כיצד לשלם את החוב בכרטיס אשראי?
כדי לשלם את החוב בכרטיסי אשראי, וודא שאתה משלם יותר מהתשלום המינימלי, כך שאתה בעצם משלם את העיקרון, ולא רק את הריבית. לאחר מכן, שוחח עם חברת כרטיסי האשראי שלך כדי לראות אם הם יכולים לעזור לך לשלם את הכרטיס שלך. יתכן שהם יוכלו לתת לך ריבית נמוכה יותר או לוותר על עמלות מאוחרות נוכחיות אם אתה נמצא במצוקה כלכלית או השתמשת בכרטיסים שלהם במשך זמן רב. אם זה עדיין לא מספיק, יתכן שתצטרך למכור מכונית או פריט יוקרה אחר. קרא עוד לקבלת ייעוץ ממבקר הכספים שלנו בנושא תקצוב כספיך כדי להישאר עם מוטיבציה ולשלם חובות מהר יותר.
האם עלי להשתמש ב- 401 K שלי כדי לשלם את חוב כרטיס האשראי שלי.
זה אולי נראה קל יותר פשוט להתעלם מזה, אבל החוב הבלתי מנוהל של כרטיס האשראי שלך ירדוף אחרי כל צעד שתנקוט. זה אולי נשמע כמו משימה מרתיעה, אבל אתה יכול לשלם את החוב שלך בכבוד ובכבוד! כדי לתקוף את החוב שלך ביעילות, השתמש באסטרטגיות הבאות.
חלק 1 מתוך 2: התמודדות חכמה שלך
- 1בצע יותר מהתשלום המינימלי. חברות כרטיסי אשראי אוהבות את זה כשמשלמים מספיק כדי להסתדר כל חודש. בשיעור זה, אתה בעיקר משלם ריבית ובקושי מגרד את פני השטח של החוב שלך בפועל. בדוק את דוחות כרטיסי האשראי האחרונים שלך כדי לקבל נתון מועדף לגבי הריבית החודשית שלך, ואז תקצב כמה שיותר תשלום על סכום זה כדי לראות בפועל הבדל בדוח שלך.
- אם אתה רוצה לדעת כמה אתה צריך לשלם מעל המינימום, זכור מה זה ריבית. ריבית היא המחיר שאתה משלם עבור כסף, ונושים תמיד רוצים שתשלם ריבית לפני כל דבר אחר. כך שתשלום מינימלי בדרך כלל מספיק רק בכדי למנוע מהאינטרס שלך להכניס את החוב שלך לסטרטוספירה - כדי לשמור אותו במקום שהוא נמצא, במילים אחרות. אתה רוצה לנסות לשלם מספיק מדי חודש כדי לעבור את הריבית ולקרן.
- 2לשלם את החוב עם הריבית הגבוהה ביותר הראשונה. זה מובן מאליו, אבל זה משהו שהרבה אנשים שוכחים. אם מסגרת אשראי אחת מחייבת אותך בשיעור של 11% אחוז שנתי, או אפריל (ריבית במהלך שנה) בעוד שמסגרת אשראי אחרת מחייבת אותך בשיעור של 9% באפריל, התמקד בכל תשומת ליבך בחוב שיורד מתחת לריבית של 11%. שלם את זה עוד לפני שאתה נוגע בחוב האחר. בטח, השני יצבור ריביות בינתיים, אך מכיוון שאתה משלם ריבית בכל מקרה, אתה יכול לעשות זאת באחוז הנמוך יותר.
- אם התהליך הזה נראה קשה מדי, נסה לשלוט בחוב שלך. אם שיעורי הריבית שלך זהים בערך או שאתה פשוט מוצף ממספר התשלומים העצום שעליך לשלם בכל חודש, בצע את התשלומים המינימליים בכל היתרה מלבד היתרה הנמוכה ביותר - עליהם עליך לתקוף בצורה אגרסיבית כדי שהיא תיעלם במהירות. לאחר הסרתו, להוסיף את התשלומים שאתה היה משולם על החוב הנמוך התשלום המינימלי על החוב הבא הנמוך ביותר שלך עד שגם הוא, נעלם. חזור על הפעולה עד שיסופקו כל החובות. תחושת הסיפוק שתחושו בתשלומים פחות ופחות בכל חודש תהפוך את התהליך לנסבל יותר ותעזור לכם להשיג את מטרתכם.
- 3שוחח עם חברות כרטיסי האשראי שלך. הסבירו את המצב הכלכלי שלכם ושאלו אם יש משהו שהם יכולים לעשות בכדי לעזור. רבים יורידו את הריבית לתקופה מסוימת ו / או יוותרו על יתרות העמלות המאוחרות הנוכחיות כדי לתת לך אפשרות להתעדכן.
- אם אתה לקוח שלהם הרבה זמן, ציין זאת. בעוד שחלק מחברות כרטיסי האשראי לא דואגות לנאמנות הלקוחות, יותר מכמה בודדות. אלה שלעתים עושים מאמצים רבים כדי לשמור על מאגר הלקוחות שלהם מאושר ונאמן, לא משנה מה הנסיבות.
- אם בהתחלה אתה לא מצליח, שאל מישהו חשוב יותר. אם אינך מצליח להתקדם עם האנשים הראשונים שאיתם אתה מדבר, בקש לדבר עם מפקח. אם זה לא עובד, בקש לדבר עם מחלקת השימור. אם זה לא עובד, התקשר שוב בעוד שבוע-שבועיים.
- בואו מוכנים. הקפד לערוך רשימה של הצעות אחרות שתקבל. דע את תנאי הריבית שלך. בדוק את התעריפים שהמתחרים מציעים.
- 4לעולם אל תסגור כרטיסים ביתרות קיימות. זה אולי נראה כמו דרך קלה להתמודד עם החוב שלך, אבל זה יעשה זוועות לציון האשראי שלך, ואתה עדיין תהיה על הסף עבור החוב. כל מה שזה יעשה הוא לשלוח את ניצול האשראי שלך (המגבלה הזמינה שלך לעומת החוב הנוכחי שלך) כלפי מטה, מה שמוריד את ציון האשראי שלך. למידע נוסף כאן כיצד להגדיל את ציון האשראי שלך.
- אם אתה מרגיש שאתה חייב לסגור חשבון, עליך לשלם אותו במהירות רבה, ועליך לוודא שהחברה רושמת שהוא נסגר לבקשתך ולא שלהם. הגיש בקשה זו בכתב.
- 5העבר את החובות שלך. בואו נהיה ברורים, העברת כספים מכרטיס אשראי עם 12% ריבית לכרטיס עם 0% ריבית עלולה לפגוע באשראי לטווח הקצר שלכם. עם זאת, בקושי נוזל החוב שלך מכיוון שהריבית שלך גבוהה מדי יפגע בכספיך בטווח הארוך. חפש אפשרויות העברת ריבית לטווח ארוך, נמוך או ללא אחוז, או בדוק העברת חלק מהחובות שלך לכרטיס בריבית נמוכה שכבר יש לך. זכור את הדברים הבאים:
- כמה זמן תימשך הריבית הנמוכה. תלוי בחוב הכולל שלך ובאיזו מהירות אתה חושב שתוכל לשלם אותו, ריבית של 0% למשך שישה חודשים עשויה שלא להיות עסקה טובה כמו 2% במשך 18 חודשים.
- גובה דמי ההעברה. בעת העברה, בדרך כלל אתה צריך לשלם אחוז מסוים מהחוב שלך מראש. וודא כי א) אתה יכול להרשות לעצמך דמי העברה זו וב) האגרה נמוכה ממה שהיית משלם בריבית בתקופת ההיכרות. בדרך כלל, העברה לכרטיס בריבית נמוכה תהיה כרוכה בפחות עמלות מאשר העברה לכרטיס ללא ריבית. שקול כמה זמן אתה מצפה שייקח לך חוב בבחירת ההעברה.
- מה תהיה הריבית לאחר סיום תקופת ההקדמה. האם הוא יקפוץ ל -18% לאחר 12 חודשים? אם כן, האם תשלם מספיק חובות עד אותה תקופה כדי שהקפיצה הזו תהיה שווה לך?
- כמה זמן תידרש לשמור על האיזון שלך עם החברה. מאחר שהקפצת כרטיסי אשראי הפכה להיות דרך פופולרית להימנע מתשלום ריבית, חברות מסוימות החלו לקבוע שאם תעביר את חובך לכרטיס אחר לפני שחלף זמן מסוים, הריבית הרגילה תחול על כל היתרות הקודמות שלך. באופן רטרואקטיבי, ומשאיר אותך עם חוב חדש ענק.
- הקפד לקרוא את כל האותיות הקטנות! חברות כרטיסי האשראי אינן דבר אם לא בעל תושייה במציאת דרכים לקחת את הכסף שלך. חפש את כל התפסים שלמעלה ויותר, כגון דמי העברה ושיעור ריבית כדורים פורחים, לפני שתקבל החלטות כלשהן.
- 6ראה מה אתה יכול לחסל כדי להוריד את החוב שלך. אף אחד לא אוהב לעשות את זה, אבל לפעמים זה צריך להיעשות. אם קניתם מכונית, מזרן מקצף זיכרון או ג'קוזי חדש, חשבו ברצינות האם אתם באמת זקוקים לפריטים הללו, במיוחד אם אתם משלמים עבורם בתשלום. חיסול פריטי הכרטיסים הגדולים שלך עכשיו יביא פחות מצוקה כלכלית עבורך בהמשך.
- נסה תמיד למצוא את מקום המכירות שיעניק לך את ערך המכירה הגבוה ביותר. תחשוב על eBay ותכשיטנים, לא על בתי משכון.
- היו יצירתיים ועשו את המתמטיקה. לדוגמה, אם יש לך תשלום לרכב, אם אתה יכול למכור את המכונית שלך (אפילו בפחות ממה שהשטר שווה) תמורת מספיק כדי לשלם יתרת כרטיסים או שלושה עם ריביות גבוהות יותר ואולי לשלם את הריבית על שטר הרכב. אז זה הגיוני כלכלית לעשות את זה.
אם אני שולח 0,5 מתשלום כרטיס האשראי שלי כל שבועיים, האם זה יעזור לי לשלם אותו מהר יותר?
חלק 2 מתוך 2: תקצוב הכסף שלך כמו מקצוען
- 1עקוב אחר ההוצאות שלך. זה דבר אחד לרשום הערות נפשיות על דברים שקנית במהלך החודש, אבל זה דבר אחר לגמרי לראות אותם מסתכמים על הנייר. זה נכון במיוחד אם אתה משתמש בכרטיס אשראי או חיוב (אנשים נוטים להוציא יותר בחופשיות אם הם משלמים בפלסטיק) או לשלם עבור דברים המשתמשים במספר חשבונות (ולכן לעולם לא באמת רואים את הסכום הנקי). מעקב ידני אחר ההוצאות שלך לא רק יעזור לך לקבל החלטות טובות יותר, אלא גם יזהה תחומים בהם אתה אפילו לא מבין שאתה מבלה יתר על המידה.
- 2פתח לעצמך תקציב. זה לא מספיק פשוט לזרוק תשלום אקראי לכרטיסי האשראי שלך כל חודש. במקום זאת, צרו אסטרטגיה, רשמו אותה בכתב ותקצב את ההוצאות האחרות שלך סביב תשלומי כרטיס האשראי שלך. להלן מספר דרכים פופולריות לחסוך כסף ולהפחית את חובותיך:
- חשוב ברצינות לגבי התחלת חיסכון של דמי כיס. זה נשמע ילדותי, אבל החיסכון הוא הכל חוץ.
- בדוק אם אתה זכאי לסיוע במזון. זה לא זוהר, אבל גם לא נשבר.
- צמצם את ההוצאות שלך על ידי צמצום עלויות באזורים שונים בחיים שלך, כגון הוצאות פחות על בידור או וודא שהמכונית שלך פועלת בצורה יעילה, כך שאתה מוציא פחות על דלק.
- 3הוצא את החזר המס שלך בחוכמה. עבור הרבה אנשים, החזר מס הוא שוא רוח בתחילת השנה. אם אתה צופה לקבל החזר מס השנה, החלט לפנות חלק נכבד ממנו בצד כדי לשלם חלק מהחובות שלך.
- 4הקריבו מותרות קטנות (או שלוש). לדוגמא, אל תקנו את הקפה הזה בדרך לעבודה כל יום; הכינו אחד בבית עבור חלק קטן מהעלות. אל תקנה את הספרים, תקליטורי ה- DVD או התקליטורים שלך; פשוט השאל אותם מהספרייה המקומית שלך. אל תקנו ארוחות צהריים לעבודה; פשוט תכין אותם בבית שלך. (לחוץ בזמן? אפילו משהו פשוט כמו כריך או סלט עם ביצה קשה מכין ארוחת צהריים נהדרת. הכינו אותה ערב קודם במידת הצורך.)
- כשאתה לחוץ, להתייחס לעצמך לדברים הקטנים יכול להרגיש כמו צורך, ובמידה מסוימת, זה כן. עם זאת, ישנן דרכים זולות בהרבה להתמודד עם זה. במקום להמתין בתור למוקה במחיר מופקע, הביאו תרמוס תה לפארק וצפו בעלי הסתיו נופלים. במקום לצאת לארוחת ערב עם החברים שלך ביום שישי הבא בערב, הזמינו אותם לקציצה אצלכם. יש הרבה דרכים יצירתיות להפחית מבלי להרגיש ספרטני.
- 5בנה קרן מזומנים לשעת חירום. כרטיסי אשראי הם לעיתים קרובות המשאב שלנו להוצאות לא מתוכננות (האלטרנטור נפטר, אתה חולה ומתגעגע לעבודה וכו '), אך זה יכול לבטל חודשים של תשלומים ולהפוך אותך למורטל לחלוטין. רעיון טוב יותר הוא לתלות קצת כסף בצד אך ורק למקרי חירום.
- זה לא צריך להיות ניקוז להכנסות שלך. זוכר את ההוצאות האלה שאתה מצמצם? במקום פשוט לא לבזבז, נסו למעשה להפריש את הכסף שהייתם משלמים על אחת או שתיים מההוצאות הללו (למשל, כסף בר בכל יום שישי בערב, כסף מניקור בכל יום ראשון אחר וכו '). צרו חשבון חיסכון (בחינם), הכניסו אותו לתקליטור, או אפילו הסתירו אותו בצנצנת עוגיות.
- זכור כי קרן זו מיועדת למקרי חירום בלבד. תשבור רגל? קדימה ולטבול פנימה. רוצה לשדרג את הטלפון שלך? מצא את הכסף במקום אחר.
- 6אל תירגע בהרגלי ההוצאות שלך כי שילמת בהצלחה קצת חוב. ברגע שתתחיל לראות כי יתרת כרטיסי האשראי יורדת, אתה עלול להתפתות לפנק את עצמך בסדרה של טיולים במסעדות או בסמארטפון חדש ומבריק. אל תעשו את זה; כמה רכישות מזדמנות יכולות להחזיר אותך לאן שהתחלת, במיוחד אם קורה משהו לא צפוי. שמרו על המטרה הסופית בראש מעייניכם - תגמולים שעולים מעט או כלום הם הרבה יותר טובים, כמו לראות סרט בבית של חבר או להכין את קינוח השוקולד העשיר המועדף עליכם ולאכול הכל!
- 7זכור את המטרה. זכרו מה אתם מנסים לעשות - לצאת מחובות כרטיסי האשראי. בדיוק כמו שמעשנים כמעט אף פעם לא מפסיקים על ידי צמצום, כנראה שלא תצא מהחובות אם תמשיך להוסיף לו באמצעות הכרטיסים שלך כל הזמן. אתה רוצה לנסות למזער את השימוש שלך בכרטיסים או להפסיק להשתמש בכרטיסים שלך לגמרי.
- הקפיאו אותם בגוש קרח אם תצטרכו. הקפאת שקית מים אטומה עם הכרטיסים בפנים היא דרך מהנה ונטולת בלגן לעשות זאת. בדרך זו הכרטיס שלך יהיה שם אם תזדקק לו, אך תצטרך להמתין עד שהקרח יימס, וייתן לך שעות להחליט אם אתה באמת זקוק לו.
- קבל תיבת נעילה. שים את הכרטיסים שלך בארגז נעילה ושם את תיבת הנעילה איפשהו מהדרך. או תן את המפתח למישהו אחר או שים את המפתח במקום אחר, כמו מגירת השולחן שלך בעבודה, כך שכשאתה צריך להשתמש בכרטיס האשראי, תצטרך לחשוב זמן רב על זה.
- כמוצא אחרון, קח את הקלפים שלך וחתוך אותם לחתיכות עם מספריים כדי לוודא שלא תשתמש בהם שוב.
כדי לשלם את החוב בכרטיס אשראי, ודא שאתה משלם יותר מהתשלום המינימלי, כך שאתה באמת משלם את העיקרון, ולא רק את הריבית.
- השתמש במחשבון חוב כדי לעזור לך לשלם את האשראי שלך וכדי לעקוב אחר התקציב שלך.
- שקול לראות יועץ אשראי. יועץ אשראי יכול לנתח את הכספים שלך ולעזור לך להגיע לתקציב בר-קיימא ותכנית להחזר חובות.
- כשאתה עוצר כל רכישה ושאל את עצמך את שאלות המפתח האלה: "האם אני באמת צריך לקנות את זה?" ו"האם יש דרך לעשות זאת בזול יותר? " כדאי לזכור את הנקודות הללו בכל עת כאשר רוצים לרכוש דברים; מעט המטבעות או הדולרים שאתה חוסך יכולים לעשות הבדל עצום.
האם עלי למהר לשלם זאת קודם לפני שאתחיל לשלם את חוב כרטיסי האשראי שלי?
- היזהרו מחברות איחוד חובות וחברות לייעוץ אשראי שאינן מספקות שירות למעט איחוד חובות. אם אתה שוקל להיכנס לתוכנית איחוד חובות, כדאי שתתחיל לפנות לעורך דין לפשיטת רגל. הוא או היא יכולים לנתח את החוב שלך ולקבוע אם איחוד חוב הוא בחירה טובה עבורך. עורך דין יכול גם לבדוק את חוזה איחוד החובות ולוודא שמדובר בחברה לגיטימית.
- אשראי הוא לא הכלי שאתה חושב שהוא. זכרו שחברות כרטיסי האשראי עוסקות בהכנת כסף. אימוץ מדיניות "מזומן הוא מלך" יביא דרך ארוכה לעצור את התלות שלך באשראי.
שאלות ותשובות
- יש לי חוב בכרטיס אשראי של 3730 €. ריבית 0% שלי אמורה להסתיים בחודש הבא. יש לי חיסכון של 1490 אירו; האם אני משתמש בזה כדי לשלם את חוב האשראי ולעבור לעסקה נוספת של 0%?אם אתה יכול למצוא עסקה נוספת של 0%, אל תשתמש בחסכונות שלך כדי לשלם את היתרה שלך. אחרת, עשה כל שביכולתך כדי לשלם חובות כרטיסי אשראי בריבית גבוהה בהקדם האפשרי.
- האם עלי לקצץ בתרומת 401k שלי כדי להאיץ את פירעון חוב כרטיס האשראי שלי?הייתי אומר רק אם לא תקבל התאמה טובה לחברה. הייתי מצמצם רק לכמות המשחק.
- אם אני שולח 0,5 מתשלום כרטיס האשראי שלי כל שבועיים, האם זה יעזור לי לשלם אותו מהר יותר?כן, אם כל 14 יום תשלם חצי תשלום חודשי, זה יאיץ מעט את התשלום שלך.
- אם אני משלם 4480 יורו מחוב כרטיס אשראי של 8960 אירו, האם עדיין יש לי יתרה של 4480 אירו?זה תלוי כמה מהתשלום שלך מועבר לריבית ועמלות. אם, למשל, 750 € מהתשלום שלך יועברו לריבית ועמלות, היתרה שלך תהיה 5220 €
- אם ההחזר המינימלי שלי הוא 150 € לחודש ורציתי לשלם 45 € לשבוע, האם זה בסדר? או שמא עלי לשלם את הסכום המינימלי בתאריך היעד?בדרך כלל, אתה יכול להחזיר חובות כרטיסי אשראי בכל נקודת זמן - שבועית, יומית, זה תלוי בך, כל עוד במהלך החודש אתה מחזיר לפחות את התשלום החודשי המינימלי בסך הכל. 45 אירו לשבוע הם לפחות 180 אירו לחודש, שזה יותר מהמינימום של 150 אירו. במקרים רבים, הריבית מחושבת מדי יום, כך שתחסוך קצת את ההחזר השבועי ולא בסכום חד פעמי על תאריך פירעון חודשי.
- לא קיבלתי החזר מס מספיק גדול כדי לשלם את כרטיס האשראי / הלוואה הגבוהה ביותר שלי. האם עלי לשלם כמה שאני יכול, או להשליך את הכסף לחסכון כדי שיוכל להרוויח ריבית עד שאוכל לשלם אותו?זורק עכשיו כמה שיותר כסף לתשלומי כרטיס האשראי שלך כפי שאתה יכול להרשות לעצמך. אתה משלם ריבית כרטיס אשראי פי מאה יותר מכפי שאתה מרוויח ריבית על חיסכון.
- כיצד אוכל לעודד את בן / ת הזוג להפחית את הוצאותיו?בקש ממנו לעקוב אחר ההוצאות בתקציב הבית שלך. כשהוא מתחיל לראות כמה קשה לאזן את ההכנסות וההוצאות החודשיות, ומתחיל לראות את ההוצאות שלו (על הנייר), משהו ילחץ!
- האם עלי לנסות לקבל הלוואה לפני הגשת בקשה לפשיטת רגל?בהחלט הייתי מנסה לקבל הלוואה קודם. ישנן חברות מכובדות רבות - הלוואות עץ, פרוספר וכו '- שיכולות להיות בשיעור נמוך יותר עם תשלום של יותר מ -3 שנים.
- נותרו לי רק 1420 אירו על פתק הרכב שלי כדי לשלם את המכונית שלי. האם עלי למהר לשלם זאת קודם לפני שאתחיל לשלם את חוב כרטיסי האשראי שלי? זה יבטל תשלום חודשי של 310 €יש דחיפה פסיכולוגית כשאתה משלם חשבון, ולכן מפתה לפרוש את השטר הזה. עם זאת, אתה משלם ריבית גבוהה בהרבה על כרטיסי האשראי שלך מאשר על המכונית שלך. לכן, מבחינה כלכלית, עדיף לשלם את הכרטיסים קודם.
- האם זה נכון שאני יכול לבקש מחברת כרטיסי האשראי יתרת תשלום כדי שאוכל לסגור את החשבון?כן זה נכון. מומלץ לבקש את יתרת התמורה מכיוון שהיא תהיה שונה במקצת מהיתרה המצוינת בדוח החודשי שלך.
שאלות ללא מענה
- האם עלי להשתמש ב- 401 K שלי כדי לשלם את חוב כרטיס האשראי שלי
תגובות (7)
- זה עזר לי בכך שנתן לי את המטרה לדבוק במשמעת שלי לא לזלול.
- טיפים שימושיים טובים מאוד. אני בהחלט אוותר על קניית קפה ואעקוב אחר העצות הטובות שניתנו.
- ובכן, מעולם לא חשבתי לשלם יותר לכרטיס אחד מאשר לכרטיסים האחרים. אני תמיד משלם קצת יותר מהמינימום על כל הכרטיסים שלי.
- מוסבר בצורה ברורה. כתוב היטב! תודה.
- זו מאמר מדהים עם עצות ממש טובות בשבילי.
- זה עזר לי מאוד כי זה גורם לי לשקול מחדש את הדרך שאני מוציא.
- עצות טובות מאוד וקלות למעקב.
קרא גם:
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
