איך להשיג עצמאות כלכלית?
בהתחשב בכך שכמות העושר הדרושה להשגת עצמאות פיננסית גדולה למדי, סביר להניח שתזדקק למקורות הכנסה בר קיימא כדי להשיג עצמאות פיננסית.
עם זאת אתה מפרש את הרעיון, עצמאות פיננסית דורשת כל החיים של קבלת החלטות פיננסיות אחראיות ומושכלות. עבור חלקם המונח עשוי להצביע על הרגע בו לא תסמכו עוד על הוריכם שיכסו את כל הוצאותיכם. אם זו מטרה שלך, בדוק כיצד להתחיל לחסוך כדי להיות עצמאי. בהמשך החיים, אזכור העצמאות הכלכלית עשוי להעלות את השאיפה לכיסוי הוצאות מחיה ללא עבודה, כפי שאנשים רבים מקווים לעשות במהלך הפנסיה. לא משנה מה המטרה האישית שלך, ישנן אסטרטגיות כלכליות איתנות שתוכל ליישם בכל גיל שיעזרו להגביר את עצמאותך הכלכלית.
שיטה 1 מתוך 3: לחיות בתוך האמצעים שלך
- 1לפתח תקציב. משמעת פיננסית היא היבט חיוני של עצמאות פיננסית. המטרה הסופית היא לחיות בתוך האמצעים הכספיים שלך, לטווח הקצר והארוך. שים לב לדרכים שאתה מוציא כסף. אולי ההיבט החשוב ביותר בהכנת עצמך לעצמאות כלכלית הוא להבטיח שאתה לא מוציא יותר ממה שאתה מרוויח. למרבה המזל, ישנן מספר שיטות לעקוב אחר ההוצאות שלך:
- השתמש בפנקס ספרים או בגיליון אלקטרוני. הגישה הידנית היא דרך נהדרת להתחיל, מכיוון שהיא גורמת לך להיות מודע מאוד לכל הוצאה. לא משנה מה תשתמשו, פעולה של הזנת כל הוצאה למסד נתונים של ההוצאות תעדכן אתכם בצורה טובה יותר לגבי דפוסי ההוצאות שלכם.
- השתמש בתוכנת הנהלת חשבונות בחינם. ברגע שיש לך מספר חשבונות בנק וסוגים שונים של הכנסות והוצאות, היכולת שלך לארגן את המידע המתאים עשויה לדרוש יותר מכישורי הגיליון האלקטרוני שלך יכולים להתמודד. פלטפורמות מקוונות כגון הון אישי ומנטה הן בחינם ומועילות מאוד.
- לקבלת ייעוץ ספציפי יותר, ראה כיצד לנהל את הכסף שלך בצורה חכמה.
- 2צמצום ההוצאות הגדולות. עם עין לשיפור מיידי בהתנהגות הכספית שלך, הערך כיצד אתה מוציא את מרבית כספיך. יש הוצאות יומיומיות שאנשים רבים מתעלמים מהם לעיתים קרובות שיכולים לפגוע ביכולת שלך לחיות בתוך האמצעים הכספיים שלך. מכיוון שקומץ הוצאות גוזל את רוב התקציב שלך, בצע את הפעולות הראשונות והזן למינימום את סוגי ההוצאות הנפוצים.
- מזעור תשלומי שכר דירה או משכנתא. בחר את ביתך על פי יוקר המחיה באזור. לכו על בית קטן ככל שיהיה לכם נוח - גם בקנייה או בהשכרה. שקול לרכוש דופלקס ולהשכיר צד אחד או להשכיר חדרים בביתך.
- צמצם את הסתמכותך על כלי רכב. כלי רכב לא רק מפחיתים את איכות הסביבה שלנו, אלא גם קשורים בעלויות כספיות משמעותיות. הליכה, רכיבה על אופניים ונסיעה באוטובוס יקטינו את ההוצאות שלכם באופן מיידי.
- 3צמצום הוצאות מיותרות. לבוש, אוכל ופנאי הם תחומים בהם אנשים רבים מבלים הרבה יותר מהמתאים, בהתחשב בהכנסתם. זכרו שגם החלטות יומיומיות בנוגע לשיטת התחבורה או הרגלי האכילה שלכם יכולות להיות ההבדל בין הוצאות יתר לבין היכולת להתחיל לחסוך לעצמאות כלכלית.
- קנה את מה שאתה יכול להשתמש בו. חנויות יד שנייה וקרייגסליסט מציעים פריטים באיכות גבוהה עבור חלק קטן בלבד ממה שהם יעלו חדשים.
- עשה זאת בעצמך. מתיקון בית לגינון ירקות, תוכלו לחסוך כסף (ולהגדיל את חוכמתכם העולמית) על ידי לקיחת העניינים לידיים שלכם. ישנה גם תחושת סיפוק שלא ניתן להכחישה, לתקן משהו בעצמך או לגדל את החומרים כדי להכין לעצמך סלט מהחצר שלך.
זה משאיר אותך עם הכנסה גדולה יותר בסופו של דבר, ומסייע בסופו של דבר להעצים אותך להשיג עצמאות כלכלית. - 4לטפל בחובות באחריות. להבין שחוב לא בהכרח מונע ממך להיות עצמאיים כלכלית. כמו כן, הכיר בכך שאתה לא צריך לשלם את זה מהר ככל האפשר. שלם חוב בהתמדה, אך ביכולתך לעשות זאת תוך השגת יציבות פיננסית. והכי חשוב, אל תיקח על עצמך חובות מיותרים.
- כאשר אתה משלם חוב, התחל בחובות בריבית גבוהה, כמו כרטיסי אשראי והלוואות אוטומטיות, לפני שתשלם הלוואות לסטודנטים.
- אל תיקח על עצמך חוב חדש. ההשכלה שלך היא הוצאה סבירה לקחת הלוואות, שכן זו השקעה בעצמך. אפילו הלוואה לרכב יכולה להיות מוצדקת אם זו הדרך היחידה שאתה יכול להרשות לעצמך לקנות רכב. חובות כרטיסי אשראי הולכים וגוברים ללא הרף, ואינם אחראים בעליל.
- לא זו בלבד שלקחת חובות חדשים היא סימן מובהק לכך שאינך חי בתחומיך, רכישת חוב ללא הרף תבטיח כי אינך מצליח להשיג עצמאות כלכלית.
- לעולם אל תממן באמצעות כרטיס אשראי חופשה, בגדים חדשים או אפילו רכישות אוכל מיותרות. כלל טוב שיש לעקוב אחריו: לקחת על עצמך חוב בלבד לצורך השקעות, ולא לאורח החיים.
- אם גיבשת סכום חוב גדול ומתקשים לשפר את מצבך הכספי, ראה כיצד לנהל משא ומתן על חובותיך האישיים.
טיפ מומחהטריק מומחה: בדקו אם תוכלו להגדיר תשלומים אוטומטיים עם ספקי החשבונות שלכם. זה יקטין את הסבירות שלך להחמיץ תשלום מכיוון שלא תצטרך לזכור לעשות את זה בכל תקופת תשלום. לאחר מכן תוכלו להתמקד בהכנסת הכנסותיכם.
שיטה 2 מתוך 3: מקסום ההכנסה שלך
- 1להרוויח הכנסה נוספת. עם שחר הקריירה שלך, ייתכן שתגלה שההוצאות שלך תואמות לרוב את הרווחים שלך, מה שמקשה על התחלת החיסכון. שקול הזדמנויות הכנסה לא מסורתיות כדי להגדיל או להשלים את ההכנסה שלך. בין אם אתם צעירים ומחפשים לבסס בסיס פיננסי איתן, או פשוט בין תפקידים מוכווני קריירה יותר, יש המון דרכים להרוויח כסף נוסף.
- נצל את הזמן והאנרגיה שאתה כבר מבזבז להזדמנויות פוטנציאליות לייצור כסף. למשל, אם אתה כבר לוקח שיעורי יוגה כמה פעמים בשבוע, הפוך למדריך. שיעורי הוראה מוצעים ככל הנראה על ידי הסטודיו האהוב עליכם, ואולי אפילו תוכלו לקבל תשלום עבור לימוד השיעורים שהייתם משלמים כדי לקחת!
- סעו לחברת שיתוף נסיעה. קל מאוד להתחיל לנסוע לחברת שיתוף רכבים אם יש לך רכב שמתאים, ואתה עובד רק מתי שאתה רוצה. אם אין לך רכב מתאים, שקול להיות נהג מונית אופניים. לא רק שתופתעו מכמה כיף שיש לכם, תרוויחו כסף תוך כדי פעילות גופנית.
- למכור דברים שאתה לא צריך. לא רק שזה יכול לספק מנה מהירה בהכנסה, אתה נפטר מדברים שעלולים להוביל אחרת להוצאות נוספות.
- 2נצל את המשכורת וההטבות שלך. אם יש לך עבודה שאתה מרוצה ממנה והמעסיק שלך שמח שיש לך, משא ומתן על משכורתך. אין דרך מהירה יותר להגדיל את המשכורת שלך. כמובן, ככל הנראה תצטרך לעשות יותר מאשר רק לבקש העלאה על מנת להגדיל את ההכנסה שלך באופן משמעותי.
- המשך לחפש הזדמנויות לקידום קריירה. זה כלכלי נוח במיוחד להשיג עבודה שמציעה הטבות. מלבד העלויות המופחתות של שירותי בריאות והטבות כלכליות ואורח חיים אחרות, מעסיקים רבים מציעים תמריצים מועילים להתחיל לחסוך לפנסיה עצמאית כלכלית.
- אם אתה רק מתחיל את הקריירה שלך, צא אל אפשרויות תעסוקה שיציעו לך הטבות. אם אתה כבר מבוסס היטב בתחומך, גורם תועלת להחלטות בעבודה, ואפילו מציע הגדלת הטבות במהלך משא ומתן על שכר.
- 3לפתח מקורות להכנסה פסיבית. בהתחשב בכך שכמות העושר הדרושה להשגת עצמאות פיננסית גדולה למדי, סביר להניח שתזדקק למקורות הכנסה בר קיימא כדי להשיג עצמאות פיננסית.
- קח תפקיד פעיל בהשקעות שלך. למד כמה שיותר אפשרויות השקעה אחרות שאתה יכול. התחל עם קרנות סטנדרטיות הנסחרות בבורסה ועבר לאסטרטגיות השקעה מתוחכמות יותר. למד להשקיע באופן מקוון באתרים כגון Scottrade, Lending Club ו- Loyal3.
- אם אפשר, רכוש אחזקות נדל"ן. נכסי השכרה יכולים בקלות ובקלות לספק זרמי הכנסה פסיביים.
- אם אתה מגיע לרמה של הכנסה פסיבית המכסה באופן מלא את הוצאות המחיה שלך במידה והעבודה הופכת לאופציונלית, השגת למעשה עצמאות כלכלית. כמובן שעליך לשמור על מקורות הכנסה אלה על מנת להישאר עצמאית כלכלית.
- למידע נוסף כיצד להתחיל להרוויח הכנסה פסיבית, עיין במאמר זה שנבדק על ידי מומחים בנושא כיצד לייצר הכנסה פסיבית.
עם זאת אתה מפרש את הרעיון, עצמאות פיננסית דורשת כל החיים של קבלת החלטות פיננסיות אחראיות ומושכלות.
שיטה 3 מתוך 3: פיתוח אסטרטגיות חיסכון נבונות
- 1הכירו באתגר של השגת עצמאות כלכלית. פיתוח חיסכון טוב והתנהגות מצמצמת הוצאות גם בצעירותך וגם לאורך כל גיל העמידה ישפר מאוד את סיכוייך להשיג עצמאות כלכלית אמיתית. בסופו של דבר, שתי הדרכים העיקריות להשגת עצמאות פיננסית הן צבירת עושר מספיק כדי לחיות ללא הכנסה נוספת, או הכנסה מספקת פסיבית כדי למנוע את הצורך לעבוד במשרה מלאה.
- יש לך מושג מה אתה צריך כדי להיות עצמאי כלכלית באמת. הגישה המקצועית לקביעת עד כמה אתם קרובים לעצמאות כלכלית כוללת חלוקת הנכסים הניתנים להשקעה בהוצאות השנתיות שלכם. אמנם, שניהם יכולים להיות נתונים קשים לקביעת מהימנות.
- דע כי תצטרך לצבור בערך פי 25 מכמות הכסף שאתה מתכוון לבזבז מדי שנה כדי להיחשב לעצמאות כלכלית בנוח ליציאה לפנסיה.
- דעו כי מעט מאוד מאוד משקי בית מחזיקים פי 25 בהוצאותיהם השנתיות! משמעות הדבר היא כי השגת עצמאות כלכלית, עבור רוב האנשים, מחייבת מקורות הכנסה פסיביים.
- 2הגדר יעדים ספציפיים ועמוד בתכנית. להבין שהשגת עצמאות כלכלית היא תהליך ארוך טווח. בליטות מהירות בדרך לעצמאות כלכלית הן בלתי נמנעות. התגבר על נסיגות זמניות על ידי עמידה בתכנית פיננסית אחראית. אם אתה מתמקד בכל יעד פיננסי שהגדרת לעצמך, חפש תמיד אפשרויות להגדיל את הכנסותיך ולהפחית את הוצאותיך, וחסוך אסטרטגית, תשפר בהתמדה את היציבות הפיננסית שלך.
- 3התחל לחסוך. אמת מידה טובה לצלם היא חיסכון של 10% מההכנסה שהרווחתם. ממש שים בצד אגורה של כל דולר שאתה מרוויח. התחלה מוקדמת היא יתרון במיוחד, מכיוון שתוכלו לנצל ריבית מצטברת בכמה צורות של חשבונות חיסכון. בגיל העמידה אנשים מסוגלים לחסוך בצורה אגרסיבית במיוחד, מכיוון שההכנסות בדרך כלל גבוהות יותר וההוצאות נמוכות יותר.
- לפני שתעשה משהו, הקדש כסף לקופת חיסכון לשעת חירום. חשוב שיהיה לכם רשת ביטחון אליה תוכלו לגשת בקלות לכיסוי הוצאות חירום, כמו חשבונות בית חולים או אם אתם מאבדים את העבודה באופן בלתי צפוי. מומלץ לקרן חירום להכיל מספיק כסף כדי לכסות לפחות שלושה חודשי הוצאות מחיה.
- לעולם לא מוקדם מדי - או מאוחר מדי - להתחיל לחסוך. אם רק התחלת בעבודה הראשונה שלך, פתח את הרגל החיסכון על ידי התחלה מוקדמת. אם תמיד התכוונת להתחיל לחסוך, אך עדיין נאלצת להתחייב, התחל לעשות זאת מיד.
- להתרגל להתנהגות מכוונת חיסכון לא רק עוזר לך לחיות בתוך האמצעים שלך, זה מכין אותך להתמודד עם הוצאות בלתי צפויות.
לא משנה מה המטרה האישית שלך, יש אסטרטגיות כלכליות איתנות שתוכל ליישם בכל גיל שיעזרו להגביר את עצמאותך הכלכלית. - 4התחל ושמור באופן פעיל על 401 (k). A 401 (k) הוא חשבון חיסכון מטעם הממשלה המסונף למלאכתך. אתה מסכים שלא לסגת מה- 401 (k) שלך עד שתפרוש (או לשלם קנס על כך), ולתרום חלק מההכנסה שלך לחשבון זה. תוכניות תקן 401 (k) מאפשרות לך להפחית את ההכנסה החייבת שלך על ידי תרומת חלק מההכנסה לפני מיסים לחשבון חיסכון שנועד במיוחד להכין אותך לפנסיה. יתר על כן, כשאתה ניגש לכסף במהלך הפנסיה, אז תשלם עליו מיסים, אך ככל הנראה תיכנס למדרגת מס הכנסה נמוכה יותר. זה משאיר אותך עם הכנסה גדולה יותר בסופו של דבר, ומסייע בסופו של דבר להעצים אותך להשיג עצמאות כלכלית.
- ברגע שאתה מסוגל לעשות זאת, הפקד חלק מכל משכורת ישירות ל- 401 (k).
- הגדל את התשלומים שלך ככל שתוכל לעשות זאת, עד שתגיע לסכום המקסימלי שאתה רשאי לתרום (שמוגבל על ידי מס הכנסה).
- מקסם את תרומות המעסיק. מעסיקים רבים יתאימו למה שהכנסת, או יגדירו תמריצים לחלוקת רווחים הקשורים לתרומות שלך ל- 401 (k). מקסם את התרומות שלך כדי להשיג את הכספים המתאימים ביותר מהמעביד שלך.
- חשבון רוט 401 (k) שהוקם עם המעסיק שלך עשוי לאפשר לך לתרום חלק מההכנסה שלך לאחר מיסים, ולהפיק הכנסות נוספות ללא מס מחוץ לריבית והשקעות בטווח הארוך. שים לב שהיתרונות של רוט 401 (k) נצברים לאורך תקופה ארוכה יחסית. יתר על כן, לא תקבל ניכוי מס בטווח הקצר. (תוכניות רוט 401 (k) שונות במקצת מתמונות ה- IRA של רוט, אשר מטופלות בשלב הבא.)
- 5נצל הזדמנויות חיסכון פדרליות אחרות. אם אתה ממקסם את התרומות החוקיות שלך ל- 401 (k), נצל יתרונות של הקלות מס אחרות הקשורות לחיסכון לפנסיה עצמאית כלכלית על ידי הקמת חשבון פרישה פרטני, או IRA.
- פתח IRA מסורתי ותרום חלק מההכנסה שלך לפני שהיא ממוסה. זה יוריד את סכום המסים שתשלמו בטווח הקצר. יתר על כן, כאשר אתה מחויב במס על משיכתך מ- IRA מסורתי, סביר להניח שאתה נמצא במדרגת מס נמוכה יותר ותשלם פחות מיסים.
- רשות המסים של רוט, שממומנים על ידי הכנסה לאחר מס, מספקים למעשה צמיחה פיננסית ללא מס באמצעות ריבית והשקעות, אך מהווה אפשרות טובה יותר רק אם לא תהיו במדרגת מס הכנסה נמוכה יותר במהלך הפנסיה ותוכלו לעמוד בנטל המס של תרומת הכנסה לאחר מס בטווח הקצר.
- בדוק הטבות אחרות המוצעות על ידי המעסיק המועילות במס, כגון חשבון חיסכון בריאותי (HSA). זהו חשבון חיסכון רפואי המועיל במס המוצע לבעלי תוכנית ביטוח בריאות בהשתתפות עצמית גבוהה. עליכם להחליט כמה לתרום לחשבון HSA שלכם, וניתן להשתמש בכספים אלה בהוצאות רפואיות זכאיות, כולל השתתפות עצמית ומרשמים. הכספים ניתנים לניכוי מס, יכולים לגדול ללא מס וניתן למשוך אותם ללא מס.
קרא גם: איך להרוויח כסף בזמן הלימודים?
שאלות ותשובות
- האם ה- 401 (k) בקנדה, או רק אירופה?401 (k) קיים רק בארה"ב. בקנדה יש תוכנית דומה, תוכנית החיסכון לפנסיה רשומה.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
