כיצד להשקיע בקרן נאמנות של SIP?
באמצעות SIP, אתה משקיע סכום כסף קטן בקרן הנאמנות שבחרת על פי לוח זמנים קבוע.
תכנית השקעות שיטתית, או SIP, הוא כלי השקעה מוצע על ידי בתי קרנות נאמנות הודיים. באמצעות SIP, אתה משקיע סכום כסף קטן בקרן הנאמנות שבחרת על פי לוח זמנים קבוע. ההפקדות שלך עשויות להיות רבעוניות, חודשיות ואפילו שבועיות. זה מאפשר לך לעקוב אחר ביצועי הקרן ולהתאים את סכום ההשקעה שלך במידת הצורך. בחר בזהירות את הכספים הכלולים ב- SIP שלך כדי למזער את סיכוני ההשקעה שלך.
שיטה 1 מתוך 3: בחירת בית קרנות נאמנות
- 1הערך את קרנות הנאמנות הקיימות בהודו. חפש באינטרנט קרנות נאמנות ובתי קרנות כדי שתוכל להשוות ביניהן. אם יש לך חברים או משפחה שכבר יש להם SIP, אתה יכול לשאול אותם על הכספים שהם ממליצים עליהם. ניתן לקבל ייעוץ גם מיועץ פיננסי או השקעות מקצועי.
- אם אתה מסתכל באתר המדרג קרנות נאמנות או נותן ייעוץ אילו קרנות הן הטובות ביותר, הערך אותו באופן ביקורתי. ודא שהאתר מעריך באופן אובייקטיבי את הכספים ואינו שיווק תוכן עבור בית קרנות.
- 2זהה בית קרנות עם מוניטין מוצק. ביצועי הקרן נובעים בעיקר ממנהל הקרן. חפש בית קרנות ידוע שיש לו רקורד של ביצועים עקביים. בתי קרנות גדולים יותר, כמו Reliance, HDFC ו- SBI, הם אפשרויות פופולריות שמוכרות ברחבי הארץ.
- וודאו כי לצוות המנהל את הקרנות ניסיון להתמודד עם עליות וירידות בשוק. לשם כך, בדוק את ביצועי הכספים המנוהלים על ידי אותו בית קרנות בנקודות שיא ונקודות שפל במשק. חפש ביצועים עקביים ואחידים ולא קרנות שנראות פגיעות במיוחד לגחמות התנועה בשוק.
- הימנע מקרנות הנשענות על מנהל כוכבים שיפקח על כספים, ולא על צוות מנוסה. אם בית הקרנות מסתמך על אדם אחד, הקרן יכולה להתמזג אם אותו אדם לפתע יעזוב.
טיפ: עמלות גבוהות יותר לא בהכרח פירושן שירות טוב יותר. באופן כללי, אם שתי קרנות מתפקדות באופן דומה, ההשקעה הטובה יותר היא עם עלויות נלוות נמוכות יותר.
- 3חפש קרנות עם נכסים של לפחות 500 קרונות. אתה רוצה קרן בגודל נכסים גדול ו -500 קרונות מהווה אמת מידה טובה. אמנם יש כמה קרנות עם פחות נכסים, אך הן יכולות להיות מסוכנות יותר. היצמד לקופות גדולות, במיוחד אם אתה רק מתחיל.
- המידע הבסיסי אודות הקרן באתר בית הקרן כולל מידע אודות הנכסים הכלולים בקרן.
- בדרך כלל הוקמו קרנות גדולות יותר לתקופה ארוכה יותר, אך לא תמיד. וודא שכל קרן שתבחר קיימת לפחות 5 שנים. קרנות חדשות יותר מסוכנות מכיוון שאין לך הרבה ביצועי עבר להעריך.
טיפ: אם אתה מבוגר יותר או שיש לך התחייבויות פיננסיות משמעותיות, היצמד לקרנות הפחות מסוכנות. אם אתה צעיר יותר ויש לך מעט חובות, ייתכן שתוכל לסבול קצת יותר סיכון.
אם בית הקרנות מסתמך על אדם אחד, הקרן יכולה להתמזג אם אותו אדם לפתע יעזוב. - 4השווה קרנות למדדי הביצועים שלהם. הביצועים האישיים של הקרן בבידוד אינם מספרים לך הרבה אם קרן זו היא השקעה טובה או לא. בנוסף להתבוננות בביצועים האישיים של הקרן, השווה את ביצועיה לביצועי קרנות דומות.
- מדד הביצועים הוא מקום טוב להתחיל בו. אם הקרן מבצעת ביצועים טובים או טובים יותר ממדד הביצועים, ככל הנראה מדובר בהשקעה טובה.
- אתה רוצה לבחון גם את ביצועי הקרן בהשוואה לקרנות אחרות כמוה. עם זאת, וודא שאתה משווה קרנות לנכסים דומים. השוואה בין קרן שווי בינוני לקרן עם שווי גדול לא תגיד לך כלום.
- 5בחר 3 או 4 קרנות עם ביצועים עקביים. לאחר מחקר, כדאי שיהיו לך כמה קרנות העולות לראש הרשימה שלך. חשוב לגוון את ההשקעות שלך. עם זאת, כאשר אתה מתחיל SIP, בדרך כלל עדיף לך לשמור על 3 או 4 קרנות בלבד עם היסטוריה חזקה.
- איזון בין ההשקעות שלך על ידי בחירה בשילוב של קרנות בעלות שווי גדול, בינוני ומכסה קטן. אתה יכול גם לבחור בקרנות רב-מכסיות, הכוללות נכסים גדולים ומכסים גדולים, באותה קרן.
שיטה 2 מתוך 3: מילוי דרישות הלקוח שלך (KYC)
- 1מלא את טופס KYC שלך עם מידע על זהותך. בבית הקרנות שתרצה להשתמש יהיה טופס KYC להשלמה. בדרך כלל תוכלו להוריד טופס זה מאתר בית הקרן. הטופס דורש מידע בסיסי אודותיך, לרבות שמך, כתובתך, ואת מספר הטלפון.
- ייתכן שתוכל למלא ולהגיש את הטופס באופן מקוון, או שתצטרך להדפיס אותו ולקחת אותו לסניף של בית הקרן באופן אישי.
- 2ספק הוכחת זהות והוכחת מסמכי מגורים. באופן כללי, יהיה עליכם לספק את כרטיס ה- PAN שלכם, הוכחת כתובת, פנקס צ'קים אישי ותצלום בגודל דרכון. נציג בית הקרנות יבדוק את המסמכים הללו באופן אישי.
- להוכחת כתובת, אתה יכול להציג את רישיון הנהיגה שלך, חשבון שירות או את הצהרת הבנק שלך.
תוכנית השקעות שיטתית, או SIP, היא כלי להשקעה המוצע על ידי בתי קרנות נאמנות הודיות. - 3אימות אישי של זהותך. לאחר שמילאת את טופס ה- KYC שלך, עבור אל בית הקרן באופן אישי עם תעודות הזהות שלך והוכחת מגורים. סוכן בית קרנות יסתכל על המסמכים שלך ויאמת את זהותך.
- אותו סוכן ישלים טופס הסמכה לתיקי בית הקרן. עד שייכלל בחשבון שלך טופס הסמכה זה, לא תוכל לפתוח חשבון.
טיפ: חלק מבתי הקרנות עשויים לאפשר לך להגיש מסמכים דיגיטליים ולרשום חשבון SIP חדש באופן מקוון, מבלי להופיע באופן אישי בסניף בית הקרנות.
- 4כלול מידע נוסף ותיעוד במידת הצורך. חלק מבתי הקרנות עשויים לבקש מידע נוסף על KYC, כולל הוכחת הכנסותיך ופרטים אודות עיסוקך ותעסוקתך. כל מידע נוסף הנדרש על ידי בית הקרן שתבחר הוא גם חובה לפתיחת חשבון.
- כדי למלא את הדרישה למידע נוסף, תוכל להגיש עותק של החזר המס שלך או מכתב מהמעסיק שלך. המתווך או היועץ הפיננסי שלך יתן לך ככל הנראה רשימה של סוגי המסמכים המקובלים למטרה זו.
טיפ: מידע נוסף נדרש לרוב אם אתה משקיע בפעם הראשונה או שאין לך קשר ארוך עם הבנק הראשי שלך.
שיטה 3 מתוך 3: הגדרת הלגימה שלך
- 1פנה למנהל היחסים בבנק שלך כדי לקשר את ה- SIP שלך. אתה רוצה שה- SIP שלך יוגדר בשיתוף עם הבנק שלך, כך שניתן יהיה למשוך את תשלומי התשלומים שלך באופן אוטומטי. אם אינך בטוח כיצד לעשות זאת, מנהל היחסים בבנק שלך יכול לעזור.
- הבנק שלך עשוי גם לקבל מידע כיצד לקשר את חשבונך ל- SIP באתר האינטרנט שלו.
- 2החלט כמה מההכנסה שלך תרצה להפריש. אתה יכול לשלם תשלומים ל- SIP שלך על בסיס רבעוני, חודשי או אפילו שבועי. הערך את התקציב וההוצאות שלך כדי להבין כמה אתה יכול להשקיע מההכנסות שלך.
- בניגוד לכלי השקעה אחרים, יש לך אפשרות למשוך כספים מ- SIP במידת הצורך. אתה יכול גם להשהות תשלומים אם המצב מתהדק. עם זאת, בחירת סכום תשלומים קטן יותר יכולה להבטיח שאינך צריך להשתמש באפשרויות אלה.
- באופן כללי, אם אתה רוצה לבצע תשלומים תכופים יותר, הם צריכים להיות סכומים קטנים יותר. אם אתם מתכננים לבצע פחות תשלומים, תוכלו ללכת עם סכום גדול יותר מכיוון שיהיה לכם זמן לחסוך אותו.
המידע הבסיסי אודות הקרן באתר בית הקרן כולל מידע אודות הנכסים הכלולים בקרן. - 3מלא בקשה עם בית הכספים שבחרת. בדרך כלל, אתה יכול להוריד את היישום מאתר בית הקרן. ייתכן שתוכל גם להשלים ולהגיש אותו באופן מקוון. היישום דורש מידע אודותיך וכן העדפותיך לגבי ה- SIP שלך.
- יידע את בית הקרן מתי אתה רוצה שה SIP שלך יתחיל, את סכום התשלומים שלך ובאיזו תדירות אתה רוצה לשלם את התשלומים האלה.
- בית הקרנות עשוי גם לבקש פרטים על היסטוריית הכספים או ההשקעות שלכם.
- 4ספק את מנדט ה- NACH שלך לבית הכספים שלך. בנוסף ליישום הסטנדרטי, עליך לתת לבית הכספים שלך גם מנדט NACH (סליקה אוטומטית לאומית) של NCPI (National Payments Corporation of India). מנהל היחסים בבנק שלך יעזור לך להשלים אותה. טופס זה מאפשר לחייב אוטומטית תשלומי SIP מחשבון הבנק שלך בלוח הזמנים שבחרת.
- אם מסיבה כלשהי תשלום אוטומטי לא עובר (למשל מכיוון שלא היה מספיק בחשבון הבנק שלך כדי לכסות אותו), אתה לא ייענש בשום צורה שהיא. חשבון SIP שלך עדיין יהיה פתוח, אתה פשוט תחמיץ את התשלום הזה.
טיפ: אם אתה נתקל בקשיים כלכליים, שוחח עם בית הכספים שלך על השהיית התשלומים שלך. בדרך כלל ניתן להשהות את התשלומים בין חודש לשלושה חודשים בכדי לכסות כל נסיגות זמניות.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
