כיצד לעצור הלוואות ליום המשכורת?
אם אתה זקוק להלוואה קטנה לכיסוי הוצאה בלתי צפויה, בנקים רבים ואיגודי אשראי מציעים הלוואות אישיות קטנות בעלות שיעורים נמוכים בהרבה מהלוואות ליום המשכורת.
הלוואות ליום המשכורת עשויות להיראות כאופציה טובה אם אתם קשורים במזומן, אך לעיתים קרובות קל מאוד להיתפס במעגל חוב שאינו נגמר. תשלום הלוואת יום התשלום שלך בהקדם האפשרי הוא בדרך כלל ההימור הטוב ביותר, אם כי לא כדאי לוותר על הצרכים הבסיסיים על מנת לעשות זאת. המלווים ליום המשכורת ידועים לשמצה על יישום מגוון רחב של טקטיקות מפוקפקות כדי לשמור על חובות. חשוב לדעת את זכויותיך, כך שתוכל לעצור את המחזור אחת ולתמיד.
חלק 1 מתוך 3: עצירת מעגל ההלוואות ליום המשכורת
- 1הכירו במלכודת. אנשים רבים נלכדים במעגל בלתי פוסק של הלוואות ליום המשכורת מכיוון שהם אינם מסוגלים להחזיר את הסכום המקורי. במקום זאת הם משלמים אגרה קטנה לחידוש ההלוואה לתקופה נוספת.
- המלווים ליום המשכורת גובים בדרך כלל ריביות גבוהות במיוחד, אשר יכולות לתרגם כ -400% באפריל. המשמעות היא שהסכום שאתה חייב יכול להוסיף מהר מאוד אם לא תשלם את ההלוואה מיד.
- רוב המלווים המשכורת ידרוש כי אתה נותן להם צ'ק דחוי על הסכום המגיע או לאשר להם למשוך כספים שלך חשבון עובר ושב כאשר התשלום הוא בשל (המכונה תשלום רציף הרשות). אם אין לך כסף בחשבונך, ככל הנראה תחויב בתשלום על ידי המלווה, כמו גם חיוב יתר על ידי הבנק שלך.
- 2הבן את העלות האמיתית. וודא שאתה מבין בדיוק כמה ריבית גובה, מתי התשלום שלך יגיע, ומה האפשרויות שלך אם אתה לא יכול להרשות לעצמך לשלם לפני שאתה לוקח הלוואה ליום המשכורת.
- הכנת תרשים או גיליון אלקטרוני המדגימים כמה תצטרך אם תמשיך לחדש את ההלוואה עשויה לעזור לך להניע את התשלום במהירות האפשרית.
- 3שלם את ההלוואה במידת האפשר. הלוואות ליום התשלום בדרך כלל אמורות להיות מוחזרות במלואן ביום התשלום המתוכנן הבא שלך. זה בדרך כלל אומר שיש לך שבועיים להחזיר את ההלוואה. הדרך היעילה ביותר לעצור הלוואה ליום המשכורת היא פשוט להחזיר אותה. אם אתה משלם את ההלוואה מיד בחזרה, העמלות שלך בדרך כלל לא יהיו גבוהות במיוחד.
- נסה לחסוך כסף על ידי קיצוץ בהוצאות לא חשובות כמו ארוחות בילוי ובידור. אתה יכול גם לגייס כסף נוסף על ידי מכירת פריטים שאינך משתמש בהם יותר, עבודה בשעות נוספות או ביצוע עבודות מוזרות.
- במידת הצורך, בקש מחברים ובני משפחה מהימנים שיעזרו לך לצאת ממעגל הלוואות ליום המשכורת על ידי הלוואת כסף. אתה יכול להחזיר אותם בתשלומים רגילים ולא תצטרך עוד לדאוג לגידול בריבית ובעמלות.
הדרך היעילה ביותר לעצור הלוואה ליום המשכורת היא פשוט להחזיר אותה. - 4עדיפות. חשוב להחזיר את ההלוואות ליום המשכורת שלך, אבל זה לא חשוב יותר מאשר לשלם את שכר הדירה שלך או לשים אוכל על השולחן של המשפחה שלך. דאג שתשים תמיד את הצרכים במקום הראשון.
- אם יש לך הלוואות אחרות לשלם גם כן, כמו כרטיסי אשראי, שלם קודם את החוב עם הריבית הגבוהה ביותר. זו כמעט תמיד תהיה ההלוואה שלך ליום המשכורת. ודא שאתה ממשיך לשלם את הסכום המינימלי שחייב בכרטיס האשראי שלך כדי שלא תיכנס למחדל.
- 5שאל על תוכניות תשלום. מלווים רבים מציעים אפשרויות תוכנית תשלום ללקוחות שאינם יכולים להחזיר את מלוא הסכום שהם חייבים, אך ייתכן שתצטרך לשאול על אפשרות זו.
חלק 2 מתוך 3: עצירת פרקטיקות לא חוקיות ולא מוסריות
- 1בטל את רשויות התשלום הרציף. יש לך את הזכות לבטל את הרשאתך למלווה למשוך כסף מחשבונך בכל עת, ועליך לעשות זאת אם אין לך מספיק כסף בחשבונך כדי להחזיר את ההלוואה. אל תתנו למלווה לומר לכם אחרת!
- אתה יכול לבטל את הרשאתך למשיכות על ידי הודעה ישירה למלווה. אם תבחר לעשות זאת, עליך לשקול לעשות זאת בדרך הניתנת למעקב, כגון שליחת מכתב מאושר, כך שתהיה לך עדות להתכתבות אם הם מכחישים זאת מאוחר יותר.
- אתה יכול גם לבקש מהבנק שלך לבטל את ההרשאה. עליך לעשות זאת אם יש לך סיבה להאמין שהמלווה לא יענה לבקשתך.
- 2הקפידו על חידושים אוטומטיים. אם נתת למלווה שלך את הסמכות להוציא כסף מחשבון הבנק שלך באופן אלקטרוני, חשוב מאוד שתאשר עם המלווה שהם ייקחו את כל הסכום שאתה חייב, ולא רק עמלת חידוש. יש חברות שיוציאו רק את דמי החידוש, מה שלעולם לא יקטין את הסכום שאתה חייב.
- 3אל תסבול שיחות טלפון מאיימות. אין זה חוקי שסוכנויות הגבייה מאיימות עליך בזמן מאסר או השלכות משפטיות אחרות, אך רבות מסוכנויות הגבייה המועסקות על ידי המלווים ליום המשכורת יעשו בדיוק זאת. אם זה קורה לך, תהיה איתנה. אמור למתקשר שאתה מודע לכך שמה שהם אומרים לך אינו נכון ושאינו חוקי לומר להם אחרת. עליך גם לומר להם שאתה מתכנן לדווח על פעולותיהם לרשויות.
- אם תמשיך לקבל שיחות מסוג זה, כדאי שתתחיל להקליט אותן.
לפעמים הלוואות בנקאיות אינן משתלמות יותר מאשר הלוואות ליום המשכורת. - 4בדקו אם ההלוואה חוקית. אם שאלת ממלווה ליום המשכורת המקוון, ייתכן שההלוואה שלך אינה חוקית כלל. לכל מדינה באירופה חוקים שונים בנוגע למלווים ליום התשלום, וחלקם אוסרים על רבים מהנוהגים הנהוגים על ידי המלווים המקוונים. אם נקבע כי ההלוואה שלך לא נעשתה כחוק, ייתכן שלא תהיה לך כל התחייבות להחזיר אותה. פנה למחלקת השירותים הפיננסיים במדינתך כדי לקבוע אם הלוואת המקוונת שלך ליום התשלום היא חוקית.
- יתכן שתצטרך לסגור את חשבון הבנק שלך כדי למנוע מהמלווה להמשיך למשוך כסף.
- 5דווח על פרקטיקות לא חוקיות. אם יש לך סיבה להאמין שהמלווה ליום המשכורת שאתה עובד איתו מפר את החוקים הפדרליים או המקומיים, דווח עליהם מייד למחלקת השירותים הפיננסיים או לוועדת הסחר הפדרלית.
חלק 3 מתוך 3: סיום הסתמכותך על הלוואות ליום המשכורת
- 1שאלו מבנק או השתמשו בכרטיס אשראי. אם אתה זקוק להלוואה קטנה לכיסוי הוצאה בלתי צפויה, בנקים רבים ואיגודי אשראי מציעים הלוואות אישיות קטנות בעלות שיעורים נמוכים בהרבה מהלוואות ליום המשכורת. כמו כן, ייתכן שתוכל לחסוך הרבה כסף באמצעות כרטיס האשראי שלך במקום לקחת הלוואה ליום המשכורת.
- קרא תמיד את האותיות הקטנות וודא שאתה מבין בדיוק כמה תצטרך לריבית, ללא קשר לשאלה. לפעמים הלוואות בנקאיות אינן משתלמות יותר מאשר הלוואות ליום המשכורת.
- השתמש בזהירות בכל מיני אשראי. אתה לא צריך לשאול יותר ממה שאתה מסוגל להחזיר, אלא אם כן יש לך מצב חירום אמיתי.
- 2התחל לחסוך. יש לשלם תחילה את ההלוואה, ואז להפריש לפחות מעט כסף בכדי לוודא שלעולם לא תצטרך לקחת הלוואה. אפילו 7,50 € לשבוע יכול להיות 390 € בשנה, אבל נסה לחרוג מזה אם אתה יכול.
- הקפידו על תקציב כדי להקל על החיסכון. התחל בפיסת נייר ריקה וכתב את כל ההכנסה החודשית שלך בעמודה אחת. כתוב את כל ההוצאות החודשיות שלך בטור שני. ההבדל בין ההכנסות וההוצאות שלך הוא מה שאתה יכול לשים לקראת חסכון או רכישות לפי שיקול דעת.
- 3למנוע מקרי חירום. לא ניתן לצפות או להימנע מכל מקרי חירום, כמובן, אך מעט תכנון יכול לסייע בהגנה מפני חורבן כלכלי.
- נסה לדחות רכישות גדולות עד שיהיה לך הרבה כסף לשלם עבורן.
- עדכן את תחזוקת הרכב השגרתית שלך כך שיש פחות סיכוי שתצטרך לשלם עבור תיקונים גדולים.
אנשים רבים נלכדים במעגל בלתי פוסק של הלוואות ליום המשכורת מכיוון שהם אינם מסוגלים להחזיר את הסכום המקורי. - 4שוחח עם יועץ אשראי או יועץ פיננסי. אם אתה מתקשה לנהל את הכסף שלך או ליצור לעצמך תקציב, פנייה לעזרה מקצועית עשויה לעזור לך להימנע מהצורך לקחת הלוואות בעתיד.
- יש סוכנויות ייעוץ רבות שיגבו שכר טרחה מינימלי, וחלקן עשויות שלא לגבות כל שכר טרחה. חפש באינטרנט יועץ אשראי באזור שלך, או התקשר למוקד ייעוץ אשראי.
- 5שלם לעצמך בחזרה. אם אתה "לווה" כנגד החסכונות שלך כדי לשלם עבור הוצאה לא צפויה, הגדל את שיעור החיסכון עד שהוא מוחזר לפחות לרמה הקודמת.
- פשיטת רגל עשויה להיות אופציה אם חוב ההלוואה ליום התשלום שלך אינו בשליטה.
- כדאי לך לשקול להעסיק עורך דין שיעזור לך להתמודד עם מלווה שאינו מוכן לנהל משא ומתן או שלא יפסיק להציק לך.
קרא גם: כיצד לערער על חיוב ויזה?
שאלות ותשובות
- האם עלי להיות כסף מראש בכדי לקבל הלוואה ליום המשכורת?בדרך כלל לא.
- האם חברת הלוואות ליום המשכורת יכולה לחייב מישהו במרמה?זה אפשרי אבל לא סביר. אם אתה עומד בתנאי החוזה שלך, הם לא יכולים לתבוע הונאה.
- האם הם יכולים לקחת את הרכב שלי אם אני לא משלם הלוואה ליום המשכורת?לא. הלוואה ליום המשכורת היא "לא מאובטחת". פירוש הדבר שאין להם שום זכות לקחת רכוש או רכוש שלך.
- האם אוכל לחסום את עצמי מהלוואות ליום המשכורת?זה רעיון נחמד, אבל זה לא אפשרי. אתה יכול להיכנס לכל חברת הלוואות ליום המשכורת ולקבל הלוואה בכל עת.
- האם אוכל להיכנס לכלא על כך שלא שילמתי הלוואה?לא, אבל הם יכולים לקשט את השכר או את החזר המס שלך.
- האם עלי להגיש פשיטת רגל מעל 520 € בהלוואות אישיות?בהחלט לא. פשיטת רגל משפיעה על חייך בשבע השנים הבאות, מה שאומר שאתה יכול כמעט להתנשק עם כל סיכוי לקבל משכנתא לבית, הלוואה, כרטיסי אשראי ודברים רבים אחרים.
- האם אוכל לעצור תשלומים בהלוואת חתימה?כן, אבל זה לא יהיה טוב לציון האשראי שלך.
- האם מזומן אירופה ימשוך אישומים פליליים אם לא אחזיר את ההלוואה?לא אישומים פליליים, אך הם עשויים לבקש פסק דין חוב נגדך בבית המשפט או לכל הפחות לדווח לך על סוכנויות דיווח האשראי.
- מה אם שילמת את ההלוואה ליום המשכורת אך תפסיק את התשלום, ועכשיו הם רוצים 10 שבועות של ריבית האם הם יכולים לעשות זאת? גם המקום שקיבלת את ההלוואה לא יתן לך את שם האדם לקיים איתו קשר.הם יכולים לעשות באופן חוקי כל מה שהסכמתם אליו כשחתמתם איתם על החוזה. תסתכל על החוזה הזה.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
