כיצד לחשב את השווי הנקי שלך?
כדי לחשב את השווי הנקי שלך, התחל בצירוף הנכסים שלך כמו מזומנים, השקעות, רכוש אישי, ערך הבית ושווי הרכב. לאחר מכן, הוסף את ההתחייבויות והחובות שלך כגון עלות הלוואת הבית שלך, הלוואת רכב, הלוואות לסטודנטים וכל חוב כרטיסי אשראי מצטיינים. לאחר מכן, גרע את סך ההתחייבות שלך מסך הנכסים שלך כדי לחשב את השווי הנקי המשוער שלך! לקבלת טיפים נוספים להערכת מה בבעלותך, המשך לקרוא!
כדי לחשב את השווי הנקי שלך, התחל בצירוף הנכסים שלך כמו מזומנים, השקעות, רכוש אישי, ערך הבית ושווי הרכב.
אתה עשוי לחשוב כי אומדן השווי הנקי הוא מעט יותר מתרגיל עבור אנשים עם הרבה כסף, אך זו למעשה דרך שימושית עבור אנשים מכל הרקע הפיננסי לקבל תמונה של מצבם הכלכלי. חישוב השווי הנקי אינו מסובך וכרוך בחיסור ההתחייבויות שלך (מה שאתה חייב) מהנכסים שלך (מה שבבעלותך) כדי לראות כמה נותר.
חלק 1 מתוך 3: הוספת נכסים
- 1להבין מהו שווי נקי. לפני חישוב השווי הנקי, חשוב לדעת מהו, ומטרתו. הדרך הקלה ביותר להגדיר את השווי הנקי היא שזה בבעלותך, פחות מה שאתה חייב. השווי הנקי הוא כמה שנשאר לך אם היית לוקח את כל מה שבבעלותך, מוכר אותו ומשתמש בתמורה כדי לשלם את מה שאתה חייב.
- השווי הנקי שלך נותן לך מושג טוב על העושר הכללי שלך ובריאות המצב הכלכלי שלך. לדוגמא, אם יש לך שפע של חובות, ובעלותך מעט מאוד, השווי הנקי שלך יהיה שלילי, מה שאומר שמצבך הכלכלי לא יכול להיות בריא.
- הסיבה לכך היא שאם אתה הבעלים של מחשב של 750 € למשל, אך חייב 14900 € חוב, אם אתה מפחית את מה שאתה חייב (את החוב) ממה שבבעלותך (המחשב), אתה עדיין חייב 14200 € בגלל שאתה חייב 14200 €, השווי הנקי שלך יהיה -14200 €
- מצד שני, אם אתה הבעלים של בית בשווי 74600 €, מכונית בשווי 14900 €, ויש לך משכנתא של 37300 €, השווי הנקי שלך יהיה 52200 € חיובי (או 89600 € נכסים פחות התחייבות המשכנתא שלך 37300 €).
- 2העריך את מה שבבעלותך. מה שבבעלותך ידוע גם כנכסים שלך. מרכיב זה של חישוב השווי הנקי באמת הוא פשוט - ואולי מרתיע - כמו הערכת שווי דולר של כל מה שבבעלותך, מהמכונית בה אתה נוהג וכלה בתכולת מגירת הגרביים שלך.
- אל תדאג עדיין לקבוע את הסכום שאתה חייב על דברים כמו הבית או המכונית שלך; שהעבודה תבוא עם ההתחייבויות שלך. כעת הדגש הוא על קביעת ערך השוק של רכושך. כלומר, כמה רכושך היה מוכר אם היית מצליח למכור אותם היום.
- התחל את ספירת הנכסים שלך על ידי מתאר עם הקטגוריות הבאות:
- מזומנים ושווי מזומנים.
- השקעות
- קרנות פרישה.
- בית.
- ריהוט לבית ודברי ערך.
- מכוניות.
- אחר.
- 3ספר את המזומנים שלך. מזומנים הם סוג של נכס. זה כולל את התוכן של חשבונות הבנק שלך (כמו חשבונות חיסכון, חשבונות או חשבונות ריבית גבוהים), כל מזומן פיזי שיש לך ביד, או כל מזומן בחשבונות השקעה.
- נניח, למשל, כי יש לך 2240 € בחשבון השובר שלך ו- 12700 € בחשבון החיסכון שלך, לסכום כולל של 14900 € במזומן (סה"כ ריצה: 14900 €).
- היזהר לא לספור את שווי ההשקעות כמזומן. לדוגמא, אם יש לך חשבון IRA של רוט עם קרן נאמנות בשווי של 3730 €, אל תחשב את קרן הנאמנות הזו כמזומן, כי זו השקעה.
- 4כלול את ערך המזומן של פוליסות ביטוח חיים כלשהן במזומן. אולי ההורים שלך קנו לך פוליסה כילד, או שנרשמת לבד בעצמך או דרך העבודה. אם זו פוליסת חיים שלמה הבונה שווי מזומנים, אז שווי מזומנים הוא חלק מהנכסים שלך.
- אם בבעלותך פוליסת ביטוח חיים שלמה, ישנם שני ערכים המקושרים אליה - שווי מזומנים וערך נקוב. כאשר אתה משלם פרמיות, חלק מהפרמיה עובר לתשלום עלות הביטוח, והיתר נכנס לקופת מזומנים. שווי קרן המזומנים ידוע כשווי המזומנים. הערך הנקוב הוא הסכום שמשפחתך מקבלת אם היית מת (או עלות הביטוח). אם הייתם סוגרים את הפוליסה מוקדם, הייתם מקבלים את שווי המזומן.
- ספר את שווי המזומנים - הסכום שתקבל אם תסגור את הפוליסה - לא הערך הנקוב, כנכס.
- שווי המזומנים של פוליסת חיים שלמים בדרך כלל מצטבר לאט עד לנקודה בה הוא שווה לערך הנקוב ברגע שתגיע לסוף טבלת התמותה המשמשת לקביעת המדיניות שלך (לעיתים קרובות בגיל 100).
מומחים ממליצים לעיתים קרובות לחשב את השווי הנקי שלך לפחות בשנה. - 5כלול השקעות וחשבונות פרישה. בין אם יש לך תיק משמעותי או שזה עתה התחלת להשקיע, הערך הדולרי הנוכחי של השקעות כאלה הוא חלק נוסף מהנכסים הכוללים שלך. ההשקעות כוללות דברים כמו מניות, איגרות חוב, קרנות נאמנות או קרנות הנסחרות בבורסה.
- בואו נדמיין שיש לכם 3730 € חשבון השקעה. זה ייתן לך סכום כולל של 18700 אירו בנכסים. שים לב שהפעלת סך הכל פשוט פירושו להוסיף את כל מה שיש לנו עד כה, כך ש 14900 € במזומן בתוספת 3730 € בהשקעות שווה 18700 € מכלל הנכסים.
- מכיוון שאתה סביר יותר להתמודד עם היפותטיות ולא ממש "לפדות" את הנכסים שלך, ככל הנראה מיותר להכניס קנסות למשיכה בגין הוצאת כספים מחשבון השקעה. אך לא יכול להזיק להכיר את פרטי העונשים שתיתקל בהם בעתיד.
- 6סך יתרת חשבונות הפנסיה. אם יש לך חשבון תרומה מוגדרת אצל המעסיק שלך, כמו 401 (k) או 403 (b), או תוכנית פרישה פרטנית כמו IRA או Roth IRA, אלה נחשבים לנכסים שלך. אלה נפרדים מהשקעות, מכיוון שלא ניתן לחסל אותם בקלות.
- לדוגמה, דמיין שיש לך 11200 € בחשבון 401 (k) אצל המעסיק שלך. זה מביא את הנכס השוטף לסכום של 18700 € + 11200 €, או 29900 €
- 7קבע את ערך הבית שלך. כאן הדברים נעשים קצת יותר ספקולטיביים. במקום לספור את הכספים, עליכם לנחש בצורה הטובה ביותר את הערך של ככל הנראה החזקה היקרה ביותר שלכם - הבית שלכם.
- עליך לקבוע את שווי השוק ההוגן לביתך - הסכום שאתה יכול לצפות לקבל עבורו אם תוציא אותו לשוק. הדרך הנפוצה ביותר לעשות זאת היא על ידי מציאת מחירי המכירה עבור נכסים דומים, שהם דומים במיקום, גודל, גיל, מצב, סגנון, מספר חדרי שינה / חדרי אמבטיה וכו '.
- כיצד לקבוע את שווי השוק לביתך מציע רעיונות רבים לזיהוי "comps" וקביעת שווי שוק, כולל: ייעוץ לעיתונים, אתרי נדל"ן ומשרדי מיסים / אתרי אינטרנט מקומיים; שיחה עם סוכן נדל"ן; ושמאי יעשה עבורך את האומדן.
- עבור תרגיל זה, אנו אומרים כי ביתך מוערך ב 112000 € (סה"כ ריצה: 142000 €).
- 8העריך את הערך של כל מה שבבית שלך. זה עשוי לכלול אפילו ספקולציות והערכה עוד יותר. אתה בטח תופתע מהסכום שתקבל, שכן לשוכר יחיד בודד בארה"ב יש בדרך כלל 14900 € -22400 € ברכוש אישי כזה. אחד הטיפים הטובים ביותר להערכת ערך הדברים בביתך הוא לחפש את הפריט ב- Google.com או ב- Kijiji.com כדי לראות עבור מה הפריט המשומש מוכר בשוק.
- זהו תרגיל שימושי לא רק לקביעת השווי הנקי שלך, אלא גם כדי להבין כמה ביטוח שוכר או בעל בית אתה צריך לשאת. קיום רשימה מפורטת של רכושך - כולל תמונות, אם אפשר - יהיה שימושי גם אם תצטרך להגיש תביעה.
- למטרות ביטוח, כנראה שאתה רוצה לקבוע את ערך ההחלפה לדברים שלך - מה יעלה להחליף אותם בפועל. עבור השווי הנקי שלך, עם זאת, אתה פשוט רוצה לקבוע את שווי השוק - מה שמישהו ישלם עבורם כפי שהוא. למשל, ייתכן שתוכל למכור את הטלוויזיה שלך בת חמש במחיר של 75 €, אך החלפתה בטלוויזיה חדשה דומה עשויה לעלות 190 €
- אנו נעמיד פנים שהרכוש הביתי שלך מצטבר עד 18700 אירו, בסך כולל של 160000 אירו
- היזהר לא לספור דבר כפול. לדוגמא, כבר הערכתם את ערך הבית שלכם, לכן עליכם לוודא כי כל מה שהיה חלק מערך הבית שלכם לא יתווסף לרשימת חפצי הערך שלכם בבית. באופן כללי, אם זה לא נשאר בבית שלך כשאתה מוכר אותו, אתה יכול להוסיף לו את רשימת חפצי הערך שלך בבית.
- 9שקול את ערך המכונית שלך. שוב, זה כרוך בניחושים מסוימים, אך למרבה המזל ישנם משאבים רבים לקביעת שווי השוק למכוניות.
- "הספר הכחול" המסורתי להערכת שווי רכב מנוצל כעת ביתר קלות באינטרנט, יחד עם אתרי שווי רכב ו / או רכישת מכוניות מתחרים רבים.
- אתה יכול גם לבקש מסוכן רכב הערכה; אם יש לו או היא מידע כלשהו על כך שתרצה לקנות מכונית, סביר להניח שסוחר ישמח לעשות זאת עבורך.
- לסכום הדגימה הכולל שלנו, בואו נוסיף 18700 אירו לרכב שלך כדי להפוך אותו ל 179000 אירו
- 10שקול כל סוג אחר של נכסים. זכור שאם אתה הבעלים של זה, זה נכס. יתכן שיש לך חוב כלשהו על אותו נכס (כמו למשל רכב ששאלת כסף לבעלותך למשל), אך חוב זה יופחת בהמשך בחישוב השווי הנקי. אל תשכח לכלול את הערך של כל עסק שבבעלותך למשל, או כל נכס נוסף (כמו קוטג ').
חלק 2 מתוך 3: צירוף התחייבויות
- 1דע מה אתה חייב. "התחייבויות" היא מילה שמתארת בפשטות את מה שאתה חייב. אם הנכסים שלך מהווים את הערך הכספי של מה שבבעלותך, ההתחייבויות שלך כוללות את הערך הדולרי של זה שאתה חייב.
- דרך אחת חולנית משהו להסתכל עליה היא: אם היית מת היום, איזה סכום יידרש כדי "ליישב" את האחוזה שלך?
- בגדול, ההתחייבויות שלך זמינות יותר ופחות ספקולטיביות מהנכסים שלך; בדרך כלל אתה מזין סכומים ספציפיים שחייבים במקום לאמוד את שווי הבית, הרכב שלך וכו '. המשמעות היא שבניגוד לקביעת שווי הבית שלך למשל - שייתכן שתצטרך לאמוד - קביעת שווי חוב המשכנתא שלך אינה דורשת אומדן מכיוון שהוא היתרה המופיעה בחשבונך כמתחייבת.
- לצורך הוספת התחייבויות, הכינו שתי רשימות, אחת לחובות מאובטחים ואחת לחובות לא מובטחים. נסה להשתמש בקטגוריות הבאות:
- מאובטח
- משכנתא לבית
- מכוניות
- לא מאובטח
- כרטיסי אשראי
- הלוואות בנק
- חוב סטודנטים
- אחר
- מאובטח
הדרך הקלה ביותר להגדיר את השווי הנקי היא שזה בבעלותך, פחות מה שאתה חייב. - 2קבע את שווי המשכנתא שלך. אם רכשתם בית לאחרונה, הסכום שעדיין חייב בהלוואת הבית (או המשכנתא) עשוי להיות החוב הגדול ביותר שלכם.
- מבחינה טכנית, הסכום שאתה חייב יהיה קצת יותר מהיתרה הכוללת שלך לפירעון - לקבלת הסבר מדוע והוראות כיצד לחשב סכום זה, ראה כיצד לחשב את התמורה למשכנתא.
- למען הפשטות, עם זאת יתרת החוב שלך מספיקה, וזמינה בדוח החודשי שלך. כדוגמה, נניח שאתה חייב 89600 €
- פנה לבנק או לספק המשכנתא שלך אם יש לך שאלות לגבי קביעת שווי המשכנתא שלך.
- 3ספר את הלוואת הרכב שלך. אם אינך הבעלים של בית או קרוב לשלם אותו, הלוואת הרכב שלך עשויה להיות החוב הגדול ביותר שלך.
- קביעת שווי הלוואת הרכב שלך היא פשוט כמו להיכנס לאינטרנט לבנק או למלווה שלך, או להסתכל בדוחות החודשיים שלך ולהוסיף את הערך של כל הלוואת רכב שיש לך. נניח שאתה חייב 11200 € בהלוואת רכב אחת (סה"כ ריצה: 101000 €).
- 4הוסף חוב בכרטיס אשראי. כל סכום המגיע לחשבון כרטיס אשראי הוא גם התחייבות ויש לכלול אותו. הקפד לכלול את הסכום הכולל המגיע, ולא את היתרה המינימלית המגיעה לדוח שלך.
- בואו נוסיף דוגמה של 7460 € לחובות כרטיסי אשראי, לסכום כולל של 123000 €
- 5כלול הלוואות לסטודנטים. אם למדת לאחרונה במכללה (או אולי לא כל כך לאחרונה), ייתכן שאתה חייב הלוואות לסטודנטים. כלול את היתרה המגיעה בגין אלה, יחד עם כל הלוואות אישיות אחרות שאתה חייב.
- לדוגמא, אנו נגיד שאתה חייב 14900 € בהלוואות סטודנטים, בסך כולל של 116000 €
- 6שקול התחייבויות אחרות. כל מה שאתה חייב למישהו נחשב לחבות. המשמעות היא שאם אתה חייב 3730 € להוריך למשל, יהיה צורך להוסיף זאת. בנוסף, הקפד לא לשכוח כל חוב בנקאי מצטיין כמו קווי אשראי או הלוואות עבור סוגים אחרים של נכסים
- ערך החובות הללו יתווסף לסך ההתחייבויות שיש לכם.
חלק 3 מתוך 3: חישוב השווי הנקי שלך
- 1הוסף את הנכסים שלך. לסיכום הדוגמאות שלנו מהסעיף הקודם:
- מזומן: 14900 €
- השקעות / פרישה: 14900 €
- בית: 112000 €
- רכוש אישי: 18700 €
- רכב: 11200 €
- ביטוח חיים: 7460 €
- סה"כ: 179000 אירו
- 2הוסף את ההתחייבויות שלך. שוב, מהערכות המדגם שלנו:
- הלוואת דירה: 89600 אירו
- הלוואה אוטומטית: 11200 €
- הלוואות סטודנטים: 14900 €
- כרטיס אשראי חייב לא: 7460 €
- חוב אחר: 0 €
- סה"כ: 123000 €
לאחר מכן, גרע את סך ההתחייבות שלך מסך הנכסים שלך כדי לחשב את השווי הנקי המשוער שלך! - 3הפחת התחייבויות מנכסים. איסוף כל ערכי הדולר השונים הוא החלק הקשה ביותר בתרגיל זה; החישוב בפועל הוא די פשוט.
- עם זאת, ישנם מספר מחשבוני שווי מקוון רבים שיכולים לבצע את החישוב עבורך, ואשר עשויים לעזור לך לשמור על נתונים מסודרים יותר.
- בעזרת הדוגמאות שלנו: 179000 € (נכסים) - 123000 € (התחייבויות) = 56000 € (שווי נקי).
- 4הערך מחדש את השווי הנקי שלך באופן קבוע. חשוב על חישוב השווי הנקי שלך כתמונת זמן בזמן. כשאתה מרוויח כסף, לווה כסף ומוציא כסף, השווי הנקי שלך יהיה במצב מתמיד של שינוי.
- מומחים ממליצים לעיתים קרובות לחשב את השווי הנקי שלך לפחות בשנה. זה יעזור לך לשמור על מצבך המשתנה עקב שינויים בשוק, שינויים בכספיך ובחייך האישיים וכן הלאה.
- 5שקול דרכי פעולה. ראשית, אל תיבהל אם יש לך שווי נקי חיובי או אפילו שלילי, במיוחד אם אתה צעיר יותר. צעירים עם הלוואות לסטודנטים ואינם בבעלותם של בית יש לעיתים קרובות שווי נקי שלילי.
- ללא קשר למקומך בחיים, אם השווי הנקי שלך נמוך, שלילי, יורד או משתנה באופן בלתי צפוי, השתמש בזה כהזדמנות לבחון מקרוב את כספיך ולשקול דרכים לשיפורם.
- בנסיבות הספציפיות שלך, תשלום החובות בכרטיס אשראי, או חיסכון נוסף, או מימון מחדש של המשכנתא שלך, או מכירת חלק מהדברים שלך עשויים להיות הדרך ללכת.
- זכור כי השווי הנקי שלך הוא מדריך, ולא שיפוט. השתמש בו כמידע לטובתך.
- היו כנים לחלוטין בכל המספרים. אל תקשט את הנכסים שלך או תגרע מההתחייבויות שלך.
- הזן נתונים אלה לפנקס ספרים, ונסה לעדכן אותו מדי חודש. זה לא רק ישא אחריות עליך, אלא גם ייתן לך דוגמה טובה יותר לצמיחה שלך לאורך זמן.
קרא גם: כיצד ליצור חופש פיננסי אמיתי?
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
