איך לבחור בנק או איחוד אשראי שמתאים לך?
ככל שהבנקים צומחים, יותר ויותר אנשים מחפשים לשנות את הבנק הנוכחי או את איחוד האשראי שלהם כדי לבחון אפשרויות חדשות.
ככל שהבנקים צומחים, יותר ויותר אנשים מחפשים לשנות את הבנק הנוכחי או את איחוד האשראי שלהם כדי לבחון אפשרויות חדשות. אולי תרצה למצוא עמלות נמוכות יותר, שיעורי חיסכון גבוהים יותר או שירות לקוחות טוב יותר. ללא קשר לסיבות שלך, ייתכן שתמצא את מה שאתה מחפש בזמן שאתה חוקר בנקים ואיגודי אשראי. בהתאם לצרכים הבנקאיים שלך ולתכונות שאתה מעוניין בבנק או באיגוד האשראי שלך, תוכל להתחיל לחפש מוסד פיננסי שמתאים לך.
שיטה 1 מתוך 3: השוואת בנקים ואיגודי אשראי
- 1השווה את המידות שלהם. הבנקים יכולים להשתנות בגודלם בין בנקים מקומיים קטנים לתאגידים בינלאומיים גדולים מאוד שנמצאים במאות מקומות. ארגוני אשראי נוטים להיות קטנים יותר ופונים לקהילה מקומית ולא לאוכלוסייה לאומית.
- מוסדות גדולים נוטים להציע יותר שירותים ותכונות, ואילו מוסדות קטנים נוטים להציע אפשרויות בסיסיות יותר.
- למשל, מוסד קטן לא יוכל לספק ייעוץ השקעות או יוכל להחליף מטבעות זרים.
- 2התייחס לדאגות חברות. ארגוני אשראי הם מוסד פיננסי המנוהל על ידי חברים. המשמעות היא שחברי האיגוד מנהלים את האיחוד, במקום שהוא מנוהל על ידי תאגיד גדול. לאיגודי אשראי לעיתים קרובות יש דרישות חברות הקובעות את הזכאות.
- לבנקים אין דרישות זכאות כמו לאיגודי אשראי. עם זאת, הם תאגידים למטרות רווח המנוהלים על ידי בעלי מניות.
- לאיגודי אשראי עשויות להיות דרישות זכאות בהתבסס על הקהילה בה אתה גר, על מעסיקך, עיסוקך, המוסד הדתי או חברות בארגון אחים.
- 3חקר את השירותים שהם מציעים. איגודי אשראי ובנקים יציעו תכונות שונות, אם כי בבסיסם שניהם מוסדות פיננסיים. לדוגמה, חלק מאיגודי האשראי הקטנים יותר עשויים שלא להציע הלוואות למשכנתאות כמו בנקים גדולים. יהיה עליכם להכין רשימה של התכונות שנחשבות לכם חשובות עבור המוסד הפיננסי שלכם, ולהשתמש ברשימה זו כדי לצמצם את החיפוש.
- אם אתה רוצה מוסד שמציע בנקאות מקוונת או סלולרית, העדיף זאת בחיפוש שלך.
- אם אתה רוצה להיות מסוגל להשתמש בכספומטים ללא עמלות, חפש מוסדות שמחזירים לך דמי כספומט או שהם חלק מרשת כספומט גדולה.
טיפ מומחהטריק מומחה: בדקו תגמולים שבנקים ואיגודי אשראי מספקים ללקוחות. בחלק מהמוסדות הפיננסיים יש הטבות מסוימות עבור הלקוחות, כגון עליות ריבית חיסכון או שירותי בנקאות בחינם.
כמו באיחוד אשראי, הבנקים יציעו שיעורים שונים עבור חשבונות נושאי ריבית.
שיטה 2 מתוך 3: בחירת איחוד אשראי
- 1למד את היתרונות של איגודי אשראי. איגודי אשראי הם מוסדות שלא למטרות רווח, שלעתים קרובות הם קואופרטיבים המנוהלים על ידי חבריהם. לעתים קרובות יש להם שיעורים נמוכים יותר מבנקים, ריביות נמוכות יותר וחברים מרוצים יותר.
- עם זאת, איגודי אשראי עשויים להיות מוגבלים במספר השירותים שהם יכולים להציע, בעלי דרישות זכאות לחברות, וייתכן שהם אינם נמצאים במיקומים נגישים.
- 2קבע זכאות. איגודי אשראי מסוימים מגבילים את חברותם לחברות מסוימות, עיסוקים, קשורות מסוימות או תעשיות. הזכאות לאיחוד אשראי אמנם התרחבה בשנים האחרונות, אך תצטרך לשוחח עם נציג איגודי אשראי כדי לוודא שאתה זכאי לפתוח שם חשבון.
- יתכן שגם תהיה זכאי להצטרף לאיחוד אשראי אם בן / בת הזוג או ההורה שלך חברים באיגוד זה.
- נציג איגוד האשראי יוכל לומר לך אם אתה זכאי להצטרף לאיגוד המסוים הזה בהתבסס על הכיבוש שלך וההשתייכות שלך לארגוני שותפות, כמו צו אחים או צבא.
- אם אינך זכאי לאיחוד אשראי זה, תצטרך לחפש איגודים שונים להצטרף.
- 3העריך את נגישותם. אחת הסיבות לכך שאגודי אשראי בדרך כלל פחות פופולאריים היא שהם נועדו לשרת אזור מקומי כדי שיהיו פחות נגישים כשאתם מחוץ לרשת זו. עם זאת, איגודי אשראי רבים הם חלק משיתופי פעולה או רשתות משותפות המאפשרים לחברים להפקיד ולמשוך מחשבונותיהם בכל אחד מהמוסדות החברים.
- שאל אם הם חברים ברשת סניפים משותפת. לרוב יש פחות מיקומים לאיגודי אשראי מאשר לבנקים. עם רשת סניפים משותפת, אתה יכול ללכת לכל אחד ממיקומי האיחוד האשראי החברים כדי לגשת לחשבונך.
- שאל אם הם שייכים לרשת כספומט. אם הם כן, אתה יכול למשוך או להפקיד כסף בכספומטים שונים גם אם הם אינם ספציפיים לאיחוד האשראי שלך.
- 4בחר באיחוד אשראי מבוטח. איגודי אשראי המבוטחים מסוגלים להחזיר חברים אם איחוד האשראי במקרה נכשל. מנהל איחוד האשראי הלאומי הוא הסוכנות הפדרלית העצמאית המווסת ו צ איגודי אשראי פדרליים. כמעט 98% מכלל איגודי האשראי בארה"ב מוסדרים ומבוטחים באמצעות NCUA. בדוק אם הממשלה הלאומית שלך מסדירה את איגודי האשראי באמצעות סוכנות דומה.
- כמו ה- FDIC, ל- NCUA יש בסיס נתונים לחיפוש המספק מידע על הגודל, הבריאות הפיננסית ומצב הביטוח שלהם. השתמש במשאב זה כדי לחקור איגודי אשראי באזורך.
- 5שאל על הליכי בנקאות. כאן, יהיה עליכם לבדוק האם איגוד האשראי מציע את השירותים החשובים לכם. אתה יכול לשאול אם הם מציעים בנקאות מקוונת, תמיכה 24 שעות, או שירותי פיננסים והשקעות. אם איגוד אשראי אינו מציע שירות מסוים, ייתכן שתחשיב אותו כמפר עסקאות. אם אתה יכול לחיות ללא שירות זה, שמור על איגוד האשראי ברשימת המוסדות הפוטנציאליים שלך.
- למרות שאתה עשוי למצוא את המידע שאתה רוצה באתר האינטרנט של איגוד האשראי, קל יותר לדבר עם נציג איגוד אשראי ולשאול אותם את השאלות הספציפיות שלך.
- 6השווה שיעורי ריבית. מרבית איגודי האשראי מציעים ריביות תחרותיות הטובות יותר מבנקים. הם גם נוטים להציע שיעורי חיסכון גבוהים יותר. שאל את איגוד האשראי על התעריפים שהם מציעים והשתמש במידע זה כדי להשוות איגודים.
- עם הזמן פחות בנקים ואיגודי אשראי מציעים חשבונות בנק מניבים ריביות. עם זאת, איגודי אשראי עדיין נוטים יותר להציע שיעורי תחרות לחבריהם.
- 7בדוק אגרות. על פי כל, איגודי אשראי נוטים לשלם עמלות נמוכות יותר מבנקים גדולים. תרצה לברר האם יש עמלות הנלוות ליתרת יתרת חשבון מסוימת, אם חשבונות המחאות הם בחינם, האם יש עמלות אחזקה של החשבון, ואם יש עמלות משיכה.
- רשום הערות מדוקדקות לגבי העמלות הללו וכמה הן יעלו לכם. גורם למידע זה כאשר אתה משווה ארגוני אשראי.
- זכור שחלק מהעמלות לא יחולו עליך. לדוגמה, אם אתה אף פעם לא משתמש בכספומטים עמלת כספומט לא תשנה שום משמעות משמעותית בהחלטה שלך.
יתכן שגם תהיה זכאי להצטרף לאיחוד אשראי אם בן / בת הזוג או ההורה שלך חברים באיגוד זה.
שיטה 3 מתוך 3: בחירת בנק
- 1קבע את גודל הבנק האידיאלי שלך. כאשר אתה בודק את הבנק שלך, יש לך אפשרות לבחור מוסד קטן ומקומי או לאומי וגדול.
- בנקים מקומיים עשויים להציע עמלות קטנות יותר או פחות, אך עשויים גם להציע פחות שירותים פיננסיים כמו המרת מט"ח או ייעוץ השקעות.
- לבנקים גדולים יש יותר סניפים, וזה חשוב אם אתה נוסע בתדירות גבוהה או מתכנן לעבור, ומציע שירותים פיננסיים רבים יותר ללקוחותיהם.
- שקול כיצד אתה מתקשר עם הבנק שלך. האם אתה מבקר מדי שבוע בבנק / באיחוד האשראי או שאתה עושה את הבנקאות שלך באופן מקוון? אם תבקר ביקורים תכופים במוסד הפיננסי שלך, סביר להניח שתרצה לבחור אחד עם מיקום נוח ו / או מספר מיקומים.
- 2בחר בנק המציע בנקאות מקוונת. אם אתה מעדיף לעשות את העסק הבנקאי שלך מהמחשב שלך, עליך לשקול בנק שמציע יכולת זו. תוכל לברר אם בנק מציע בנקאות מקוונת על ידי ביקור באתר האינטרנט שלו או שיחה עם נציג הבנק.
- ישנם גם בנקים מקוונים שאין להם מקומות לבנים וטיט מסורתיים. בנקים אלה מקוונים לחלוטין ומציעים כמה מאותם שירותים שעושה בנק מסורתי. זו עשויה להיות אפשרות טובה עבורך אם אתה כבר עושה את רוב הבנקים שלך או את כולם, באופן מקוון.
- 3בדוק את עמלות החשבון. אתה רוצה לבחור בנק שאינו גובה דמי אחזקה חודשיים, דמי אוברדרפט נמוכים ואין להם דרישת יתרה מינימלית. בנקים גדולים ידועים לשמצה בגביית עמלות שלקוחותיהם אינם מודעים להם בעת פתיחת חשבונות. במקום ללמוד מאוחר יותר שגובים עמלות נסתרות, בדוק עמלות בזמן שאתה בוחר בנק.
- בחר בנק שלא גובה דמי אחזקה חודשיים בגין בעל חשבון. חלק מהעמלות ניתנות להימנעות, כמו אם אתה משתמש בהפקדה ישירה.
- אתה גם רוצה למצוא בנק שאין לו דרישת יתרה מינימלית, או שיש לו נמוך מאוד. כאשר אתה נכנס לסכום זה, או אם אתה משיכת יתר על חשבונך, אינך רוצה שהבנק שלך יגבה ממך עמלות משיכה יקרות.
- 4השווה שיעורי ריבית. כמו באיחוד אשראי, הבנקים יציעו שיעורים שונים עבור חשבונות נושאי ריבית. אמנם שיעורי ריבית אלה הפכו קטנים יותר ויותר עם הזמן, אך הם יכולים להשתלם אם תשמור סכום כסף משמעותי בחשבון חיסכון.
- זכור כי הבנק עשוי לדרוש ממך לשמור על יתרת חשבון מסוימת כדי להיות זכאי לריבית המפורסמת שלהם. אם חשבונך יורד מתחת לסכום זה, היית זכאי לצבור ריבית.
- 5שאל על רשת הכספומט שלהם. אם אתה משתמש בכספומט לעתים קרובות כדי לגשת לחשבונך או למשוך כסף, חפש מוסד עם רשת כספומט רחבה. הקפד לשאול לגבי המדיניות שלהם בנוגע לשימוש בכספומט ברשת אחרת - בנקים מסוימים עשויים לגבות עמלה אם אתה משתמש בכספומט שאינו נמצא ברשת שלהם.
- בנקים מסוימים יחזירו לעמלות שאתה מחויב בגין כספומט של בנק אחר, או שהם חלק מרשת כספומט המאפשרת למשוך או להפקיד כסף במספר רב של כספומטים שונים.
- 6בחר בנק שהוא מבוטח. ערבויות בנקאיות מבטיחות שאם הבנק ייכשל, תקבל את הכסף שלך בחזרה. זה חשוב במיוחד במיתון או בכלכלה תנודתית, שם יכול להיות קשה להרגיש בטוח שהכסף שלך בטוח. בדוק כדי לוודא שהבנק מבוטח, ובדוק האם יש להם מגבלות על סכומי חשבון מבוטח.
- החברה הפדרלית לביטוח פיקדונות (FDIC) היא סוכנות פדרלית המסדירה כמעט בכל בנק. אתה יכול גם לחפש בספריית המוסדות שלהם כדי למצוא דוח על התחזיות הכספיות של הבנק. התייעץ עם משרד האוצר או האוצר של המדינה שלך, האם יש סוכנות דומה המבטיחה ביטוח.
הזכאות לאיחוד אשראי אמנם התרחבה בשנים האחרונות, אך תצטרך לשוחח עם נציג איגודי אשראי כדי לוודא שאתה זכאי לפתוח שם חשבון.
- תבין שגם אם אתה פותח חשבון, ואתה מחליט שהמוסד הפיננסי לא בשבילך, אתה תמיד יכול להחליף בנק או איגודי אשראי. תהליך זה עלול להסתבך, אך יש לך דרך החוצה.
- יש אנשים שבוחרים לשמור את כספם בחשבונות בשניים-שלושה בנקים שונים כדי לקבל את התעריפים הטובים ביותר. אמנם זו אפשרות, אבל תצטרך להיות מסודר מאוד עם הכספים שלך.
- אל תתפתו למבצעים. אמנם אלה יכולים להיות נחמדים, אך שיעורים אלה לא יחזיקו מעמד, אלא אם כן החשבון מושלם עבורך בכל דרך אחרת, זה בסופו של דבר לא יהיה עסק טוב בטווח הארוך.
- אל תשלם עבור שירותים נוספים שאינך זקוק להם.
תגובות (1)
- אנחנו עוברים למדינה אחרת וזקוקים לייעוץ.
קרא גם:
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
