איך אוספים מידע לבקשה להלוואת עסק?
מכיוון שאתה מבקש הלוואה לעסק, המוסד הפיננסי יבדוק את דוח האשראי בנוסף לדוחות האשראי האישיים של בעלי עסקים.
ההקמה ושנות הפעילות הראשונות יכולות להיות יקרות עבור עסק קטן, בזמן שאתה עדיין מנסה למצוא את הרגליים בשוק ולהקים מפעל מניב רווחים. אפשרות אחת לרכוש את הכספים הדרושים לבניית נכסי העסק שלך או להגדלת תזרים המזומנים שלך היא הלוואה לעסקים קטנים מסורתיים. בדומה למשכנתאות, בנקים וחברות מימון אחרות בדרך כלל דורשים תיעוד ורקע משמעותי אודותיך ועסקך לפני שתאושר בקשת הלוואה. אסוף מידע ליישום הלוואת עסק מבעוד מועד על ידי הכנת קובץ נפרד עם עותקים מהמסמכים שבדרך כלל מוסדות פיננסיים מבקשים. לאחר שזיהיתם מלווה פוטנציאלי, תוכלו להגיש את כל הדרוש בבת אחת בכדי למנוע עיכובים מיותרים.
חלק 1 מתוך 3: איסוף מידע אישי
- 1בדוק את דוח האשראי שלך. גם אם אינך מתחייב באופן אישי להלוואה, המוסד הפיננסי שמעבד את הלוואתך יבדוק את דוח האשראי האישי שלך. קבל עותק ממנו לפני שתשלים בקשות להלוואות כדי שתדע את הציון שלך.
- אתה זכאי כדין לדוח אשראי אחד בחינם כל 12 חודשים. אתה יכול לבקש את הדו"ח שלך בחינם על ידי ביקור בכתובת annualcreditreport.com או בטלפון 1-877-322-8228.
- אתר זה הוא היחיד שאושר על ידי הממשלה הפדרלית - היזהר מאתרים אחרים הטוענים כי הם נותנים לך דוח אשראי בחינם, אך מבקשים כרטיס אשראי או מידע אחר.
- בנוסף לבדיקת הציון שלך, עליך לבדוק את כל הערכים בדוח שלך. אם אתה רואה משהו שאינו מדויק, תוכל ליצור קשר עם חברת הדיווחים שהוציאה את הדוח ולערער עליו.
- לפני שתגיש בקשה להלוואת עסק, אתה רוצה לדעת מה מופיע בדוח האשראי שלך ולהיות מסוגל להסביר את הסימנים השליליים.
- 2העתק החזרי מס בעבר. מרבית המוסדות הפיננסיים המסורתיים רוצים לבדוק את החזרי המס האישיים שלך לפחות בשלוש השנים האחרונות בקשר לבקשה להלוואת עסק. עליך לרשום אותם ברשומות הכספיות שלך, אך ייתכן שתרצה ליצור עותקים כדי להתכונן לתהליך הבקשה.
- אם אין ברשותך את דוחות המס שאתה זקוק להם, תוכל להוריד תמלילי החזרי מס קודמים שלך על ידי ביקור ב- irs.gov.
- מס הכנסה מציע תמלילים לשנה הנוכחית ושלוש השנים האחרונות ללא תשלום. ניתן גם להזמין אותם בטלפון בטלפון 800-908-9946 ובעקבות ההנחיות האוטומטיות.
- תמליל מציג את מרבית פריטי השורה בהחזר המס שלך, כולל ההכנסה ברוטו המותאמת וההכנסה החייבת במס, יחד עם כל הטפסים הנוספים שהגשת להחזרתך.
- התמליל אמור להספיק עבור מוסדות פיננסיים העוסקים בבקשת הלוואת עסק, אך זכור כי אם אתה זקוק לעותקים מההחזרות המלאות שלך תצטרך לשלם אגרה בסך 43 אירו עבור כל תמורה שתבקש ממס הכנסה.
- 3ערוך דוח כספי אישי. אמנם לא כל תוכניות ההלוואות מחייבות דוח כספי אישי חתום, אך רבים מעוניינים במסמך זה מכם ומכל אדם אחר שיש לו לפחות 20 אחוזים מעסקכם.
- עסקים הקטנים אגוד (SBA) יש צורה שאתה יכול להשתמש בו כדי ליצור אמירה הפיננסית אישית. הטופס זמין להורדה מאתר SBA.
- הטופס של ה- SBA מאושר לשימוש בהערכת נכונות האשראי להלוואות בערבות SBA, אך תוכל להשתמש בטופס כמדריך ליצירת דוח פיננסי אישי שלך גם אם אתה מבקש הלוואה שאינה מובטחת על ידי ה- SBA.
- הדוח הכספי האישי שלך חייב לכלול מידע על כל הנכסים וההתחייבויות האישיים שלך, כמו גם על הכנסותיך מכל המקורות.
דוח אשראי עסקי פועל באופן שונה מדוח אשראי אישי, והמידע מוגש בהתנדבות. - 4בקש הצהרות בנק אישיות. בנוסף לדוח הכספי האישי שלך, עליך ליצור עותקים של דוחות הבנק שלך למשך שנה לפחות. כלול את כל החשבונות העיקריים שלך, כגון חשבונות הבדיקה האישיים שלך וחשבונות החיסכון.
- בדרך כלל הבנק שלך יכול לקבל את הדוחות החודשיים בשווי האחרון אם אתה עוצר בסניף.
- אם יש לך חשבון מקוון בבנק שלך, ייתכן שתוכל למשוך את הדוחות שאתה צריך ולהוריד או להדפיס אותם בבית.
- 5צחצח את קורות החיים שלך. מכיוון שהיכולת שלך לשלם הלוואה לעסקים תהיה תלויה במידת ביצוע העסק שלך, מוסדות פיננסיים רבים רוצים לבדוק את קורות החיים שלך כדי להבין את החוויה שלך ואת הרקע החינוכי שלך.
- זכור שבעוד שרוב קורות החיים מיועדים לקבלת עבודה, קורות החיים האלה ישמשו לקבל הלוואה עבור העסק הקטן שלך, לכן עליך להתאים את קורות החיים הבסיסיים שלך בהתאם.
- במקום החלק "האובייקטיבי" המסורתי שנראה ברוב קורות החיים, ספק הקדמה קצרה של עצמך והסבר מדוע אתה זקוק להלוואה וסבר כי יש לאשר את בקשתך.
- הדגש את כישוריך ומומחיותך בענף בו העסק שלך פועל, כמו גם כל חינוך עסקי וניסיון ניהולי.
- כלול היסטוריית עבודה מפורטת עם רשימת האחריות שלך בכל עבודה בה מילאת מספר שנים אחורה.
- ודא שהמסמך מעוצב בהגהה נקייה ובקפידה. המטרה שלך צריכה להיות להציג קורות חיים מקצועיים מעוצבים במיומנות שפועלים למכור גם אותך וגם את העסק שלך למלווה.
חלק 2 מתוך 3: ארגון מידע עסקי
- 1עיין בדוח האשראי העסקי שלך. אם העסק שלך פועל זמן רב כלשהו, יהיה לו דוח אשראי משלו תחת מספר זיהוי המעסיק שלו (EIN). מכיוון שאתה מבקש הלוואה לעסק, המוסד הפיננסי יבדוק את דוח האשראי בנוסף לדוחות האשראי האישיים של בעלי עסקים.
- דוח אשראי עסקי פועל באופן שונה מאשר דו"ח אשראי אישי, ואת המידע הוגש בהתנדבות. מסיבה זו, ייתכן שלעסק שלך לא יהיה הרבה דוח אשראי למרות שיש לו היסטוריית אשראי של שנים.
- דוחות אשראי עסקי מונפקים על ידי Experian Business, Equifax Business, Dun & Bradstreet, ו- Business Credit Europe.
- כדי לקבל דוחות אשראי עסקי, עליך ליצור קשר עם כל אחת מאותן חברות בנפרד. צפה שיחויב בתשלום כדי לקבל גישה לדוח האשראי העסקי שלך.
- 2אסוף דוחות בנק עסקיים. מרבית המוסדות הפיננסיים רוצים עותקים של דוחות בנק עבור חשבונות הבנק העסקיים שלך בשנה האחרונה, או כל עוד העסק שלך פועל.
- יש לזכור שאם העסק שלך היה פתוח רק קצת יותר משנה, המוסד המלווה עשוי לרצות רשומות בנק עד חזרת הקמת החשבון.
- בדרך כלל אתה יכול לגשת לדוחות החודשיים באותו אופן שבו היית עושה דוחות לחשבון בנק אישי - בקר בסניף המקומי שלך או שלף אותם מהאינטרנט.
- המוסד המלווה יתעניין בעיקר בתזרים המזומנים של העסק שלך - בין אם אתה משלם יותר ממה שאתה מביא ובמידה שזה נכון.
מרבית המוסדות הפיננסיים המסורתיים רוצים לבדוק את החזרי המס האישיים שלך לפחות בשלוש השנים האחרונות בקשר לבקשה להלוואת עסק. - 3הכן מסמך בטחונות. אם יש לך נכסים עסקיים שאתה יכול להציע כבטוחה להלוואה, מומלץ להמשיך ולהעריך את הנכסים האלה ולערוך מסמך המפרט את הביטחונות שאתה יכול להציע להלוואה.
- מסמך הביטחונות שלך אינו חייב לרשום את כל הנכסים - רק אלה שאתה מוכן להעמיד כנגד ההלוואה.
- ביטחונות עשויים לכלול נכסים אישיים כמו גם נכסים עסקיים, אך היזהר בעת הצבת נכסים אישיים משמעותיים כגון בית המשפחה שלך. אם העסק שלך נכשל, אתה עלול לאבד את הבית שלך.
- מסמך הביטחונות שלך צריך לכלול הוכחה שאתה הבעלים של הנכסים וכי הם כרגע אינם משועבדים. אם יש לך כבר הלוואות או משכנתאות כנגד הנכס שברצונך להשתמש בו כבטוחה, רק סכום ההון העצמי שיש לך בנכס זה יחשב.
- 4העתק החזרי מס עסקיים. אם העסק שלך לא פועל זמן רב מאוד, ייתכן שלא יהיו לך שלוש שנים של החזר מס עסקי שמוסדות פיננסיים מבקשים בדרך כלל. אך בדרך כלל עליך לספק עותקים של כל החזרי המס שהגשת למשך כל חיי העסק שלך.
- אם יש לך את דוחות המס שלך בתיקים העסקיים שלך, זה פשוט עניין של העתקת דוחות המס לשנים המבוקשות. עם זאת, תצטרך לעבור כמה צעדים נוספים אם אין לך דוחות מס בקבצים שלך.
- אתה יכול לבקש תמלילים ממס הכנסה ללא תשלום עבור השנה הנוכחית ושלוש השנים הקודמות. התמליל כולל את מרבית המידע על ההחזר וככזה, עליו להספיק למוסדות פיננסיים העוסקים בבקשת הלוואה.
- אמנם אתה יכול לבקש תמלילי החזר מס אישיים באופן מקוון, אך אם ברצונך תמלילי דוחות מס עסקיים עליך למלא טופס מס הכנסה 4056T ולשלוח אותו בפקס או בדואר לכתובת ה- IRS המתאימה.
- זכור כי ייתכן שתצטרך להמתין 30 יום לקבלת תמליליך אם אתה מבקש אותם בדואר, כך שאם אין ברשותך דוחות מס עסקיים שלך, עליך לבקש את תמליליך מבעוד מועד. אתה מתכנן להגיש בקשה להלוואת עסק.
- 5כלול תוכנית עסקית מפורטת. במיוחד אם העסק שלך נמצאת עדיין בשלב ההזנק, מוסדות פיננסיים דורשים תוכנית עסקית קול להשלים עם חישובי רווח והפסד התחזיות הפיננסיות עבור השנים הקרובות.
- תוכנית עסקית מלאה חייבת לכלול גם ניתוח שוק של התחרות שלך ואת סיכויי הצמיחה, יחד עם תיאור היתרונות הספציפיים לעסק שלך על פני המתחרים ואסטרטגיית השוק שלך.
- כלול פרופילים של עצמך ושל כל השותפים בעסק שלך, כולל תחומי התמחות, ניסיון ומיומנויות אחרות שכל אחד מכם מעלה לשולחן.
- תאר את התחומים הספציפיים שבהם כל אחד מהמעורבים בעסק יהיה אחראי יחד עם פרטים אודות הפעילות והמבנה העסקי שלך.
- מידע פיננסי שצריך לכלול בתוכנית העסקית שלך כולל תחזיות, דוח רווח והפסד ותזרים מזומנים ומאזן.
- אם עדיין לא יצרת תוכנית עסקית, או אם התוכנית שלך בת יותר משנה, ייתכן שיהיה עליך ליצור תוכנית חדשה לצורך הגשת בקשה להלוואת עסק.
- מחפשים את עזרתו של יועץ עסקי, עו"ד העסק, או רואה חשבון העסק אם יש לך שאלות או קשיים הפקת מי שכפוף לו כי יש לכלול את התוכנית העסקית שלך.
חלק 3 מתוך 3: איסוף מסמכים משפטיים ואחרים
- 1העתק מסמכים משפטיים אישיים. בעת הגשת בקשה להלוואת עסק, המוסד הפיננסי יצטרך לאמת באופן אישי את זיהויך ולבצע בדיקות רקע אישיות, כך שתצטרך להעתיק מסמכים משפטיים קשורים כלשהם.
- מכיוון שמוסד ההלוואות בדרך כלל ינהל בדיקות רקע פליליות עליך ועל כל השותפים בעסק שלך, תזדקק למסמכים הנוגעים לכל הסימנים שיש לך ברשומה הפלילית שלך.
- אתה גם רוצה שיהיו מסמכים בהישג יד המסבירים כל שינוי שם או פרטי זהות אחרים. לדוגמא, אם שינית את שמך לאחר גירושין, ייתכן שתרצה העתק של צו הגירושין רק למקרה ששימוש שלך בשם אחר מוטל בספק.
- בדרך כלל זה רעיון טוב יותר להציג מסמכים כדי לתמוך או להסביר משהו ברשומתך לפני שהמוסד המלווה ימצא אותו, במקום רק לחכות לראות אם הם מזכירים משהו או מבקשים הסבר.
אסוף מידע ליישום הלוואת עסק מבעוד מועד על ידי הכנת קובץ נפרד עם עותקים מהמסמכים שבדרך כלל מוסדות פיננסיים מבקשים. - 2אסוף את כל הרישיונות והרישומים. לא תוכל לקבל הלוואה לעסק אלא אם תוכל להוכיח כי העסק שלך רשאי לפעול במיקומך, כך שהמוסד הפיננסי ירצה העתקים של כל רישיונות העסק הנדרשים.
- ברוב הערים והמדינות עליך להיות בעל רישיון להפעלת העסק שלך, כמו גם תיעוד שנרשמת לתשלום מיסי מדינה או מס מכירה.
- סוגים מסוימים של עסקים דורשים רישיונות אחרים. לדוגמה, אם אתה הבעלים של מסעדה שמוכרת אלכוהול, אתה בדרך כלל זקוק לרישיון משקאות חריפים.
- היה מוכן לספק עותקים של רישיונות אלה יחד עם תיעוד להוכחת הרישיון שלך במצב תקין מול הרשויות המנפיקות.
- 3קבל עותקים מאושרים של מסמכי הארגון. אם העסק שלך מאורגן כשותפות, LLC, או תאגיד, המוסד הפיננסי בדרך כלל ירצה לבדוק את הסכם השותפות שלך או את תקנון ההתאגדות שלך.
- אם אתה מפעיל את העסק שלך כבעלות יחידתית, יתכן שלא יהיה לך כל אחד מסוגי המסמכים האלה.
- עם זאת, עליך להיות מוכן לספק עותקים של כל ההרשמות שביצעת אצל מזכיר המדינה שלך, כגון אם רשמת DBA בקשר לעסק שלך.
- עסקים המאורגנים כחברה או תאגיד בדרך כלל חייבים לספק את כל מסמכי הארגון וכן תעודות מהמדינה בה עסק העסק שלך.
- 4ארגן כל חוזי שכירות, חוזים או הסכמים ארוכי טווח. כחלק מהתמונה הכספית הכוללת של העסק שלך, מסמכים אלה מוכיחים את התחייבויות העסק או את הכנסותיו העתידיות של העסק.
- לדוגמא, אם יש לך חוזה קבוע עם ספק שבמסגרתו אתה משלם סכום מוגדר לחודש עבור מוצרים או שירותים הקשורים למלאי, חוזה זה מוכיח את חבות העסק שלך כלפי אותו ספק.
- כמו כן, יש לספק חוזים ארוכי טווח עם לקוחות בהם יש לעסק שלך סכום הכנסה קבוע המגיע באופן קבוע, ואת הסכומים הכלולים במסמכי התכנון הפיננסי שלך.
קרא גם: כיצד לפתוח עסק להסרת זבל?
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
