כיצד לדווח על הונאת משכנתא?
הידיעה כיצד לאתר ולדווח על חשד להונאת משכנתא מסייעת להשאיר משכנתאות זמינות ובמחיר סביר או כולן.
מאז המשבר והקריסה בשוק הדיור בשנים 2007 עד 2009, העמדה לדין בגין הונאת משכנתא. הגדרת ה- FBI להונאת משכנתא היא "כל שגיאה מהותית, מצג שווא או מחדל שמסתמכים על ידי חתם או מלווה למימון, רכישה או ביטוח הלוואה". הידיעה כיצד לאתר ולדווח על חשד להונאת משכנתא מסייעת להשאיר משכנתאות זמינות ובמחיר סביר או כולן.
חלק 1 מתוך 3: תכנון דוח על הונאת משכנתא
- 1קבע את סוג ההונאה במשכנתא. ישנן שתי קטגוריות של הונאת משכנתא. הראשון מבוצע על ידי המבקש והשני על ידי המלווה. כל סוג של הונאה עלול לפגוע בשוקי הנדל"ן והבנקאות.
- לווים יכולים לבצע "הונאה על רכוש". סוג זה של חוסר יושר כולל שקר לגבי הכנסות ונכסים לקבלת הלוואה. דוגמה נפוצה לכך היא הפקת החזרי מס מזויפים או תלושי שכר בניסיון להראות הכנסה מספקת בכדי לזכות בהלוואה.
- לווים לעתים רחוקות מבצעים הונאה בכוונה להחדל או לרווח. הונאה על רכוש היא בדרך כלל משאלת לב גבוהה יותר, אך עדיין גורמת נזק בגלל הסיכוי הגבוה יותר למחדל.
- המלווים יכולים לבצע "הונאה למטרות רווח". סוג פשע זה מסוכן ויקר. זה יכול לערער את יציבות שוק הדיור. סוג נפוץ של הונאה למטרות רווח הוא זיוף הערכות גבוהות יותר כדי לייקר את מחירי הדיור באופן מלאכותי. התוצאה היא דחיפת הלוואות גדולות יותר על צרכנים תמימים.
- 2לאסוף מידע על הונאת המשכנתא. אם אתה מאמין שאתה או מישהו קרוב לך היה קורבן להונאה למטרות רווח, עליך לאסוף את כל התיעוד סביב ההלוואה. לעומת זאת, אם יש לך סיבה להאמין שמישהו ביצע הונאה על רכוש, חשוב לברר אם הוא משלם את המשכנתא. אם הצד אינו ברירת מחדל, המלווה עשוי או לא מעוניין להעמיד לדין את התיק.
- 3קבע כיצד תדווח על ההונאה. באופן כללי, הונאת משכנתא, במיוחד בהלוואות מלווים המעורבים בהונאה למטרות רווח, מדווחת על ידי הלשכה הפדרלית לחקירה ונציבות הסחר הפדרלית (FTC).
- ל- FBI טופס דיווח מקוון בכתובת https://tips.fbi.gov/
- צרו קשר עם אתר FTC בכתובת https://ftccomplaintassistant.gov/
- אם ההלוואה הייתה דרך מחלקת השיכון והפיתוח העירוני (HUD), דווח עליה בכתובת http://stopfraud.gov/report.html
- אם מדובר במלווה שכונתי, כמו למשל בנק קהילתי, עליכם לדווח גם על חשדותיכם לאכיפת החוק המקומית, בדרך כלל למשטרת העיר.
למי עלי לדווח על הונאת משכנתא?
חלק 2 מתוך 3: דיווח על הונאה למטרות רווח
- 1זהה אם קיבלת הצעה להקלה במשכנתא בתרמית. אם אתה עומד מאחור במשכנתא שלך ועומד בפני עיקול, ייתכן שתקבל שידול בדואר או בטלפון המבטיח להפחית את התשלומים החודשיים שלך.
- אם חברה דורשת מראש אגרה עבור "ביקורת" על המשכנתא שלך, זה סימן להונאה. החוק מגן עליך מפני עמלות מראש. חברות לגיטימיות לא יגבו מכם דבר עד שיהיה לכם שינוי הלוואה חתום.
- אל תמסור לעולם את התואר לביתך בתמורה להבטחה שהחברה תמנע עיקול באמצעות האשראי שלהם למינוף תנאי הלוואה טובים יותר.
- אסוף מידע, כולל עלונים, עלונים וכל מכתבים שקיבלת, ודווח על הונאה לוועדת הסחר הפדרלית וליועץ המשפטי למדינה שלך. במדינות רבות יש טופס תלונה מקוון. אחרת, הליך הדיווח יופיע באתר המדינה או שתוכל להתקשר לקבלת הוראות.
- 2דווח על הערכת מרמה. בתיאוריה, כולם רוצים שבבית יהיה ערך הערכה גבוה. עם זאת, בהונאת שמאות, מלווה דואג פחות לביטחון ההלוואה, מאשר לכמות ההלוואה בשוק המשני. אם היית קורבן להונאת שמאות, יתכן ששילמת ביתר עבור ביתך, יש לך הלוואה גבוהה יותר משווי הבית יתמוך, ותתקשה לממן מחדש או למכור את הנכס שלך.
- הבנקים נהגו להחזיק משכנתא לתקופה, וגבו את הריבית. בשוק של ימינו, "משולבות" המשכנתאות ונמכרות למשקיעים. למלווים חסרי מצפון יש אינטרס לנפח שמאות כדי למקסם את ההלוואה ולהפיק את הרווח המרבי בעת מכירת המשכנתא.
- אם אתה סבור שההערכה שלך מנופחת במרמה, זה יכול להיות קשה להוכיח. הצעד הראשון יהיה לבקש מסוכן נדל"ן או עורך דין להעביר דוח על מכירות דומות באזור. ככל הנראה יהיה על כך תשלום. זהו רגע מדוד בזמן של השוואה בין הבית שלך לאחרים. אם ערך הבית שלך אינו מאוזן עם אחרים, הרי שההערכה עשויה להיות חשודה.
- שלם עבור שמאות עצמאית. אם אתה יכול, בחר שמאי מתחום אחר שאין לו קשר עם המלווה שלך. אם ההערכה משתנה מזו שתומכת בהלוואה שלך, הדבר עשוי לתמוך בטענתך להונאת שמאות. צפו לשלם כ -220 אירו עבור ההערכה.
- תעד את החשדות שלך וצור קשר עם ה- FBI. אתה יכול להשתמש בטופס התלונה המקוון, במשרד השדה המקומי שלך, או במוקד החיוג הישיר ישירות בטלפון 1-800-CALLFBI.
- הבנקים נהגו להחזיק משכנתא לתקופה, וגבו את הריבית. בשוק של ימינו, "משולבות" המשכנתאות ונמכרות למשקיעים. למלווים חסרי מצפון יש אינטרס לנפח שמאות כדי למקסם את ההלוואה ולהפיק את הרווח המרבי בעת מכירת המשכנתא.
- 3חשוף הונאת משכנתא "הלוואת אוויר" או "איש קש". בהונאה זו, מתווכי משכנתאות יוצרים קונים מזויפים שיעשו הלוואות על נכסים שאינם קיימים במטרה לצרף אותם למלווה אחר לפני גילוי ההונאה.
- אם פונים אליך להשתתף בהונאת הלוואות אוויריות או להיות מודעים לכך, תעד עד כמה שאתה יכול וצור קשר עם ה- FBI במשרד השדה המקומי שלך או 1-800-CALLFBI.
חלק 3 מתוך 3: דיווח על הונאה על רכוש
- 1זהה משכנתא בחשד להונאה. אם אתה חושד שמישהו שיקר כדי לקבל את המשכנתא שלו, שאל את עצמך כמה שאלות.
- האם מישהו מתרברב שהוא שם אחד על הבנק?
- האם מישהו קיבל משכנתא שאינה עולה בקנה אחד עם מה שאתה יודע על הכנסותיו. האם הוא מועסק בכלל?
- האם אתה מאמין שפרטי הזיהוי והעסקה או הבנק שלך נגנבו ושימשו את היסוד למשכנתא של מישהו אחר?
- האם יש דוחות אשראי של מתווך משכנתא או בירור אשראי בנקאי?
חלק 1 מתוך 3: תכנון דוח על הונאת משכנתא. - 2דווח על חשד לגניבת זהות. הסוג החמור ביותר של גניבת זהות הוא כאשר מישהו משתמש במידע שלך כדי לגנוב את ההון העצמי בביתך על ידי קבלת משכנתא שנייה או הונאת הון. פחות הרסני, אבל רציני באותה מידה, הוא להשתמש בהיסטוריה הפיננסית שלך כדי לקבל משכנתא על בית.
- אסוף את כל התיעוד שאתה יכול ומיד התקשר לאכיפת החוק המקומית ולמשרד השדה המקומי של ה- FBI.
- 3שקול לדווח על הונאה על רכוש למלווה. אם אתה מאמין שמישהו שיקר בבקשת המשכנתא שלו על ידי מסירת מידע כוזב על העסקה או החזר מס מזויף, תוכל לדווח על כך למלווה. אם הוא גר בבית ומשלם את המשכנתא, בעוד שהוא מבחינה טכנית פשע, הנזק עשוי להיות מזערי, והמלווה אינו יכול לנקוט בפעולה כלשהי. בלי קשר, לא תוכל לקבל עדכונים או מידע מעקב. זה יהיה עניין חסוי בין המלווה למחזיק המשכנתא.
- היוצא מן הכלל היחיד יהיה אם אתה מאמין שמישהו ביצע גניבת זהות והשתמש במידע התעסוקתי והאשראי שלך כדי להבטיח את המשכנתא. גם אם זה מישהו שאתה מכיר או בן משפחה, זה פשע חמור. אם ברירת המחדל שלו, האשראי שלך עלול להיפגע אלא אם תדווח למלווה על שימוש מרמה בזהות שלך.
- 4כתוב מכתב למלווה. אם אתה חושב שמישהו שיקר בבקשת המשכנתא שלו, למשל, השתמש בתלושי שכר מעבודה לשעבר, או ששינה את הספרים לעסק ביתי, תעד את חשדותיך במכתב למלווה.
באופן כללי, הונאת משכנתא, במיוחד בהלוואות מלווים המעורבים בהונאה למטרות רווח, מדווחת על ידי הלשכה הפדרלית לחקירה ונציבות הסחר הפדרלית (FTC). - 5דווח על חשדותיך לאכיפת החוק. אם אתה סבור שהונאת רכוש היא מצג שווא חמור או שמדובר בגניבת זהות, ערוך דוח מפורט ובכתב לאכיפת החוק.
- אתה יכול ללכת לתחנת המשטרה ולהשתמש בטופס שהוכן מראש או לפרט אותו במכתב. עליך לכלול את שם האדם שביצע את ההונאה, את כתובת הנכס, את שם המלווה, תאריכים ופרטים רבים ככל שאתה בטוח לגבי הדיווח. לדוגמא, "בתאריך [תאריך], [שם] הגיש בקשה למשכנתא אצל [המלווה.] [שם] הוא [היחסים שלי, השכן, העמית לעבודה, הבוס, העובד וכו ']. הוא אמר למלווה שהוא מועסק. אצל [מעביד] עושה [משכורת.] אני יודע בוודאות שהוא עזב את העבודה בתאריך. גיליתי את זה כי [סיבה, כמו "הוא רשם אותי כהפניה והמלווה התקשר לאשר את העבודה."] [ציין מידע נוסף.]
- אתה יכול להגיש דוח אנונימי, אך התובע לא יוכל להשתמש בהצהרתך בבית המשפט ללא עדותך המושבעת וייתכן שלא יוכל לעשות דבר עם המידע. שקול בחום לחתום עם שמך וכתובתך.
- אל תשתמש בהאשמות הונאת משכנתא בניסיון להשיג יתרון בגירושין, בתביעה או בסכסוך משפחתי. אתה עלול להעמיד לדין בגין הגשת דוח כוזב של המשטרה או להימצא בבוז בית המשפט.
שאלות ותשובות
שאלות ללא מענה
- למי עלי לדווח על הונאת משכנתא?
- כיצד אוכל להוכיח שאיגוד האשראי שלי הוסיף ומשכנתא עמלות למשכנתא שלי?
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
