כיצד משיגים הנחה בהלוואות סטודנטים מאוחדות?
עליך לשאול את המלווה בזהירות רבה אם אתה עדיין זכאי להנחה לאחר האיחוד.
אם יש לך מספר הלוואות סטודנטים מצטיינות, בין אם אתה משלם תשלומים ובין אם לאו, ייתכן שתוכל להפחית תשלומים ולקבל הטבות אחרות על ידי איחוד הלוואות לאחת. בין היתרונות, חלק מהמלווים מציעים אפשרות של הנחה במזומן כתמריץ להשיג את העסק שלך. עליכם לחקור היטב את המלווים הפוטנציאליים כדי למצוא את התוכנית הטובה ביותר ולהחליט אם הנחה היא פיתרון טוב. יתכן שתצטרך לשקול אם איחוד הוא האפשרות הטובה ביותר בסך הכל.
חלק 1 מתוך 3: בחירת תוכנית איחוד
- 1החלט עם מי לפנות. כדי להחליט על איחוד הלוואות פרטיות, תצטרך לערוך קניות. סוכני שירות הלוואת השוואה כמו צ'ייס, NextStudent, Network הלוואות סטודנטים, ו ולס פארגו, אשר זוכים לדירוג גבוה על ידי פורבס.
- כשאתה משווה הלוואות איחוד עם חברות פרטיות שונות, שים לב במיוחד לריבית - זה יעשה הבדל עצום בכמות שתשלם בסך הכל.
- לגבי הלוואות סטודנטים פדרליות, אין שום שאלה - עדיף לך להתאגד עם משרד החינוך, שם שיעורי הריבית מוגבלים ואתה שומר על הגישה שלך לתוכניות כמו דחייה, סובלנות וסליחה.
- 2בדוק עם המלווה שלך אחרון. לאחר שתסתובב ותגלה את העסקאות שמציעים מלווים אחרים, פנה לבנק או לסוכן השירות המטפל בכל אחת מההלוואות הנוכחיות שלך. גלה אם הם יתאימו או יביאו את העסקאות שמצאת. לבנק שלך יש תמריץ לשמור על העסק שלך, כך שאם ההצעות שמצאת הן סבירות, אז המלווה שלך עשוי להיות מוכן להציע לך משהו קצת יותר טוב.
- 3שאל את המלווים לגבי אפשרות הנחה למיזוג. המלווים בדרך כלל יפרסמו את התמריצים שהם מציעים, על מנת למשוך את תשומת ליבכם ולקבל את העסק שלכם. עם זאת, ייתכן שתצטרך לשאול. כשאתה מוצא מלווה שלדעתך נראה מבטיח, ואתה מוצא ריבית שאתה מאמין שאתה יכול להרשות לעצמך, בדוק אם הם מציעים תוכנית הנחות למיזוג. שאל את השאלות הבאות:
- האם הם מציעים הנחה בגין איחוד הלוואות לסטודנטים?
- האם ההלוואות הספציפיות שלך מתאימות להנחה?
- האם ההנחה היא סכום קבוע, או שזה אחוז מסכום ההלוואות שלך?
- כמה אתה יכול לקבל?
- האם ההנחה מונפקת לך במזומן, או שהיא ניתנת לנכות רק את סכום ההלוואה? (חלק מהמלווים יפרסמו תוכנית הנחות, אך ההנחה זמינה רק בניכוי הלוואה).
(חלק מהמלווים יפרסמו תוכנית הנחות, אך ההנחה זמינה רק בניכוי הלוואה). - 4השווה את ההצעות לבחירת תוכנית איחוד. כשאתה מדבר עם מלווים שונים, רשום הערות לגבי התוכניות שאתה מוצא. עליכם להשוות את שיעורי הריבית, אורך ההלוואה המאוחדת ופרטי התמריצים שהם מציעים. אין נוסחה אחת לקביעת ההצעה הטובה ביותר. יהיה עליך להחליט מה המטרה העיקרית שלך עם איחוד. אם ברצונך בעיקר להוריד את התשלומים החודשיים שלך, ייתכן שלא תהיה מודאג לאורך כל ההלוואה. עם זאת, אם ברצונך להפחית את סך התשלום שלך, עליך להשוות הן את התעריף והן את האורך הכולל. לבסוף, אם אתה מתמקד בהנחה בכדי "להרוויח" כסף מזומן מיידי, תצטרך לשקול את הסכום שמציע כל מלווה.
- הסוכן עבור כל מלווה אמור להיות מסוגל לעזור לך בהשוואות. אתה אמור להיות מסוגל לשאול: "מה תהיה העלות הכוללת של ההלוואה המאוחדת?" והסוכן אמור להיות מסוגל לחשב את זה מהר מאוד.
- 5קבל את ההחלטה שלך. לאחר השוואת כל הנתונים, אתה רק צריך לבחור. בחר את תוכנית האיחוד המתאימה ביותר לצרכיך. זו תהיה ההלוואה שיוצרת תשלום חודשי שאתה יכול להרשות לעצמך, תוך שמירה על העלות הכוללת בטווח שאתה מרוצה ממנו. אם ההנחה חשובה לך, אז בחר במלווה עם הצעת ההנחה הטובה ביותר.
- הבן כי הצעות הנחה מסוימות נראות אטרקטיביות באותה תקופה, אך לאורך ההלוואה הצעה של ריבית נמוכה יותר עשויה לחסוך לך הרבה יותר כסף. הבחירה בידיים שלך.
חלק 2 מתוך 3: השלמת הניירת להנחה
- 1קרא את האותיות הקטנות. ברגע שמלווה מקבל את חתימתך על חוזה ההלוואה, התמריץ של המלווה לעזור לך עלול להיעלם. יהיה עליך לקרוא את החוזה בקפידה רבה ולבצע את ההוראות המפורטות להשלמת ההנחה שלך. לעיתים קרובות יש לך כמה טפסים להשלים ולהגיש למשרד על מנת לתבוע את ההנחה שלך.
- אם לא תגיש את הניירת בזמן, אתה עלול להיפסל לקבל את ההנחה שלך. איחוד ההלוואות שלך עדיין יהיה שלם, אך ההנחה תיעלם.
- 2שאל את המלווה כיצד לתבוע את ההנחה שלך. אם החוזה לא מספק הוראות ברורות מספיק, או אם יש לך שאלות בכלל, אתה אמור להיות מסוגל להתקשר לסוכן ולשאול לגבי תביעת ההנחה שלך. יתכן שתצטרך להגיש טופס, או שתצטרך לרשום חשבון באופן מקוון.
שאל את השאלות הבאות: האם ההנחה היא סכום קבוע, או שזה אחוז מסכום ההלוואות שלך? - 3מלא את חובותיך להרוויח ולהשאיר את ההנחה שלך. תוכניות מסוימות ינפיקו הנחה רק לאחר שתמלא תנאי מסוים כלשהו. בדרך כלל הדבר קשור לתשלומי ההלוואה. לא משנה מה התנאי, עליכם להבין אותו ואז לעמוד בו. אפילו מחדל קטן, טכני לכאורה, יכול לעלות לכם בהנחה המלאה.
- לדוגמא, תוכנית הלוואות אחת מציעה הנחה במזומן בזמן הכניסה להלוואה של 1,5% מסכום ההלוואה. עם זאת, התנאי הוא שעליך לבצע את שנים עשר התשלומים החודשיים הראשונים במלואם ובזמן. אם אתה מתגעגע אפילו לתשלום אחד, או בכלל מאחר, סכום ההנחה מתווסף חזרה להלוואה.
- בעבודה עם דוגמה זו, נניח שאתה לווה 29900 € תקבל 450 € במזומן בעת ההלוואה. אבל אז תידרש לבצע את התשלומים החודשיים שלך כל הזמן. אם אתה מתגעגע, 450 יורו יתווספו חזרה לסכום ההלוואה. למעשה, ההנחה שלך תאבד.
חלק 3 מתוך 3: החלטה אם איחוד הוא רעיון טוב
- 1אסוף את כל המידע לגבי הלוואות הסטודנטים שלך. ייתכן שיש לך כל שילוב של סטאפורד, פרקינס, PLUS והלוואות פדרליות אחרות. בנוסף, אתה עשוי לחייב גם כמה הלוואות פרטיות. ללווים רבים אין תחושה מדויקת של מה שהם חייבים. אסוף את כל הרשומות שלך וערוך רשימה של כל ההלוואות שלך. כתוב את שמות המלווים ואת התשלומים החודשיים שלך, בין אם באמת ביצעת תשלומים אלה ובין אם לא.
- תוכל לקבל נתונים על ההלוואות הפדרליות שלך ממערכת נתוני הלוואות הסטודנטים הלאומית בכתובת https://nslds.ed.gov/npas/index.htm. אתר זה יאפשר לך לראות את כל רשומות הסיוע הכספי הפדרלי שלך.
- אם אינך בטוח לגבי ההלוואות הפרטיות שלך, פנה ישירות למלווה. בקש מידע אודות יתרת החוב שלך ותיעוד אודות תנאי ההלוואות שלך.
- 2בדוק את מצבך הכלכלי הנוכחי. ברגע שיש לך רשימה מדויקת ומלאה של ההלוואות, עיין במידע כדי לקבוע אם איחוד יעיל. שאל את עצמך בכנות אם אתה מסוגל לבצע את התשלומים שלך בזמן והאם אתה יכול להרשות לעצמך. אם אחד מהתשלומים שלך עבריין, איחוד עשוי להיות רעיון טוב. יתכן שתצטרך לאחד את ההלוואות שלך אם מתקיים אחד מהמצבים הבאים:
- ההלוואות הפדרליות שלך כברירת מחדל. פירוש הדבר שלא שילמתם במשך 270 יום. איחוד יעביר אותם מסטטוס ברירת המחדל ויקטין את ההשפעה על דירוג האשראי שלך.
- אתה עומד מאחור בתשלום ההלוואות הפרטיות שלך, ואינך יכול להיתפס. איחוד יעזור לך לקבל את החוב תחת שליטה ולמזער את הנזק לטווח הארוך אשראי שלך.
- אתה משלם תשלומים, אך אינך מאמין שתוכל להמשיך לעמוד בהם. אם אתה חושש שתהיה עבריין או ברירת מחדל בעתיד, איחוד ההלוואות שלך עשוי לעזור לך לקבל תשלום חודשי נמוך יותר, כך שתוכל לשמור על הלוואות שלך עדכניות.
- אתה משלם מספר תשלומים חודשיים על הלוואות שונות ורוצה לפשט את התהליך. איחוד ההלוואות שלך יפשט את התהליך מכיוון שתשלם תשלום אחד בלבד למלווה אחד, ולא למספר תשלומים. אינך יכול לאחד הלוואות פרטיות והלוואות פדרליות יחד, כך שאם יש לך שילוב, יהיה לך שני תשלומים. אבל זה עדיין עשוי להיות שיפור.
- 3הבינו את החסרונות שבאיחוד. איחוד אינו פיתרון מושלם לכולם. אם אתה מתאגד להפחתת התשלומים החודשיים, תוכל לסיים את התשלומים האלה למשך יותר שנים. בסופו של דבר, יתכן שתשלמו יותר בסך הכל. בנוסף, עליך לשקול את הדברים הבאים:
- בגין הלוואות פרטיות, ניתן להוסיף לעמלתך עמלה של עד 18,5% מיתרת ההלוואות שלך כשירות לאיחוד. אם אתה חייב 14900 €, למשל, זה יסתכם בדמי שירות של 2760 €
- הריבית שלך עשויה לעלות. החוק מגביל את הריבית הפדרלית, אך אפילו המכסה גבוהה למדי, במיוחד כאשר לוקחים בחשבון שאתה עשוי לשלם במשך עשרות שנים.
- אתה עלול לאבד הטבות הקשורות להלוואות ספציפיות. אם אתה מתמזג עם תוכנית לקבלת הנחה, עליך לקרוא את ההלוואה בעיון. איחוד יוצר הלוואות חדשות במקום המקוריות. הטבות או תנאים מיוחדים שהיו לך במסגרת ההלוואות המקוריות עשויים להיעלם. עליך לשאול את המלווה בזהירות רבה אם אתה עדיין זכאי להנחה לאחר האיחוד.
יתכן שתצטרך לאחד את ההלוואות שלך אם מתקיים אחד מהמצבים הבאים: ההלוואות הפדרליות שלך כברירת מחדל.
- איחוד הלוואות הוא בהחלט משהו שתוכלו לעשות בעצמכם. עם זאת, אם לא נוח לכם לקבל החלטות פיננסיות, כדאי לכם לשכור רואה חשבון או יועץ פיננסי שיעזור לכם.
- אם ההתמקדות שלך היא בקבלת הנחה במזומן, מאמר זה יעזור לך לעשות זאת. עם זאת, עליכם להבין שתמריצים אחרים, כמו ריבית מופחתת, עשויים להועיל לכם יותר בטווח הארוך.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
