כיצד להעביר כספי משקיעים עסקיים?
בנוסף, ייתכן שתידרש לפתוח חשבון חדש בקרנות נאמנות לפני שתוכל להעביר את חשבונך לחברה המקבלת.
ניהול חשבונות משקיעים יכול להיות קשה כאשר יש לך מספר חשבונות בחברות שונות. הקושי רק עולה כאשר אינך יכול פשוט להעביר כסף מחשבון אחד למשנהו. עם זאת, בחלק מהמקרים ניתן להעביר את כספי המשקיעים העסקיים שלך כך שכולם מנוהלים על ידי חברה אחת. זה מאפשר לך לחסוך זמן וכסף על עמלות, כמו גם לפשט את דוחות ההשקעה שלך.
חלק 1 מתוך 3: העברת חשבון בעין
- 1אשר את העברת חשבונך. ניתן להעביר חלק מחשבונות ההשקעה במלואם מחברת השקעות או תיווך לחברה אחרת. זו עשויה להיות הדרך הפשוטה ביותר להעביר קרנות השקעה עסקיות מכיוון שהכספים עצמם אינם משונים או מופרעים.
- ניתן להעביר מניות ואגרות חוב בעין, כמו גם תקליטורים המוחזקים בחשבון תיווך.
- עם זאת, לא ניתן להעביר כל מיני חשבונות בדרך זו. לדוגמא, לא ניתן להעביר סחורות וקצבאות בעין.
- קרנות נאמנות מציגות מצב מיוחד, שכן בדרך כלל יש להמיר אותן במזומן תחילה.
- 2אסוף מידע על החשבון שברצונך להעביר. לפני שתניע את ההעברה, תזדקק למידע בסיסי אודות החשבון אותו תרצה להעביר כדי שתוכל למלא את הטפסים הנדרשים באופן מלא ומדויק.
- עליך גם לוודא שהמשרד שאליו ברצונך להעביר את חשבונך מנהל את אותו סוג חשבון.
- סוג המידע שהחברה תזדקק לו אודות חשבונך ישתנה בין הבנקים או חברות ההשקעות.
- באופן כללי, אתה אמור להיות מסוגל לקבל את המידע הדרוש לך מדוח חשבון בסיסי.
- לכל הפחות, תזדקק למספר החשבון, סוג החשבון והצהרת האחזקות בחשבון.
- 3מלא טופס ייזום העברה (TIF). העברת חשבונות בעין נשלטת על ידי הרשות הרגולטורית בענף הפיננסי (FINRA), המייצרת טופס סטנדרטי לשימוש. חשבונות מועברים בתהליך אוטומטי, אם כי כל חברה מבצעת בדיקות חשובות בדרך כדי להבטיח שהנכסים שלך מועברים כראוי.
- למרות שהמידע הכלול ב- TIF סטנדרטי, לכל חברה עשויה להיות צורה משלה שהיא משתמשת בה. קבל את הטופס הנכון מהחברה שאליה ברצונך להעביר חשבון.
- אל תשתמש בטופס של המשרד שבו חשבונך נמצא כרגע. המשרד שיקבל את חשבונך הוא המשרד שעליו להתחיל את ההעברה.
- ה- TIF דורש ממך לספק מידע על החשבון שברצונך להעביר, כולל הצהרת חשבון מלאה המציגה את שמך, כתובתך, מספר החשבון שלך וכל הנכסים הכלולים בהעברה.
- וודא שמילאת את הטופס באופן מלא ומדויק. ייתכן שתרצה לדבר עם היועץ הפיננסי שלך אם אינך בטוח לגבי חלק כלשהו בטופס.
- זכור כי TIF שגוי או לא שלם עלול לגרום לעיכובים משמעותיים בהעברת הנכסים שלך.
עם זאת, בחלק מהמקרים ניתן להעביר את כספי המשקיעים העסקיים שלך כך שכולם מנוהלים על ידי חברה אחת. - 4הגש את הטופס שלך לחברה המקבלת. לאחר שתמלא את הטופס שלך, עליך למסור אותו למתווך במשרד שאליו ברצונך להעביר את חשבונך. בהתאם לחברה, ייתכן שתצטרך לשלם אגרה קטנה כדי להשלים את ההעברה.
- הכין לפחות עותק אחד של הטופס שלך לפני שתגיש אותו, כדי שיהיה לך לרשומות שלך.
- זכור כי העמלות עוברות לשני הכיוונים. בהתאם לחברות המעורבות, יתכן שתצטרך לשלם אגרה לחברה המקבלת כדי להתחיל בהעברה, כמו גם אגרה לחברה ממנה אתה מעביר את חשבונך.
- אם ההעברה מסמנת גם את סוף מערכת היחסים שלך עם החברה המספקת, ייתכן גם שאתה אחראי לדמי סגירת חשבונות.
- 5המתן עד שהחברות יסיימו את תהליך המסירה והביקורת. לאחר שהחברה המקבלת קיבלה את ה- TIF שלך, היא תזין את המידע שלך במערכת האוטומטית כדי לאשר את חשבונך ולבקש העברת הנכסים שלך.
- לחברות שונות יכולות להיות מועדים פנימיים משלהן לגבי מועד התהליך.
- עם זאת, עליך לצפות כי תהליך האימות והמסירה יימשך לפחות שבוע מיום הגשת ה- TIF שלך.
- לחשבונות מסוימים, כמו אלה שבהם אתה משמורן של ילד קטין, או כאלה שבבנק או איגוד אשראי שאינם סוכני מתווך, עשויים לקחת זמן נוסף לעיבוד.
- אם אתה חושד שההעברה עשויה לארוך יותר משבוע, כדאי לקבל הערכה ספציפית יותר מיועץ פיננסי בחברה המקבלת כדי שתוכל לתכנן בהתאם.
- 6קבל אישור על ההעברה. בדרך כלל תקבל הודעה על ידי החברה המקבלת לאחר השלמת העברת החשבון. בשלב זה, ייתכן שיהיה עליך לבצע משימות לפני שהחשבון יהיה מקוון ומוכן לשימושך.
- לדוגמא, חברות מסוימות מקפיאות חשבונות במהלך תהליך ההעברה. זה להגנתך.
- לאחר סיום ההעברה, ייתכן שיהיה עליך לאמת את זהותך או בעלותך כדי לבטל את הקפאת החשבון כדי שתוכל לגשת אליו שוב.
חלק 2 מתוך 3: העברת כסף בין קרנות נאמנות
- 1קבע אם עליך להמיר את הנכסים שלך במזומן. למרות שהעברות קרנות נאמנות נחשבות להעברות "בעין", תחילה יש להמיר רבות מהן למזומן לפני שניתן להעבירן לבנק או חברת תיווך אחרת.
- כדי לברר זאת בוודאות, פנה ליועץ הפיננסי שלך או למתווך במשרד המטפל כיום בקרן הנאמנות שלך.
- כל שעליך לעשות הוא לספק מידע בסיסי אודות קרן הנאמנות שלך ולשאול האם יש להמיר אותה במזומן לפני שניתן יהיה להעביר אותה לבנק או חברת תיווך אחרת.
- באופן כללי, תוכל להעביר את החשבון בעין אם החברה אליה ברצונך להעביר את חשבונך מציעה אותה קרן נאמנות.
- אם המשרד המקבל אינו מציע את אותה קרן נאמנות, יש להמיר את הקרן שלך למזומן לפני שניתן יהיה להעביר אותה לקרן נאמנות אחרת.
- אם אתה נדרש להמיר את הנכסים שלך במזומן לפני שתוכל להעביר את קרן הנאמנות, זה חייב להיעשות על ידי המשרד המטפל כיום בקרן הנאמנות לפני שתוכל להתחיל לבצע העברה.
- 2קבל את הטפסים הנכונים מהחברה המקבלת. כמו בכל העברות חשבונות "בעין", עליך לקבל טפסי העברה מהחברה אליה ברצונך להעביר את קרן הנאמנות שלך, מכיוון שהיא חייבת ליזום את ההעברה.
- טופס זה דומה ל- TIF הנדרש לכל העברות חשבון בעין, אך יהיה בו מידע נוסף הקשור אך ורק לקרנות נאמנות.
- לחברות מסוימות יש טפסים נפרדים שעליך למלא כדי להעביר קרן נאמנות בניגוד לסוגים אחרים של חשבונות.
- בנוסף, ייתכן שתידרש לפתוח חשבון חדש בקרנות נאמנות לפני שתוכל להעביר את חשבונך לחברה המקבלת. חברות מסוימות יפתחו חשבון חדש במקביל להשלמת ההעברה.
כמו בהעברות אחרות בעין, על המשרד שאליו ברצונך להעביר את קרן הנאמנות שלך ליזום את ההעברה. - 3שקול להתייעץ עם יועץ מס. העברת קרן נאמנות עלולה לגרום לתוצאות מס, במיוחד אם ייזום ההעברה גורם להפצה. יועץ מס יכול לומר לך מה אתה צריך לדווח כהכנסה על המס שלך.
- זכור שאם אתה רק מעביר את קרן הנאמנות שלך מחברת תיווך אחת לאחרת, זה לא יכול להרגיש כאילו אתה מקבל הכנסה כלשהי - במיוחד אם הכנסה זו מושקעת מחדש למניות נוספות.
- יועץ מס עשוי להיות בעל יכולת לזהות את המועדים הטובים ביותר עבורך לבצע את ההעברה שלך שתביא לחבות מס מוגבלת. זה עשוי להיות שאתה צריך לחכות כמה חודשים לפני שתתחיל את ההעברה שלך.
- 4מלא את הטפסים שלך. לאחר שהמרת את הנכסים בחשבונך למזומן (במידת הצורך), אתה מוכן למלא את הטופס של החברה המקבלת עם מידע על קרן הנאמנות שלך והחשבון שאליו ברצונך שהנכסים האלה יועברו.
- תזדקק למספרי חשבון מלאים ומידע מפורט אודות החזקות או סכום המזומנים בחשבון קרנות הנאמנות שברצונך להעביר.
- בדרך כלל עליך גם לצרף הצהרות חשבון כדי שהבנק המקבל יוכל לאשר את המידע שמסרת.
- בדוק היטב את הטפסים שלך לפני שתגיש אותם לחברה המקבלת, ופנה ליועץ פיננסי אם יש לך שאלות או חששות.
- זכור כי כל שגיאה או מידע לא מלא בטופסי ההעברה שלך עלולים לגרום לעיכובים בהעברת חשבונך.
- 5הגש את הטפסים שלך לחברה המקבלת. כמו בהעברות אחרות בעין, על המשרד שאליו ברצונך להעביר את קרן הנאמנות שלך ליזום את ההעברה. בתנאי שהטפסים שלך מדויקים ומלאים, התהליך האוטומטי לא אמור לקחת הרבה זמן.
- צור עותק של כל הטפסים שלך לפני שתגיש אותם לחברה המקבלת, כך שיהיה לך עותק לרישומיך.
- בעוד שחברות מסוימות אינן גובות עמלות עבור העברות, רובן עושות זאת. צפה לשלם דמי העברה בסכום נמוך מ- 75 €, זכור כי יתבצע הערכת שכר טרחה על ידי המשרד המקבל וגם על ידי המשלוח.
- בדרך כלל תהליך ההעברה האוטומטי אמור לארוך כשבוע מרגע אימות המידע. המשרד המקבל עשוי לפנות אליך אם יש בעיות או אי התאמות.
- 6קבל אישור שההעברה הסתיימה. בדרך כלל החברה המקבלת תספק לך הודעה לאחר ביצוע ההעברה ותודיע לך אם יש עוד משהו שאתה צריך לעשות.
- גם לאחר סיום ההעברה, ייתכן שלא תוכל לגשת או לעשות דבר עם חשבונך מיד.
- יש חברות שדורשות החזקת כספים לפרק זמן קצר, בדרך כלל מינימום של 10 ימים, לאחר ההגעה.
- תקופות החזקה עשויות להיות תלויות בשאלה אם הצלחתם להעביר את קרן הנאמנות שלכם בעין או שהייתם צריכים להמיר אותה תחילה במזומן.
חלק 3 מתוך 3: העברת כסף בין חשבונות
- 1הגדר גישה לחשבון מקוון. אם יש לך כמה חשבונות השקעה עם אותו בנק או חברת תיווך, ייתכן שתוכל להעביר כסף ביניהם בקלות באמצעות גישה לחשבון מקוון או דרך אפליקציה לנייד.
- אם העברת לאחרונה חשבון מבנק או חברת תיווך לבנק אחר, ייתכן שיחלוף זמן מה לפני שתוכל לגשת לחשבון זה באופן מקוון - גם אם כבר הגדרת גישה מקוונת לחשבונות אחרים.
- תהליך הגדרת הגישה לחשבון מקוון משתנה בין הבנקים. בדרך כלל אתה יכול להתחיל את התהליך על ידי הרשמה לחשבון מקוון ואימות זהותך.
- לאחר שהגדרת חשבון משתמש, בדרך כלל יש לך אפשרות אילו חשבונות ברצונך לכלול בפרופיל המקוון שלך לצורך העברות מהירות יותר.
זו עשויה להיות הדרך הפשוטה ביותר להעביר קרנות השקעה עסקיות מכיוון שהכספים עצמם אינם משונים או מופרעים. - 2פנה ליועץ הפיננסי שלך. אם אין לך גישה לחשבון מקוון או שאתה זקוק להעברת כספים בין חשבונות המוחזקים על ידי מוסדות פיננסיים נפרדים, היועץ הפיננסי שלך יכול לעזור לך להבין כיצד לבצע את ההעברה.
- מרבית הבנקים וחברות ההשקעות מאפשרים לך להעביר כספים באמצעות העברות כספים אלקטרוניות (EFT) באמצעות תהליך אוטומטי.
- היועץ הפיננסי שלך יכול לתת לך מידע נוסף על התהליך וכמה זמן זה לוקח. פרטים אלה עשויים להשתנות בהתאם למוסדות הפיננסיים המעורבים.
- 3בדוק את כמות המזומנים הזמינה. אם אתה מעביר כסף בין חשבונות, אתה יכול להעביר רק כספים המשתקפים במזומן הזמין של החשבון. סכום זה עשוי להשתנות תלוי אם יש לך עסקאות ממתינות.
- עבור סוגים מסוימים של חשבונות, ייתכן שיש לך אפשרות להעביר מניות או מזומן. אם אתה משלים את ההעברה באופן מקוון, אתר הבנק או חברת ההשקעות שלך יגיד לך אם שני העברות מסוג זה או רק אחת מהן זמינות.
- זכור כי מזומנים זמינים מתעדכנים מספר פעמים ביום, אך עשויים שלא לשקף עסקאות אחרונות.
- ייתכן שתרצה לבדוק מזומנים זמינים מספר פעמים לפני שתבצע את ההעברה, במיוחד אם אינך מכיר את התנודות היומיות הללו.
- 4הגש את בקשת ההעברה שלך. אם אתה משלים את ההעברה שלך באופן מקוון, בדרך כלל תוכל להגיש את בקשת ההעברה שלך בלחיצת כפתור. עם זאת, העברות בין חשבונות המוחזקים בבנקים שונים או בחברות תיווך עשויות להיות בתהליך מורכב יותר.
- במקרים מסוימים, ייתכן שתוכל להתחיל העברה ממוסד פיננסי אחד למשנהו באופן מקוון. עם זאת, בדרך כלל העברות מקוונות זמינות רק בין חשבונות המוחזקים על ידי אותו מוסד פיננסי.
- שוחח עם היועץ הפיננסי שלך אם אינך בטוח לגבי הדרך הטובה ביותר לבצע העברה. הם יכולים לספק לך מידע על שיטות שונות, כך שתוכל לבחור את המתאימה ביותר לצרכיך.
- הקפד להדפיס או להעתיק אישורי העברה כלשהם כדי שיהיה לך אותם לרשומות שלך במקרה שיש בעיה בהשלמת בקשתך.
- 5אשר את השלמת ההעברה. בדרך כלל תוכל לקבוע אם העברה הושלמה על ידי בחינת היתרה או היסטוריית העסקאות של חשבונותיך. בהתאם לשיטת ומועד ההעברה, עשויים לחלוף מספר ימים עד שההעברה באה לידי ביטוי בחשבונות שלך.
- המוסד הפיננסי שלך צריך לתת לך זמן משוער להשלמת ההעברה.
- אם הזמן הזה עובר וההעברה עדיין לא באה לידי ביטוי ביתרות חשבונך, פנה ליועץ הפיננסי שלך.
קרא גם: איך מוכרים נחושת?
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
