איך לערער על בירור קשה?
אם ברצונך לערער על בירור קשה, תוכל לעשות זאת באמצעות לשכת האשראי או באמצעות המלווה שבדק את האשראי שלך.
אם אתה מגיש בקשה להלוואה או קו אשראי חדש, המלווה בודק את האשראי שלך. בדיקת אשראי זו מביאה לחקירה קשה בדוח האשראי שלך. פניות קשות יכולות להתרחש גם בהזדמנויות אחרות, למשל אם אתה מחבר שירות, מנסה לשכור דירה או אפילו מגיש בקשה לעבודה. מכיוון שהחוק האמריקאי אינו מחייב את המלווים לקבל את רשותך לבדוק את האשראי שלך, אתה עלול בסופו של דבר לקבל בירורים שלא אישרת. אם ברצונך לערער על בירור קשה, תוכל לעשות זאת באמצעות לשכת האשראי או באמצעות המלווה שבדק את האשראי שלך.
שיטה 1 מתוך 3: חקירת החקירה
- 1קבל עותקים של דוחות האשראי שלך. כדי לבדוק את פניותיך הקשות, עליך לגשת תחילה לדוחות האשראי שלך מכל אחת משלוש הלשכות הגדולות: Equifax, Experian ו- TransUnion.
- ייתכן שתרצה להשתמש בשירות מקוון בחינם כגון אשראי קרמה כדי לגשת תחילה לדוחות שלך. ואז אם אתה רואה בירור קשה שאתה רוצה לערער עליו, אתה יכול להזמין את הדו"ח הזה.
- לשכות האשראי גובות ממך עמלה לקבלת עותק מדוח האשראי שלך. עם זאת, אתה זכאי לדוח אשראי אחד בחינם מדי שנה על פי החוק הפדרלי. תוכל להזמין את דוח האשראי בחינם על ידי ביקור https://annualcreditreport.com/index.action. זהו האתר היחיד שאושר על ידי הממשלה הפדרלית.
- 2חקר שמות לא מוכרים. בירור שנראה בלתי מורשה יכול למעשה להיות רשום רק תחת שם של חברה אחרת, או של חברת אם. זה יכול להיות גם קיצור שאתה פשוט לא מזהה.
- לדוגמא, כרטיסי אשראי בחנויות קמעונאיות מנוהלים לרוב על ידי בנק או מלווה. החקירה תראה את שם הבנק ולא את שם החנות.
- לפעמים אם אתה מגיש בקשה לשירות, ייתכן שלא תבין שהחברה עושה בדיקת אשראי עד שתבחין בבירור לא מוכר בדוח האשראי שלך.
- 3צור קשר עם החברה הרשומה למידע נוסף. לאחר שזיהית את החברה שביצעה את הבירור, חפש אותם באינטרנט כדי למצוא פרטי קשר. חפש מספר שירות לקוחות שתוכל להתקשר אליו.
- הסבר שיש לך פנייה מחברה זו בדוח האשראי שלך ואתה לא יודע ממה זה. אם נציג שירות הלקוחות אינו מסוגל לעזור לך, יתכן שהוא יוכל להפנות אותך למישהו שיכול.
בכל שלוש לשכות האשראי יש תהליך מחלוקת מקוון בו תוכלו להשתמש בחינם למחלוקת חקירה קשה.
שיטה 2 מתוך 3: עבודה מול לשכות האשראי
- 1צרו קשר עם לשכת האשראי המתאימה. לפעמים חקירה תופיע רק בדוח אשראי אחד. אם זה המקרה, אינך צריך לדאוג לפנות ללשכות האשראי האחרות. עם זאת, גם אם החקירה מופיעה ביותר מדוח אחד, לשכות האשראי נדרשות כדין להודיע לאחרים אם קיימת שגיאה בדוח שלך.
- תוכל למצוא פרטי קשר לכל אחת משלוש לשכות האשראי באתרי האינטרנט שלהם: www.experian.com, www.transunion.com ו- www.equifax.com. אתרים אלה כוללים גם מידע כיצד להגיש סכסוך עם הלשכה אם יש מידע שגוי בדוח שלך, כולל בירור קשה.
- 2יזם מחלוקת של החקירה באופן מקוון. בכל שלוש לשכות האשראי יש תהליך מחלוקת מקוון בו תוכלו להשתמש בחינם למחלוקת חקירה קשה. יתרון אחד במחלוקת על הבירור הקשה ברשת הוא שתוכלו לעקוב אחר ההתקדמות בסכסוך שלכם.
- כדי להתחיל בתהליך המחלוקת, יהיה עליכם לספק פרטי זהות, כולל מספר הביטוח הלאומי שלכם. יהיה עליך לענות נכון על סדרת שאלות אודות המידע הכלול בדוח האשראי שלך.
- 3שלח מכתב בכתב המחלוקת על הבירור הקשה. אם לא נעים לך להשתמש בתהליך המחלוקת המקוון של לשכת האשראי, יש לך גם אפשרות לשלוח מכתב בכתב. יש להקליד מכתב זה באמצעות פורמט מכתב עסקי רגיל.
- לוועדת הסחר הפדרלית (FTC) מכתב לדוגמא זמין באתר האינטרנט שלה בכתובת http://consumer.ftc.gov/articles/0384-sample-letter-disputing-errors-your-credit-report. אתה יכול להשתמש במכתב זה כמדריך או להעתיק אותו ולשנות אותו לפי הצורך כדי להתאים את עצמך למצבך.
- שלח את מכתבך באמצעות דואר מוסמך עם קבלת ההחזר המבוקשת, כך שתדע מתי לשכת האשראי קיבלה את מכתבך. צור עותק של המכתב שלך עבור הרשומות שלך לפני שתשלח אותו בדואר, ואז צרף את קבלת ההחזר לעותק שלך כשתקבל אותו בחזרה.
- 4עקוב אחר התקדמות החקירה. לאחר שתערער על בירור, לשכת האשראי תבדוק את הנושא. בדרך כלל הם יפנו לחברה שביצעה את הבירור ויבקשו מהם לספק תיעוד בכתב המראה שהחקירה הייתה לגיטימית.
- החקירה עשויה לארוך חודש או יותר. אם יזמת את המחלוקת שלך באופן מקוון, תוכל להיכנס לחשבונך ולבדוק את מצב המחלוקת שלך. אם שלחת מכתב בכתב, המתן לפחות 30 יום לפני שתפנה ללשכת האשראי בכדי לשאול אותם על כך.
- 5בקש התראת הונאה או הקפאה. אם יתברר שהחקירה אכן לא הייתה מורשית, זה עשוי להצביע על כך שאתה קורבן לגניבת זהות. לעתים קרובות גנבי זהות ינסו לפתוח קווי אשראי חדשים על שמך, מה שיוביל לחקירה קשה בדוח האשראי שלך.
- התראת הונאת מידע החברות לנקוט בצעדים נוספים כדי לאמת את זהותך לפני מתן אשראי חדש על שמך. הקפאה מונעת מחברות בכלל לגשת לאשראי שלך.
- אם תעביר התרעת הונאה בלשכת אשראי אחת, הם יידעו את האחרים עבורך. התראות הונאה הן בחינם ונמשכות 90 יום, אם כי ניתן לחדש אותן.
- יש לבצע הקפאה בכל לשכת אשראי בנפרד. יהיה עליך לשלם אגרה קטנה, וההקפאה תישאר עד שתבקש להסיר אותה.
הדרך היחידה לערער על בירור קשה עם החברה שביצעה את הבירור היא על ידי שליחת מכתב בכתב באמצעות הדואר.
שיטה 3 מתוך 3: עבודה עם החברה החוקרת
- 1בדוק את דוח האשראי שלך. כדי להבין את שמה של החברה שביצעה בירור קשה, יהיה עליכם להסתכל בסעיף פניות קשות בדוח האשראי שלכם. דוח האשראי שלך עשוי לכלול מידע נוסף עבור החברה, או שהוא יכול רק לרשום שם או קיצור.
- אם עדיין לא עשית זאת, ייתכן שתצטרך לחקור כדי לזהות כראוי את החברה שבדקה את האשראי שלך.
- 2קבל מידע ליצירת קשר עם החברה השואלת. לחברות בדרך כלל יש כתובת ספציפית שעליך להשתמש בה בעת שליחת מכתב כדי לערער על כל רישום בדוח האשראי שלך, כולל בירור קשה.
- ברוב המקרים ניתן למצוא מידע זה באתר החברה. עם זאת, אם מדובר בחברה מקומית קטנה, ייתכן שתצטרך להתקשר לחברה עצמה ולשאול באיזה שם וכתובת עליך להשתמש.
- 3נסח מכתב סכסוך בכתב. נושים וחברות אחרות בדרך כלל לא יטפלו בסכסוכים אודות מידע על דוחות אשראי באופן מקוון או בטלפון. הדרך היחידה לערער על בירור קשה עם החברה שביצעה את הבירור היא על ידי שליחת מכתב בכתב באמצעות הדואר.
- אתה יכול להעתיק את מכתב המחלוקת לדוגמה של FTC על ידי ביקור בכתובת http://consumer.ftc.gov/articles/0384-sample-letter-disputing-errors-your-credit-report. הקפד לשנות את האות במידת הצורך כדי לשקף את מצבך.
- 4שלח את המכתב שלך באמצעות דואר מוסמך. לאחר שסיימת לכתוב והגהה היטב את מכתבך, שלח אותו בדואר לכתובת שסיפקת באמצעות דואר מאושר עם קבלת החזרה המבוקשת. כך תדעו את התאריך בו קיבלה החברה את מכתבכם ותהיה לכם הוכחה שקיבלו אותו.
- לפני שתשלח את המכתב שלך, צור עותק לרשומות שלך. כאשר אתה מקבל את הכרטיס הירוק בדואר שמראה שהמכתב התקבל, צרף אותו לעותק שלך והגש אותו במקום בטוח.
- 5עקוב אחר החקירה. לאחר שהחברה תקבל את מכתב הסכסוך שלך, בדרך כלל יש להם בין 30 ל -45 יום לבדוק את הנושא ולקבוע אם הבירור היה לגיטימי.
- כשאתה מקבל את קבלת ההחזר, סמן 30 יום בחלוף תאריך זה בלוח השנה שלך. אם לא שמעת מהחברה בתוך אותה תקופה, התקשר ושאל לגבי מצב המחלוקת שלך.
לחברות בדרך כלל יש כתובת ספציפית שעליך להשתמש בה בעת שליחת מכתב כדי לערער על כל רישום בדוח האשראי שלך, כולל בירור קשה.
- אמנם אין בהכרח חוק נגדו, אך לא מומלץ לחלוק על חקירה קשה אם אתה מכיר בה כלגיטימי. בעוד שיותר מדי בירורים קשים יורידו את ציון האשראי שלך, ההשפעה היא זמנית בלבד.
- ישנן "חברות תיקון אשראי" רבות שטוענות שהן מסוגלות "לתקן" אשראי רע. במציאות, הם לא עושים שום דבר שאתה לא יכול לעשות בעצמך, והם עשויים לגבות עמלות נכבדות כדי לעשות זאת. אם אתה מתפתה להשתמש בחברת תיקון אשראי, בדוק היטב את הרקע והמוניטין שלהם לפני שתתחייב.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
