איך מקבלים הלוואה אישית באפריל נמוכה?
קבלת הלוואה אישית סטנדרטית ממלווים גדולים ומבוססים, כמו בנקים, אינה הבחירה היחידה שלך בכל מה שקשור למציאת הלוואות אישיות עם ריביות נמוכות.
אנשים רבים ושונים זקוקים להלוואות אישיות ממגוון רחב של סיבות, כמו למשל לשלם עבור השתלמויות, שיפורים בבית, מימון רכב או כל סוג אחר של עלויות שגרתיות שהמשק הבית אינו יכול לשלם ישירות במזומן. אחרים משתמשים באיחוד הלוואות אישיות כדי לסייע בהפחתת החוב. קבלת אפריל הטוב ביותר על הלוואה אישית או כל סוג אחר של הלוואה היא חוסך כסף גדול עבור הלווים. הבטחת אפריל נמוך יותר, או אחוז אחוז שנתי, יכולה לחתוך ריבית רבה מתשלומי ההלוואה שאתה מבצע לאורך זמן. להלן כמה מהדרכים המובילות לקבל הלוואה אישית בחודש אפריל נמוך ולהימנע מהעלות הרבה על החוב שלך.
שיטה 1 מתוך 4: הצגת כושר אשראי
- 1הבן מדוע ציון האשראי שלך חשוב. ציון האשראי שלך הוא מדד לשווי האשראי שלך בהתבסס על היסטוריית החובות שלך. כלומר, הוא מודד את הסיכוי להחזיר הלוואות על סמך מידת החזרתם לפני כן. בעל אמצעי ציון אשראי נמוך שאתה סיכון מלווה, כי הם לא יכולים לקבל בחזרה את כספם. כדי לפצות את עצמם בגין לקיחת סיכון זה, המלווים מחייבים אנשים עם ציוני אשראי נמוכים יותר וריבית גבוהה יותר ולעיתים גם עמלות גבוהות יותר.
- 2דע את ציון האשראי שלך. היכנס לאינטרנט כדי לבדוק את ציון האשראי שלך. אתה יכול לעשות זאת על ידי חיפוש אחר אחת משלוש לשכות הדיווחים העיקריות, אשר הן TransUnion, Experian ו- Equifax. אתרים אלה יכולים לספק לך את ציון האשראי שלך ודוח שמראה לך מה המלווים רואים כאשר אתה נחשב להלוואה.
- לעולם לא תצטרך לשלם עבור ציון האשראי שלך. ישנן מספר דרכים להשיג את הציון שלך בחינם.
- 3הערך את ציון האשראי הקיים שלך כדי לראות כיצד הסיכון שלך נראה למלווה. ציוני אשראי יכולים לנוע בין 300 ל 850. ככל שהציון גבוה יותר, כך יכולת האשראי שלך גבוהה יותר. ככלל, ציון של כ- 700 נחשב לציון "טוב". עם זאת, חלק מהמלווים עשויים להחשיב ציונים של כ- 650 או 680 כ"טובים ", זה תלוי רק במלווה.
- ציון אשראי נמוך בדרך כלל לא ימנע מכם לקבל הלוואה (כל עוד היא לא נמוכה במיוחד). במקרים מסוימים, עדיף לקחת הלוואה יקרה כדי לשפר את ציון האשראי שלך.
- 4קבע אם אתה צריך לתקן את ציון האשראי שלך או לא. אם ציון האשראי שלך נמוך במיוחד, או פשוט לא גבוה כמו שאתה מעדיף, תצטרך לחפש דרכים לשפר אותו. זה יכול לעזור לך להשיג ריבית טובה יותר על ההלוואה האישית שלך ולחסוך לך כסף בטווח הארוך. עם זאת, לא ניתן לשפר את ניקוד האשראי שלך במהירות, וייתכן שייקח תקציב מוקפד של חודשים ואף שנים כדי להשיג את הציון שלך איפה שתרצה.
- חשוב כמה זמן אתה יכול לחכות לפני נטילת ההלוואה שלך. אם יש לך זמן, כדאי לשקול לבנות אשראי טוב יותר לפני שתגיש בקשה להלוואה.
להלן כמה מהדרכים המובילות לקבל הלוואה אישית בחודש אפריל נמוך ולהימנע מהעלות הרבה על החוב שלך.
שיטה 2 מתוך 4: שיפור ציון האשראי שלך
- 1שקול דרכים שונות לשיפור הציון שלך. אם יש לך ציון אשראי נמוך, תצטרך לשפר אותו כדי לקבל שיעור טוב על ההלוואה שלך. בעלי ציוני אשראי פחות מעולים יכולים לנהל משא ומתן עם נושים, ליישם הרגלי הוצאה טובים יותר ולהשתמש בטקטיקות אחרות כדי להגביר את ציון האשראי שלהם על מנת לקבל אפריל טוב יותר עבור הלוואות שעליהן הם מבקשים. חשוב על האפשרויות שלמטה והעריך אילו מהן יעשו הכי הרבה כדי לשפר את מצב האשראי שלך.
- 2עצור את הרגלי ההוצאות הרעים. הצעד הראשון והחשוב ביותר לתיקון ציון אשראי רע הוא לשלם את החשבונות בזמן ולשלם אותם ככל שתוכל. החוב החוב והבלתי משולם שלך הוא הסיבה העיקרית שיש לך ציון אשראי נמוך. הפתרון כאן הוא שימוש בתקצוב מדוקדק בכדי לשלם את כרטיסי האשראי והלוואות אחרות. המשמעות של זה עשויה להיות צמצום בהוצאות היומיום והוצאות שיקול דעת כמו בידור ופריטי יוקרה.
- יתכן שתצטרך ליצור תקציב ולוח זמנים להחזר חוב עם תאריכי פירעון לתשלומים שלך כדי להשיג מטרה זו, במיוחד אם יש לך מספר כרטיסי אשראי או הלוואות אחרות.
- בכרטיסי אשראי, אתה צריך גם להוציא סכום קטן יחסית בכל חודש ביחס למסגרת האשראי שלך. רוב המומחים ממליצים להיצמד לפחות מ -30% ממסגרת האשראי שלך. כלומר, אם מסגרת האשראי שלך היא 3730 €, אתה אמור להשתמש לכל היותר בכ 1120 € בכל חודש. זה יוריד את "יחס ניצול האשראי" שלך וגם יעזור לך לשלם את הכרטיס שלך בכל חודש.
- 3תקן את היסטוריית האשראי שלך. אם יש לך חוב מזיק במיוחד בדוח אשראי, כמו עבריינות או חשבון גבייה, ייתכן שתוכל לנהל משא ומתן עם הנושים שלך כדי לחסל או להפחית אותו. נסה ליצור קשר עם הנושה ולהציע לשלם את יתרת היתרה אם הנושה יסכים להסיר את נושא החוב המדווח או לשנות אותו ל"שולם כמוסכם ". בנוסף, אם תקופת התשלומים התרחשה בתקופה קשה בחייך, כמו לאחר שפוטרת, אתה יכול לכתוב את הנושה שלך ולבקש "התאמת רצון טוב". הם עשויים להתאים חשבונות אלה ולהסיר את הרישום המזיק בדוח האשראי שלך אם היית לקוח אמין אחרת.
- בדוק את דוח האשראי שלך. ייתכן שתוכל לזהות אי דיוקים שפוגעים בציון שלך. אם תעשה זאת, תוכל לערער עליהם באופן מקוון באמצעות סוכנות הדיווחים (TransUnion, Equifax או Experian).
- 4בנה אשראי חדש. ברגע שאתה מתחיל לשלם את כל חובותיך בסכום הנכון ובזמן הנכון, אתה מתחיל לבנות אשראי טוב. זכור, עם זאת, שאין דרך מהירה לתקן היסטוריית אשראי גרועה. תצטרך להיות עקבי בתשלומים שלך במשך שנים כדי באמת לבנות ציון אשראי נהדר. החדשות הטובות הן שאתה לא צריך לעשות שום דבר חדש כדי לבנות אשראי טוב. פשוט שלמו את כרטיסי האשראי והלוואות אחרות במלואן ובזמן ולאט לאט תתחילו לראות שיפור.
- דרך טובה להעלות את ציון האשראי שלך היא באמצעות שימוש נכון בכרטיסי אשראי. ראה כיצד להשתמש בכרטיס אשראי לשיפור ציון האשראי שלך לקבלת מידע נוסף.
קבלת אפריל הטוב ביותר על הלוואה אישית או כל סוג אחר של הלוואה היא חוסך כסף גדול עבור הלווים.
שיטה 3 מתוך 4: השגת תנאי הלוואה טובים יותר
- 1אבטח את ההלוואה שלך עם נכסים. כל מי שיש לו נכסים יקרי ערך (כמו הון עצמי או בעלות על בית או רכב) יכול לקבל אפריל טוב יותר על הלוואות אישיות על ידי אבטחתם ברכוש בבעלות. הלוואות מאובטחות אלה מגיעות עם שיעורי ריבית נמוכים יותר מכיוון שהמלווה מוגן מפני הפסד. הסיבה לכך היא שהסכם ההלוואה אומר שאם אינך מצליח להחזיר את ההלוואה, המלווה יכול להחזיק ברכוש הביטחונות (הבית, המכונית שלך וכו '). בדרך כלל קל יותר להשיג הלוואות אלו, במיוחד עבור אנשים עם אשראי רע.
- דע את החיסרון בהלוואות מאובטחות. הסיכון הגדול ביותר בהלוואות מאובטחות הוא שהנכס שלך קשור להלוואה שלך. בין אם מדובר בבית או ברכב, המלווים יכולים לעתים קרובות לקחת את הנכסים הללו אם ההלוואה אינה משולמת.
- 2שקול הלוואה בריבית משתנה. חלק מהמלווים מציעים הלוואות בריבית מתכווננת, הנקראות גם הלוואות בריבית משתנה, בהן הריבית יכולה לעלות יחד עם שיעורי ההלוואות הפריים. המשמעות היא שהריבית של ההלוואה שלך יכולה פתאום להחמיר, ולהשאיר אותך עם תשלומים גבוהים יותר. עם זאת, ריבית מסוג זה מפחיתה את סיכון האשראי למלווה. זה עשוי לגרום להם להיות נוטים יותר להלוואות שאם לא כן הם היו נמנעים.
- 3קבל Cosigner. שאל חבר או בן משפחה עם אשראי טוב אם הם ימשיכו את ההלוואה שלך. זה יאפשר לך בעצם לקחת הלוואה באמצעות יכולת האשראי שלהם. זה הופך את ההלוואה פחות מסוכנת לבנק ותביא לריבית נמוכה יותר עבורך.
- זכור שאם לא תצליח להחזיר את ההלוואה, תפגע באשראי של חברך או בן המשפחה. לפני שתיכנס להלוואה עם cosigner, ודא שאתה יכול להחזיר אותה.
- 4חפש הלוואות. קבל התייעצויות או הערכות הלוואות אישיות במגוון מקומות, כולל בנקים, איגודי אשראי ומקורות אחרים שאתה יכול למצוא. השווה את התעריפים, לוחות הזמנים והחזר שלהם. אינך צריך להסתפק בבנק הרגיל בו אתה משתמש; אתה יכול וצריך לחפש אפשרויות אחרות במקרה שתנאי הלוואה טובים יותר קיימים.
שיטה 4 מתוך 4: בחינת אפשרויות הלוואות אחרות
- 1הערך את אפשרויות ההלוואות שלך. קבלת הלוואה אישית סטנדרטית ממלווים גדולים ומבוססים, כמו בנקים, אינה הבחירה היחידה שלך בכל מה שקשור למציאת הלוואות אישיות עם ריביות נמוכות. בדוק אפשרויות אחרות וודא שאתה מקבל את השיעור הנמוך ביותר האפשרי לפני חתימה על הלוואה.
- 2קבל הלוואה מאיגוד אשראי. איגודי אשראי הם בבעלות חבריהם, ולא בתאגידים, ולכן הם מסוגלים להציע הלוואות בשיעור הוגן יותר לאלה עם אשראי בינוני עד רע. חפש איחוד אשראי באזור שלך ונפגש עם מלווה שם כדי לבדוק את שיעוריו.
- 3שקול הלוואות לא פורמליות. במקרים רבים חברים ובני משפחה מוכנים להעניק הלוואות קטנות יותר למי שהם מכירים בלי שום עניין. הצעת ריבית כ לווה עשויה לקרב אותך ליעדי ההלוואות שלך, אך וודא תמיד שיש אמון קריטי בין לווה למלווה בגין הלוואות בלתי פורמליות.
- 4הערך תוכניות ממשלתיות. חלק מהתוכניות הממשלתיות הקיימות יספקו שיעורי ריבית טובים יותר ללווים בעלי הכנסה נמוכה או לבעלי ציוני אשראי ירודים. הקפד לבדוק אפשרויות מסוג זה לקבלת שיעורי הריבית הטובים ביותר שיש למצבך האישי. נסה לחפש הלוואה כדי לענות על הצרכים שלך בכתובת http://govloans.gov.
ציון אשראי נמוך בדרך כלל לא ימנע מכם לקבל הלוואה (כל עוד היא לא נמוכה במיוחד).
- לפני חתימה על הסכם בסופו של דבר, קרא אותו כדי לתפוס עלויות או עמלות מופרזות העשויות לחול. הקפד לחקור מקרוב את כל העמלות או הקנסות המפורטים. שאל את המלווה שלך אם יש לך שאלות לגבי חלק כלשהו בהסכם.
- אינך מחויב לחתום על ההלוואה אם אינך מסכים לתנאים שלה.
- קנסות לתשלום מראש, הנמצאים בדרך כלל בהסכמי הלוואות משכנתא, גובים ממך קנס בגין תשלום סכום מסוים מההלוואה שלך מוקדם. אינך רוצה להינעל בתוך הלוואה שלא תוכל להחזיר מוקדם ללא קנסות, לכן וודא כי סעיפים אלה נעדרים בהסכם ההלוואה הסופי שלך.
- הימנע מהלוואות ליום המשכורת והלוואות אוטומטיות. סוגים אלה של הלוואות אישיות מהירות כוללים לרוב את הריבית הגבוהה ביותר. עבור אפריל שאתה יכול להתמודד איתו, התרחק לחלוטין ממלווים בריבית גדולה, והתמקד במאמציך בהשגת הלוואות שוויוניות שעובדות בשבילך.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
