כיצד לקבוע את ביטוח הבריאות העיקרי שלך כתלות בשתי התוכניות?
אם אחת מתוכניות ביטוח הבריאות שלך היא תוכנית קבוצתית שאינה כוללת תיאום של מתן הטבות, תוכנית זו תהיה כמעט תמיד התוכנית העיקרית שלך.
שתי תוכניות ביטוח יכולות לספק הטבות משמעותיות, אך הטבות אלה אינן מגיעות ללא עלות. בכל פעם שאתה הולך לרופא, עליך להגיש תחילה את התביעה שלך לתכנית הראשית שלך - מה שאומר שאתה אחראי להבין איזו תוכנית היא התוכנית העיקרית שלך. זה יכול להיות קל אם אתה מקבל ביטוח ישירות דרך מקום העבודה שלך, אבל אם אתה רשום כתלות זה יכול להיות מסובך יותר. כדי לקבוע את ביטוח הבריאות העיקרי שלך כתלות בשתי התוכניות, עליך לנתח את שתי התוכניות ואת המבוטחים של תוכניות אלה, על פי כללים השולטים בתיאום ההטבות.
שיטה 1 מתוך 3: החלת כלל יום ההולדת
- 1קבע אם הכלל מכסה את המצב שלך. "כלל יום ההולדת" משמש כדי לקבוע איזו תוכנית ביטוח בריאות היא ראשית אם אתה תלוי בשתי התוכניות, אך זה חל רק על ילדים.
- אם אתה קטין, אתה יכול להשתמש בכללי יום ההולדת כדי לקבוע את תוכנית ביטוח הבריאות העיקרית שלך.
- הכלל עשוי לחול גם אם אתה מעל גיל 18, אך אתה סטודנט במכללה ועדיין נחשב תלוי בהוריך.
- 2גלה את ימי ההולדת של ההורים שלך. כשמו כן הוא, כלל יום ההולדת משווה את יום ההולדת של כל אחד מהוריך כדי לקבוע את ביטוח הבריאות העיקרי שלך. התוכנית הראשית היא זו של ההורה המבוטח שיש לו יום הולדת ראשון בכל שנה.
- לדוגמא, נניח שאתה רשום כתלות בביטוח הבריאות של אמא שלך ובביטוח הבריאות של אביך. יום ההולדת של אמא שלך הוא 21 באפריל, ואילו יום הולדת של אביך הוא 1 בדצמבר.
- על פי כלל יום ההולדת, ביטוח הבריאות של אמא שלך יהיה התוכנית העיקרית שלך בעזרת דוגמה זו.
- אם להוריך יש את אותו יום ההולדת, תוכנית ביטוח הבריאות העיקרית שלך היא זו שתאריך התוקף המוקדם ביותר שלה.
- לדוגמא, אם שני ההורים שלך נולדו ב -11 ביולי, אך לתוכנית של אמא שלך תאריך תחילה שנתיים לפני התוכנית של אביך, התוכנית של אמא שלך היא התוכנית העיקרית שלך.
אם אתה קטין, אתה יכול להשתמש בכללי יום ההולדת כדי לקבוע את תוכנית ביטוח הבריאות העיקרית שלך. - 3בצע התאמות אם ההורים שלך גרושים. אם ההורים שלך גרושים או מופרדים מבחינה חוקית, ייתכן שהתוכנית הראשית שלך אינה זו שקשורה להורה עם יום ההולדת המוקדם ביותר.
- באופן כללי, הפוליסה של ההורה שבית המשפט פסק שהיא אחראית לביטוח הבריאות שלך היא התוכנית העיקרית שלך.
- אם אין פסיקת בית משפט בנוגע לביטוח בריאות, התוכנית העיקרית שלך היא הפוליסה של ההורה המשמור העיקרי עליך.
- אם לא נקבעה משמורת ראשונית, חל כלל יום ההולדת.
שיטה 2 מתוך 3: שימוש בתיאום מתן הטבות
- 1בדוק את פוליסות ביטוח הבריאות שלך. כללי תיאום הקצבאות מקלים על קביעת איזו מתוכניות ביטוח הבריאות שלך היא התוכנית העיקרית. כללים אלה חלים רק אם שתי פוליסות ביטוח הבריאות שלך כוללות תיאום מתן הטבות.
- הוראה אחידה אומצה כמעט על ידי כל ספקי ביטוח הבריאות הקבוצתית, והיא חלה על פוליסות שנרכשו על ידי מעסיקים או איגודים עבור עובדיהם או חבריהם.
- במסגרת תיאום מתן ההטבות, התוכנית המוגדרת כראשונית משלמת את מלוא היתרונות שלה, ותוכנית משנית תכסה כל מה שנותר, עד 100 אחוז מעלויות הבריאות שלך.
- אם שתי התוכניות שלך כוללות תיאום של מתן הטבות, תוכל להשתמש בכללים אלה כדי לקבוע איזו תוכנית היא התוכנית העיקרית שלך.
- 2זהה את התוכנית המכסה עובד פעיל. בדרך כלל, אם רק אחת מהתוכניות בהן אתה מכוסה כתלות תלויה מכסה עובד פעיל, תוכנית זו היא התוכנית העיקרית שלך. כל תוכנית שתכסה עובד לא פעיל תהיה התוכנית המשנית שלך.
- דוגמה לתוכנית עובדים לא פעילה תהיה כזו המכסה עובד בגמלאות.
- חלק זה של כלל תיאום ההטבות פועל רק אם רק אחת מהתוכניות שלך מכסה עובד פעיל.
כללי תיאום הקצבאות מקלים על קביעת איזו מתוכניות ביטוח הבריאות שלך היא התוכנית העיקרית. - 3גלה איזו תוכנית כיסתה אותך הכי הרבה זמן. אם שתי התוכניות בהן אתה רשום כעובד תלוי מכסות עובדים פעילים, התוכנית העיקרית שלך היא זו שכיסתה אותך תחילה. בדרך כלל זהו המועד האפקטיבי של הפוליסה.
- התאריך החשוב הוא התאריך הראשון בו היית מכוסה במסגרת הפוליסה. אם היית רשום כתלוי מהתאריך בו החלה הפוליסה, ברצונך לבדוק את תאריך הפועל של הפוליסה.
- עם זאת, במקרים מסוימים התאריך בו תשתמש יהיה התאריך שבו הוספת למדיניות כתלות.
- יהיה עליך למצוא את התאריך המתאים לכל פוליסה ואז להשוות בין השניים. זו שכיסתה אותך ראשונה היא התוכנית העיקרית שלך.
- 4קבע אם כל תוכנית היא תוכנית COBRA. המשך חוקי הקצבאות מאפשר לעובדים להמשיך בביטוח הבריאות שלהם לפרק זמן לאחר סיום עבודתם. תוכניות אלה תמיד משניות לתוכניות שאינן COBRA, ללא קשר לגורמים אחרים.
- ייתכן שהתוכנית האחרת אינה כוללת את הכלל הזה. זו הסיבה שחשוב לקרוא בעיון את תיאום ההטבות של שתי הפוליסות.
- אם לתוכנית השנייה (שאינה COBRA) אין כלל זה, לא מתעלמים מהכלל וחלים תיאום קבוע של הטבות.
שיטה 3 מתוך 3: פקטורינג בפוליסות בודדות
- 1זהה תוכנית קבוצתית עם תיאום מתן הטבות. אם אחת מתוכניות ביטוח הבריאות שלך היא תוכנית קבוצתית שאינה כוללת תיאום של מתן הטבות, תוכנית זו תהיה כמעט תמיד התוכנית העיקרית שלך.
- אמנם זה נדיר, אך ישנן כמה תוכניות איחוד שטרם הוסיפו תיאום של מתן הטבות.
- כלל זה חל רק כאשר יחולו כללי תיאום קבוע של הטבות. אם אתה קטין, כללים אחרים כגון כלל יום ההולדת ישמשו לקביעת ביטוח הבריאות העיקרי שלך.
"כלל יום ההולדת" משמש כדי לקבוע איזו תוכנית ביטוח בריאות היא ראשית אם אתה תלוי בשתי התוכניות, אך זה חל רק על ילדים. - 2הבחין בין תוכניות אישיות מתוכניות קבוצתיות. חוקי תיאום ההטבות חלים רק על תוכניות בריאות קבוצתיות. אם אחת מתוכניות ביטוח הבריאות שלך היא תוכנית פרטנית, זה בדרך כלל ייחשב לתוכנית העיקרית שלך.
- תכניות בריאות קבוצתיות הן בדרך כלל תכניות המסופקות על ידי מעסיק או איגוד לעובדים או לחברי האיגוד.
- כל דבר אחר נחשב בדרך כלל לתוכנית פרטנית.
- 3שקול כיצד ארגון תחזוקת בריאות (קופת חולים) יכול לשנות את ההערכה. אם אחת מתוכניות ביטוח הבריאות שלך היא קופת חולים, בדרך כלל אין צורך לבצע הערכת תיאום-יתרונות.
- כללים שונים חלים על קופות החולים מכיוון שאם הטיפול הרפואי שלך מחוץ לרשת, קופת החולים שלך לא תכסה דבר.
- לכן, לצורך טיפול מחוץ לרשת, היית מגיש את התביעה שלך לספק ביטוח הבריאות האחר שלך.
- מצד שני, אם הטיפול שלך ברשת, שקול את קופת החולים שלך כביטוח הבריאות העיקרי שלך והגיש את התביעה שלך.
- ההעתקה שלך בדרך כלל תהיה נמוכה מספיק כדי שלא תהיה מודאג מכיסוי משני.
- 4להכיר בכך שלתכניות הממשלה יש כללים שונים. אם אתה רשום כהטבה בתכנית Medicaid, זו תמיד תהיה התוכנית המשנית שלך. הסיבה לכך היא שמדיקאיד נחשבת כמבטחת המוצא האחרון.
- אם אתה רשום כתלוי בתכנית מדיקר, בין אם זו התוכנית הראשונית שלך או המשנית כרוך בחשבון מתואם שיכול להשתנות בהתאם לרופא המטפל שלך, לטיפול שאתה מקבל, או אפילו למצב המטופל.
- Medicare מפרסמת חוברת עם הסבר מלא על כל הכללים לגבי מי משלם ראשון. אתה יכול להוריד עותק PDF של החוברת מאתר Medicare באתר Medicare.gov.
קרא גם:
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
