איך לזהות הונאה?
אם אתה מזהה הונאה, דווח על הפעילות לרשות אכיפת החוק המתאימה באזור מגוריך.
בדרך כלל, הונאה מתרחשת בכל פעם שמישהו מנסה להשיג ממך כסף או הטבות אחרות באופן לא הוגן. רמאים מכוונים לאנשים פרטיים ולעסקים במגוון דרכים. כדי לאתר הונאה, בדוק היטב כל הצעה או הצעה שתקבל. אם מדובר בהשקעה או בהזדמנות עבודה שנשמע טוב מכדי להיות אמיתי, זה כנראה כן. עם זאת, הונאות אלה הן רק קצה קרחון ההונאה. כמעט בכל הקשר יש אנשים שמחפשים להשיג רווח לא הוגן על ידי הטעיית אחרים. אם אתה חושב שהיית קורבן להונאה, בדוק היטב את הרשומות הכספיות שלך ועשה מה שאתה יכול כדי להגן על עצמך מפני הונאות בעתיד.
שיטה 1 מתוך 3: הערכת הצעות שעלולות להונות
- 1צפו בערבויות או בהבטחות מוגזמות. במיוחד עם הצעות השקעה או הזדמנויות לייצור כסף, רמאי יבטיח לעיתים קרובות שתרוויח כפול מהכסף שהשקעת במהירות או שתשיג הכנסה מסיבית שתעבוד רק כמה שעות בשבוע. עם זאת, שום דבר לא מובטח בעולם ההשקעות ולעתים נדירות תוכלו להבטיח עושר מבלי להשקיע זמן ומאמץ משמעותי.
- נהוג להשקיע כסף להזדמנות השקעה, אך לא בהכרח להזדמנות עבודה במכירות או שיווק. אם תתבקש להכניס כסף להזדמנות כזו, החברה עשויה לסווג זאת כ"השקעה ". עם זאת, לא מדובר בהזדמנויות השקעה.
- אם הצעה מבטיחה שתכפיל או ארבע את ההשקעה שלך, זה כמעט בוודאי הונאה. אי אפשר להבטיח סוגים אלה של תשואות.
- 2קח את הזמן לחקור כל הצעה או הזדמנות. רמאים בדרך כלל לוחצים עליכם לקבל החלטה מיד. הם מרמזים על רמה מסוימת של דחיפות או אומרים שההזדמנויות מוגבלות. הם אומרים את הדברים כי הם רוצים שתקפוץ מבלי להקדיש זמן לחקור אותם הלאה. הם יודעים שאם תתחיל לבדוק את הנושא לעומק יותר, סביר להניח שתגלה שזה הונאה.
- במצבים מסוימים הם עלולים לאיים עליכם בעונשים אזרחיים או פליליים אם לא תיענו לבקשתם. הם עשויים לומר לך שיש צו מעצרך, שתאבד את עבודתך או שהרכוש שלך יוחרם.
- כדי לברר אם אחד מהאיומים אמיתיים, פנה ישירות לרשות שהם מזכירים. לדוגמא, אם הם טוענים שהמשטרה המקומית שלך הוציאה צו למעצרך, התקשר למחלקת המשטרה המקומית שלך וגלה אם זה נכון.
- חפש באינטרנט מידע אודות החברה והמוצר או ההזדמנות המוצעת. אם הם טוענים שהם קשורים לחברה או מותג גדול, עיין באתר של אותה חברה כדי לברר אם הזיקה היא אמיתית.
טיפ: אם יש ספק, פשוט התעלם מההצעה ונתק כל קשר עם הרמאי הפוטנציאלי. לא יהיה לך יותר גרוע ממה שהיית לפני כן ופוטנציאל טוב מכפי שהיית נופל על הונאה.
- 3אמת את האישורים של כל מי שיוצר איתך קשר. רמאים רוצים להיראות סמכותיים, ולכן הם בדרך כלל יכללו אישורים או הישגים שונים שיעודדו אתכם לסמוך עליהם ביתר קלות. אתה יכול לבדוק את אלה בקלות יחסית על ידי חיפוש מקוון אחר המוסד או הארגון המספק את האישורים האלה.
- במקרים מסוימים, האישורים עצמם עשויים אפילו להיות מורכבים לחלוטין. לדוגמה, הם עשויים לטעון שיש להם רישיון או הסמכה שאינם קיימים בפועל. זו חלק מהסיבה שהם רוצים שתקבל את ההחלטה שלך לפעול בהתאם להצעה או להצעה שלהם - הם לא רוצים שתבדוק את תעודותיהם ותגלה שהם מזויפים.
כדי לאתר הונאה, בדוק היטב כל הצעה או הצעה שתקבל. - 4אימות שינויים בפרוטוקול הסטנדרטי באופן עצמאי. רמאים שולחים לעתים קרובות מיילים לעובדים המספרים להם כי התשלומים יתבצעו אחרת או שמשתמשים במערכת חדשה לעיבוד הזמנות ותשלומים. אם עובד יעבור למערכת "חדשה" זו, התשלומים יועברו לרמאי במקום לחברה או לאדם שאליו הם היו אמורים להגיע. לעתים קרובות לא תגלה שזה קרה עד שהחברה או האדם שאתה חייב פונים אליך בדרישה לתשלום.
- אם אתה עובד בחברה ומקבל דוא"ל כזה שאומר לך לשלוח תשלומים או מידע אחר למקום אחר ממה שאתה עושה בדרך כלל, פנה למחלקה האחראית וודא שהמידע לגיטימי לפני שתמשיך.
- אם אתה הבעלים של עסק, ודא שהעובדים שלך יודעים למי לפנות אם הם מקבלים הודעות דוא"ל מסוג זה והכשיר אותם לאשר שנעשה שינוי לפני שהם פועלים על פיו.
טיפ: אם אתה חושד שדואר אלקטרוני הוא הונאה, אל תשיב ישירות לדוא"ל. סביר להניח שתופנה חזרה לרמאי. במקום זאת, שלח דוא"ל נפרד לכתובת הדוא"ל של האחראי על אותו אזור, או העבר את הדוא"ל ושאל אם זה הגיע מהם או שהם יודעים משהו על זה.
שיטה 2 מתוך 3: סקירת הרשומות שלך
- 1בדוק את החשבונות שלך באופן קבוע אם אין פערים. הבנקים וחברות האשראי שלך מוציאים הצהרה מדי חודש. למרות שחשוב לבחון את הצהרותיך ולשלב אותן עם הרשומות שלך, זה גם מועיל לבדוק את החשבונות שלך באופן מקוון בתדירות גבוהה יותר, במיוחד אם אתה מבצע תכופות רכישות באינטרנט.
- שמור קבלות או אימיילים לאישור כדי שתוכל להשוות אותם לדוחות שלך ולרשומות החשבון האחרות שלך. לאחר שתאמת את חשבונותיך, תוכל לזרוק אותם אלא אם הם קשורים לרכישה בניכוי מס.
- 2דווח על עסקאות מפוקפקות או בלתי מורשות באופן מיידי. אם אתה רואה עסקה בהצהרה שלך שאינך מזהה או שאין לך קבלה עבורה, פנה מיד לבנק או לחברת כרטיסי האשראי שלך כדי לערער על העסקה. יש לך זמן מוגבל, בדרך כלל 30 יום לאחר פרסום הצהרתך, להחזיר את כספך בגין עסקאות הונאה.
- תלוי בסוג העסקה, ייתכן שתוכל לחסום את ביצוע העסקאות העתידיות. הבנק או חברת כרטיסי האשראי שלך עשויים לגבות עמלה עבור שירות זה.
- אם אתה מסתכל על חשבונך באופן מקוון, ייתכן שתוכל לקבל מידע נוסף אודות העסקה ולהגיש סכסוך ישירות מחשבונך המקוון מבלי שתצטרך להתקשר לבנק או לחברת כרטיסי האשראי שלך.
- שמור את כל המסמכים הקשורים למחלוקת העסקה שלך לצורך רישומך. אם אתה משוחח עם נציג שירות לקוחות בטלפון, רשום את תאריך ושעת השיחה יחד עם שם הנציג איתו שוחחת.
טיפ: מומלץ להחזיק כרטיס אשראי אחד שמשתמשים בו רק לרכישות מקוונות. זה מקל על זיהוי עסקאות הונאה מכיוון שלא תצטרך לבדוק כמה הצהרות נפרדות.
- 3עקוב אחר שינויים בדוח האשראי שלך. הירשם לשירות ניטור אשראי בחינם, כגון אשראי קרמה, אשראי סומסום או WalletHub. באמצעות שירותים אלה תוכל להתעדכן בכל שינוי בדוח האשראי שלך. אם אתה רואה משהו שאתה לא מזהה, אתה יכול לערער עליו הרבה יותר מהר לפני שייגרם נזק נוסף.
- לדוגמא, אם אתה רואה פנייה מחברה שאתה לא מכיר, זה יכול להיות שמישהו מנסה להשתמש בזהות שלך כדי לפתוח חשבונות אשראי על שמך. כמו כן, ברצונך לחפש חשבונות חדשים שלא פתחת.
ברוב המדינות יש סוכנות לאומית המטפלת בהונאות, אך אתה יכול גם ללכת לסוכנות המשטרה המקומית שלך. - 4השווה הצהרות שירות או ביטוח לרשומות שלך. הצהרות חשבון בנק וכרטיסי אשראי אינן המקומות היחידים שבהם ניתן לחשוף פעילות שעלולה להונאה. דוחות הביטוח שלך והצהרות אחרות לגבי שירותים חוזרים עשויים לכלול שירותים או פריטים אחרים שלא קיבלת. זו גם עדות להונאה, למרות שאולי אינך הקורבן הישיר.
- לדוגמה, רופא או חברת בריאות עשויים לחייב את ביטוח הבריאות שלך בגין שירותים או מכשירי בריאות שמעולם לא קיבלת.
- אם אתה רואה רישום לא מוכר באף ביטוח או הצהרת שירות, פנה לחברה שהוציאה את ההצהרה ויידע אותם. הם ימשיכו משם לטיפול במצב.
שיטה 3 מתוך 3: הימנעות מהונאה
- 1שמור על שמות משתמש וסיסמאות מאובטחים ופרטיים. חברה לגיטימית לעולם לא תיצור איתך קשר ותבקש את שם המשתמש או הסיסמה שלך. אם מישהו מבקש ממך את שם המשתמש או הסיסמה שלך מכל סיבה שהיא, ראה זאת בחשד.
- רמאים משתמשים לעיתים קרובות בשיטה זו כדי לקבל גישה למערכות מחשוב של החברה, ולכן הדבר חשוב במיוחד בהקשר לעבודה. עם זאת, ייתכן שגם רמאים מבקשים את שם המשתמש או הסיסמה שלך לחשבון אישי. לדוגמא, מישהו עשוי לטעון שהוא מתמיכה טכנית ומתקן בעיה בחשבונך וזקוק לסיסמה שלך.
- אם אתה מקבל תקשורת כזו ממישהו שאתה מכיר, פנה אליו ישירות וספר לו על הדוא"ל או על הודעה אחרת. סביר להניח שזה הגיע מרמאי ולא מהם.
- 2לסרב לאמצעי תשלום מסובכים או חריגים. חברות לגיטימיות נוטות להעדיף אמצעי תשלום פשוטים ומיינסטרים, כגון כרטיסי אשראי או שירותי תשלום כגון PayPal. אם מישהו רוצה שתשלם בכרטיסי מתנה, או ירצה לשלם לך יותר ממה שהוא חייב לך ולקבל את ההפרש בחזרה, ייתכן שהעסקה הונאה.
- מי שמציע אמצעי תשלום יוצא דופן בדרך כלל יגיד לך שהוא הונא בעבר והוא עושה זאת כדי להגן על עצמו. אל תקנו את זה. שיטת תשלום המיינסטרים מגנה שניכם, לא רק אותם.
- אם אתה קונה משהו דרך אתר מכירות פומביות או ממוכר בודד באתר שוק, השתמש באמצעי התשלום שנקבעו לאתר זה. אל תסכים לשלם לאדם בשיטה מחוץ לאתר (אלא אם כן הם מקומיים ואתה פוגש אותם באופן אישי כדי להשלים את ההחלפה).
- 3התעקש על מידע מכל מי שיפנה אליך בדרישה לכסף. רמאים עשויים לנצל את הפחד על ידי כך שהם אומרים לכם שאתם חייבים כסף ויעצרו או יתבעו אם לא תשלמו את הכסף באופן מיידי. עם זאת, אם הם גובים חוקיים לגיטימיים, הם נדרשים לשלוח לך מידע כתוב על החוב.
- הורידו את שם האדם שפנה אליכם ואת שם החברה שלטענתם הם עובדים בה. ואז היכנס לאינטרנט וחפש את שם החברה. שימו לב לביקורות מאנשים אחרים. אם אתה רואה הרבה ביקורות שאומרות ששיחת הטלפון היא תרמית, אתה יכול להתעלם ממנה בבטחה.
- אל תתן לאף אחד שמתקשר אליך ומבקש ממך כסף כל מידע אישי. בפרט, אל תתן להם מידע פיננסי כלשהו, כגון חשבון הבנק שלך או חברת כרטיסי האשראי שלך.
טיפ: רמאים יבקשו מכם "לאמת" את המידע שלכם, ומשמע שהם כבר מחזיקים בו. עם זאת, אין להם את זה. כשאתה "מאמת" את המידע שלך, אתה למעשה נותן להם אותו בפעם הראשונה.
אם אתה חושב שהיית קורבן להונאה, בדוק היטב את הרשומות הכספיות שלך ועשה מה שאתה יכול כדי להגן על עצמך מפני הונאות בעתיד. - 4גרוס את כל המסמכים עם מידע רגיש לפני שאתה זורק אותם. רמאים הולכים לרוב לצלול למידע אישי, כגון שמות, כתובות, מספרי טלפון ומספרי חשבון, בהם הם יכולים לגנוב את זהותכם. יש לגרוס את כל הדואר או כל המסמכים האחרים הכוללים כל מידע זה ולהשליכו בבטחה.
- אם אין לכם מגרסה בבית, תוכלו להשתמש בשירות גריסה מקצועי.
- סוכנויות ממשלתיות וארגונים ללא כוונת רווח מקיימים מדי פעם אירועי גריסה כדי להעלות את המודעות לקהילה לגריסת מסמכים רגישים. חפש באינטרנט עם "אירוע גריסה" ושם העיר או העיירה שלך כדי לראות אם יש אירוע שמתקרב לידך.
- 5הכשיר את העובדים להכיר בפעילות העלולה להונאה. רמאים מכוונים לעסקים וגם לאנשים פרטיים. תאגיד גדול עלול להפסיד מיליוני דולרים בגלל הונאה כתוצאה מעובד יחיד בדרג נמוך המספק את שם המשתמש והסיסמא בהם הם משתמשים לגישה לרשת במקום העבודה. אם אתה הבעלים של עסק, למד את העובדים שלך על סימני האזהרה של הודעת דוא"ל שעלולה להונאה.
- וודאו שהם לעולם לא ישלחו את שמות המשתמש או הסיסמאות שלהם בדוא"ל.
- עליהם לדעת גם שאם יקבלו דוא"ל המודיע על שינוי פתאומי או מיידי במדיניות או בפרוטוקול הסטנדרטי של החברה, עליהם לפנות באופן עצמאי לקבוצות גבוהות בכדי לאשר אם השינוי לגיטימי.
- אם אתה מזהה הונאה, דווח על הפעילות לרשות אכיפת החוק המתאימה באזור מגוריך. ברוב המדינות יש סוכנות לאומית המטפלת בהונאות, אך אתה יכול גם ללכת לסוכנות המשטרה המקומית שלך.
קרא גם: כיצד לקבל החזר מ- Google Play?
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
