כיצד למחזר הלוואות לסטודנטים?
כדי למחזר את הלוואות הסטודנטים שלך, שוחח עם המלווה הנוכחי שלך כדי לראות אם הוא מוכן להוריד את הריבית שלך או להאריך את תקופת ההלוואה שלך כדי להוריד את התשלומים שלך. עם זאת, זכור כי ככל הנראה תצטרך לספק הוכחת עבודה ויש לך אשראי טוב כדי להראות שאתה יכול לשלם את ההלוואות שלך. לחלופין, תוכל ליצור קשר עם בנקים ואיגודי אשראי מקומיים כדי לבדוק אם הם יכולים לעזור לך למחזר את ההלוואות שלך. ייתכן שתרצה גם לאחד את הלוואות הסטודנטים שלך כך שיהיה לך תשלום חודשי אחד בלבד. לקבלת עצות כיצד להעריך אם המלווה מתאים לך, גלול מטה!
בדרך כלל הלוואות סטודנטים פדרליות בעלות ריביות נמוכות יותר מאשר הלוואות פרטיות.
עם מחיר השכלה המרקיע בימינו, במיוחד בארה"ב, הלוואות לסטודנטים יכולות להיות נטל מכביד עבור מבוגרים רבים שרק התחילו את דרכם. מימון מחדש של חובות, ואיחודם להלוואה בריבית נמוכה אחת עשוי לעזור להקל על התשלומים שלך מחודש לחודש ולחסוך לך אלפי דולרים לאורך חיי ההלוואה.
שיטה 1 מתוך 3: השוואת הלוואות פדרליות ופרטיות
- 1הערך את ההלוואות שלך. הלוואות סטודנטים בערבות פדרלית ממומנות על ידי הממשלה ויש להן מספר יתרונות. הלוואות פרטיות לסטודנטים יכולות להגיע ממגוון מלווים, כולל בנקים, איגודי אשראי, סוכנויות מדינה או בתי ספר. בדרך כלל הלוואות סטודנטים פדרליות בעלות ריביות נמוכות יותר מאשר הלוואות פרטיות. חלק מההלוואות הפדרליות מאפשרות גם תקופת חסד עם סיום הלימודים. לדוגמא, להלוואת סטאפורד יש תקופת חסד של שישה חודשים, כך שלא תצטרך להתחיל להחזיר את ההלוואה מיד לאחר סיום הלימודים. מרבית ההלוואות הפרטיות אינן מציעות תקופת חסד ועליך להתחיל להחזיר אותן מיד עם סיום הלימודים.
- אם יש לך מספר הלוואות, שלם תחילה הלוואות עם ריבית גבוהה יותר כדי לא לצבור יותר חובות.
- 2קשר את התשלום החודשי שלך להכנסות שלך. כמה הלוואות פדרליות לסטודנטים יאפשרו לך ליצור תוכנית פירעון המבוססת על הכנסותיך. לדוגמא, ההחזרים החודשיים שלך ישקפו ישירות את סכום הכסף שאתה מרוויח אשר יבטיח שתוכל להרשות לעצמך לשלם את חוב הסטודנטים שלך. אם יש לך הלוואה פרטית תצטרך לשוחח עם המלווה שלך כדי לקבוע אם הם יכולים ליצור תוכנית פירעון מבוססת הכנסה .
- 3בקר באופן מקוון בתכנית ההלוואות הישירות של מחלקת אירופה. הלוואות ישירות ממומנות על ידי משרד החינוך האמריקני באמצעות בית הספר שלך ומנוהלות על ידי שירות הלוואות, בפיקוח המחלקה. הלוואת תכנית הישירה מאפשרת לך לבחור תכנית הפירעון שלך ולעבור את תכנית שלך אם לשנות את הצרכים שלך.
- נצל את הקריירה שלך בשירות הציבורי. חוק הפחתת הנגישות והמכללה משנת 2007 הקים תוכנית סלחנות להלוואות שירות ציבורי שמפטרת כל חוב שנותר לאחר 10 שנות עבודה במשרה מלאה בשירות הציבורי.
- עליך לבצע 120 תשלומים כחלק מתוכנית ההלוואה הישירה על מנת להשיג הטבה זו.
- רק תשלומים שבוצעו ב -1 באוקטובר 2007 או אחר כך נחשבים ל 120 התשלומים החודשיים הנדרשים.
- הלווים עשויים להתאגד בהלוואות ישירות על מנת לזכות בתכנית זו למחילת הלוואות החל מ -1 ביולי 2008.
זה יעזור לך לקבוע כמה אתה יכול להרשות לעצמך לשלם חודשי בהלוואות סטודנטים.
שיטה 2 מתוך 3: הערכת המלווים וההצעות
- 1צרו קשר עם המלווה הנוכחי. שוק ההלוואות תחרותי מאוד בימינו, ואחרי שנים של אבטלה גבוהה, לווה עם היסטוריית אשראי טובה הוא נכס יקר ערך. אם האשראי שלך טוב, המלווה שלך עשוי למצוא ערך בהורדת הריבית שלך, או בהארכת תקופת ההלוואה שלך כדי לשמור על העסק שלך.
- סביר להניח שתצטרך לספק למלווה שלך הוכחת העסקה על מנת להבטיח להם שתוכל לשלם את ההלוואה שלך.
- יהיה עליך גם לתת למלווה את ציון האשראי שלך כדי שיוכלו להעריך עד כמה ניהלת חובות בעבר.
- 2צרו קשר עם בנק מקומי. יותר ויותר אנשים מתרחקים מהבנקים הגדולים ומוצאים סיפוק רב בבנקים קהילתיים ובאיגודי אשראי מקומיים. שוחח עם קציני ההלוואות שם על פוטנציאל מימון מחדש של הלוואותיך באופן מקומי. יתכן שהם יוכלו לעזור לך, או לכל הפחות להציע הדרכה נוספת או הפניה.
- 3בחר באפשרות ההחזר עם אורך הטווח הקצר ביותר. אם אתה מממן מחדש את ההלוואה שלך על מנת להקטין את סכום הריבית שאתה משלם, עליך לבחור באפשרות עם הטווח הקצר ביותר. זה ככל הנראה יגדיל את התשלומים החודשיים שלך, אך אם אתה יכול להרשות לעצמך לשלם יותר, זה רעיון מצוין לקצר את משך ההלוואה כך שתשלם פחות ריבית.
- אתה יכול גם לשלם יותר מהמינימום החודשי כדרך להאיץ את תהליך ההחזר.
- 4השווה בין הגנות הלווים בין המלווים. דבר אחד שיש לחפש כאשר משווים בין אפשרויות מימון מחדש בין המלווים הוא סוגים שונים של הגנה על הלווים. לדוגמה, חפש מלווים שיש להם אפשרויות דחייה, סובלנות, או פירעון גמיש. גם אם אינך זקוק כרגע לאפשרויות אלה, מכיוון שאתה יכול בקלות לבצע את התשלומים החודשיים, תמיד יהיה לך רעיון טוב. אתה אף פעם לא יודע אם תיתקל בנקודה כלכלית בנקודה כלשהי.
- גירושין, אובדן עבודה, משכנתא או ילדים נוספים יכולים להשפיע על יכולתך לשלם את הלוואת הסטודנטים שלך.
- 5שקול איחוד הלוואות. אם יש לך מספר הלוואות שונות נסה לאחד אותן. זה מקל על התשלום מכיוון שכל ההלוואות שלך משולבות לתשלום חודשי אחד. איזון ההבדל בעלויות בין איחוד כל ההלוואות יחד לאיחוד ההלוואות הפרטיות לבין שמירה על הפרדה בין הלוואות במימון פדרלי.
- איחוד הלוואות יכול גם לסייע בהורדת התשלום והריבית.
- זכור שכאשר אתה מאחד את ההלוואות שלך זה בדרך כלל יאריך את תקופת התשלום, שתעלה יותר כסף בסך הכל.
- 6בחר את הצעת האיחוד הטובה ביותר עבורך. כאשר משווים הצעות איחוד כדאי לחפש את הריבית הנמוכה ביותר האפשרית. יתכן שתצטרך גם להחליט בין ריבית קבועה או משתנה. זה בדרך כלל נשאר עד להעדפה אישית. שיעור קבוע יישאר זהה לאורך כל התקופה והוא בדרך כלל גבוה יותר וריבית משתנה תתחיל לרוב נמוך יותר, אך עשויה לעלות לאורך כל תקופת ההלוואה.
אם יש לך מספר הלוואות, שלם תחילה הלוואות עם ריבית גבוהה יותר כדי לא לצבור יותר חובות.
שיטה 3 מתוך 3: הערכת הכספים שלך
- 1קבע מדוע עליך לממן מחדש את הלוואת הסטודנטים שלך. מומלץ להבין היטב כמה חוב סטודנטים יש לכם ומה הם חלק מהפתרונות האפשריים לפני מימון ההלוואות מחדש. יתכן שאתה מממן מחדש רק כדי להפחית את תשלומי החוב או הריבית שלך, או שאתה מממן מחדש מכיוון שאתה רוצה לאחד מספר הלוואות למבנה חוב ותשלומים יחיד.
- למרות שחשוב שתהיה לך מטרה בשני המקרים, הידיעה כמה אתה באמת יכול להרשות לעצמך תשנה את ההבדל כאשר קונים פתרון מימון מחדש.
- 2צור מאזן הכולל את כל מקורות ההכנסה שלך ואת כל ההוצאות שלך. עקוב אחר ההכנסות וההוצאות שלך בפירוט רב במשך חודש שלם, כך שיהיה לך מדויק כמה אתה מוציא לעומת כמה אתה מביא. זה יעזור לך לקבוע כמה אתה יכול להרשות לעצמך לשלם הלוואות לסטודנטים מדי חודש.. בדוק את יישומי התקציב הבאים כדי לעקוב אחר התקציב החודשי שלך:
- אתה צריך תקציב
- דופק תקציבי
- PocketSmith
- 3בקש דוח אשראי שוטף. לפני שאתה הולך לקנות כל סוג של הלוואה, דע את ציון האשראי שלך. ככל שהוא גבוה יותר, יש לך יותר כוח מיקוח עם המלווים, ולכן חשוב לשמור על אשראי טוב.
- אם האשראי שלך לא טוב ככל שיכול להיות, הקדש כמה חודשים להחזרתו. הכסף שתחסוך בריבית ובעמלות, בטווח הארוך, יהיה שווה את המאמץ.
- 4הערך את הלוואת הסטודנטים שלך בשלבים שונים בחייך. לאחר שהסכמתם על תוכנית החזר, חשוב להעריך מחדש את התכנית מעת לעת. לדוגמא, כאשר אתה מתחיל להרוויח יותר כסף ייתכן שתרצה להתחיל לשלם את ההלוואה בקצב מהיר יותר. באופן דומה נישואין, רכישת בית והולדת ילדים עשויים לשנות את הסכום שאתה יכול להרשות לעצמך לשלם עבור חוב הסטודנטים שלך על בסיס חודשי. חשוב שתעריך כל הזמן את המצב הכלכלי שלך ותתאים את מבנה התשלומים בהתאם.
- בדרך כלל אינך יכול לבצע שינויים במבנה ההחזר שלך יותר מפעם אחת בשנה.
כדי למחזר את הלוואות הסטודנטים שלך, שוחח עם המלווה הנוכחי שלך כדי לראות אם הוא מוכן להוריד את הריבית שלך או להאריך את תקופת ההלוואה שלך כדי להוריד את התשלומים שלך.
- הלוואות סטודנטים נושאות הטבות מס מסוימות, ולמימון מחדש שלהן עשויות להיות השלכות בלתי צפויות בצורה של מיסים גבוהים יותר. בעוד שרואה החשבון שלך או יועץ המס שלך יכול לתת לך הנחיות אישיות, לחץ כאן כדי לראות מדריך מס כללי להלוואות סטודנטים.
- לאחר שמימנת מחדש את ההלוואה שלך בהצלחה, נסה לבצע את אותו התשלום שעשית לפני שמימנת מחדש. זה יקטין את תקופת ההלוואה ויוציא אותך מהחובות מהר יותר.
קרא גם:
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
