כיצד להשקיע באמצעות תוכנית חיסכון צמודה למניות?
עם זאת, כדי למקסם את החיסכון שלך, התכנן להישאר מושקע בתכנית ה- ELSS שלך הרבה מעבר לשלוש השנים הראשונות האלה.
תוכניות חיסכון צמודות מניות (ELSS) הן תוכניות מניות מגוונות המוצעות על ידי קרנות נאמנות בהודו. הם ידועים בתקופת הנעילה הקצרה יחסית לשלוש שנים. בגלל הנזילות הגבוהה והטבות המס הרווחיות שלהם, הם נחשבים לאחת מתוכניות ההשקעה הטובות ביותר לחיסכון במס. על ידי בחירה תחילה בתכנית השקעה המתאימה למטרות הכספיות שלך ובחירת מפיץ להשקיע איתו, תוכל להשקיע את הכסף שלך ב- ELSS.
חלק 1 מתוך 2: בחירת תוכנית השקעות נכונה
- 1השקיעו ב- ELSS עם יחס הוצאות נמוך. יחס הוצאות של קרן הוא למעשה סכום הכסף שגובה על ידי משק ניהול החברה על ניהול השקעותיהם. בחר תוכנית עם יחס הוצאות נמוך כדי לחסוך כסף בזמן ההשקעה.
- יחסי ההוצאות משתנים מאוד בין המשרד למשרד. יש לחקור חברות ניהול רבות לפני שתקבע איזה יחס הוצאות הוא הנמוך ביותר.
- באפשרותך לחשב את יחס ההוצאות על ידי חלוקת ההוצאות שהקופה הוציאה על ידי הנכסים שבניהולה (AUM).
- 2השתמש בביצועים ובגיל העבר כדי לשפוט את איכות הקרן. למרות שהשווקים יכולים להיות תנודיים, לעתים קרובות ניתן לחזות את הביצועים העתידיים של קרן ELSS על ידי ניתוח ביצועי העבר שלה. השקיע בקרנות ותיקות עם רשומות ביצועים טובות כדי להבטיח טוב יותר את הצלחת ההשקעה שלך.
- מכיוון שהשווקים כל כך לא יציבים לאורך זמן, קרנות ותיקות נוטות להתמודד עם עליות ומורדות יותר מאשר קרנות חדשות יותר ובכך נוטות להיות מיומנות יותר לשרוד בתנאי שוק שונים.
בחר תוכנית עם יחס הוצאות נמוך כדי לחסוך כסף בזמן ההשקעה. - 3בחר באפשרות הצמיחה כדי למקסם את הרווחים שלך לאורך זמן. ישנן 3 אפשרויות שונות להשקעה ב- ELSS. אפשרות הצמיחה אינה מניבה דיבידנדים ובמקום זאת משקיעה מחדש את כל רווחי הקרן בטווח הקצר, ומניבה רווח גדול יותר בתום כהונת ELSS.
- מכיוון שלא תקבל דיבידנד מההשקעה שלך, הרווחים שלך באופציה זו יהיו תלויים לחלוטין בתנאי השוק במהלך 3 השנים או יותר שאתה משאיר את הכסף שלך ב- ELSS.
- אפשרות זו עשויה להיות הטובה ביותר עבור צעירים החוסכים לפנסיה או עבור הורים טריים שחוסכים כסף לחינוך ילדיהם.
- 4בחר באופציית הדיבידנד כדי לראות רווחים מיידיים. על פי אפשרות זו, הרווחים שהופקו על ידי ה- ELSS שלך מחולקים אליך במועד בזמן במקום בתום כהונת ההשקעה. בחר באפשרות זו אם אתה רוצה ש- ELSS שלך ישלים את ההכנסה הרגילה שלך.
- שים לב כי ההטבות שנצברו במסגרת אפשרות זו פטורות ממס.
- אפשרות זו היא כנראה הטובה ביותר עבור אנשים הזקוקים להגדלת הכנסותיהם באופן קבוע בטווח הקצר.
- 5עבור עם אפשרות להשקעה מחדש של דיבידנד כדי לקבל שליטה רבה יותר. דרך אמצעית בין אופציית הצמיחה לאופציית הדיבידנד היא אפשרות ההשקעה מחדש של הדיבידנד. אפשרות זו תאפשר למשקיעים לבחור אם לשמור על הדיבידנדים שלהם או לא להחזיר אותם להשקעה מחודשת ב- ELSS.
- אפשרות זו עשויה להיות הטובה ביותר לתנאי שוק שאינם יציבים, מכיוון שהיא מאפשרת לך לשמור כסף בכלכלת דובים ולהשקיע אותו מחדש בכלכלת שור.
- לפעמים זה נקרא גם "אפשרות להשקעה חוזרת בצמיחה".
אפשרות זו עשויה להיות הטובה ביותר עבור אנשים שמתחילים עם סכום כסף חד פעמי שאינם יכולים להסתמך על הכנסה רגילה כמקור לכספי השקעה.
חלק 2 מתוך 2: השקעת כספכם
- 1פתח חשבון בנק שבו יזוכה הדיבידנד שלך. זה יכול להיות בנק שהולאם או פרטי. רק לעשות בטוח מה הבנק תבחר הצעות ELSS חשבונות.
- 2עבוד עם מפיץ קרנות נאמנות אם אינך רוצה לעשות שום עבודה. יהיה עליך לבחור מתווך כדי לבצע את ההשקעה שלך. מפיץ מקצועי של קרנות נאמנות יעשה את כל העבודה בשבילכם, מה שהופך זאת לאפשרות הטובה ביותר עבור אלה שרוצים למזער את כמות העבודה שהם עושים עבור ה- ELSS שלהם.
- מפיצי קרנות נאמנות ירוויחו את העמלה שלהם מבית הקרן.
- שים לב שבעבודה עם מפיץ קרנות נאמנות, אתה מאבד הרבה מהיכולת שלך לבחור את השקעת הכסף שלך.
- 3השתמש במפיץ מקוון כדי להיות מעורב יותר ב- ELSS שלך. מפיצים מקוונים מציעים מגוון תוכניות שיעניקו לכם אפשרויות נוספות לשמירה על השליטה בהשקעותיכם ולהישאר מעודכנים ב- ELSS שלכם. בחר באפשרות זו אם אתה מעדיף לקחת אחריות אישית יותר על ההשקעה שלך.
- שים לב שרוב המפיצים המקוונים גובים תשלום עבור כל עסקה.
על ידי בחירה תחילה של תוכנית השקעות המתאימה ליעדים הפיננסיים שלך ובחירת מפיץ להשקיע איתו, תוכל להשקיע את הכסף שלך ב- ELSS. חלק 1 מתוך 2: בחירת תוכנית השקעות נכונה. - 4הפקד את כספך בסכום חד פעמי כדי להתחיל בהשקעה שלך. אם יש לך הרבה כסף שאתה רוצה להשקיע מיד, תוכל לשקול להפקיד אותו ב- ELSS שלך בסכום חד פעמי. זה יהיה להתחיל לבעוט מחזיר את ההשקעה שלך מיד, תוך שחרור אותך מהצורך לחשוב על ELSS שלך בכל חודש.
- אפשרות זו עשויה להיות הטובה ביותר עבור אנשים שמתחילים עם סכום כסף חד פעמי שאינם יכולים להסתמך על הכנסה רגילה כמקור לכספי השקעה.
- שים לב שרוב המומחים בדרך כלל ממליצים על כך.
- 5השקיעו בתוכנית השקעה שיטתית כדי לחסוך כסף לטווח הארוך. שימוש בתכנית השקעות שיטתית (SIP) תפזר את ההשקעות שלך ותציב כסף ב- ELSS שלך על בסיס חודשי. SIP ממוצע עלויות ההשקעות שלך לאורך השנה ובכך מוודא שאתה מקבל את המחיר הטוב ביותר האפשרי.
- לדוגמא, אם העלויות גבוהות יותר בפברואר ונמוכות יותר באפריל, תוכלו לחסוך כסף לטווח הארוך על ידי השקעה קטנה בכל חודש מאשר אם תשקיעו את כל כספכם בפברואר או בכל פעם שהעלויות יהיו גבוהות.
- תוכניות חיסכון צמודות למניות נבדלות על ידי תקופת הנעילה הקצרה לשלוש שנים. עם זאת, כדי למקסם את החיסכון שלך, התכנן להישאר מושקע בתכנית ה- ELSS שלך הרבה מעבר לשלוש השנים הראשונות האלה.
קרא גם: כיצד לקנות מניית נאסד"ק?
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
