כיצד לאחד הלוואות?
כדי לאחד את הלוואות הסטודנטים שלך, התחל על ידי להבין מדוע אתה רוצה לאחד את ההלוואות שלך. אם אתה צריך להוריד את התשלום החודשי שלך, פנה למלווה פרטי כדי לראות אילו תעריפים הם יכולים להציע. לחלופין, אם אתה רוצה את הפשטות של טיפול במלווה יחיד, נסה לעבור דרך משרד החינוך האמריקני בכדי לאגד את ההלוואות שלך. הקפד לדבר עם המלווה הנוכחי שלך לפני שתגיש בקשה לאיחוד הלוואות כלשהו כדי לשאול אילו הלוואות זכאיות לאיחוד. לקבלת טיפים מבודק הפיננסים שלנו כיצד לאחד סוגים אחרים של הלוואות אישיות, קרא עוד!
כדי לאחד את הלוואות הסטודנטים שלך, התחל על ידי להבין מדוע אתה רוצה לאחד את ההלוואות שלך.
איחוד הלוואות יכול לחסוך לך כסף אם נעשה נכון. אתה מאחד הלוואות על ידי גלגול כל ההלוואות הקטנות שלך להלוואות גדולות יותר. כדי לצאת קדימה, עליך למצוא הלוואת איחוד עם ריבית נמוכה וטווח סביר. ניתן לאחד באמצעות הלוואה אישית או כרטיס אשראי להעברת יתרה. אם אתה מאחד הלוואות לסטודנטים, יש לך אפשרויות אחרות.
שיטה 1 מתוך 3: מציאת הלוואה לאיחוד אישי
- 1ערוך רשימה של החובות שלך. אינך יכול לבחור דרך פעולה טובה עד שתדע כמה אתה חייב. מצא את כל החובות שברצונך לאחד וצור רשימה עם המידע הבא:
- הסכום המגיע
- התשלום החודשי שלך
- שיעור הריבית על ההלוואה
- בין אם ההלוואה מובטחת ובין שאינה מאובטחת (הלוואות מאובטחות קשורות לנכס, למשל, מכוניתך משמשת כבטוחה להלוואת הרכב)
- 2בדוק את היסטוריית האשראי שלך. המלווים יעניקו הלוואות רק אם הם בטוחים שתוכלו להחזיר אותם. משוך עותק בחינם של דוח האשראי שלך והעתק של ציון האשראי שלך. באופן כללי, תזדקק לציון אשראי מוצק (באמצע שנות ה -600) כדי לקבל הלוואה לאיחוד אישי.
- הציון שלך עלול להיפגע משגיאות בדוח האשראי שלך. בדוק זאת ביסודיות ומחלוקת על כל מידע שגוי. לדוגמא, יתכנו רשומות חשבונות שאינם שייכים לך, או חשבונות רשומים בצורה לא נכונה כברירת מחדל.
- אם הציון שלך נמוך, המתן לאיחוד. אתה יכול לשלם חובות ולשפר את ניקוד האשראי שלך קודם.
- 3הלוואות מיזוג מחקר. מלווים רבים מציעים הלוואות אלו. למעשה, כנראה שתקבלו הצעות בדואר. אתה יכול לבקש מהבנק או מאיגוד האשראי שלך הלוואה לאיחוד אישי. אתה יכול גם לגשת למלווים מקוונים. שקול את הדברים הבאים:
- אל תשתמש בהלוואה מאובטחת כדי לאחד הלוואות שאינן מובטחות. לדוגמא, המלווה יכול לומר: "בטח, אנו נעניק לך הלוואת מיזוג של 14900 אירו, אך אנו רוצים שתעמיד את ביתך כבטוחה." אם ברירת המחדל של הלוואה מובטחת, המלווה יכול לקחת את הביטחונות.
- שימו לב הן לריביות והן לתקופה (אורך) של תקופת ההחזר. אל תתמקד רק בתשלום החודשי.
- חקר מקרוב המלווים המקוונים. עליהם להיות רשומה כתובת פיזית באתר האינטרנט שלהם ולהשתמש בהצפנה כאשר אתה מגיש מידע. בדוק בלשכת העסקים של Better אם היו תלונות.
אתה מאחד הלוואות על ידי גלגול כל ההלוואות הקטנות שלך להלוואות גדולות יותר. - 4העריך את סדרי העדיפויות שלך. איחוד הלוואות יכול לחסוך לך כסף בשתי דרכים - זה עשוי להוריד את התשלום החודשי שלך או אולי להוריד את הסכום הכולל שתשלם בסופו של דבר. יש הלוואות שיעשו את שתיהן, אך חלקן יעשו רק את אחת מהן.
- לדוגמה, ייתכן שתמצא הלוואת איחוד שתקטין את התשלומים החודשיים שלך לחצי. היא עושה זאת על ידי הארכת תקופת ההחזר ל -20 שנה. בסופו של דבר תשלמו יותר לאורך חיי ההלוואה.
- עם זאת, במצבים מסוימים ייתכן שאתה מתמקד רק בקיצוץ התשלום החודשי שלך. לדוגמא, ייתכן שאיבדת את עבודתך. במצב זה, תשלום חודשי נמוך יותר יעניק לכם קצת נשימה, ותוכלו למחזר את הלוואת האיחוד בהמשך.
- 5הגש בקשה להלוואה. צרו קשר עם המלווה וספקו את כל הניירת הנדרשת. יהיה עליך לספק מידע רב, כגון זיהוי אישי, הוכחת הכנסה ופרטי המעסיק שלך.
- 6שלם את ההלוואות הקטנות שלך. לאחר שתאושר, המלווה כנראה ישלח לך צ'ק. אל תעשה קניות! עליך להשתמש בכספים אלה כדי לשלם את ההלוואות הקטנות שלך. שלם אותם במועד ובחר התחייב להחזיר את הלוואת האיחוד שלך.
- 7שקול אפשרויות אחרות. איחוד הלוואות עשוי להיות מיותר או לא הבחירה הנכונה עבורך. לדוגמא, אם נפלתם לאחרונה על זמנים קשים, יכולות להיות לכם אפשרויות אחרות. שקול את הדברים הבאים:
- אתה יכול להתקשר לנושים שלך ולבקש שהם יאפשרו לך לדלג על תשלומים זוגיים עד שאתה נוחת על הרגליים. יהיה עליך להיות סיבה טובה, כגון אובדן עבודה או מחלה. כמו כן המלווה רוצה להיות בטוח שהבעיות שלך זמניות.
- אתה יכול לבקר אצל יועץ אשראי ולהקים תוכנית לניהול חוב. היועץ יכול לנהל משא ומתן עם הנושים שלך כדי להפחית את הריבית ולוותר על עמלות וקנסות מאוחרים. אתה מבצע תשלום אחד ליועץ האשראי, שמחלק את התשלומים שלך לכל נושה.
שיטה 2 מתוך 3: שימוש בהעברת יתרה
- 1בדוק אם אתה זכאי לכרטיס העברת יתרה. כרטיסי אשראי רבים מציעים אפריל נמוך למשך 12-18 חודשים אם אתה מעביר יתרה עליהם. באופן כללי, אתה זקוק לאשראי טוב בכדי לזכות - לעיתים קרובות ציון אשראי מעל 700. בעת העברה, ייתכן שתשלם דמי העברה קטנים בלבד, בסביבות 4% מהסכום שהועבר.
- אתה יכול למצוא הצעות לכרטיסי העברת איזון באופן מקוון. בקר באתרים כגון NerdWallet או Credit.com כדי להשוות הצעות.
- יכול להיות שכבר יש לך כרטיס העברת יתרה. בדוק את הצהרותיך.
לקבלת טיפים מבודק הפיננסים שלנו כיצד לאחד סוגים אחרים של הלוואות אישיות, קרא עוד! - 2הימנע מהעברת סכומים גדולים. אתה תצא קדימה רק אם תוכל לשלם את חובותיך לפני שתסתיים תקופת אפריל 0%. אם אינך יכול, הריבית תתקרב, לרוב מעל 15%, מה שיעלה לך הרבה כסף.
- הריבית על הלוואה אישית תהיה נמוכה מ- 15%, לכן הימנע משימוש בהעברת יתרה אלא אם כן תוכל לשלם הכל מוקדם.
- 3השלם את העברת היתרה. העברה קלה. אתה פשוט אומר לחברת כרטיסי האשראי את החשבון שתרצה להעביר ואת הסכום. הסכום אמור להופיע בהצהרה הבאה שלך.
- 4שלם את החשבונות שלך בזמן. אפריל 0% טוב רק אם אתה משלם תשלומים חודשיים במלואם ובזמן. אם לא, תאבד את שיעור ההיכרות וכנראה תשלם קנסות ושכר טרחה נוסף. הגדר תזכורות לתשלום, במידת הצורך. לדוגמא, חברות כרטיסי אשראי רבות ישלחו טקסט או תזכורת בדוא"ל.
- יהיה לך קל יותר לשלם את החשבונות שלך אם תיצור תקציב ותפסיק להוציא. יש אנשים שרואים שהתשלומים החודשיים שלהם נמוכים, ולכן הם מוציאים עוד יותר. הימנע מכך.
שיטה 3 מתוך 3: איחוד הלוואות לסטודנטים
- 1רשום את הלוואות הסטודנטים שלך. אסוף את כל דוחות ההלוואות החודשיות שלך וצור רשימה עם המידע הבא:
- המלווה
- הסכום שאתה חייב
- התשלום החודשי שלך
- משך תקופת ההחזר
- בין אם ההלוואה היא פדרלית או פרטית
- 2זהה את המטרות שלך. אנשים מאחדים את הלוואות הסטודנטים שלהם מסיבות שונות, והסיבה חשובה למטרות האיחוד שלך. שקול את הדברים הבאים:
- אתה רוצה לאחד כי אתה מוצף בניירת. במצב זה, תוכלו לאחד הלוואות באמצעות משרד החינוך. לא תוריד את הריבית בכלל. במקום זאת, ההלוואה המאוחדת החדשה תהיה ממוצע משוקלל של שיעורי הריבית על כל ההלוואות שלך.
- אתה רוצה ריבית נמוכה יותר. יהיה עליך להמשיך באיחוד עם מלווה פרטי. ריבית נמוכה יותר תפחית את הסכום שתשלמו בכל חודש. זה גם יפחית את הסכום שתשלם בחזרה לאורך חיי ההלוואה (אלא אם כן תקופת ההלוואה ארוכה יותר).
- אתה רוצה תשלום חודשי נמוך יותר. באופן כללי, עליכם להתאגד עם מלווים פרטיים. עם זאת, אם אתה מתאגד עם משרד החינוך, אתה יכול לחפש תוכניות פירעון מונחות הכנסה או להאריך את תקופת ההחזר, שתיהן תוזיל את התשלום החודשי שלך.
אנשים מאחדים את הלוואות הסטודנטים שלהם מסיבות שונות, והסיבה חשובה למטרות האיחוד שלך. - 3מצא מלווים פרטיים. חלק מהמלווים הפופולריים יותר כוללים SoFi, CommonBond ו- Citizens Bank. בדרך כלל, תזדקק לציון אשראי באמצע שנות ה -600, אז משוך את ציון האשראי שלך.
- בדוק את שיעורי הריבית המוצעים על ידי כל מלווה. שיעורים קבועים נעים בין 2-9%. שיעורים משתנים עשויים להיות נמוכים בהתחלה, אך הם יכולים להגדיל בעתיד.
- 4לשאול שאלות. ישנם אנשים רבים שיכולים לעזור לך להחליט איזה מסלול איחוד מתאים לך. שוחח עם המלווה הנוכחי שלך ודון באפשרויות שלך. שקול לשאול את השאלות הבאות:
- "האם כל ההלוואות שלי זכאיות לאיחוד?" ניתן לאחד את מרבית ההלוואות הפדרליות עם משרד החינוך. עם זאת, מלווים פרטיים קובעים כללים משלהם.
- "אם אני מאחד את ההלוואות שלי עם משרד החינוך, האם אני מפסיד משהו?" לדוגמה, אתה עלול לאבד כל אשראי שהרווחת אם ההלוואות שלך כרגע בתוכנית פירעון מוכנסת.
- "האם אוכל לאחד אם ההלוואות כרגע ברירת מחדל?"
- 5להגיש מועמדות. אסוף את פרטי הלוואת הסטודנטים שלך. אם אתה מבקש הלוואה פרטית, תזדקק למידע על ההיסטוריה הפיננסית שלך: היסטוריית משרה, הכנסה שוטפת, רקע חינוכי וכו '.
- כדי להתאחד עם משרד החינוך, היכנס לכתובת www.studentloans.gov והשתמש במזהה הסיוע לסטודנטים הפדרלי שלך בכניסה. תוכל לבחור אילו הלוואות לאיחוד ולבחור משרת. תוכלו גם לבחור תוכנית פירעון, שיכולה להימשך בין 10-30 שנים, אך תוכניות מונחות הכנסה זמינות גם כן.
- כדי להגיש מועמדות למלווה פרטי, עליך להגיש מידע על הרקע הכספי שלך והלוואות הסטודנטים שלך. הם יקבלו החלטה על סמך מידע זה והיסטוריית האשראי שלך.
- 6שקול אפשרויות אחרות. הקשיים הכלכליים שלך עשויים להיות זמניים. אם כן, שקול אפשרויות שונות שיעניקו לך קצת נשימה. אין שום סיבה להתאגד אם אינך צריך.
- ייתכן שתבקש דחייה או סובלנות, שיאפשרו לך להשעות תשלומים על הלוואות פדרליות לתקופה מסוימת. צרו קשר עם המלווה שלכם.
- אתה יכול גם להיות זכאי לתכניות פירעון מוכנסות מהלוואות פדרליות. למרות שתוכל לבחור תוכניות אלה לאחר איחודך, תוכל גם לבחור בהן ללא איחוד. על תוכניות אלה, ייתכן שתשלם רק 1-2% מההכנסה הפנויה שלך. ככל שההכנסה שלך עולה, אתה יכול לשלם יותר.
שאלות ותשובות
- מה לעשות אם הוספתם חשבונות, אך לא פספסתם תשלום?התקשר למלווה ובדוק אם אתה יכול לפתור משהו שיעזור לעצמך להתקדם. הם עשויים להיות מוכנים לתת לך לדלג על כמה תשלומים או לשנות את תאריך התשלום שלך.
- כיצד אוכל למצוא את ההלוואה המתאימה לתשלום כל החשבונות שלי, כך שאצטרך לשלם רק תשלום חודשי אחד?המאמר לעיל עונה על שאלתך.
תגובות (2)
- פשוט הוספתי את הסכומים שאני חייב ומבין שעדיף פשוט לשלם סכום גדול יותר להלוואה ולריבית הגבוהים יותר שיש לי במקום לקבל הלוואת מיזוג. בזכות מידע זה שקיבלתי לא אקבל את ההלוואה.
- טוב מאוד, תודה רבה.
קרא גם:
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
