כיצד להתגבר על פחד מהשקעות?
התגבר על פחד מהשקעות על ידי היכרות רבה יותר עם אפשרויות השקעה שונות, טיפול בכל חששות ספציפיים שיש לך ופיתוח תוכנית השקעה אמינה.
יש הרבה סיבות להסתייג מהשקעה. עם זאת, כניעה לפחדים אלה פירושה גם להחמיץ הזדמנויות מוכחות להרחיב את עושרך האישי. התגבר על פחד מהשקעות על ידי היכרות רבה יותר עם אפשרויות השקעה שונות, טיפול בכל חששות ספציפיים שיש לך ופיתוח תוכנית השקעה אמינה.
שיטה 1 מתוך 3: הגדלת הנוחות שלך עם מושג ההשקעה
- 1צפו בשוק. אחת הדרכים הטובות ביותר להפחית פחד היא באמצעות חינוך. בהקשרים רבים, ככל שתבינו משהו טוב יותר, זה יפחיד אתכם פחות. בהתאם לכך, הרגל לעקוב אחר סוגי ההשקעות שאתה עשוי להיות מעוניין לבצע.
- פשוט על ידי צפייה בקבוצת מניות מסוימת, למשל, תוכלו לפתח תחושה מה לחפש ומתי לקנות ולמכור. לא רק שפשוט הצפייה בשוק לפני ההשקעה תעשה לך נוח יותר לעשות זאת, סביר להניח שהיא גם תהפוך אותך למשקיע מצליח יותר.
- 2התחל בהשקעות צנועות ובטוחות. דרך נהדרת לתרגל השקעה ולהגביר את הנוחות שלך היא על ידי הגבלת הסיכון שלך. התחל בהשקעה של סכומי כסף קטנים. או לבצע השקעות שסביר מאוד להצליח - גם אם רק בצניעות. לא זו בלבד שהשקעות אלו יעניקו לך ניסיון יקר, אלא גם יגבירו את הנוחות שלך בתרגול ההשקעה ובתרבותה.
- לדוגמא, רכשו מניה יחידה בקרן נאמנות, אג"ח או מניה בחברה ספציפית, פשוט בכדי להכיר את התהליך.
- 3צפו וקבלו נסיגות בלתי נמנעות. אחת הסיבות האפשריות שאתה מהסס להשקיע היא הפחד לאבד חלק מהכסף שאתה משתמש בו. הנה האמת: כנראה שתעשה זאת. זה חלק מההשקעה, ועליך להכיר במציאות זו על מנת לפתח את הביטחון הדרוש להשקעה בהצלחה.
- העובדה היא כי החלטות ההשקעה העתידיות שלך יהיו מושכלות יותר לאחר כל נסיגה. לדוגמא, אם תתעלם מסימנים מסוימים לפיהם יש להתאים השקעה מסוימת וסבול מהפסדים בגין כך, יהיה לך פחות סיכוי להתעלם מסימנים כאלה להתקדם.
יעדי ההשקעה שלך יהיו תלויים במידה רבה במסגרת הזמן שאתה מתכוון להשקיע כדי להשיג יעד פיננסי מסוים. - 4שוחח עם איש מקצוע פיננסי. יועצים פיננסיים ומתכננים פיננסיים הם אנשים בעלי הכשרה ומומחיות להציע לך הכוונה בנוגע להשקעות שלך. לא רק שהם יכולים להציע לך ייעוץ לגבי אסטרטגיות או הזדמנויות להשקעה, הם יכולים גם לעזור להפיג כל חשש מהשקעה באופן כללי.
- וודאו שכל איש מקצוע פיננסי הוא גם מוסמך ומנוסה.
- מתכנן פיננסי מוסמך (CFP) יכול לייעץ לך על אפשרויות השקעה ונושאים פיננסיים אחרים כלל. עם ניסיון של שלוש שנים לפחות, יועץ פיננסי שכיר (ChFC) או אנליסט פיננסי שכיר (CFA) כבר הוכיחו את כישוריהם בתכנון פיננסי.
- 5התחל תוכנית פרישה בכל פעם שחברה מציעה אחת. תהא אשר תהיה כוונתך בעבודה הנוכחית שלך (וגם אם אינך מתכנן להיות שם לנצח), עליך לנצל כל תמריץ או תרומה לתוכנית הפרישה שהם מציעים. והכי חשוב, תוכל "להחליף" את רוב החשבונות, כולל 401 (k) שניות אם וכאשר אתה עוזב.
- חשוב במיוחד להקים קרן פרישה אם המעסיק הנוכחי שלך מוכן להתאים את התרומות. אי ביצוע זה מסתכם בביטול כסף בחינם.
שיטה 2 מתוך 3: מכה פחדים ספציפיים מהשקעה
- 1העריך את הכספים האישיים שלך. אם אתה מרגיש שאין לך מספיק כסף כדי להתחיל להשקיע, כדאי להקדיש זמן למעקב אחר הכספים שלך. יתכן שתוכלו לזהות ולבלום הוצאות מיותרות, ולבסוף עם קצת שיקול דעת להשקיע כסף.
- עקוב אחר ההוצאות שלך במשך חודש או חודשיים, ושקול לסווג את ההוצאות לפי הצורך. לדוגמא, בעוד שתרצה ככל הנראה להמשיך לקנות מצרכים, הסלטים היומיים האלה בסך 4,50 אירו עשויים לא להיות כל כך מפתים כאשר אתה מבין שאתה יכול להשקיע במקום זאת 130 אירו לחודש.
- 2הכיר בעלות ההזדמנות של השקעה. יתכן שאתה חושב שאתה מעדיף לבזבז את הכנסותיך בשיקול דעת על חוויות ובידור. קשה להתווכח נגד תגמול לעצמך מדי פעם. עם זאת, אם אתה מוצא את עצמך מתמלא כל הזמן בחפצים ובחופשות, קח רגע לשקול את המסחר המעשי שאתה מפסיד. כלומר, השקעות נוטות לעלות בערכן עם הזמן, כלומר תוכל לקבל יותר עבור הכסף שלך בהמשך.
- צמצם את ההוצאות המיותרות על ידי הזכרת לעצמך מההטבות של שימוש בכסף שלך להשקעה. לדוגמא, דבר על עצמך מתיק היד השנה על ידי הזכרת לעצמך שתוכל לבקר במקום זאת באיטליה, לאחר כמה שנים של השקעות סבלניות.
- 3אל תדחה את ההשקעה להמשך החיים. אחת הסיבות הנפוצות ביותר שאנשים מהססים להשקיע היא האמונה שהם יכולים פשוט להתחיל לעשות זאת בגיל מבוגר יותר. אמנם זה נכון, אבל זה גם אומר שתפספס פוטנציאל השקעה רציני - ולו רק באמצעות צמיחה אקספוננציאלית של החסכונות שלך.
- העובדה היא שלעולם אין זמן קל להיקלע ולהתחיל להשקיע. קבלת ההחלטה להתחיל עכשיו היא אחת הדרכים הטובות ביותר להתגבר על ההתלבטויות שלך ולקיים תיק השקעות מצליח.
ישנן קרנות נאמנות ספציפיות לענף שפועלות על פי אותו עיקרון, המתמחות בסוג מסוים של השקעה. - 4השקיעו סכום קבוע במרווחי זמן קבועים. אחד הגורמים המפחידים כאשר מחליטים אם להשקיע הוא "מתי". אתה יכול לבטל ביעילות את החשש הזה - ולמתן את הסיכון האמיתי הכרוך בהשקעה, על ידי השקעה של אותה סכום כסף מעת לעת.
- זה אולי נראה טוב מכדי להיות אמיתי, אבל זו אסטרטגיה מוכחת. זה נקרא ממוצע של עלות דולר ומסייע בחשבון את העליות והירידות הקבועות בשוק. לדוגמה, פשוט השקיעו 37 אירו בכל חודש, או 110 אירו בכל רבעון.
- השקעה בקרנות נאמנות היא דרך טובה לנקוט אם אתה מתכוון להשקיע בסכומים מצטברים. סוחרי קרנות נאמנות לא מחייבים אותך בכל פעם שאתה מבצע השקעה חדשה, ואילו אתה צריך לשלם בכל פעם שאתה רוכש מניה.
שיטה 3 מתוך 3: פיתוח אסטרטגיית השקעה
- 1הגדר יעדי השקעה ספציפיים. יעדי ההשקעה שלך יהיו תלויים במידה רבה במסגרת הזמן שאתה מתכוון להשקיע כדי להשיג יעד פיננסי מסוים. זה נקרא אופק הזמן שלך, ויכתיב את מידת הסיכון שתצטרך לקחת על מנת לקבל סיכוי לקבל את התגמול שאתה יורה עליו.
- במילים פשוטות, אם אתה עובד עם אופק זמן ארוך - כמו חיסכון לפנסיה - אתה יכול לברוח מהשקעות מסוכנות - אם כי מגוונות היטב - שעשויות לשרוד את ההפגות וההתפרצות הבלתי נמנעות של השוק.
- מצד שני, אם אתה עובד במסגרת זמן קצרה יותר, אתה עשוי להעדיף השקעות פחות מסוכנות כדי להבטיח ששווי ההשקעות שלך יהיה זמין בקרוב. לדוגמה, אם אתה חוסך להשכלה קולגית של ילד, ייתכן שתרצה להשקיע באג"ח או בתעודות הפקדה.
- 2פרוש תוכנית. גם אם אין לך ניסיון בהשקעה, חשוב להחליט על אסטרטגיית השקעה שאתה מרגיש בנוח איתה. זה בין השאר משום שמסוכן במיוחד פשוט לבצע השקעות שונות מבלי להתחשב בתיק ההשקעות הרחב יותר שלך.
- קרא על דוגמאות לאסטרטגיות מוכחות של השקעות באופן מקוון. ישנן אסטרטגיות רבות למסחר במניות המציעות יתרונות שונים, החל מרווחים שעלולים להיות מהירים וכלה בתמורה אמינה יותר לטווח הארוך.
- השתמש במחשבון המקוון "הקצאת נכסים" המסופק בחינם על ידי מערכת הפנסיה של עובדי ציבור באיווה. זה יעזור לך לקבוע את הגורמים החשובים הרלוונטיים לתרחיש הפיננסי האישי שלך.
- 3שמור על אסטרטגיית ההשקעה הראשונית שלך פשוטה. בתחילה, הגבל את תיק ההשקעות שלך. למשל, השקיעו רק בחברות המייצרות מוצרים הקשורים לרתמת אנרגיה סולארית. זה מומלץ רק כאשר אתה רק מתחיל, מכיוון שזה יעזור לך להתאקלם במה שיש ולקיים השקעות אקטיביות.
- ישנן קרנות נאמנות ספציפיות לענף שפועלות על פי אותו עיקרון, המתמחות בסוג מסוים של השקעה. אמנם תיקי השקעות מוגדרים אינם אסטרטגיית חיסכון לטווח הארוך בפני עצמם, אך הם יכולים לעזור לך ללמוד הרבה על השקעה בזמן קצר, בהשקעה קטנה בלבד.
- 4שמרו קצת כסף בהשקעות "מזומנות". אם אתה חושש שאולי תזדקק לכסף שאתה מעוניין להשקיע איתו בטווח הקצר, או שאינך מעוניין להסתכן בהשקעות במניות, שקול חשבון חיסכון מקוון עם תשואה גבוהה, תעודת הפקדה (CD) מהמחשב שלך. בנק, או השקעה אחרת "שווה ערך במזומן".
- סוג זה של השקעה כולל גם פיקדונות חיסכון, שטרות אוצר, חשבונות פיקדונות בשוק הכספים וקרנות שוק הכסף - וכלל בעצם כדי להכניס כסף לבנק.
- בעוד שלעתים קרובות מובטח כי השקעות אלה מניבות תשואה, בדרך כלל התשואות די קטנות.
- בעזרת תקליטור אתה בעצם מבטיח להשאיר את הכסף בבנק למשך זמן מסוים, ומתוגמל בריבית גבוהה יותר על כך.
במסגרת קטגוריית הנכסים של מניות, למשל, השקיע בקרנות מניות של חברות גדולות, קרנות מניות של חברות קטנות וקרנות מניות בינלאומיות. - 5גוון את ההשקעות שלך כדי להגן מפני הפסדים. ככל שתיק ההשקעות שלך גדל, חשוב לגוון כדי להגן על עצמך מפני שינויים פתאומיים בסוגים מסוימים של השקעות. על פי היגיון זה, לעתים קרובות מובנה פיזור בקרנות נאמנות - הן מאפשרות לך להשקיע בעשרות, או אפילו אלפי מניות על ידי רכישה בקרן אחת.
- שימו לב שישנן גם קרנות נאמנות ממוקדות צרות וגם רחבות במיוחד. ככזה, בעלות על מניות בקרן נאמנות אינה בהכרח מספקת לך פיזור מספיק.
- קרנות הנאמנות האמינות ביותר הן קרנות נאמנות "מאוזנות", הכוללות מניות ואגרות חוב כאחד. אמנם אגרות חוב הן השקעות אמינות ביותר, אך ראוי לציין כי מניות מציעות לעתים קרובות תגמול פוטנציאלי גבוה יותר.
- בקיצור, וודאו שהתיק שלכם מגוון בין קטגוריות הנכסים והן בין קטגוריות הנכסים. במסגרת קטגוריית הנכסים של מניות, למשל, השקיע בקרנות מניות של חברות גדולות, קרנות מניות של חברות קטנות וקרנות מניות בינלאומיות. גוון בין קטגוריות הנכסים על ידי השקעה בקרנות מניות, קרנות אג"ח והשקעות שוות ערך מזומנים.
- 6היצמד לתוכנית ארוכת הטווח שלך על ידי אמון בתיק מגוון. אם אתה חושש שתצטרך לעקוב כל הזמן אחר ההשקעות שלך, בחר באפשרות שתאפשר לך לא לעשות זאת. זה כמו המסלול שאתה צריך ללכת בכל מקרה, אם אין לך זמן ומומחיות לנתח השקעות בודדות.
- חפש להעריך מחדש את ההשקעה שלך כל שישה עד שתים עשרה חודשים. לחלופין, הגדר חשבונות שיעשו התאמות אם מניות מסוימות יורדות מסכום מסוים.
- קרן אינדקס כוללת של שוק המניות, למשל, היא אפשרות טובה עבור הידיים- off אמין השקעה. קרנות אלה מכילות קטגוריות נכס מרובות למען האפשרות להציע גיוון מובנה לטווח הארוך.
- ההיסטוריה הוכיחה שלא כל שלוש קטגוריות הנכסים העיקריות יסבלו מהפסדים בו זמנית. למעשה, התנאים המובילים להפסדים בקטגוריה אחת מובילים לרוב לרווחים אחרים, כלומר ניתן לסמוך על קרנות מנוהלות היטב ומגוונות היטב כהשקעות אמינות.
- 7חפש מידע נוסף. נציבות ניירות ערך בארה"ב מארחת דף אינטרנט "מידע על משקיעים" שיעזור לכם ללמוד יותר על השקעות. יתר על כן, נצל את כל המשאבים העומדים לרשות החברה המנהלת קרנות נאמנות בהן אתה משקיע. משאבים אלה כוללים לעיתים קרובות תוכנות להשקעות בתיקים שיכולות לומר לך אם ההשקעות שלך מגוונות מספיק, האם הגיע הזמן לאזן מחדש את ההשקעות שלך, ועוד.
קרא גם: כיצד למלא טופס בקשה להנפקה?
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
