כיצד להגיב אם הבנק שלך סוגר את חשבונך?
אם הבנק שלך סגר את חשבונך, אתה עלול להיכנס לפאניקה, אך נסה להישאר רגוע והתקשר למספר שירות הלקוחות של הבנק שלך כדי לברר מה קורה. בדרך כלל חשבונות נסגרים כיוון שהייתם מוגזמים באופן משמעותי, עברתם משיכות יתר בתדירות גבוהה או הקפצתם מספר צ'קים. בקש לבדוק את היתרה הסופית, אשר תהיה החזר כספי או עמלה, תלוי אם חשבונך נמצא באשראי או בחיוב. בנוסף לבירור אודות חשבונך הישן, תצטרך לפתוח חשבון בבנק חדש. אם בנק לא יקבל אותך, נסה בנק קהילתי או איגוד אשראי קטן יותר, שנוטים לסלוח יותר לטעויות מהעבר. הקפד להעביר הפקדות ישירות לחשבונך החדש. לקבלת טיפים נוספים, כולל כיצד לשמור על חשבון הבנק החדש שלך מאוזן, המשך לקרוא.
כאשר אתה פותח חשבון בנק, הבנק אינו מחויב להמשיך בקשר הבנקאי, ומבחינה טכנית הוא רשאי לסגור את חשבון הבנק שלך בכל עת ומכל סיבה שהיא.
כאשר אתה פותח חשבון בנק, הבנק אינו מחויב להמשיך בקשר הבנקאי, ומבחינה טכנית הוא רשאי לסגור את חשבון הבנק שלך בכל עת ומכל סיבה שהיא. במדינות רבות הם אפילו לא נדרשים לספר לך מדוע הם החליטו לסגור את חשבונך. אם הבנק שלך סוגר את חשבונך, עליך לפעול במהירות כדי לחשוף את הסיבה ולנסות להקל על הנזק כדי שתוכל לפתוח חשבון בנק אחר בהקדם האפשרי.
שיטה 1 מתוך 3: נקיטת פעולה מיידית
- 1גלה מדוע חשבונך נסגר. כשתקבל הודעה מהבנק כי חשבונך נסגר, הודעה זו עשויה גם לתת לך סיבה - אך לא בהכרח. גם אם כן, עדיף להתקשר למספר שירות הלקוחות של הבנק שלך ולשאול.
- במדינתך עשויים להיות חוקים האוסרים על סגירת חשבון מסיבה מפלה, כגון בגלל הגזע או המין שלך. מלבד זאת, בנקים בדרך כלל רשאים לסגור חשבונות מכל סיבה שהיא או ללא כל סיבה שהיא.
- בדרך כלל חשבונות נסגרים כיוון שהייתם מוגזמים באופן משמעותי, עברתם משיכות יתר בתדירות גבוהה או הקפצתם מספר צ'קים.
- זכור כי ברוב המקרים, הבנק אינו מחויב על פי החוק לומר לך מדוע סגר את חשבונך, ועשוי לסרב לתת לך סיבה.
- 2קבע אם אתה זכאי להודעה כלשהי. במדינות מסוימות, חוק הבנקאות מחייב את הבנק למסור לך התראה סבירה אם הוא הולך לסגור את חשבונך. מה ש"הגיוני "עשוי להיות שונה משמעותית.
- לדוגמא, ניו זילנד דורשת התראה של 14 יום לפחות, בעוד שבבריטניה נדרשת התראה של 30 יום קלנדרי לפחות עבור חשבונות אישיים.
- פרק הזמן המהווה התראה סבירה עשוי גם להיות תלוי אם חשבונך הוא חשבון עסקי או אישי, והאם אתה בעל החשבון היחיד או שאתה מחזיק את החשבון במשותף עם מישהו אחר.
- 3בדוק את הרכישות האחרונות שלך. אם אתה משתמש בכרטיס החיוב שלך רק לרכישות, ייתכן שלא יהיו לך עסקאות ממתינות. עם זאת, אם כתבת לאחרונה צ'ק והוא עדיין לא אישר את חשבונך, תצטרך לקבוע פגישות עם הסוחר.
- אם יש לך גישה מקוונת לחשבונך, בדוק את רשימת העסקאות ויישב אותן עם הקבלות או רישומי הרכישות שלך כדי להבין מה עדיין נותר. אם אינך יכול לגשת לחשבונך באופן מקוון, עבור לסניף ובקש הדפסה של העסקאות האחרונות שלך.
- 4קבל צ'ק על היתרה. אם יתרת חשבונך חיובית כאשר הבנק סוגר את חשבונך, עליו להנפיק לך המחאה על היתרה. אם החשבון שלך מוגזם, לעומת זאת, תצטרך לעשות סידורים לתשלום זה.
- אם יש לכם אוברדרפט בחשבון, נסו לקבוע עם הבנק את התשלום במהירות האפשרית. חוב כסף לבנק יכול להשמיד את האשראי שלך, ועשוי להפריע לך מהיכולת לקבל חשבון בנק אחר.
- זכור שבעוד שהחשבון נמשך יתר על המידה, אתה עלול גם לשלם עמלות נוספות, ולהגדיל את העלות ככל שתארוך זמן רב יותר מבלי לשלם אותו.
אם יתרת חשבונך חיובית כאשר הבנק סוגר את חשבונך, עליו להנפיק לך המחאה על היתרה. - 5השעה תשלומים אוטומטיים. אם הוגדרו תשלומים אוטומטיים דרך הבנק שלך, סביר להניח שהם כבר הופסקו. עם זאת, אם מוגדרים לך תשלומים אוטומטיים באמצעות החברה שאתה צריך לשלם, תצטרך ליצור קשר עם אותה חברה כדי להפסיק את התשלומים.
- עברו על הרשומות שלכם וודאו שקיבלתם הכל. חפשו במיוחד על תשלומים שעשויים להגיע רק כל חודש אחר או פעם בשנה.
- 6דאג לכל פיקדונות ישירים. אם אתה מקבל את המשכורת שלך מופקד ישירות לחשבון הבנק שלך, תצטרך לעשות סידורים אחרים לפני שהבנק יסגור את חשבונך לתמיד. ייתכן שתרצה לתת לבדוק לבדוק אם יש לך משיכת יתר.
- תסתכל על היתרה, ואם יש אוברדרפט, שוחח עם מישהו בשירות הלקוחות בבנק שלך על המצב. אם ניסחת יתר על המידה זמן קצר לפני שההמחאה שלך נפגעה, יתכן שהבנק יהיה מוכן לעבוד איתך כדי להחזיר את חשבונך.
- אם אין אפשרות להחזיר מחדש, התקשר למעסיק שלך או למחלקת השכר בהקדם האפשרי כדי לוודא שהמצב מתוקן כך שתהיה לך גישה לתלוש המשכורת שלך. אם המעסיק שלך דורש הפקדה ישירה של משכורות, ייתכן שתצטרך לפתוח חשבון בנק אחר תחילה, אך המעסיק שלך צריך לדעת על המצב בהקדם האפשרי.
- 7עיין בדוח ה- chexsystems שלך. אם אתה בנק באירופה, ייתכן שסגירת החשבון דווחה ל- ChexSystems, שירות דיווח על צרכנים המספק לבנקים מידע על ההיסטוריה הבנקאית שלך והקשר שלך עם בנקים.
- ישנן מספר חברות שונות בארה"ב שעושות זאת, אך ChexSystems היא הפופולרית ביותר. ייתכן שתרצה ליצור קשר עם הבנק שלך כדי לברר באיזו מערכת הם משתמשים.
- תוכל לקבל עותק של הדוח שלך על ידי ביקור בכתובת consumerdebit.com או בטלפון 1-800-428-9623.
- אם יש אי דיוקים בדו"ח, אתה יכול לערער עליהם עם ChexSystems והם יעבדו עם מוסד הדיווח כדי לתקן אותם.
- 8הגש תלונה לרשות הבנקאות הממשלתית שלך. אם אתה סבור שסגירת חשבונך בבנק הייתה בלתי חוקית או לא הוגנת, תוכל להעביר את הנושא לרשות הבנקאות הממשלתית שלך. חפש באינטרנט כדי למצוא את המשרד הנכון להגיש את תלונתך.
- לדוגמה, בבריטניה תגיש תלונה לשירות נציב תלונות הציבור.
- בארה"ב, אם אתה מרגיש שהבנק סגר את חשבונך באופן לא הוגן, עבור אל consumerfinance.gov והגיש תלונה בלשכה להגנה פיננסית על הצרכן.
- לפני שתגיש את התלונה שלך, אסוף כמה שיותר מידע ותיעוד על סגירת החשבון. ככל שתספק מידע רב יותר לממשלה, כך הם יוכלו לעזור לך טוב יותר.
שיטה 2 מתוך 3: פתיחת חשבון חדש
- 1זהה בנקים שאינם משתמשים ב- chexsystems. אם הבנק שלך סגר את חשבונך, ייתכן שיהיה לך מידע שלילי בדוח ChexSystems שלך. עם זאת, לא כל הבנקים משתמשים ב- ChexSystems. יש גם כאלה הבוחנים את כל הבקשות על בסיס כל מקרה לגופו.
- כמו כן, אם הבנק שלך השתמש בשירות אחר, עליך לחפש בנקים שאינם משתמשים בשירות זה. סביר יותר שבנקים אלו יפתחו לך חשבון מכיוון שהם לא יידעו מה קרה בינך לבין הבנק שסגר את חשבונך.
- יתכן שתוכל למצוא מידע זה באתר הבנק. אם לא, אתה תמיד יכול להתקשר לקו שירות הלקוחות ללא תשלום ולשאול. בסניפים רבים יש גם את לוגו השירות בו הם משתמשים על דלתותיהם.
- 2נסה בנק קהילתי קטן. לבנקים קטנים יותר בקהילה יש סיכוי גבוה יותר לבחון בקשות ממקרה למקרה, ובדרך כלל הם סלחניים יותר אם היה סגור את חשבונך מכיוון שניסחת יתר על המידה או טעית.
- אם אתה מגיש בקשה לחשבון בבנק קהילתי קטן, היכנס לסניף באופן אישי ולא הגש בקשה מקוונת (רבים מהבנקים הקטנים האלה אפילו לא מקבלים בקשות מקוונות). התלבש בצורה נאה בבגדים נקיים ומסודרים, כך שתעשה רושם טוב עם הבנקאי.
- היו פתוחים וכנים ככל האפשר לגבי יחסיכם בעבר עם הבנק הישן שלכם והסיבה שאתם רוצים לפתוח חשבון. זה יכול למנוע ממך שוב בעיות עם בנק זה אם הם מגלים ששיקרת בבקשה שלך או לא הצליחו לחשוף מידע חשוב.
אם אתה מקבל את המשכורת שלך מופקד ישירות לחשבון הבנק שלך, תצטרך לעשות סידורים אחרים לפני שהבנק יסגור את חשבונך לתמיד. - 3שקול איחוד אשראי. מכיוון שאיגודי אשראי הם בבעלות חבריהם, הם נוטים לסלוח יותר לטעויות מהעבר. איגודי אשראי מציעים בדרך כלל סיוע רב יותר בתקצוב ובאחריות פיננסית, אם זו הייתה בעיה עבורך בעבר.
- איגודי אשראי מאפשרים בדרך כלל רק להיות סוגים מסוימים של אנשים. לדוגמה, הם עשויים לקבל עובדים של חברות מסוימות בלבד, אנשים החיים בקהילה מסוימת או אנשים שמתאימים לקריטריונים אחרים. בדוק באתר של איגוד האשראי כדי לברר אם אתה עומד בקריטריונים לחברות שלהם לפני שאתה מגיש בקשה.
- אתה יכול גם לשאול את המעסיק שלך אם יש איגודי אשראי שאתה זכאי להם בגלל שאתה עובד שם.
- 4חפש חשבון בדיקת הזדמנות שנייה. באירופה ובמדינות אחרות, מספר בנקים גדולים מציעים חשבונות הזדמנות שנייה לבדיקת אנשים שיש להם היסטוריה של קשרי בנקאות בעייתיים.
- השתמש בחשבונות אלה כמוצא אחרון. בדרך כלל הם מחויבים בתשלומים שנתיים ועשויים לדרוש ממך לשמור על יתרה מינימלית משמעותית למדי בכל עת. יתכן שיש להם גם דרישות אחרות שתתקשו לעמוד בהן.
- אם אכן תקבל חשבון בדיקת הזדמנות שנייה, בדרך כלל יש לך אפשרות להמיר אותו לחשבון רגיל לאחר שתשמור עליו באחריות למשך שנה או יותר.
שיטה 3 מתוך 3: שימוש בחשבון בנק באחריות
- 1השתתף בשיעור חינוך פיננסי. באירופה, תאגיד ביטוח הפיקדונות הפדראלי (FDIC), המבטח פיקדונות בנקאיים של הצרכנים, מציע תוכניות חינוך פיננסי בחינם שתוכלו לקחת באופן מקוון. במדינות אחרות, ייתכן שתוכל למצוא שירותים דומים.
- אתה יכול למצוא מידע רב באינטרנט או בספרי מימון אישיים בספרייה המקומית שלך כדי לעזור לך לעשות סדר בחיים הפיננסיים שלך.
- אם חשבון הבנק שלך נסגר עקב משיכות יתר או צ'קים קופצים, ייתכן שתרצה להשתמש במשאבים אלה כדי להתמודד עם הכספים שלך טוב יותר.
- 2עקוב מקרוב אחר חשבון הבנק שלך. אם נתקלת בעבר בבעיות במעקב אחר הכספים שלך, ייתכן שתרצה לבדוק את חשבון הבנק שלך על בסיס יומי ולוודא שאתה יודע מה נכנס ומה יוצא ומתי.
- הגדר גישה מקוונת לחשבון הבנק החדש שלך כדי שתוכל לבדוק את העסקאות בזמן אמת.
- השתמש בכרטיס חיוב ולא בצ'קים, דבר שיקל עליך לעקוב אחר הכסף שלך שכן צ'קים יכולים לקחת מספר ימים עד לניקוי חשבונך.
- 3הישארו בעמלה. אם אתה פותח חשבון בנק חדש, דאג לקרוא בעיון את התנאים ולהבין אילו עמלות תחויב ומתי תחויב בהם. זה חשוב במיוחד אם יש לך חשבון בדיקת הזדמנות שנייה, מכיוון שבדרך כלל אלה כרוכים בעמלות רבות יותר מאשר בחשבון צ'קים רגיל.
- אם אתה מוציא כסף באופן קבוע בכספומטים, נסה לעשות זאת בכספומט של הבנק שלך במקום בכספומט של בנק אחר או צד שלישי. גם אם האגרה קטנה, אלה יכולים להסתכם וקל לשכוח אותם כאשר אתם מחשבים נפשית כמה כסף יש לכם.
אם הבנק שלך סוגר את חשבונך, עליך לפעול במהירות כדי לחשוף את הסיבה ולנסות להקל על הנזק כדי שתוכל לפתוח חשבון בנק אחר בהקדם האפשרי. - 4השלימו את חשבון הבנק שלכם מדי חודש. הבנק שלך ישלח לך הצהרה מדי חודש, בין אם באופן אלקטרוני ובין אם בדואר. גם אם תבדוק את העסקאות שלך באופן קבוע, עדיין חשוב לעבור על הצהרה זו.
- מועדים לדיווח על שגיאות או עסקאות הונאה, או ערעור על עסקאות או עמלות, קשורים לעיתים קרובות למועד הוצאת ההצהרה. מסיבה זו, חשוב לבחון את הצהרתך ולוודא שהכל תקין.
- שמור רשומות משלך ועקוב אחר הקבלות שלך. ייתכן שתרצה להשתמש באפליקציית מימון מקוונת למטרה זו. לרוב נדרשת תשלום עבור מנוי, אך חלקן בחינם.
- 5הגדר תזכורות לתשלומים אוטומטיים. אם הגדרת תשלומים אוטומטיים עבור החשבונות שלך, תזכורת כמה ימים או אפילו שבוע לפני תבטיח שתבדוק את חשבון הבנק שלך ותוודא שיש שם מספיק כסף כדי לכסות את החשבון.
- התזכורת מעמידה גם את התשלום בראש מעייניכם, כך שתזכרו להוזיל נפשית את היתרה בסכום זה.
- 6קשר חשבון חיסכון. אם יש לך את האמצעים לעשות זאת, פתיחת חשבון צ'קים וחיסכון באותו בנק וקישור שני החשבונות יכולה לעזור לך להימנע משיכת יתר על חשבון השובר שלך בעתיד.
- כאשר יש לך חשבון חיסכון מקושר, אם העסקאות שלך עולות על היתרה שלך, הבנק שלך יעביר כסף באופן אוטומטי מחשבון החיסכון שלך, או ימשוך מחשבון החיסכון ולא מחשבון ההמחאה שלך.
- בדוק ותהיה מודע לעמלות בגין פעולה זו. בנקים מסוימים ימשכו סכום מסוים מחשבון החיסכון שלך בכל פעם לכיסוי אוברדרפט, ואחרים גובים עמלה עבור שירות זה, שעשוי להיות גבוה ככל העמלה שהם יגבו עבור משיכת יתר או צ'ק מקפיץ.
שאלות ותשובות
- מה אני עושה אם, לאחר שהוטרדתי כל הזמן על ידי הבנק שלי, שלחתי דוא"ל מגעיל מרוב כעס וזעם, והבנק הגיב על ידי סגירת חשבון החיסכון שלי?כמו המאמר שהוזכר, לבנק הסמכות האולטימטיבית לשמור על חשבונך פתוח ולסגור אותו. הבנק שלך לא היה צריך להטריד אותך מכל סיבה שהיא, אולי לקבל ייעוץ משפטי.
שאלות ללא מענה
- אם הבנק סוגר את חשבוני, האם זה אומר שאני לא יכול לפתוח את החשבון הזה בחזרה?
- מהן הסיבות שבנקים סוגרים חשבונות?
- כמה זמן לוקח לבנק לשלוח צ'ק קופאית לאחר סגירת החשבון?
- האם בנק יכול לקחת את המשכורת שלי שהופקדה ישירות? האם זה תלוי לפי מדינה?
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
