כיצד להגיש בקשה להלוואות אישיות?
כדי להגיש בקשה להלוואה אישית, התחל במחקר אפשרויות הלוואות זמינות, כולל איגודי אשראי ובנקים, כדי למצוא את המתאימה ביותר עבורך. לדוגמה, שקול בנק אם אתה מתכנן לשלם את ההלוואה מוקדם, או בדוק איגוד אשראי אם אתה רוצה שיעורי נמוכה יותר. לאחר מכן מלא את בקשת ההלוואה באופן מקוון או בסניף מקומי והוסף את המסמכים הדרושים, כגון העתק של רישיון הנהיגה שלך, הוכחת הכנסה והוכחת כתובתך. לבסוף, צפו להמתין עד כמה ימים לקבלת החלטה מהמלווה. לקבלת ייעוץ כיצד לקבל הלוואה אישית אם יש לך אשראי פחות ממושלם, המשך לקרוא!
הפרטים כיצד להגיש בקשה להלוואות אישיות עשויים להשתנות בין מלווה למלווה, אך היסודות זהים.
הלוואה אישית יכולה להיות דרך נהדרת לבנות אשראי או כפתרון לטווח קצר לצורך פיננסי ספציפי. בנק, איחוד אשראי או מוסד הלוואות אחר יספקו לך את הכספים שאתה זקוק להם בתמורה להבטחה להחזיר את הכסף בפרק זמן קבוע בריבית נתונה. הפרטים כיצד להגיש בקשה להלוואות אישיות עשויים להשתנות בין מלווה למלווה, אך היסודות זהים.
חלק 1 מתוך 3: קביעת התקציב, האשראי והצרכים שלך
- 1החליטו כמה אתם צריכים. השלב הראשון והחשוב ביותר בבקשת הלוואה אישית הוא קביעת הסכום המדויק שאתה צריך ללוות. זכור כי כל ההלוואות כפופות לריבית, כך שתצטרך להחזיר יותר מהסכום שהושאל. כדאי לנסות ללוות את הסכום הנמוך ביותר האפשרי.
- שקול בשביל מה אתה רוצה לקחת את ההלוואה והאם אתה צריך לממן את כל הסכום.
- ייתכן שתרצה להשקיע את החסכונות שלך בהפחתת סכום הכסף הכולל שאתה צריך ללוות.
- 2גלה את ציון האשראי שלך. לפני שתתחיל להגיש בקשה להלוואות, עליך לברר מה ציון האשראי שלך כדי לקבוע את זכאותך לרוב סוגי ההלוואות האישיות. אתה יכול לברר את דוח האשראי שלך באמצעות אתרים כמו FreeCreditReport.com, CreditKarma.com או על ידי בקשת דוח אשראי מבנק או מחברת הנפקת אשראי שממנו ביקשת אשראי. ישנם שלושה סוגים של דוחות אשראי המלווים עשויים לבחון: Experian, TransUnion ו- Equifax. כל דוח משקף את היסטוריית התשלומים שלך על הלוואות וקווי אשראי בעבר.
- אשראי טוב נחשב לכל דבר כ 700.
- אשראי הוגן נחשב לכל דבר שבין 650 ל -699.
- אשראי ירוד הוא פחות מ- 649. יהיה קשה לקבל הלוואה עם ציון אשראי נמוך מ- 649 מבלי לספק ביטחונות.
- 3קבע תקציב. מתוך הבנה של כמה אתה צריך ללוות, אתה זקוק גם להערכה מוצקה עבור כמה אתה יכול להרשות לעצמך לשלם בתשלומים חודשיים. מלווים רבים ייקחו בחשבון את יחס החוב שלך להכנסה בעת קבלת החלטה לגבי ההלוואה שלך, כך שאם אינך יכול להרשות לעצמך לבצע את התשלומים, סביר להניח שלא תקבל אישור להלוואה.
- ערוך רשימה של כל ההוצאות שלך לעומת ההכנסה החודשית שלך על מנת להקים תקציב חודשי.
- ודא שיש מקום בתקציב שלך לתשלום חודשי נוסף עבור ההלוואה האישית שלך.
- סכום התשלום החודשי שלך יהיה שונה בהתאם לסכום שאתה לווה ולריבית שתקבל.
ישנן כמה אפשרויות שונות העומדות בפניך בבחירת הבקשה להלוואה אישית. - 4השווה סוגים שונים של הלוואות אישיות. ישנן כמה אפשרויות שונות העומדות בפניך בבחירת הבקשה להלוואה אישית. כל סוג של הלוואה אישית מגיע עם מערכת יתרונות וחסרונות משלו, לכן חשוב שתבחרו אחת המתאימה לכם.
- הלוואות אישיות והון אשראי ביתי מבוססות על שימוש בביתך כבטוחה להלוואה קצרת טווח או קו אשראי עקבי.
- הלוואות ליום שלם יכולות להיות מסוכנות ביותר. מדובר בהלוואות קצרות טווח במיוחד המיועדות להחזר בתוך שבוע בערך, ולעתים קרובות משתמשים בשיטות טרף כמו ריביות גבוהות במיוחד ועמלות נסתרות.
- כרטיסי אשראי הם סוג של הלוואה אישית המגיעה בצורה של אשראי. בנק יסכים לספק לך את ההלוואה בתמורה לתשלומים חודשיים בגין ההלוואה, הריבית והעמלות.
- בנקים מסוימים יספקו לך קו אשראי הדומה לזה של כרטיס אשראי אך ללא שימוש בכרטיס בפועל.
- 5שלמו כרטיסי אשראי. לפני הגשת בקשה להלוואה, כדאי לשלם את יתרת החוב שיש לך בכרטיסי האשראי שלך. צמצום סכום החוב הכולל שיש לך כרגע יכול לשפר באופן דרמטי את ציון האשראי שלך ואת יחס החוב שלך להכנסה.
- מקסימום כרטיסי האשראי שלך יהפוך את "האשראי הזמין" שלך לנמוך מאוד, מה שעלול להשפיע לרעה על הציון שלך.
- תשלומים חודשיים גדולים יכולים להשפיע על יכולתך לבצע תשלומים על הלוואה חדשה, מה שעלול לגרום למלווים לדחות את בקשתך.
חלק 2 מתוך 3: בחירת אפשרויות הלוואות
- 1בחר בין איגוד אשראי או בנק. איגודי אשראי ובנקים מציעים אופציות להלוואות אישיות, אך כל אחד מהם כולל סט יתרונות וחסרונות משלו שתוכלו לקחת בחשבון. לפני שתבחר להגיש בקשה להלוואה, עליך לקבוע איזה סוג של חברת הלוואות תרצה להגיש בקשה להלוואה שלך. איגודי אשראי הם ארגונים ללא כוונת רווח הנמצאים בבעלות חברים, ואילו בנקים נשלטים לרוב על ידי חבר נאמנים.
- איגודי אשראי מציעים לעיתים קרובות שיעורי ריבית נמוכים יותר מבנקים, אך לרוב מציעים גם פחות הטבות לתשלום הלוואתך מוקדם.
- לרוב איגודי האשראי יש דרישות זכאות שעליך לעמוד בהן כדי להיות חבר. דרישות אלה יכולות להיות שאתה עובד בענף מסוים, גר באזור מסוים או שייך לאגודה, דת או קבוצה אחידה ספציפית.
- 2החלט אם ברצונך לספק ביטחונות. אם אין לך אשראי טוב, כדאי לך לשקול להגיש בקשה להלוואה מובטחת במקום הלוואה אישית למהדרין. מרבית ההלוואות האישיות אינן דורשות ביטחונות, אך דורשות ציוני אשראי גבוהים יותר וכתוצאה מכך ריביות גבוהות יותר עקב הסיכון שנלקח על ידי הבנק.
- ביטחונות בהלוואות מאובטחות יכולים להיות כל מה שיש ברשותכם בעל ערך שהבנק מוכן לקבל כבטוחה להלוואה. יש אנשים שבוחרים להשתמש ברכב, בבית או בעסק שלהם כבטוחה.
- אתה יכול גם להשתמש בחסכונות שלך כבטוחה לקראת הלוואה מובטחת.
לפני שתתחיל להגיש בקשה להלוואות, עליך לברר מה ציון האשראי שלך כדי לקבוע את זכאותך לרוב סוגי ההלוואות האישיות. - 3שקול להיות בעל חתימה משותפת. דרך נוספת שתוכל להתקדם למרות אשראי פחות מושלם היא על ידי חתימה משותפת. חותם משותף יכול לעזור לך לקבל אישור להלוואה אם יחס החוב שלך להכנסה גבוה מדי או שאינך מתכוון גם לדרישות ההכנסה המינימליות.
- חתמי שותפים להלוואות שותפים באחריות להחזר ההלוואה ויצטרכו לקחת על עצמם תשלומים אם לא תצליחו לבצע אותם כראוי.
- אי פירעון ההלוואה ישפיע לרעה גם עליך וגם על האשראי החותם שלך.
- 4השווה בין אפשרויות הלוואות מבנקים שונים. אם כבר יש לך חשבון בנק בבנק שאתה אוהב, כדאי לך להתחיל לבדוק את אפשרויות ההלוואות האישיות שלהם, ואז לבדוק כמה מהאפשרויות שמציעות התחרות שלהם. בכל פעם שאתה מבקש הלוואה, חקירה מופעלת בדוח האשראי שלך, ומורידה אותה מעט, אז אל תגיש בקשה להלוואות ממספר מוסדות. במקום זאת, ערוך מחקר ראשוני שיעזור לך להחליט לאיזה בנק או בנקים אתה בטוח שאתה רוצה לפנות.
- צרו קשר עם המלווים ושאלו מהם דרישות ניקוד האשראי המינימליות שלהם עבור הלוואות אישיות. אם אתה לא עומד במינימום שלהם, אתה יודע לדלג על המלווים האלה.
- סקור אפשרויות הלוואה באתרי המלווים. יש המציעים תוכניות בהן תשלומים נוספים יועברו לקרן ההלוואה, וכך יצמצמו את יתרת החוב. אחרים מוסיפים תשלומים נוספים לריבית על תשלומים עתידיים.
- אם אינך בטוח לגבי האפשרויות המוצגות באתר המלווה, פנה אליהם לבקשת הבהרה.
חלק 3 מתוך 3: הגשת בקשה להלוואה
- 1אסוף את המידע הדרוש. ישנם מספר מסמכים המלווים עשויים לדרוש ממך לספק בעת הגשת בקשה להלוואה. חשוב שתאסוף מסמכים אלה מבעוד מועד כדי להבטיח את בקשת ההלוואה שלך במהירות. כמה דרישות נפוצות הן:
- אימות זהותך כמו דרכון, רישיון נהיגה או תעודת זהות שהונפקה על ידי המדינה.
- הוכחת כתובתכם כמו חשבונות שירות או העתק מהשכירות.
- הוכחת הכנסותיך כגון W-2, תלושי שכר או דוחות בנק.
- 2מלא את הבקשה. לאחר שבחרתם בבנק או בבנקים מהם תרצו לבקש הלוואה, יהיה עליכם למלא את בקשת ההלוואה שלהם. מרבית הבנקים מאפשרים לך למלא את המסמכים הללו באופן מקוון, אך ייתכן שתרצה לבקר בבנק כדי למלא אותם באופן אישי בנוכחות מומחה להלוואות. זה יכול להפחית את משך הזמן שאתה צריך לחכות להחלטה, מכיוון שאתה יכול לענות על שאלות ישירות ואף להתאים את בקשתך על סמך מידע שמספק מומחה ההלוואות.
- יתכן שתוכל להתקשר לבנק כדי להגיש בקשה להלוואה בטלפון על ידי שיחה עם מומחה להלוואות.
- היו מוכנים להציע מידע מהמסמכים שאספתם, כולל מספר ביטוח לאומי, הכנסה וכתובת מגוריכם.
כדי להגיש בקשה להלוואה אישית, התחל במחקר אפשרויות הלוואות זמינות, כולל איגודי אשראי ובנקים, כדי למצוא את המתאימה ביותר עבורך. - 3בחר אפשרות הלוואה. בעת הגשת בקשה להלוואה שלך, יהיה עליך לציין את סוג ההלוואה שאתה מקווה לקבל. אם בכוונתך להציע ביטחונות, שוחח על כך עם פקיד ההלוואה ואם יש להם אפשרויות שונות הכוללות תמריצים או אפשרויות החזר, הקפד לבחור את המתאים לך.
- מחקר על אפשרויות הלוואות שמציע הבנק מראש יסייע להבטיח שאתה מוכן לבחור את אפשרות ההלוואה המתאימה לך,
- בחלק מההלוואות נקבעו קנסות לתשלום מראש כדי להגביל את מספר האנשים שמחזירים את הלוואותיהם מוקדם כדי להימנע מתשלום הסכום הכולל של הריבית. ודא שאתה יודע את כל הפרטים של כל אפשרות שמציע הבנק שלך לפני שאתה מתחייב לאחת.
- 4לשאול שאלות. אם אתה לא בטוח לגבי משהו שהמלווה עובר בזמן שהוא מבקש את ההלוואה שלך, עצור אותם ושאל. התחייבות להלוואה היא אחריות רצינית ואתה רוצה לוודא שאתה מבין הכל לגבי מה שאתה נכנס אליו. אל תדאג להיראות חסר ידיעה. קציני הלוואות נמצאים שם כדי לוודא שאתה מבין את ההלוואה שלך.
- אל תסכים להלוואה עד שתענה על כל שאלותיך.
- ייתכן שתרצה לבקש להיפגש עם פקיד הלוואה יום אחר לאחר שיש לך את כל המידע. זה יאפשר לך לחשוב על כל השאלות שאתה עדיין רוצה לענות עליהן לפני שאתה מתחייב להלוואות כלשהן.
- 5קבל אישור. לאחר שתענה על כל השאלות שלך והגשת בקשתך, עשוי לקחת זמן עד שתקבל החלטה. מלווים מסוימים יכולים לקבל החלטה באופן מיידי, בעוד שאחרים עשויים להזדקק למספר ימים בכדי לבחון את היסטוריית האשראי, רמות ההכנסה ובקשת ההלוואות שלך.
- לאחר האישור, וודא שאתה משלם את התשלומים החודשיים בזמן ובמלאו.
- אם אינך מאושר, ייתכן שתרצה לפעול לשיפור האשראי שלך לפני שתגיש בקשה שוב לאותו בנק או בנק אחר.
קרא גם: כיצד לערער על חיוב ויזה?
שאלות ותשובות
- אין לי החזר מס אבל יש לי חשבון חסכון. האם בנק ייתן לי הלוואה אישית?רוב הבנקים לא יציעו לך הלוואה אישית ללא משהו שיאמת את הכנסותיך. בנקים מסוימים מקבלים תלושי שכר במקום מסמכי מס, אך סביר להניח שנדחו ללא הוכחת הכנסה כלשהי.
- אילו בנקים מספקים הלוואות?מרבית הבנקים המסחריים מציעים סדרת אפשרויות הלוואות. איגודי אשראי מציעים גם הלוואות, אך ייתכן שתצטרך לעמוד בדרישות חברות ספציפיות כדי להיות זכאי.
- אין לי עבודה אבל אני רוצה להגיש בקשה להלוואה אישית. מה אני עושה?מרבית המלווים לא ישקול את בקשת ההלוואה שלך ללא מקור הכנסה קבוע על מנת לבצע תשלומים. היזהר מבנקים המציעים הלוואות ללא דרישות תעסוקה, מכיוון שלעתים קרובות הם משתמשים בריבית טורפת כדי לנצל אנשים. כנראה שתצטרך להבטיח עבודה לפני שתאושר להלוואה.
תגובות (3)
- המידע עזר לי לקבל הלוואה אישית כדי להגביר את העסק שלי שכבר פועל. תודה.
- זה עשה לי המון. למעשה, ידעתי מה לעשות עם ההלוואה החדשה שלי. תודה.
- זה טוב מאוד ועזר לי מאוד לעשות את הפרויקט שלי למדעי החברה. תודה רבה.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
