כיצד להעלות את ציון האשראי שלך תוך 3 עד 6 חודשים?
אם אין לך ציון אשראי טוב, סביר להניח שתמנע ממך אשראי או שיהיה לך ריביות גבוהות יותר, אך תוכל להעלות את הציון תוך 3 עד 6 חודשים. הצעד הטוב ביותר שאתה יכול לנקוט כדי לשפר את ציון האשראי שלך הוא תשלום החשבונות שלך בזמן. לכל הפחות, שלם את המינימום על כל חובותיך ונסה לשלם את הקטנות לחלוטין. הימנע ממקסימום הכרטיסים שלך מדי חודש מכיוון שהדבר יגרום לך להיראות חסרת אחריות. במקום זאת, הוצא 30 אחוז ממסגרת האשראי שלך כדי להראות שאתה יכול לנהל את החוב שלך. אם אין לך היסטוריית אשראי, קח הלוואה אישית קטנה לרכישת פריט שכבר תכננת לרכוש. לאחר מכן, שלם את ההלוואה בזמן כדי להראות שאתה אמין. כדי ללמוד כיצד להגדיל את מסגרת האשראי שלך בכרטיסי האשראי שלך, המשך לקרוא!
אם אין לך ציון אשראי טוב, סביר להניח שתמנע ממך אשראי או שיהיה לך ריביות גבוהות יותר, אך תוכל להעלות את הציון תוך 3 עד 6 חודשים.
ציון האשראי שלך הוא השער לקבלת הלוואות טובות יותר בריבית נמוכה יותר. עם ציון אשראי נמוך, סביר להניח שתמנע ממך אשראי או תחול סכומים קטנים יותר בריבית גבוהה יותר. ציוני אשראי גבוהים משקפים את אמינותך כלווה, ויש להרוויח אותם. גם אם כרגע יש לך ציון אשראי נמוך, אתה יכול להגדיל את זה תוך מספר חודשים בלבד על ידי מעקב טוב אחר מספרך ושינוי מספר הרגלים.
שיטה 1 מתוך 3: העלאת הציון שלך אם יש לך אשראי רע
- 1גלה את ציון האשראי שלך. ישנן מספר דרכים טובות ללמוד את ציון האשראי שלך במהירות. אתה יכול להתקשר ישירות ללשכת אשראי, או להשתמש באחד מכמה שירותים מקוונים בחינם כדי לקבל את המספר. אתה יכול גם להירשם לשירות ניטור אשראי, שיעקוב אחר ציון האשראי שלך עבורך ויידע אותך על שינויים משמעותיים.
- ישנן שלוש לשכות אשראי עיקריות, Experian, Equifax ו- TransUnion. כל אחד מהם יחשב את הציון שלך מעט אחרת, כך שתרצה לקבל מספר משלושתם.
- כמה בנקים ומוסדות אחרים המנפיקים אשראי ירשמו אותך לשירות ניטור במסגרת ההרשמה. פנה לבנק או לחברת כרטיסי האשראי שלך אם זה המקרה.
- הציון שלך יכול לנוע בין 301 ל 850. כל דבר מעל 700 הוא ציון טוב, בעוד ש 750 ומעלה הוא ציון גבוה מאוד, ויעמיד אותך במצב מעולה לכל הלוואות או אשראי שתזדקק להם. ציון מתחת ל -600 אינו טוב, ותזכה להלוואות בריבית גבוהה מאוד רק אם אתה זכאי בכלל.
- 2שים לב לשינויים משמעותיים אחרונים בציון האשראי שלך. שינויים משמעותיים עשויים להיות הגשת בקשה לפשיטת רגל לאחרונה, עיקול משכנתא או קורבן לגניבת זהות. דרכים אחרות, פחות ברורות לפגוע באשראי שלך, כוללות מקסימום כרטיסי אשראי בבת אחת או דילוג על חשבונות. אם היה לך שינוי משמעותי בהיסטוריה הפיננסית האחרונה שלך, זה יכול להיות הרבה יותר קשה, אם לא בלתי אפשרי, לגייס את האשראי שלך במהירות.
- 3אתגר את כל הבעיות בדוח האשראי שלך. ודא שכל כרטיסי האשראי, ההלוואות, השטרות והמשכנתאות שייכים לך וכי היתרות המצוינות על כל אחת מהן נכונות. אם לדוחות מידע מיושן או שגוי, עליכם ליצור קשר עם סוכנות הדיווחים בהקדם האפשרי.
- שמור על חובות טובים בדוחות שלך. אם שילמת חוב גדול, למשל עבור מכונית או בית, אל תנסה להוריד את זה מדוח האשראי שלך במהירות. תשלום החוב הגדול נראה טוב לנושים שלך, אז השאר את זה שם כדי להוכיח את אמינותך.
- לפעמים מידע שגוי יכול לנבוע משיתוף שם עם מישהו אחר, ולפעמים זה יכול להיות תוצאה של ניסיון לגניבת זהות. תוכל לעבוד עם סוכנות הדיווח על מנת להבין מה המקרה.
- אי-התאמות או בעיות יכולות להופיע בכל עת, לכן עליך להרגיל לבדוק את דוח האשראי שלך מדי שנה בכדי לעקוב.
אם ציון האשראי שלי נמוך מ- 600, האם אהיה זכאי לכרטיס אשראי לא מאובטח? - 4שלם את החשבונות שלך בזמן. זה הצעד הטוב ביותר שאתה יכול לנקוט כדי לשפר את ציון האשראי שלך. היסטוריית התשלומים מהווה 35% מציון האשראי שלך, ותשלום מאוחר משקף אותך לרעה, דבר המצביע על כך שאתה לא אמין. אתה יכול לעבוד עם הבנק שלך או עם חברת החיובים כדי לשלם אוטומטית מחשבון הבנק שלך.
- אם אכן אתה משתמש בתשלומים אוטומטיים, ודא שיש לך מספיק כספים בחשבונך כדי לכסות את החשבונות. אם לא, אתה יכול בקלות לגרום לבעיות נוספות בעצמך.
- שקול לשלם את החשבונות שלך פעמיים בחודש, ולא פעם אחת בלבד. זה יכול למחוק במהירות חובות גדולים המצטברים פתאום עקב הוצאות בלתי צפויות. אחרת, זה יכול להיראות כאילו אתה מוכן מדי למקסם את האשראי שלך.
- 5צמצם את החוב שלך ככל האפשר. ודא שאתה משלם את המינימום על כל החובות שלך, ואז השתמש במזומן הזמין שלך כדי לשלם חלק מהם לחלוטין. התמקדו בחובות קטנים יותר, שיכולים להיות קלים יותר לניהול. זה יכול לאפשר לך לעבוד עד לשלם את הגדולים. תצטרך לשלם יותר מהמינימום כדי שזה ישפיע כלשהו, אז שלם ככל שתוכל בהקדם האפשרי.
שיטה 2 מתוך 3: העלאת הציון שלך אם אין לך היסטוריית אשראי
- 1לוקחים הלוואה קטנה. עבור לבנק מקומי או לאיגוד אשראי, וקבל הלוואה אישית קטנה. השתמש בהלוואה זו על פריט גדול שכבר תכננת לרכוש. זה לא תירוץ לצאת לקניות, מכיוון שאתה רוצה להיות מסוגל לשלם את ההלוואה בזמן ובמלאה.
- 2הפוך למשתמש מורשה. מצא בן משפחה או חבר קרוב שיש לו אשראי טוב, ובקש ממנו להוסיף אותך לחשבונו כמשתמש מורשה. בהסכמתם הם לוקחים על עצמם את כל ההתחייבויות לשימוש בכרטיס. תוכלו להשתמש בכרטיס ולהפיק תועלת מההיסטוריה החזקה של תשלום הבעלים.
- אם יקרה משהו עם הכספים או האשראי של בעל הכרטיס, זה יפגע קשות גם באשראי שלך, אז היזהר מאוד.
- זה מסוכן עבור בעל הכרטיס, שכן כל מה שתעשה כדי לפגוע באשראי שלך יפגע גם בו. זה צריך להיות מישהו שסומך עליך הרבה.
אתה יכול להגיש בקשה לכרטיס אשראי מאובטח דרך הבנק או איחוד האשראי שלך, או ישירות מחברת כרטיסי אשראי. - 3הגש בקשה לכרטיס אשראי מאובטח. אתה תעביר פיקדון ביטחון למנפיק, בדרך כלל שווה למסגרת האשראי. זהו ביטחון לכרטיס, ולכן המנפיק מכוסה אם ברירת המחדל או אחרת אינך יכול לשלם. דאגו לשלם את הכרטיס בזמן. אשראי מאובטח נועד להיות זמני, עד שאתה יכול לקבל שיעור טוב על כרטיס עם מגבלה מאובטחת.
- אתה יכול להגיש בקשה לכרטיס אשראי מאובטח דרך הבנק או איחוד האשראי שלך, או ישירות מחברת כרטיסי אשראי. חפש כרטיס בעל תשלום שנתי נמוך.
- 4דווח על שכר הדירה שלך בדוח האשראי שלך. רוב הסיכויים שאתה שוכר דירה ומשלם שכירות. כל עוד אתה עושה זאת בזמן, זה יכול לעזור לבנות את האשראי שלך. בעלי בתים פרטיים רבים לא ידווחו על תשלומיכם לסוכנויות אשראי, לכן שאלו אתכם אם כן, ואם לא, אם כן.
שיטה 3 מתוך 3: העלאת ציון האשראי שלך באופן כללי
- 1עקוב אחר ציון האשראי שלך. בדיוק כמו שאתה יכול לשפר את הציון שלך, זה יכול לרדת גם אם אתה לא נזהר. אתה צריך להרגיל לבדוק את ציון האשראי שלך מכל אחת משלוש לשכות האשראי הגדולות מדי שנה. צרו קשר במהירות עם הלשכות אם משהו נראה מטריד או חריג.
- 2נהל את השימוש בכרטיס האשראי שלך. אל תשלוף כרטיס אשראי כדי לשלם על הכל, מכיוון שהוא יעלה אותך על מסגרת האשראי שלך ויגרום לך להיראות חסר אחריות. אתה רוצה לשמור על יחס ניצול החוב שלך (כמה אתה חייב מול כמה שאתה רשאי לחייב) נמוך ככל האפשר. באופן אידיאלי, תוציאו רק כ -30 אחוז ממסגרת האשראי שלכם, והראו שתשתמשו בכסף שהושאל לכם, אך תוכלו לשמור על ניהול החוב.
- אתה צריך להוציא קצת כסף על הכרטיסים שלך. אחרת, בנקים ומוסדות אחרים לא ילווו לך. ללא היסטוריית אשראי מכל סוג שהוא, הם אינם יכולים להוכיח שאתה אמין.
ציון האשראי שלך נבדק בכל פעם שאתה מבקש הלוואה ויותר מדי פניות לגבי האשראי שלך יכולות להקטין את הציון שלך. - 3צמצם את כרטיסי האשראי הרגילים שלך. שלם יתרות קטנות על כרטיסים שאינך משתמש בהם בתדירות גבוהה, ודבק בכמה קלפים. יכול להיות שקשה יותר לעקוב אחרי כל הכרטיסים הצפים סביב, ולא נראה טוב עבור סוכנות דיווחים.
- השאר כרטיסי אשראי בתשלום או שאינם בשימוש, אלא אם כן אתה עדיין גובה עמלות בין אם נעשה שימוש ובין אם לא. אתה באמת יכול לבצע רכישה קטנה בכרטיס שאינו בשימוש, כך שהמנפיק ימשיך לדווח על הפעולה, אך תשלם את הסכום באופן מיידי. אולי לשמור כרטיס לתשלום חשבונות ספציפיים או שניים. הקפד לעקוב אחר ההוצאות שלך על כרטיסים אלה.
- 4קנו הלוואות בפרק זמן קצר. ציון האשראי שלך נבדק בכל פעם שאתה מבקש הלוואה ויותר מדי פניות לגבי האשראי שלך יכולות להקטין את הציון שלך. שים לב, עם זאת, חבורה של בירור אשראי בפרק זמן קצר אינה מטופלת בצורה שלילית, לכן שקול לקנות הלוואות בתקופה של שבועיים.
- 5הגדל את מסגרת האשראי שלך. הגדלת המגבלה על כרטיסי אשראי מבלי להגדיל את ההוצאות שלך יכולה לגרום ליחס החוב לאשראי שלך להיראות טוב יותר. הגדלת המגבלה אינה תירוץ להוציא יותר כסף. אתה רוצה לגרום לחוב הנוכחי שלך להראות טוב יותר, ולא לתת לעצמך הזדמנות להוציא יותר.
- עליכם לעשות זאת רק אם האשראי שלכם כבר חזק למדי, ואתם נוהגים לשלם בזמן. אם אינך נזהר, והאשראי שלך גרוע במיוחד, המלווה שלך עשוי להפחית את האשראי שלך.
שאלות ותשובות
- יש לי ציון אשראי של 718. האם זה יספיק למלווים למשכנתאות?ציון מעל 700 בדרך כלל מעמיד אותך במצב של שיעורי משכנתא טובים. תבין שאתה עדיין זקוק למקדמה מוצקה כדי לזכות בתעריפים הטובים ביותר.
- האם אהיה זכאי לכרטיס אשראי אם אבקש ללא עבודה? אני עם נכות, שמשלם את שכר הדירה החודשי שלי, אבל אני צריך לשלם גם קצת חוב בכרטיס אשראי.למישהו במצב שלך יהיה טוב יותר בהרבה שלא ישתמש בכרטיסים. חברות כרטיסים, לעומת זאת, דואגות להגדיל את בסיס הלקוחות שלהן ולעיתים קרובות שמחות להעניק אשראי לכל מי שיש לו הכנסה כלשהי, במיוחד אם רמת החוב שלהן נמוכה למדי.
- אם יש לי ציון אשראי של 718, האם זה יספיק למלווים למשכנתאות?זה אמור להספיק לרוב המלווים במשכנתאות.
- האם עלי לשלם מדי חודש כדי לבנות מחדש אשראי?עליכם לשלם לפחות את התשלום המינימלי הנדרש לפני תאריך היעד. עשו זאת בכל חשבון אשראי שיש לכם, ומעמד האשראי שלכם ישתפר בהדרגה.
- אם ציון האשראי שלי נמוך מ- 600, האם אהיה זכאי לכרטיס אשראי לא מאובטח?כנראה שלא. זה תלוי עד כמה חברת כרטיסים נואשת מלקוחות חדשים.
- האם אוכל להעלות את הציון במהירות אם אשלם את חשבונותיי בזמן?ובכן לא. קל לפגוע באשראי וקשה לגייס. להבין שזה תהליך ואל תתסכל. שלם את החשבונות שלך בזמן ועבוד כדי לשלם את הבעיות הישנות שעדיין גוררות את הציון שלך למטה.
- האם החזר הלוואה קטנה יכול לעזור בשיפור האשראי שלי?כן, אפילו החזר הלוואה קטנה יכול לעזור בשיפור האשראי שלך.
שאלות ללא מענה
- האם אוכל לקבל הלוואת רכב אם יש לי ציון אשראי של 633?
- מה עלי לעשות אם ציון האשראי שלי נמוך?
- מה עלי לעשות אם ציון האשראי שלי לא עולה יותר אחרי שעלה במשך 6 חודשים?
- כאשר משולמת הלוואת רכב, האם היא עדיין גוררת את הציון שלי למטה אם היה לי החמצה בתשלום מתי נפתחה ההלוואה שלי?
- האם זה רעיון טוב לעבור דרך חברת תיקון אשראי לעזרה?
תגובות (5)
- עונה בפשטות ויסודיות על הרבה מהשאלות שלי לגבי אשראי.
- תודה על השיתוף, מידע טוב באמת. פשוט אישרתי כמה דברים שאני חייב לעשות.
- זה מידע נהדר באופן כללי.
- עוזר לי להעלות את ציון האשראי שלי.
- כיצד לשפר או להגדיל את ציון האשראי עזר.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
