם פרמיה.
אגרות חוב פרמיום מתחלקות לשתי קטגוריות. סוג אחד הוא סוג ספציפי של אג"ח לוטו שנמכרת על ידי National Savings and Investments (NS&I), הממוקמת בבריטניה (בריטניה). אג"ח פרימיום של NS&I מגובות באוצר הוד מלכותה, הזרוע הפיננסית של ממשלת בריטניה. במקום לקבל ריבית לאחר פרק זמן מסוים (כמו ברוב האג"ח), אגרות חוב פרמיום דומות לכרטיסי לוטו. סוג אחר של אגרות חוב פרמיה הוא כזה שנמכר תמורת ערך גבוה יותר מערכו הנקוב.
שיטה 1 מתוך 3: קניית אג"ח פרמיה בבריטניה
- 1החליטו אם אגרות חוב פרמיום ns & i מתאימות לכם. אג"ח פרימיום של NS&I הם חשבון חיסכון שתוכלו להכניס אליו כסף ולממש אותו בכל עת ללא קנס. שים לב שאתה לא יכול למשוך את ההשקעה שלך באופן מיידי כמו חשבון בנק או ISA. עם איגרות חוב אלה, הריבית שאתה מרוויח מבוססת על מערכת הגרלה. מספר האג"ח שלך מוכנס למערכת השואבת באופן אקראי מספר מסוים של אגרות חוב בחודש חודש קלנדרי לאחר הרכישה ותמשיך להיות מוזן עד שתזומן באגרות החוב שלך. למספרי איגרות החוב הללו משלמים סכומים שונים, עד מיליון לירות שטרלינג. לא מובטח לך שתזכה בשום דבר בחודש נתון. כל הריבית שמשלמת הינה פטורה ממס בבריטניה.,
- יתרון אחד לאג"ח פרימיום הוא שההשקעה הראשונית שלך בטוחה מאוד. ה- NS&I מגובה על ידי האוצר. המקסימום שאתה יכול להכניס לאג"ח פרימיום הוא 22680 ק"ג, וכל הסכום הזה יובטח על ידי הממשלה.
- אמנם יש סיכוי לזכות בסכום גדול מאוד, אך הסיכויים לזכות במיליון לירות הם 1 ל -27 מיליארד לכל אג"ח של 0 ק"ג. הסיכויים שלך לזכות ב -11 ק"ג הם 1 ל -26 אלף לכל אג"ח של 0 ק"ג. אז, רוב האנשים לא יזכו מספיק כדי להתאים את הריבית הנוכחית.
- בממוצע, אתה יכול לצפות לזכות מה הריבית הקבועה כיום (כיום 1,35%). לכן כדאי רק אם אינך יכול לקבל יותר מחשבון חסכון בריבית גבוהה, או אם אתה מוכן להסתכן בתשואה נמוכה יותר עבור סיכוי קטן לתשואה גבוהה בהרבה.
- 2הכן את ההשקעה ההתחלתית שלך. אתה זקוק לפחות 45 ק"ג כדי להתחיל בהשקעה שלך באג"ח פרימיום NS&I, אם כי אתה יכול להתחיל עם 23 ק"ג אם אתה מתחייב לרכישה בחודש. כל קשר הוא 0 ק"ג.
- 3הגש בקשה מקוונת. יהיה עליך למלא מידע בסיסי, כגון שמך, מספר הטלפון שלך וכתובתך. תזדקק גם למידע על כרטיס חיוב. וודא כי מדובר בבנק מבריטניה. אם נרשמת באופן מקוון או בטלפון, תזדקק למספר הזיהוי שלך ב- NS&I והסיסמה שלך, כמו גם מספר המחזיק שלך.
- ניתן להגיש בקשה מקוונת בכתובת www.nsandi.com.
- למלא את הטופס. יהיה עליך לענות על שאלות כגון כיצד ברצונך לשלוח את ההודעות שלך, כמו גם אם תרצה שהפרסים שלך ימומשו או יושקעו מחדש כאיגרות חוב.
- 4הגישו מועמדות טלפונית. ניתן גם להגיש מועמדות טלפונית. עדיין תצטרך להחזיק את כל אותו מידע בכדי למסור לנציג.
- התקשרו 0500 500000 לרכישת אגרות חוב.
אינך יכול עוד לקנות אג"ח פרימיום בסניף הדואר באמצעות כרטיס חיוב. - 5הגישו מועמדות בסניף דואר. ניתן למלא בקשה בסניף הדואר ולשלם עבור איגרות חוב במקום. תוכלו לבצע את הצ'ק לסניף הדואר בע"מ.
- 6הגישו בקשה בדואר. אתה יכול לשלוח המחאה בדואר יחד עם בקשתך לאג"ח פרימיום של NS&I. היישום זמין באופן מקוון. הפוך את הצ'ק לתשלום לחיסכון והשקעות לאומיות, ושלח אותו עם הבקשה ל- NS&I, גלזגו, G58 1SB.
- 7רכשו אג"ח נוספות לפי הצורך. בכל פעם שאתה קונה אגרות חוב, עליך לעמוד בהשקעה המינימלית של 45 ק"ג או 23 ק"ג ברכישה לחודש. אתה יכול לרכוש אג"ח נוספות על שמך באותו אופן שבו אתה רוכש את איגרות החוב הראשוניות שלך או על ידי אחת מהשיטות האחרות המפורטות במאמר זה.
- 8דע את הגבולות. נכון לשנת 2015, אתה יכול להחזיק בסך הכל 22680 ק"ג באג"ח פרימיום של NS&I.
שיטה 2 מתוך 3: קניית אג"ח פרמיה באירופה
- 1בדוק את החוקים המקומיים שלך. חוקי ההימורים וההגרלות משתנים לפי מיקום. אגרות חוב פרימיום של NS&I הן טכנית אג"ח לוטו, ולכן זה יכול או לא חוקי לקנות אותן במדינתך.
- כל ריבית, דיבידנד ורווח הון כפופים למס אמריקני. אתה אמור לקבל בסוף השנה 1099-DIV או 1099-INT, שיגיד לך אם שילמת מיסים זרים או לא. אם אכן שילמתם מיסים זרים, תוכלו לתבוע זיכוי מס או ניכוי מסוים על החזר המס.
- 2הגישו בקשה בדואר. יהיה עליך להדפיס את היישום המקוון. יהיה עליך לספק מידע כגון שמך, כתובתך ופרטי כרטיס החיוב שלך.
האם זה נכון שאני לא יכול לקנות אג"ח פרמיה מסניף הדואר, אלא צריך לקנות אותם באופן מקוון? - 3צור חשבון בנק בבריטניה. אתה זקוק לחשבון בנק בבריטניה כדי לרכוש אג"ח פרימיום של NS&I. אתה עלול להיתקל בקשיים מסוימים בפתיחת חשבון בריטי, מכיוון שאף בנק לא חייב לקבל לקוחות מעבר לים.
- הדרך הקלה ביותר להקים חשבון בנק בריטי היא לפנות לבנק שלך כדי לראות אם יש לו סניף בבריטניה. מכיוון שכבר יש לך חשבון, ייתכן שיהיה לך קל יותר לשכנע אותם לפתוח חשבון בריטי עבורך.
- 4החליטו על ההשקעה שלכם. עליך להשקיע לפחות 45 ק"ג, שווה ל- 100 אג"ח, או 23 ק"ג, שווה ל- 50 אג"ח, אם אתה מתחייב לרכישה לחודש. נכון לאוגוסט 2015, 0 ק"ג שווה 1,20 €.
- 5הירשם לשירות מקוון וטלפוני. לאחר שהגשתם בקשה בדואר, תוכלו להשתמש במידע זה כדי להקים חשבון בטלפון או באינטרנט. יהיה עליך לקבל החלטות השקעה מסוימות, כגון אם ברצונך שהזכיות שלך יושקעו מחדש באג"ח או לא. באפשרותך גם להירשם או לרשום מישהו אחר כיפוי כוח לביצוע וניהול ההשקעות שלך.
- 6קנה את איגרות החוב שלך. אתה יכול לרכוש אג"ח בשווי של עד 22680 ק"ג. ברגע שאתה מחזיק אותם, הממשלה הבריטית צריכה להודיע לך אם תזכה בסכום פרס.
שיטה 3 מתוך 3: קניית אגרות חוב רגילות בפרמיה
- 1למדו טרמינולוגיה בסיסית של אג"ח. אג"ח פרמיום אמנם מתייחסות לאג"ח החיסכון הספציפי בבריטניה לפיה הרווחים נקבעים על ידי הגרלת הגרלה, אך היא יכולה להתייחס גם לפעולה של קניית אגרות חוב ממשלתיות או חברות בארה"ב בפרמיה. כדי להבין זאת, חשוב להבין כיצד אגרות חוב עובדות וטרמינולוגיה בסיסית של אגרות חוב.
- אג"ח פשוט מתייחס לסוג של השקעה, כאשר משקיע (המכונה גם בעל האג"ח) מלווה כסף לעסק או לממשלה לפרק זמן מוגדר ומקבל ריבית. בהלוואת הכסף, המלווה רוכש איגרת חוב, שהיא למעשה תעודה המעידה על כך שהלווים חייבים את הכסף בחזרה עד למועד שנקבע, וכי המלווה זכאי לקבל תשלומי ריבית בשיעור מוסכם.
- מועד לפירעון: הכוונה לתאריך שההתחייבות האג"ח, או למועד בו הלווה (הידוע גם כמנפיק האג"ח) מחזיר את שווי האג"ח לבעל האג"ח.
- ערך נקוב (המכונה גם ערך נקוב): מתייחס לסכום ששולם לבעל האג"ח במועד הפירעון. אם הערך הנקוב של איגרת חוב הוא 750 אירו, תקבל 750 אירו במועד הפירעון.
- קופון: קופון הוא סכום ריבית שנתי או חצי שנתי המשולם על איגרת חוב לבעל אג"ח. אם איגרת חוב משלמת 37 אירו מדי שנה, הקופון יהיה 37 אירו. הקופון עשוי לבוא לידי ביטוי באחוז מהערך הנקוב או הנקוב, המכונה גם שיעור הקופון. לדוגמא, רכשת אג"ח בשווי נקוב של 750 €, וקופון של 37 €, שיעור הקופון שלך יהיה 5%.
- תאריכי קופון: התאריכים לאורך השנה שבה משולם הקופון.
- תשואה שוטפת: זהו קופון של אג"ח חלקי מחירו הנוכחי. לדוגמא, איגרת חוב שנרכשת תמורת 600 אירו עם שיעור קופון של 5%, תשואה שוטפת של 6,25% (37 אירו / 600 אירו).
- 2להבין כיצד ריביות משפיעות על מחיר השוק של אגרות חוב. לשיעורי הריבית ומחירי האג"ח יש יחס הפוך: כאשר הריבית עולה, שווי השוק של איגרות החוב המונפקות יורד, כאשר הריבית יורדת, ערך השוק של האג"ח המונפקות עולה. קשר זה קיים כך שאג"ח ישנות יותר הן נזילות, כלומר ניתן לקנות ולמכור במהלך תקופת האג"ח. אם שיעורי הריבית עומדים על 6%, אף משקיע לא היה קונה איגרת חוב לפי ערך נקוב אם הקופון שלה היה 5%. במילים אחרות, אף משקיע לא ישלם 750 אירו על מנת לקבל תשלום של 37 אירו בכל שנה כאשר אותו 750 יורו יוכל לרכוש אג"ח נוספת בתשלום של 45 אירו בכל שנה. על מנת שהאג"ח עם שיעור הקופון הנמוך יותר תהיה אטרקטיבית למשקיעים, עליו לסחור במחיר נמוך יותר, כך שהתשואות הנוכחיות יהיו זהות.
- איגרת חוב שהונפקה בעבר עם קופון של 5% תמכור ב -620 אירו כדי לספק תשואה שוטפת זהה לאג"ח עם שווי קופון של 6%. (37 € / 620 € = 6% תשואה שוטפת; 45 € / 750 € = 6% תשואה שוטפת). אג"ח ששווי השוק שלהן פחות משווי הנקוב נקראות אג"ח ניכיון. משקיע שרוכש אגרות חוב מוזלות יקבל תשואה שוטפת השווה לשיעורי השוק בתוספת רווח הון בפדיון בעת פדיון האג"ח ב 750 €
- איגרת חוב שהונפקה בעבר עם קופון של 5% תמכור ב 930 אירו כדי לספק תשואה שוטפת זהה לאג"ח עם שווי קופון של 4%. (37 € / 930 € = 4% תשואה שוטפת; 30 € / 750 € = 6% תשואה שוטפת). אג"ח ששווי השוק שלהן גדול משווי הפרמיה נקראות אג"ח פרמיה או אג"ח עם פרמיה. משקיע שרוכש אגרות חוב פרמיום יקבל תשואה שוטפת השווה לשיעורי השוק והפסד הון בפדיון בעת פדיון האג"ח ב 750 €
- טיפולי המס בגין אגרות חוב פרמיה ודיסקאונט יכולים להיות מורכבים כאשר חלק מהמשקיעים מפחיתים חלק מהרווח או ההפסד הצפוי בכל שנה. לפרטים נוספים, עיין בפרסום מס הכנסה 550 והתייעץ עם איש מקצוע בתחום המס.
לרכישת אגרות חוב פרמיום בבריטניה, הגישו בקשה דרך אתר NS&I Premium Bonds Bonds או בטלפון 0500-500-000. - 3יכולים להיות כמה יתרונות בתשלום פרמיה עבור איגרות חוב, ולא נדיר שמשקיעים משלמים פרמיה קטנה ברכישתם.
- אגרות חוב פרמיום יכולות לספק תזרים מזומנים גדול יותר. הסיבה שקיימת הפרמיה היא מכיוון שהאג"ח מציעה שיעורי קופון גבוהים יותר מאשר אג"ח אחרות עם שיעורי קופון נמוכים יותר. אמנם אמנם עולה יותר בהתחלה לרכוש אגרת חוב בפרמיה, אך במהלך חיי אגרות החוב ניתן לקזז את העלויות הגבוהות יותר על ידי תזרים מזומנים גבוה יותר לאורך זמן. בעוד שיעורי הריבית העודפים הם בעצם החזר כספיך, תזרימי המזומנים הגבוהים יותר פירושו שהזמן שלוקח להשבת ההשקעה הראשונית שלך נמוך יותר. מושג זה מכונה משך זמן - מדד הזמן שלוקח לאג"ח להחזיר את קרן המשקיע.
- איגרות חוב פרמיום יכולות לספק הגנה כאשר שיעורי הריבית עולים בשל משך הזמן הקצר יותר. זכרו שכאשר הריבית עולה, מחירי האג"ח יורדים. אגרות חוב פרמיום, לעומת זאת, בדרך כלל לא מאבדות שווי רב כאשר שיעורי הריבית עולים כמו אגרות חוב שנסחרות לפי ערך נקוב, או פחות משווי נקוב, (המכונה גם בהיוון). אם אתה סבור שהריבית עולה, רכישת אג"ח בפרמיה יכולה להיות החלטה נבונה.
- 4הבן את הסיכון ברכישת אגרות חוב בפרמיה. הסיכון העיקרי לרכישת אגרת חוב פרמיה הוא הסיכון ל"נקרא מוקדם ". אם שיעורי הריבית יורדים, יתכן שמנפיק האג"ח ירצה למחזר מחדש את האג"ח בריבית נמוכה יותר, ולכן עשוי "להתקשר לאג"ח", דבר שיאלץ אותך למכור מוקדם. למרות שאולי משלמים לך פרמיה על התקשרות מוקדמת, עדיין ניתן להפסיד כסף. שאל את המתווך שלך אם ניתן לצרף איגרת חוב (יש אפשרות להתקשר מוקדם) לפני הרכישה.
- אם איגרת חוב ניתנת לקריאה מעניינת אותך, חפש אגרות חוב הניתנות להתקשרות עם "הגנת שיחה". אלה מאפשרים לך להחזיק את האג"ח לתקופה של מספר שנים בדרך כלל מבלי שתצטרך לדאוג להחזרת האג"ח, ללא קשר למה שקורה לריבית. שאל את המתווך שלך באילו אג"ח יש הגנה מפני שיחות.
- עליך להיות בן 16 כדי לרכוש איגרות חוב פרימיום בבריטניה. אם אתם מתחת לגיל 16, ניתן לקנות אג"ח פרמיה מטעמכם על ידי הורים, סבים, סבים, או אפוטרופוסים חוקיים.
קרא גם: כיצד למכור מניות שנמחקו?
שאלות ותשובות
- מה קורה לקשר שלי כשאני מת?דיספוזיציה של איגרות חוב שלא מומשו תלויה בצורת הבעלות שלהן (יחיד, משותף, שותפות, תאגיד) ובתנאי כל הסכם המשפיע על disposition שלהם. באופן כללי, כל איגרות חוב שלא מומשו על שמו של אדם שנפטר ייכללו בעיזבונו של אותו אדם וכפוף להעברה על פי צוואה או על פי דין.
- כיצד אוכל לבטל את הקשר של נפטר?אינך יכול, מכיוון שהקשר שייך כעת ליורשי המנוח או לעיזבונו.
- האם זה נכון שאני לא יכול לקנות אג"ח פרמיה מסניף הדואר, אלא צריך לקנות אותם באופן מקוון?אגרות חוב נקנות ונמכרות ללא מרשם על ידי סוחרים והן זמינות לרוכשים הן באמצעות שירותי תיווך והן דרך האינטרנט. אם נכנסים לאינטרנט, שימו לב כי המסחר באג"ח יכול להיות מורכב ובדרך כלל מתבצע בצורה הטובה ביותר על ידי אנשי מקצוע.
- האם אוכל לקנות אג"ח פרימיום בסניף דואר באמצעות כרטיס חיוב?אינך יכול עוד לקנות אג"ח פרימיום בסניף הדואר באמצעות כרטיס חיוב.
- האם אוכל לקנות אג"ח פרמיה לקטין?כן, אתה יכול לקנות אג"ח לקטינים. יהיה עליך לספק את שמם ואת מספר הביטוח הלאומי שלהם כדי שהם יוכלו לפדות מאוחר יותר.
- האם אוכל לקנות אג"ח פרימיום באמצעות טיוטת בנקאי?טיוטת בנקאי נקראת בדרך כלל צ'ק בנקאי באירופה והיא אמצעי תשלום מקובל עבור מרבית העסקאות. הבנק או המתווך המטפלים בעסקה שלך בדרך כלל יקבלו את הטיוטה לפתיחת חשבון, ואז ימתינו שתהיה זמינה הכספים לפני שירכוש אג"ח פרימיום מטעמך.
- תוך כמה זמן הם ייכנסו לתיקו?בסוף חודש שלם. אם נרכש ב -10 ביולי, למשל, הם ייכנסו להגרלה בסוף אוגוסט.
- יש לי 3 אג"ח פרמיום במשך 60 שנה. האם אלה עדיין רשומים בציור חודשי?כן. כל האג"ח נכנסות לכל הגרלה חודשית ללא קשר לגיל, ולכולן יש סיכוי זהה לזכות.
שאלות ללא מענה
- האם אוכל לקנות אג"ח פרימיום באמצעות כרטיס אשראי?
- האם אוכל להגדיר הוראת קבע לרכישת אגרות חוב פרמיום? אם כן מה הסכום המינימלי שאוכל לקנות?
- האם אוכל לקנות אג"ח פרמיה במדינה אחרת?
- מהו התהליך לפדיון אג"ח פרמיה?
- האם ילד צריך שיהיה עליו תעודת לידה כדי לקנות אג"ח פרימיום עבורם?
תגובות (4)
- זה בדיוק מה שהייתי צריך!
- אני רוצה לקנות אגדות פרמיה לנכדתי, ועכשיו אני יודע שאני יכול. תודה.
- התשובה שלך שאוכל לקנות אג"ח פרימיום לנכדי עזרה.
- הוא הבהיר כיצד לרכוש אג"ח נוספות, ונתון החזקה מקסימלי.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
