כיצד לבחור ביטוח אחריות אישית?
לפני שתחליט לקנות אחת מפוליסות ביטוח האחריות האישית, שקול אילו נכסים יש לך שניתן לקחת, אם אתה נתבע.
ביטוח אחריות אישית, או "ביטוח גג", הוא ביטוח המסייע לשמור על שלמות הנכסים שלך אם נתבעים. אם אתה נמצא אי פעם במצב בו מישהו אחר נפגע באשמתך, ביטוח אחריות יכול לכסות דברים כגון חשבונות רפואיים, אובדן שכר ושיקום. ביטוח זה יכנס פנימה אם הפוליסות האחרות שלך, כגון בעלי בתים או ביטוח רכב, אינן מספיקות, ומעניקות לך הגנה נוספת.
חלק 1 מתוך 3: קביעת הצורך שלך בביטוח אחריות אישית
- 1למד מה מכסה ביטוח אחריות אישית. לפני שתחליט לקנות כיסוי אחריות אישית, חשוב להבין מה הוא עושה. אחריות אישית נכנסת לתפקיד רק במקרה שתובא או תמצא אחריות על ידי בית משפט. בדוק את התנאים הספציפיים של כל פוליסה כדי לוודא שאתה יודע מה אתה מקבל. כיסוי אחריות אישית בדרך כלל נכנס לכיסוי אחד מהבאים, בהתאם למדיניות שלך:
- פגיעה באחרים המתרחשים בביתך או בנכסים אחרים שבבעלותך (מעבר לביטוח בעלי בתים).
- פגיעה באחרים כתוצאה מתאונות רכב (מעבר לביטוח רכב)
- נזק לרכושם של אחרים.
- תביעות בהן אתה נמצא אחראי לדיבה, לשון הרע, העמדה לדין זדוני, מעצר שווא או מאסר, הלם או עוגמת נפש
- אגרות משפט בגין תביעות שהוגשו נגדך, כולל קלות דעת
- 2גלה מה לא נכלל. ישנם תחומי אחריות מסוימים שמדיניות הגג בדרך כלל אינה מכסה. חשוב להבין מה מדובר, מכיוון שתרצה לשקול סוג אחר של פוליסות אם אתה זקוק לכיסוי מסוג זה. מדיניות זו אינה כוללת בדרך כלל:
- תביעות בגין רשלנות (כלומר לרופאים)
- פיצוי עובדים (אם אחד העובדים שלך נפצע בעבודה)
- ביטוח אחריות עסקית (כולל לעסקים שנגמרו מהבית שלך)
- נזקים שנגרמו בכוונה.
- 3בחר ביטוח אחריות אישית אם ישנם גורמי סיכון בנכס שלך. בבואנו להחליט האם ביטוח מסוג זה מתאים לכם, כדאי לשקול תכונות ברכוש שעשויות לגרום לתביעה נגדכם בסבירות גבוהה יותר. באופן כללי, אחת ממדיניות זו היא רעיון טוב במיוחד:
- אם אתה מחזיק כלי נשק בביתך
- אם גננים או עוזרי בית נמצאים לעתים קרובות בנכס שלך
- אם אתה משכיר נכסים מרובים לאחרים
- אם הנכס שלך כולל בריכה, ג'קוזי או טרמפולינה
חלק 1 מתוך 3: קביעת הצורך שלך בביטוח אחריות אישית. - 4בחר ביטוח אחריות אישית אם אורח החיים שלך מהווה סיכונים נוספים. כמו כן ישנן אפשרויות סגנון חיים מסוימות שיכולות להפוך את התביעה ליותר סבירה. הסיכונים הנפוצים כוללים את הדברים הבאים:
- בעלות על כלב (כנראה הסיכון הגדול ביותר, מכיוון שהוא עלול לפגוע באנשים וברכוש)
- שילדים מבקרים בביתכם לעיתים קרובות
- אירוח מסיבות בהן מוגש אלכוהול.
- 5הגן על הנכסים שלך. לפני שתחליט לקנות אחת מפוליסות ביטוח האחריות האישית, שקול אילו נכסים יש לך שניתן לקחת, אם תיתבע.
- אם הנכסים שלך (כגון הבית ו / או הרכבים שלך) אינם מוערכים מעבר לכיסוי הנוכחי שלך על פי פוליסות אחרות, אתה כנראה לא צריך לטרוח. ככלל, הביטוח שלך צריך להיות שווה בערך לשווי הנקי שלך. אין טעם להגן על נכסים שאין לך.
- נכסים המשועבדים כבטוחה למלווה, כמו ביתך או מכוניתך, אינם נגישים בדרך כלל לתובעים אלא אם כן אתה הבעלים של הון משמעותי בהם.
- בקיצור, אם אינך באמת בעלים של דבר זה כנראה לא ביטוח חיוני לרכישה.
- 6התייעץ עם יועץ פיננסי. אם אינך בטוח אם ביטוח אחריות אישית מתאים לך, ייתכן שתרצה להתייעץ עם יועץ פיננסי שיוכל לעזור לך לקבל החלטות אלה.
- יועץ פיננסי יכול להציע לך תובנות לגבי השאלה האם פוליסה זו או סוג אחר היא המתאימה ביותר עבורך, כמו גם כמה ביטוח לקנות.
- יועצים פיננסיים המכונים יועצים פיננסיים שכירים מתמקדים בדרך כלל בענייני ביטוח.
חלק 2 מתוך 3: החלטה כמה ביטוח לקנות
- 1בדוק את המדיניות הנוכחית שלך. אם החלטת שביטוח אחריות אישית נועד עבורך (ויועצים פיננסיים רבים מאמינים שזה מיועד לרוב האנשים), תצטרך לחשב כמה גדולה פוליסה לקנות. התחל בקביעה כמה אתה מכוסה לעת עתה.
- שקול כמה אתה מכוסה אם תהיה לך תאונת דרכים, וכמה תקבל כיסוי אם תאונה תתרחש בביתך.
- 2חשב את השווי הנקי שלך. לאחר מכן, חישב את השווי הנקי שלך. השווי הנקי שלך הוא מדד כמה כל הרכוש שלך שווה, פחות כסף שאתה חייב לאחרים. שקול את הדברים הבאים:
- מזומנים בחשבונות בנק
- מניות ואגרות חוב
- נדל"ן
- מכוניות, סירות וכלי רכב אחרים
- כל רכוש אחר בעל ערך רב (למשל מערכות בידור יוקרתיות וכו ')
- הלוואות, כרטיסי אשראי וחובות אחרים
בחר ביטוח אחריות אישית אם ישנם גורמי סיכון בנכס שלך. - 3מצא את ההבדל. הפחית את הסכום שהביטוח שלך מכסה כרגע עבורך מהשווי הנקי שלך. אם מישהו תובע אותך על כל מה שיש לך, זה הסכום שכרגע אינו מכוסה.
- אמנם יתכן שמישהו יכול לנסות לתבוע אותך בסכום של יותר מסכום זה, אך זה נדיר. אם אתה יכול לרכוש ביטוח המכסה את כל השווי הנקי שלך, אתה יכול להחשיב את רוב הנכסים שלך כבטוחים.
חלק 3 מתוך 3: בחירת מדיניות
- 1חפש מדיניות של חברות שונות. לפני שתבחר פוליסה, תרצה לשקול את האפשרויות שלך. רוב האנשים שקונים ביטוח גג קונים אותו מחברה שכבר יש לה פוליסה איתה, כך שחברת הביטוח או חברת הביטוח של הבית שלך היא מקום טוב להתחיל בו..
- מרבית חברות הביטוח יכללו תיאורים כלליים של הפוליסות שלהם באתרי האינטרנט שלהן. משוך למעלה כמה לשם השוואה.
- 2בדוק אי הכללות ורוכבים. לאחר מכן, שקול מה נכלל במדיניות החברות השונות ומה לא. ודא שכל האפשרויות החשובות לך אינן נכללות.
- לדוגמה, אם יש לך בריכה, ודא שטביעה מסוימת אינה נכללת.
- כמו כן, בדוק אם הם מאפשרים לרוכבים כל דבר שתרצה להוסיף למדיניות הסטנדרטית. לדוגמא, חברות מסוימות מאפשרות לרוכבים כיסוי של עסקים ביתיים.
- 3השווה שיעורים והשתתפות עצמית. בשלב הבא, כמו בכל פוליסת ביטוח, תרצו להשוות את העלות. כמה תהיה הפרמיה שלך? באופן כללי, אתה רוצה לבחור פוליסה עם הפרמיה וההשתתפות העצמית הנמוכה ביותר שאתה יכול.
- אתה אמור להיות מסוגל להגיע לכיסוי של מיליון דולר לכ -500 דולר בשנה.
- אתה צריך גם לבדוק את ההשתתפות העצמית שלך. מכיוון שביטוח זה בדרך כלל נכנס רק לאחר שמיצית את המשאבים שמספקות פוליסות אחרות, תרצה השתתפות עצמית נמוכה ככל האפשר, מכיוון שככל הנראה כבר שילמת אחת אם אתה נמצא במצב שבו אתה צריך להשתמש בפוליסת הגג שלך..
- 4הערך את נקודות החוזק והחולשה של החברה. לבסוף, בדוק את החברות עצמן על ידי חקר את אתרי האינטרנט שלהן ובדק דירוגים עצמאיים. שקול את הדברים הבאים:
- חברה גדולה ומבוססת היטב היא בדרך כלל הימור בטוח יותר מאשר חברה חדשה יותר או קטנה יותר.
- חפש חברה עם דירוג טוב מצד סוכנויות דירוג עצמאיות (למשל Moody's, Standard & Poor וכו ')
- לחברה צריך להיות שיעור נמוך של סירוב תביעה ומוניטין בגין תשלום תביעות במהירות.
ביטוח אחריות אישית, או "ביטוח גג", הוא ביטוח המסייע לשמור על שלמות הנכסים שלך אם נתבעים. - 5רכוש פוליסה. צרו קשר עם הביטוח שבחרתם בכדי לדון בפוליסה שתרצו לרכוש. הקפד לשאול על כל הרוכבים שאתה מקווה להוסיף ולהעלות כל שאלה מבהירה אחרת שיש לך.
- שאל על אפשרויות תשלום. האפשרויות האופייניות הן לשלם מדי שנה או חודשית. לחברות מסוימות יש גם אפשרויות אחרות.
- באופן אידיאלי, עליכם לבחור בחברת ביטוח המאפשרת לכם לדבר עם נציג 24 שעות ביממה, שבעה ימים בשבוע. אתה אף פעם לא יודע מתי תצטרך להשתמש בביטוח שלך.
- קרא בעיון כל פוליסה לפני חתימה ותשלום.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
