איך לנהל את הכסף שלך בצורה חכמה?
המפתח לניהול חכם של הכסף שלך הוא רק לבזבז את מה שאתה יכול להרשות לעצמך ולחסוך ליום גשום. עקוב אחר ההכנסות וההוצאות שלך כדי שתדע כמה כסף נשאר לך להוציא. נסה לחסוך כ -20 אחוז מההכנסה שלך להשקעות ורכישות עתידיות. מומלץ גם לשמור על הוצאות מחיה של 3 עד 6 חודשים בחשבון חיסכון במקרה חירום, כמו לאבד את העבודה שלך או לשלם עבור חשבונות רפואיים נוספים. השתמש באשראי רק עבור חשבונות ורכישות שאתה יודע שאתה יכול להרשות לעצמך בסוף החודש. בדרך זו לא תשלם ריבית נוספת. כאשר אתה מבצע רכישות גדולות, כמו מכונית חדשה או מחשב, בצע הרבה מחקר כדי שתוכל למצוא את העסקה הטובה ביותר ולחסוך כסף. לקבלת טיפים נוספים, כולל איך להשקיע את כספך לעתיד, המשך לקרוא!
אתה צריך שיהיה לך את המספר הזה כדי לנהל את הכסף שלך בחוכמה, מכיוון שהוא "הקצבה" שלך לחיסכון והנאה.
ניהול הכסף שלך יכול להיראות כמשימה בלתי אפשרית, אבל זה רק בגלל שלא הקדשת זמן להתחיל לנהל אותו. כיום, שמירה על סדר הכספים שלך קלה מתמיד. עם תקצוב מוקפד, חיסכון חכם ותשומת לב בסיסית להכנסות ולהוצאות שלך, אתה יכול לנהל את הכסף שלך בחוכמה מבלי לקבל תואר שני במנהל עסקים.
שיטה 1 מתוך 3: תקצוב הכסף שלך
- 1ערכו רשימה של ההכנסה החודשית המובטחת שלכם. חשב את כל ההכנסות שלך על בסיס חודשי. אל תכלול כל הכנסה שאתה מקווה לקבל משעות נוספות, טיפים, בונוסים או כל דבר אחר שאינו מובטח. השתמש רק בהכנסה שאתה מכיר, ללא ספק, תושג באותו חודש. זה נותן לך תמונה ברורה של כמה כסף אתה צריך להוציא בכל חודש, ומאפשר לך לערוך תקציב מדויק.
- כל כסף נוסף (טיפים, בונוסים וכו ') צריך להיחשב "תוספת". על ידי תכנון הכנסה מובטחת בלבד, אתה מבטיח שיהיה לך מספיק כסף לכיסוי הוצאות המחיה אם יקרה משהו. זה גם מוביל ל"הפתעה "המשמחת של כסף נוסף כשזה מגיע.
- 2עקוב אחר כל ההוצאות שלך בכל חודש. שמור על כל הקבלות שלך כדי לקבל תמונה מדויקת של הרגלי ההוצאות שלך. למרבה המזל, הטכנולוגיה המודרנית הפכה את זה לקל מאי פעם, מכיוון שתוכל להתחבר באופן מקוון כדי לראות את פעילות הבנק וכרטיסי האשראי. רוב הבנקים אפילו מפרקים את זה גם לפי סוג הוצאה, כמו "מזון / מצרכים", "גז" או "שכר דירה".
- אם אתה מוציא כסף במזומן, שמור את הקבלה ורשום מה קנית.
- יישומים כמו מנטה, מעטפות, HomeBudget ועוד מאפשרים לך לסנכרן את כרטיסי האשראי, חשבונות הבנק וההשקעות שלך למקום אחד, ומספקים גרפים של ההוצאות שלך על סמך קטגוריות. זוהי דרך נהדרת לראות את הכספים שלך עם מעט מאוד עבודה.
- 3חלק את ההוצאות שלך לקבועות, חיוניות ולא חיוניות. זו הדרך הטובה ביותר לראות היכן תוכלו לחסוך כסף ולהתחיל לבזבז בחוכמה.
- הוצאות קבועות: אלו דברים שלא משתנים מחודש לחודש אך יש לשלם, כולל דמי שכירות, תשלומי רכב / הלוואה וכו '.
- הוצאות חיוניות: אלה כוללות מזון, תחבורה וכלי עזר - כל מה שאתה צריך לחיות בו אך העלות שלו משתנה מחודש לחודש.
- הוצאות לא חיוניות: זה כל השאר, כמו כרטיסים לסרטים, שתייה עם חברים וצעצועים / תחביבים. זה המקום הגדול ביותר שרוב האנשים מבינים שהם יכולים לחסוך כסף.
- 4שמור רשומות אלה בכל חודש. אתה לא יכול פשוט לעשות זאת פעם אחת ולצפות לקבל תקציב מושלם. הדרך הטובה ביותר לראות כיצד אתה מוציא כסף היא לעקוב אחריו כל הזמן ולבדוק לפחות פעם בחודש מה מצבך. באופן כללי, ההכנסה שלך תישאר זהה, כך שתצטרך להתאים את ההוצאות שלך אם אתה מרגיש שאתה מפסיד כסף.
- הצב את ההכנסות וההוצאות שלך בחודש זה לצד זה בגליון אלקטרוני. אתה יכול גם לרשום אותם ביומן או במחברת. אם המספרים האלו זה ליד זה מאפשרים לך לראות כמה כסף נשאר לך להוציא.
המפתח לניהול חכם של הכסף שלך הוא רק לבזבז את מה שאתה יכול להרשות לעצמך ולחסוך ליום גשום. - 5חישבו כמה כסף נשאר לכם אחרי הוצאות קבועות וחיוניות. אם היית מוציא רק את הכסף שאתה צריך לחיות, כמה מההכנסה שלך תישאר? קח את ההכנסה המובטחת שלך והחסר את ההוצאות הקבועות והחיוניות כדי לגלות כמה כסף אתה צריך להוציא בכל חודש. אתה צריך שיהיה לך את המספר הזה כדי לנהל את הכסף שלך בחוכמה, מכיוון שהוא "הקצבה" שלך לחיסכון והנאה.
- 6חלק את ה"קצבה "הנותרת שלך לחיסכון / השקעות ופעילויות באורח חיים. יש הרבה מאוד אסכולות על כמה אתה צריך לחסוך בכל חודש, ולכולם יש את היתרונות והחסרונות שלהם.
- 10% הם המינימום שאתה צריך להקדיש לחיסכון. זה יגדל במהירות, ולעתים קרובות לא יזיק לך הרבה בטווח הקצר. עם זאת, יש להשתמש בכסף זה לתשלום כל חוב אם הוא גדול ותשלומי הריבית גדולים.
- 20% נחשב לחיסכון טוב ובטוח. זה מבטיח שלעולם 5-6 חודשים תהיה לך מספיק הכנסה שנחסכה כדי להגן עליך במשך חודש שלם אם קורה לך משהו. זה מאפשר לך לחסוך הרבה כסף מבלי לפגוע בצורה דרסטית באיכות החיים.
- 30% היא המטרה שכולם צריכים לירות אליה. זה מאפשר לך לחסוך כסף לפנסיה, פעילויות גדולות כמו חופשות ורכישות גדולות (מכוניות, מכללות וכו '). זה עשוי, עם זאת, להגביל את מה שאתה יכול להרשות לעצמך בטווח הקצר.
שיטה 2 מתוך 3: הוצאות חכמות
- 1קבעו תקציב אישי ודבקו בו. ברגע שאתה יודע כמה מזומנים פנויים יש לך, אתה צריך להתחייב להוציא לא יותר ממה שיש לך. אם הבעיה שלך היא לקנות בגדים - יש לך תשוקה לאופנה - אתה צריך ללמוד לשאול את עצמך "האם אני באמת צריך את זה?" בחנות. אל תבזבז כסף על מותגי מעצבים וקנה בחנויות בגדים משומשים. קנו במהלך המכירות, אך רק אם אתם באמת זקוקים לדברים מהחנות.
- מה סדרי העדיפויות שלך בחיים - אוכל טוב, חופשות או סתם זמן עם המשפחה? לדעת מה אכפת לך באופן אישי לקנות, יכול לעזור למנוע קניות דחף יקרות.
- אילו דברים בחיים שלך אתה יכול לחתוך וכמעט שלא להבחין בהם - כמו סקונה ללכת עם קפה הבוקר שלך, 200 ערוצי הכבלים שאתה כמעט לא צופה בהם, בקבוקי מים וכו '?
- 2השתמש בכרטיסי אשראי רק עבור חשבונות שאתה יודע שתוכל לשלם באותו חודש. כרטיסי אשראי אינם כסף בחינם. שיעורי הריבית בכרטיסי אשראי הם עצומים, גם אם הם לא גורמים לך לשלם אותם באופן מיידי. ניהול חכם של הכסף פירושו להשתמש בתבונה בכרטיסי האשראי - כהרחבות של התקציב, ולא תקציבים נפרדים. עם זאת, שימוש בכרטיס אחראי מסייע לבניית אשראי הנדרש להלוואות לבית ולרכב. כמה דברים מכריעים שיש לזכור כוללים:
- קרא את כל טופס ההסכם לפני שנרשם לכרטיס שלך. מהי הריבית החודשית? כיצד מחושב תשלום מינימלי? האם יש עמלות שנתיות או משיכות יתר?
- נסה תמיד לשלם יותר מהמינימום החודשי. אם אתה משלם את היתרה כולה בכל חודש, למשל, לא תשלם שום ריבית בהמשך הדרך.
- מספיק כרטיס אשראי אחד - להטוטן במספר חשבונות והצהרות הוא דרך בטוחה לחובות כרטיסי אשראי.
- לרסן את ההוצאות על אשראי כך שתישאר בטווח של 30-40% מהמגבלה שלך. אתה אף פעם לא צריך להתקרב למגבלה שלך, מכיוון שלעתים קרובות קשה להחזיר את זה ללא ריביות מופרזות.
- 3דע את מטרתך בעת קניות. קניות דחפים הן שלל הקונים החכמים ומנהלי הכסף. אתה צריך לשאול את עצמך, לפני שאתה קונה משהו, אתה צריך את זה כדי לחיות? האם תיהנו מזה הרבה זמן, או שזה תענוג חולף? הימנע משופינג כפעילות פנאי, במקום לשמור אותו בעיקרי הדברים.
- הכנת רשימות מכולת תשמור עליכם את המסלול בחנות, ותעזור לחסוך כסף ולתכנן ארוחות בצורה יעילה כך שלא ייזרק אוכל.
- לעולם אל תקנה משהו רק בגלל שהוא נמצא במבצע - אתה עדיין מוציא כסף, לא משנה כמה הפרסומת מדברת על "חסכון".
- 4בצע את המחקר שלך לפני רכישת כרטיסים גדולים. קניות ברכב, למשל, אינן הזמן להפוך לקונה דחפים. זה גם לא הזמן להיסחף למגרש מכירות, לא משנה מה סוחר הרכב מנסה לומר לך. אתה יכול לחסוך טונות של כסף על ידי כך שאתה לוקח 2-3 שעות לחקור מכוניות, בית, מערכות קולנוע ביתי וכו 'לפני שאתה יוצא לקניות, הימנעות מתלושים ומקבל את מה שבא לך ותו לא.
- דפדף באינטרנט וקבע תקרת הוצאה מתאימה - המקסימום המוחלט שתוציא על מכונית / בית / וכו '. הקפד מאוד על הכובע הזה, לא משנה מה אומר איש מכירות.
- בדוק כמה אמור לעלות האובייקט ושינן את המספר.
- בדוק את המחירים אצל 2-3 ספקים שונים כדי להשוות ביניהם. אם אתה מרגיש בנוח לנהל משא ומתן, תוכל להזכיר לספק שמצאת מחיר דומה או טוב יותר ולבקש ממנו להוריד את מחירם.
- אם יש לך זמן פנוי, חכה וחפש מכירות. בדרך כלל, למשל, סוכנויות רכב מציעות מכירות בקיץ.
ניהול חכם של הכסף פירושו להשתמש בתבונה בכרטיסי האשראי - כהרחבות של התקציב, ולא תקציבים נפרדים. - 5קנה בכמויות גדולות ככל האפשר. קשה להוזיל את ההוצאות החיוניות שלך, כמו אוכל, אבל זה לא בלתי אפשרי. קנייה בתפזורת יקרה יותר מלפנים, אך אתה חוסך כסף בטווח הארוך. אתה יכול לקנות מוצרי טיפוח, מזון וניקיון באינטרנט או בחנויות בתפזורת כמו Costco כדי לצמצם את ההוצאות שלך.
- כשקונים אוכל חוסכים כסף רק אם לא זורקים כסף, אחרת פשוט שילמתם יותר כסף עבור אותה סכום שאתם אוכלים בדרך כלל.
- למדו לקרוא "מחיר יחידה" שהוא התווית הקטנה בחנויות שאומרת "מחיר לקילו" או "מחיר לגרם." מחיר יחידה נמוך בתפזורת, מה שאומר שאתה מקבל יותר מוצר בפחות כסף.
- 6הוצא את הכסף שאתה יכול להוציא מראש אם אתה מתקשה לחסוך. אם הכספים צמודים, אחת הדרכים הטובות ביותר להימנע מבזבוז יתר היא הוצאת הסכום הכולל שתצטרכו להוציא, במזומן, בתחילת החודש. הפרד אותו למעטפות, אחת למזון, דלק, שכר דירה וכו ', כדי שתדע בדיוק כמה יש לך. השאר את כרטיסי החיוב / האשראי שלך בבית. זה הרבה יותר קל פשוט להחליק כרטיס חיוב או כרטיס אשראי בלי לחשוב על הערך הדולרי של רכישה. אם אתה צריך למסור את אותו סכום במזומן בכל פעם שאתה קונה פריט שאינו חיוני, סביר להניח שתשהה.
שיטה 3 מתוך 3: שמירה לעתיד
- 1שואפים להחזיק 3-6 חודשים בהוצאות מחיה, לכל הפחות, שייחסכו בכל עת. יועצים פיננסיים רבים אפילו מציעים ללכת רחוק יותר, ולחסוך למשך 9-12 חודשים לפחות, אך 3 הוא המינימום המוחלט שעומדים לרשותך במקרה חירום. כסף זה מושקע רק אם אתה זקוק לו לחלוטין, כמו אם אתה מאבד את עבודתך או צריך לשלם חשבונות רפואיים.
- מהן ההוצאות הקבועות והחיוניות שלך למשך חודש? הכפל את המספר הזה ב- 3-6 חודשים כדי להשיג את החיסכון המינימלי שלך בחירום.
- 2ערכו רשימה של יעדי החיסכון שלכם. האם אתם מתכננים פרישה או חופשה לארובה בשנה הבאה? תלוי במה ברצונכם לחסוך, הסכום שעליכם לחסוך בכל חודש ישתנה באופן דרסטי. ערוך רשימה של אירועים שעבורם תרצה לחסוך, עלויותיהם ולאחר מכן את מספר החודשים עד לאירוע. לדוגמה, יתכן שתצטרך לקנות מכונית לעבודה חדשה בשנה הבאה. יש לך את דעתך על מכונית משומשת עבור 3730 €, ואת העבודה מתחיל בעוד 6 חודשים. המשמעות היא שעליך לחסוך כ- 620 € בכל חודש כדי לשלם עבור המכונית.
- התחילו לחסוך לחגים 5-6 חודשים מראש. אפילו 37 € לחודש יעניקו לכם כרית של 220 € למתנות עד דצמבר.
- חסכון לשלוח את ילדיכם ללמוד בקולג 'לא יכול להתחיל מוקדם מספיק. הכינו עבורם חשבונות חיסכון נפרדים כשהם נולדו והקדימו את החיסכון.
- 3השקיע בעתיד שלך מוקדם ולעתים קרובות. הצבת 3730 € לשנה בחיסכון לפנסיה בשנות ה -20 לחייהם מרוויחה כסף כפול כשאתה פורש כמי שמשקיע 14900 € בשנה בשנות ה -40 לחייהם. הסיבה לכך היא שעם הזמן כמות קטנה של כסף מרוויחה ריבית. ריבית זו אז צוברת ריבית גם כן, ומכפילה במהירות את כספך. סיפור קצר - חסכון עכשיו ישלם דיבידנדים גדולים בהמשך החיים.
- 4שמור ותשלם חובות בו זמנית במידת האפשר. אל תנסה לתעדף אחד על חשבון השני, מכיוון שאתה באמת יכול להפסיד כסף. לדוגמה, אתה יכול למחוק 1870 € מהלוואות הסטודנטים שלך על המסים שלך, ושיעורי הריבית תמיד יישארו קבועים. המשמעות היא ששילום המינימום כעת והכנסת כל עודף מזומנים לחיסכון יביא לך כסף מכיוון שהמחיקה יכולה לקזז את תשלומי הריבית ולחסכון יש יותר זמן לגדול עם הריבית.
- היוצא מן הכלל לכך הוא חוב כרטיסי אשראי בריבית גבוהה. אם אתה מוצא את עצמך שוקע בבור של תשלומי כרטיסי אשראי או שאתה מסוגל לשלם ריבית בלבד, אתה עשוי לחסוך יותר כסף על ידי כך שתקח 2-3 חודשים לשלם אותם.
עם תקצוב מוקפד, חיסכון חכם ותשומת לב בסיסית להכנסות ולהוצאות שלך, אתה יכול לנהל את הכסף שלך בחוכמה מבלי לקבל תואר שני במנהל עסקים. שיטה 1 מתוך 3: תקצוב הכסף שלך. - 5שים רווחים וגיוסים בחשבונות חיסכון או בהשקעות. במידת האפשר, קח מזומנים נוספים והשליך אותו לחיסכון והשקעות. יתכן שתתפתו לרכוש מכונית או צעצוע נחמד חדש, אך חיסכון בכסף יעשה הבדל עצום בהמשך חייכם.
- כאשר אתה מקבל העלאה, הוסף סכום זה לחיסכון החודשי שלך. תוכלו לשמור על איכות חיים זהה ולחסוך הרבה יותר בטווח הארוך.
- 6בדוק אפשרויות התאמת עובדים. חברות רבות המציעות השקעות של 401,000 מציעות גם הטבות תואמות, כלומר הן יכפילו את מה שתשלמו עבור העתיד שלכם. לא ניתן להפריז ביתרונות בכך - מדובר ממש בכסף בחינם לפנסיה שלך. שוחח עם מחלקת משאבי אנוש שלך כדי לראות אילו אפשרויות יש לך - לחברות מסוימות יש גם תוכניות חיסכון במכללות ואופציות השקעה.
- לעולם אל תסיר כסף מהשקעה של 401,000 או לטווח ארוך לפני שהוא יבשיל - ייתכן שתצטרך לשלם אגרה או לוותר על כל הרווחים שהרווחת.
- ניהול הכסף שלך בחוכמה הוא, בעיקר, על ריסון. רבים מהיתרונות של תכנון פיננסי מדוקדק אינם מתגשמים במשך 20 או 30 שנה, מה שנראה טוב יותר להוציא כסף כרגע. חשוב לחסוך במקום להוציא על עצמך ועל עתידך.
- השקעות הן מסוכנות מטבען - לעולם אינך יודע במאת האחוזים אם זה יתממש. שוחח עם יועץ פיננסי אם אתה רוצה להשקיע סכום כסף משמעותי בכל דבר.
קרא גם: כיצד ליצור חופש פיננסי אמיתי?
שאלות ותשובות
- מה אם אני שבור מלכתחילה?כמה כסף יש לך, זה המקום בו אתה מתחיל. קבל הכנסה, וודא שאתה מוציא פחות ממה שאתה מרוויח. אם יש לך חובות, השתמש בהפרש לקראת תוכנית תשלום. ברגע שיש לך חובות, השתמש בהפרש לקראת תוכנית חיסכון. ברגע שהחסכונות שלך מגיעים לסכום מסוים, השקיע אותם או פתח עסק.
- בערך באיזה גיל עלי להתחיל לחסוך כמעט לכל דבר? האם 12 מוקדם מדי?לא, 12 בהחלט לא מוקדם מדי. זה תמיד חכם להניח קצת כסף בצד. חיסכון בכסף עכשיו יפחית את הריבית שתשלמו אם אי פעם לוקחים הלוואה עבור מכונית או בית. אבל שמירת כל אחוז מההכנסה שלך רק תביא אותך עד כה. ייתכן שתלמד על השקעת חלקים מחסכונותיך, או השתמש בחסכונות אלה כדי לפתוח עסק. עבודה בשכר כמעט אף פעם לא הופכת מישהו לעשיר. הדבר הטוב ביותר לעשות הוא להמציא משהו פעם אחת, להוציא עליו פטנט ולמכור אותו לנצח.
תגובות (8)
- מידע נהדר ועצות מדהימות.
- תודה רבה. היו לי בעיות בניהול כסף!
- זה מאוד מועיל! המשך לעדכן ולפרסם מאמרים דומים חדשים.
- המאמר למעשה לימד אותי הרבה וגרם לי להבין דברים שעשיתי לא בסדר.
- מאמר זה עזר לי להבין מה לתעדף כשמדובר בהוצאת כסף.
- זה מאמר נהדר שעוזר לי מאוד.
- אני מישהו שאוהב כיף, אז כל שבוע אני והחברים שלי היינו יוצאים באולינג או לשחק ביליארד. זה מוביל לשתיה מה וכסף להובלה; עכשיו אני יודע להתמודד עם ההכנסות וההוצאות שלי.
- מצאתי כמה דרכים מצוינות להסתכל על חיסכון באופן שלא שקלתי קודם. למדתי גם כמה דרכים בטוחות יותר לניהול שאינן גורמות לתקציבי.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
