כיצד משיגים הלוואת דירה ב- VA?
מידע על הלוואות VA קודמות (למשל, האם קיבלת בעבר הלוואה בערבות VA, ואיזה סוג הלוואת דירה VA אתה מבקש?).
המחלקה לענייני חיילים משוחררים באירופה (VA) מסייעת לוותיקים צבאיים ואנשי שירות ומספקת להם יתרונות פדרליים מסוימים. אחת ההטבות הללו, תוכנית הלוואות הבית, מסייעת לאנשי צבא להיות בעלי בתים. ה- VA מציע חבילות הטבות מרובות שאולי אתה זכאי להן. על מנת להימצא כשיר, עליך לעמוד בנתונים פיננסיים מסוימים ולהגיש בקשה למכתב זכאות מ- VA. לאחר ההסמכה, תוכל לקבל הלוואת בית מגובה VA מרוב המלווים המסחריים באירופה.
חלק 1 מתוך 3: בחירת הסוג הנכון של הלוואת דירה ב- VA
- 1תסתכל על הלוואות רכישה. הלוואת רכישה של VA יכולה לעזור לכם לקנות בית ולקבל משכנתא בריבית תחרותית. אינך צריך להיות קונה דירה בפעם הראשונה ואתה יכול לעשות שימוש חוזר בהטבה זו מספר פעמים. אם ה- VA מאשר לך ואתה זכאי, להלוואה לרכישת VA יש את היתרונות הבאים:
- אין צורך במקדמה כל עוד מחיר הרכישה אינו עולה על הערך המוערך של הבית
- אין חובת ביטוח משכנתא
- מגבלות על עלויות סגירה
- אין קנסות בגין תשלום ההלוואה מוקדם
- סיוע ב- VA כאשר אתה מתקשה בתשלומי משכנתא
- 2קבע אם אתה צריך להוציא מזומן מההון הביתי שלך. כאשר אתה משלם את הלוואת הבית שלך, הסכום ששילמת הופך להון עצמי. אתה יכול להשתמש בהון זה כבטוחה כדי ללוות יותר כסף אם אתה זקוק לו כדי לשלוח ילד למכללה, לבצע שיפורים בבית או לשלם חובות אחרים. באמצעות הלוואת מימון מחדש של VA Cash Out, תוכלו ללוות כסף ולממן מחדש את הלוואת הבית הקיימת שלכם. להלוואת הבית החדשה יהיו כל היתרונות של הלוואת רכישת VA.
- אתה יכול אפילו להשתמש בהטבה זו כדי למחזר הלוואה שאינה VA להלוואת VA.
- 3חשוב לבקש ריבית נמוכה יותר. בנסיבות מסוימות, ייתכן שתרצה למחזר את המשכנתא כדי לקבל ריבית נמוכה יותר. אם תבחר בהטבה זו, VA מציעה הלוואת מיחזור הפחתת ריבית (IRRRL). בניגוד להלוואות האחרות שקיימות ב- VA (כלומר הלוואת הרכישה והלוואת Refinance Cash-Out), אינך צריך לעמוד באותן כישורים כדי להיות זכאי ל- IRRRL. כדי לזכות ב- IRRRL, כל מה שאתה צריך הוא הלוואת VA קיימת. כאשר אתה משתמש ב- IRRRL, אין צורך בחבילות הערכה או אשראי.
- כשאתה מוריד את הריבית על המשכנתא, סביר להניח שהתשלומים החודשיים שלך יפחתו וגם סכום הריבית שתצטרך לבנק יקטן.
להלוואת הבית החדשה יהיו כל היתרונות של הלוואת רכישת VA.
חלק 2 מתוך 3: זכאות להלוואת דירה ב- VA
- 1ודא שהבית מיועד לאכלוס האישי שלך. אם הלוואת הרכישה של VA או ההלוואה למחזר מימון מחדש מתאימות לך, תצטרך להיות מוסמך על ידי VA כדי לקבל את ההטבות. כעניין ראשוני, אתה יכול להיות זכאי להלוואת דירה ב- VA רק אם אתה משתמש בבית לאכלוס אישי משלך.
- לדוגמא, לא תוכל להשתמש בהלוואת דירה של VA לרכישת בית לאח.
- 2בנה את האשראי שלך. בעולם הפיננסי, אשראי הוא פשוט מושאל. לפני שבנק ילווה לך סכום כסף גדול לרכישת בית (כלומר משכנתא), תצטרך להוכיח לבנק שיש לך את היכולת הכלכלית לנהל הלוואה כזו. כדי להוכיח את יכולתך להחזיר משכנתא, יהיה עליך להצביע על היסטוריית ההלוואות שלך ולהראות שאתה משלם תשלומים בזמן, לא עובר את מגבלות האשראי שנקבעו, וכי אתה יכול לנהל סוגים שונים וכמויות אשראי בו זמנית.
- אין צורך בציון אשראי מינימלי כדי ש- VA יבטיח הלוואה, כך שתוכל עדיין לקבל הלוואת VA אם יש לך אשראי ירוד. עם זאת, אם יש לך ציון נמוך מאוד, ייתכן שתידרש להדגים מדוע הוא כל כך נמוך, וזה כנראה ישפיע על התמחור והריבית.
- אתה יכול לעקוב אחר האשראי שלך על ידי לימוד ובניית ציון האשראי שלך. ציון האשראי שלך מחושב על סמך היסטוריית התשלומים שלך, סכום הכסף שאתה חייב, אורך היסטוריית האשראי שלך וסוגי האשראי שיש לך. עקוב אחר ציון האשראי שלך ועשה כמיטב יכולתך כדי לשמור על ציון של 700 ומעלה.
- 3שמור על רמת הכנסה מקובלת. מלבד צורך באשראי טוב, המלווה לא יציע לך הלוואת דירה אם אין לך את היכולת לבצע את התשלומים החודשיים הנדרשים. מרבית המלווים המסחריים (קרי בנקים) ישבו איתך ויקבעו כמה אתה יכול להוציא על בית באופן סביר בהתחשב במצבך הכלכלי הנוכחי.
- בנוסף, חלק מהבנקים, למשל צ'ייס, מציעים מחשבון זול באינטרנט. לאחר שתזין את ההכנסות וההוצאות החודשיות שלך, המחשבון יעריך כמה אתה יכול להרשות לעצמך להוציא על תשלומי משכנתא חודשי.
- 4ודא שאתה מגיש כרגע. על מנת להיות זכאי להלוואת דירה ב- VA כחבר צבאי פעיל הנוכחי, תצטרך לשרת במשך 90 ימים רצופים ומעלה. אם אתה מילואימניק פעיל או חבר משמר לאומי, עליך להיות לפחות 6 שנות שירות. מספרים אלה עשויים להשתנות אם היית או נקרא אי פעם לתפקיד פעיל.
- 5קבעו את המעמד הוותיק שלכם. אם אתה ותיק, דרישת השירות המינימלית בשירות פעיל תשתנה בהתאם לתקופה בה עבדת. אתה יכול לבדוק את אתר VA לקבלת מידע מעמיק. לדוגמה, אם שירת במהלך מלחמת העולם השנייה (מ- 96940 ל- 3,55947), היית זכאי אם היית בתפקיד פעיל במשך 90 ימים בסך הכל או יותר באותה תקופה. אם שימשת לאחר מלחמת העולם השנייה (מ- 3,56947 ל- 36950), היית זכאי אם היית בתפקיד פעיל במשך 181 ימים רצופים או יותר בתקופה זו.
אתה יכול אפילו להשתמש בהטבה זו כדי למחזר הלוואה שאינה VA להלוואת VA. - 6בדוק את מצב השחרור שלך. אם השתחררת מהצבא, עליך להיות משוחרר בתנאים שלא היו מכובדים. הדרך הטובה ביותר לקבוע את "פרטי ההפרדה" שלך היא באמצעות השגת עותק של DD טופס 214, תעודת שחרור או פריקה ממס פעיל. טופס זה יפרט איזה סוג של הפרדה התרחשה ואופי השירות שלך.
- 7אסוף ראיות שיעזרו לך להגיש בקשה לתעודת זכאות (COE). אם החלטת שאתה עומד בכל דרישות הזכאות, תצטרך להגיש בקשה ל- COE. COE מאמת בפני המלווים שאתה זכאי להלוואת דיור של VA. על מנת לקבל COE מ- VA, יהיה עליך לספק הוכחות לכישוריך. סוג הראיות הדרוש לך יהיה תלוי באופי השירות הצבאי שלך.
- אם אתה ותיק, יהיה עליך לספק ל- VA עותק של ה- DD 214 שלך.
- אם אתה כרגע בתפקיד פעיל או שאתה מילואימניק או חבר משמר לאומי, תצטרך מכתב חתום על ידי המפקד שלך או המטה הגבוה שלך. על המכתב להכיל את שמך, מספר הביטוח הלאומי, תאריך הלידה, תאריך הכניסה לתפקיד, משך הזמן האבוד ושם הפקודה המספקת את המידע.
- 8בקש COE. ברגע שיש לך את הראיות שאתה צריך, תצטרך להגיש בקשה ל- COE באמצעות טופס VA 26-1880. ניתן להגיש את הטופס באופן מקוון, באמצעות המלווה המסחרי שלך, או בדואר. אתה יכול גם לבקש מהמלווה שלך לבקש COE עבורך. לאחר שקבלת את הטופס הנדרש, יהיה עליך להזין את המידע הבא:
- המידע האישי שלך (למשל שם, תאריך לידה, מספר ביטוח לאומי וכתובת)
- היסטוריית השירות הצבאי שלך (למשל ענף השירות, סוג השירות, תאריכי השירות ומספר השירות שלך)
- מידע אודות הלוואות VA קודמות (למשל, האם קיבלת בעבר הלוואה בערבות VA, ואיזה סוג הלוואת בית VA אתה מבקש?)
חלק 3 מתוך 3: הגשת בקשה להלוואת דירה
- 1השווה בין מלווים. אם ה- VA מקבל את בקשת ה- COE שלך, תקבל את האישור בכתובת הדואר שמסרת בטופס VA 26-1880. אתה תקח איתך תעודה זו כאשר אתה קונה מלווה טוב. כשאתם קונים למלווה, בדקו אילו סוגי הלוואות קיימים (שיעורים מתכווננים, שיעורים קבועים), אילו שיעורי ריבית קיימים וכמה כל מלווה מוכן להלוות לכם. אל תיקח את ההצעה הראשונה שתקבל ואל תחשוש לנהל משא ומתן עם הבנק.
- בעת השוואת המלווים, ודא שכולם יודעים שאתה זכאי ורוצים לקבל את ההטבות של הלוואה בערבות VA. זה יבטיח שתקבל את העסקאות המדויקות והמשתלמות ביותר שיש.
- לאחר שתבחר במלווה, קבל אישור מראש להלוואה. אישור מראש זה יקל על תהליך הקנייה והרכישה הביתית הרבה יותר. להיות מאושר מראש מראה למוכרים שאתה רציני ושאתה יכול להרשות לעצמו את הבתים שאתה מסתכל עליהם.
- אם אתה מעוניין למחזר מחדש, לא תצטרך לקבל אישור מראש להלוואה.
- 2שכרו סוכן נדל"ן. סוכני נדל"ן הם אנשי מקצוע שיעזרו לכם לנווט בתהליך הרכישה. אם אתה מממן מחדש הלוואת בית קיימת, אל תדאג מהצעד הזה. כשאתה מחפש סוכן מוסמך:
- חפש באינטרנט סוכנים מכובדים שמכירים את האזור בו אתה רוצה לקנות
- שוחח עם חברים ובני משפחה שרכשו לאחרונה בית וקבל את המלצותיהם
- שוחח עם מספר סוכנים על מנת למצוא את ההתאמה הטובה ביותר
אין צורך בציון אשראי מינימלי כדי ש- VA יבטיח הלוואה, כך שתוכל עדיין לקבל הלוואת VA אם יש לך אשראי ירוד. - 3חתמו על הסכם רכישה. לאחר שתמצא את הבית הטוב ביותר עבורך, סוכן הנדל"ן שלך ירכיב הצעה וינחה את המכירה. לאחר שסוכם על מחיר, אתה והמוכר יחתמו על הסכם רכישה ראשוני, שהוא חוזה משפטי מחייב. הוא קובע את תנאי המכירה ואת לוח האירועים לקראת סגירתם.
- במסגרת הסכם הרכישה, ודא כי סוכן הנדל"ן שלך כולל סעיף אופציות של VA. סעיף זה יוצר מגירה לפיה תוכל לבטל את החוזה אם אינך מצליח לקבל מימון מובטח של VA.
- תוכל למצוא דוגמה לסעיף מקובל באתר האינטרנט של VA.
- 4יש לבצע הערכה. בשלב זה, בקש מהמלווה שלך להזמין הערכה עבורך. שמאי שאושר על ידי VA יכנס וישקיף על הבית. הם יקבעו את שווי הבית וידאגו שהוא בטוח לחיות בו. כאחד היתרונות של הלוואה בערבות VA, אם מחיר הרכישה המוסכם הוא פחות או שווה לערך המוערך, לא תצטרכו לבצע מקדמה על הבית.
- אל תזמין את השמאות בעצמך. מרבית המלווים לא ישתמשו בשמאות שלא הזמינו.
- 5סגור את הבית. כשתסיים סוף סוף את ביתך, תסיים את הרכישה ותשלם את הלוואת הבית שלך ב- VA. במהלך הסגירה תחתום על מסמכים משפטיים, אשר ככל הנראה יכללו את המשכנתא, השטר והשטר. לאחר סיום תהליך הסגירה, אתה הבעלים של הבית ותקבל את הלוואת הבית שלך ב- VA.
- אם אתה זקוק לסיוע במהלך כל התהליך הזה, פנה למומחה להלוואות VA. הם יכולים לעזור לך לענות על שאלות זכאות, שאלות הטבה ושאלות הלוואות.
קרא גם: כיצד להגיש בקשה לשהייה אוטומטית?
שאלות ותשובות
- האם ילדים של ותיקים רשאים לקבל הלוואות לבית VA?באופן כללי, לא. הלוואות דיור ב- VA שמורות לחברי השירות ובנסיבות מוגבלות לבני הזוג של חברי השירות.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
