כיצד לחשב APY על חשבון חיסכון בנקאי?
לדוגמא, חשבון שוק כספי בדרך כלל יהיה בעל ריבית גבוהה יותר מאשר חשבון חיסכון, ולחשבון חיסכון יהיה ריבית גבוהה יותר מאשר חשבון שיקים (אם חשבון השובר בכלל זוכה לריבית כלשהי).
כאשר אתה מכניס כסף לחשבון חיסכון, הבנק בדרך כלל מדווח על שיעור האחוז השנתי (אפריל) ותדירות הריבית המורכבת. ריבית נמוכה יותר עם שילוב תכוף יותר עשויה לגרום לרווחים גבוהים יותר. חישוב התשואה השנתית (APY) אומר לך כמה אתה יכול לצפות להרוויח בסוף השנה. באמצעות הנוסחה APY = (1 + rn) n − 1 {\ displaystyle {\ text {APY}} = (1 + {\ frac {r} {n}}) ^ {n} -1} יאפשר לך לחשב את APY אם אתה יודע מה הריבית ותדירות ההרכב.
שיטה 1 מתוך 3: חישוב APY ביד
- 1אסוף את הנתונים הדרושים. אתה צריך לדעת שתי פיסות מידע כדי לבצע את החישוב הזה:
- ריבית (r). זהו שיעור הריבית שהבנק מצטט עבור חשבונות חיסכון מסוגכם. שים לב לתעריפים השונים עבור סוגים שונים של חשבונות. לדוגמא, חשבון שוק כספי בדרך כלל יהיה בעל ריבית גבוהה יותר מאשר חשבון חיסכון, ולחשבון חיסכון יהיה ריבית גבוהה יותר מאשר חשבון שיקים (אם חשבון השובר בכלל זוכה לריבית כלשהי). השיעור צריך לבוא לידי ביטוי כעשרוני, ולכן מספר כמו 3% ישמש כ- 0,03.
- תדר מתחם (n). שאל את פקידי ההלוואות בבנק באיזו תדירות הבנק מגבש ריבית בשנה.
- 2השתמש בנוסחת APY. קיימת נוסחה פשוטה למדי לחישוב ה- APY, על בסיס הריבית השנתית ומספר הפעמים שהריבית מורכבת. נוסחה זו היא:
- APY = (1 + rn) n − 1 {\ displaystyle {\ text {APY}} = (1 + {\ frac {r} {n}}) ^ {n} -1}
- 3החל את הנתונים ובצע את החישוב. נניח, למשל, הבנק שלך מפרסם ריבית של 1% על חשבונות חיסכון ומצרף ריבית רבעונית. פירוש הדבר ש- r = 0,01 {\ displaystyle r = 0,01} ו- n = 4 {\ displaystyle n = 4} . החל נתונים אלה על החישוב באופן הבא:
- APY = (1 + rn) n − 1 {\ displaystyle {\ text {APY}} = (1 + {\ frac {r} {n}}) ^ {n} -1}
- APY = (1+ 0,014) 4−1 {\ displaystyle {\ text {APY}} = (1 + {\ frac {0,01} {4}}) ^ {4} -1}
- APY = 1,00254−1 {\ displaystyle {\ text {APY}} = 1,0025 ^ {4} -1}
- APY = 0,010038 {\ displaystyle {\ text {APY}} = 0,010038}
- אתה כנראה זקוק למחשבון מתקדם כדי לבצע את פונקציית האקספוננט לחישוב זה. ברוב המחשבונים הפשוטים יש לכל היותר כפתור לריבוע מספר. תזדקק למחשבון מתקדם יותר עם כפתור "^" כדי להעלות את המספר לכל אקספוננט שנבחר.
מה יהיה ה- APY שלי תמורת 630 € בחשבון חיסכון עם ריבית מעל 4 שנים? - 4לפרש את התוצאה. שימו לב, לדוגמא זו, תוצאת APY כמעט זהה לריבית הבנק. העלייה היא 0,0038% בלבד. למרות זאת, אם יש לך סכום כסף גדול שהושקע לאורך זמן, עלייה זו יכולה להסתכם.
- 5נסה דוגמא אחרת. נניח, כדוגמה שנייה, הבנק מציע ריבית של 1.0% זהה אך מגביר את הריבית מדי יום ולא רבעוני. במקרה זה, השיעור זהה, r = 0,01 {\ displaystyle r = 0,01} , אך n = 365 {\ displaystyle n = 365} .
- מבחינה טכנית, מספר הימים בשנה מיוצג ככל הנראה בצורה מדויקת יותר כ- 365,25. הבדל זה יכול להיות משמעותי עם סכומי כסף גדולים. לדוגמא זו, עם זאת, פשוט השתמש ב- n = 365 {\ displaystyle n = 365} .
- APY = (1 + rn) n − 1 {\ displaystyle {\ text {APY}} = (1 + {\ frac {r} {n}}) ^ {n} -1}
- APY = (1+ 0,01365) 365−1 {\ displaystyle {\ text {APY}} = (1 + {\ frac {0,01} {365}}) ^ {365} -1}
- APY = 1,0025365−1 {\ displaystyle {\ text {APY}} = 1,0025 ^ {365} -1}
- APY = 0,01005 {\ displaystyle {\ text {APY}} = 0,01005}
- 6לפרש את התוצאה החדשה. כאשר אותה ריבית מורכבת מדי יום, ולא רבעוני, ה- APY עולה מ- 1,0038% ל- 1,005%. שוב, כאשר עובדים עם סכומי כסף גדולים לאורך זמן ההבדל הזה מקבל משמעות גבוהה יותר.
שיטה 2 מתוך 3: חישוב APY על בסיס חיסכון בפועל
- 1אסוף מידע על החיסכון שלך. דרך נוספת לחשב את ה- APY היא לעבוד אחורה מהחיסכון בפועל ולקבוע את השיעור שהרווחת. כדי לבצע חישוב זה, אתה זקוק למידע הבא:
- ריבית. זהו סכום הריבית שהרווחת בפרק זמן מוגדר. תזדקק לרישומי בנק טובים או לדוח בנק תקופתי כדי לקבל את המספר הזה.
- קרן. זהו סכום הכסף שהחזקת בחשבונך כדי להרוויח את הריבית. אם כמות הקרן משתנה לאורך זמן, יהיה עליך לבצע חישובים נפרדים לכל פרק זמן שהמנהל קבוע, ולהוסיף אותם יחד.
- ימים. זהו מספר הימים שהמנהל נשאר בחשבון עם צבירת הריבית.
כאשר אתה מכניס כסף לחשבון חיסכון, הבנק בדרך כלל מדווח על שיעור האחוז השנתי (אפריל) ותדירות הריבית המורכבת. - 2השתמש בנוסחת ה- APY החלופית. כאשר אתה יודע את סכום הכסף בחשבונך ואת סכום הריבית שהרווחת, תוכל לחשב את ה- APY בנוסחה הבאה:
- APY = 100 [(1 + IP) 365d − 1] {\ displaystyle {\ text {APY}} = 100 [(1 + {\ frac {I} {P}}) ^ {\ frac {365} {d} } -1]}
- אני {\ displaystyle I} הוא העניין שנצבר
- P {\ displaystyle P} הוא כמות הקרן
- d {\ displaystyle d} הוא מספר הימים
- APY = 100 [(1 + IP) 365d − 1] {\ displaystyle {\ text {APY}} = 100 [(1 + {\ frac {I} {P}}) ^ {\ frac {365} {d} } -1]}
- 3הכנס את הנתונים ובצע את החישוב. נניח שאתה לומד שהרווחת 45 € ריבית על חשבון חיסכון שהתחיל עם 3730 €, יותר מחצי שנה (182,5 יום). השתמש במידע זה כדי לחשב את ה- APY שקיבלת:
- APY = 100 [(1 + IP) 365d − 1] {\ displaystyle {\ text {APY}} = 100 [(1 + {\ frac {I} {P}}) ^ {\ frac {365} {d} } -1]}
- APY = 100 [(1 + 605000) 365182,5−1] {\ displaystyle {\ text {APY}} = 100 [(1 + {\ frac {60} {5000}}) ^ {\ frac {365} { 182,5}} - 1]}
- APY = 100 [(1,012) 2−1] {\ displaystyle {\ text {APY}} = 100 [(1,012) ^ {2} -1]}
- APY = 100 [1,024144−1] {\ displaystyle {\ text {APY}} = 100 [1,024144-1]}
- APY = 100 [0,024144] {\ displaystyle {\ text {APY}} = 100 [0,024144]}
- APY = 2,4144% {\ displaystyle {\ text {APY}} = 2,4144 \%}
- השלב הסופי של החישוב, הכפול ב 100, הוא רק להפוך את הנתון העשרוני לאחוז.
![{\ text {apy}} = 100 [(1 + {\ frac {i} {p}}) ^ {{{\ frac {365} {d}}}} - 1]](https://wikimedia.org/api/rest_v1/media/math/render/svg/edd3f8672b041d1b6d0d736c31c9b47e4246eedc)
![{\ text {apy}} = 100 [(1 + {\ frac {60} {5000}}) ^ {{{\ frac {365} {182,5}}} - 1]](https://wikimedia.org/api/rest_v1/media/math/render/svg/77264c14e56c4d4921da690ab28d20cb55d92878)
![{\ text {apy}} = 100 [(1,012) ^ {{2}} - 1]](https://wikimedia.org/api/rest_v1/media/math/render/svg/55c1ff8561065deb8c75be40d610ccb33a3c36a2)
![{\ text {apy}} = 100 [(1,024144-1]](https://wikimedia.org/api/rest_v1/media/math/render/svg/5788c5450623d41c6b385e9a670eb5316e670566)
![{\ text {apy}} = 100 [0,024144]](https://wikimedia.org/api/rest_v1/media/math/render/svg/8bfbabd7c42f60d724feccb83b7728028140874b)
שיטה 3 מתוך 3: שימוש במחשבון APY מקוון
- 1חפש באינטרנט. בעוד שהחישובים עבור APY אינם קשים מדי, תוכלו לפשט את העבודה עוד יותר באמצעות מחשבון APY באופן מקוון. בנקים רבים או אתרים אחרים מציעים שירות פשוט זה. הפעל חיפוש אחר "מחשבון APY", וכדאי שתמצא את מה שאתה רוצה. החישוב הוא סטנדרטי, לכן תרצה לבחור אחד שיש לו סגנון ומצגת שתוכל לקרוא בקלות.
- 2הזן את אחוז האחוזים המפורסם. התיבה הראשונה של המחשבון המקוון תבקש מכם בדרך כלל להזין את ריבית הבנק. בדרך כלל, תתבקש להזין את הנתון באחוזים ולא בעשרוני.
- לדוגמא, אם המחשבון מבקש להזין אחוז (%), תזין את המספר 1 לריבית של 1%. אם היו מבקשים ממך עשרון, יהיה עליכם להמיר אותו ל -0.01.
חלקם מציעים לעזור לך לחשב APY, בעוד שאחרים מציעים לחשב את החיסכון שלך לאחר כניסה ל- APY. שניהם בסדר, כל עוד אתה יודע במה אתה משתמש. - 3הזן את תדר ההרכבה. יתכן שתתבקש להזין את מספר הפעמים שהריבית מורכבת. במקרה כזה, אתה מזין מספר. לחלופין, יתבקש שתבקש תדירות הרכבה, עם אפשרויות כמו "יומי", "חודשי" או "רבעוני". קרא את הבחירות בעיון ובחר את הבחירה הנכונה.
- לדוגמא, אם אתה עובד עם בנק המרכיב ריבית רבעונית, אז תזין את המספר 4, במשך 4 פעמים בשנה, או את המילה "רבעונית". יהיה עליכם לקרוא את ההוראות באתר בכדי לבצע את הבחירה הנכונה.
- 4לחץ על הלחצן כדי "לחשב". לאחר שתזין את המידע, עליך למצוא כפתור "חשב". כאשר אתה לוחץ על זה, ה- APY המקביל אמור להופיע.
- אמנם עשוי להיות מעניין לחשב את APY כפי שמוסכם במאמר זה, אך הבנקים יתנו לך את המידע בקלות אם תבקש. החוק נדרש למסור את המידע על פי חוק האמת בהלוואות.
קרא גם: כיצד למכור מניות שנמחקו?
שאלות ותשובות
- ככל ש- APY גבוה יותר, כך הוא טוב יותר?כן.
- כמה כסף אוכל להרוויח בהשקעה של 37300 €?לאחרונה היה APY של 1,00% זמין. בשיעור זה היית מרוויח 370 € לשנה.
- מה הייתי מרוויח במשך שנה אחת על IRA שמשלם 3% APY עבור הסכום 33800 €?(33800 €) (0,03) = 1010 €
- כמה רווחים הייתי מרוויח על 30000 CD ב 0,09 למשך 18 חודשים?בריבית של 0,09% היית מרוויח 40.
- מה הריבית שהרוויחה ב -100% על 143000 €?1430 € ריבית פשוטה מדי שנה.
- מה יהיה ה- APY שלי תמורת 630 € בחשבון חיסכון עם ריבית מעל 4 שנים?התשואה האחוזית השנתית תלויה לחלוטין בשיעור הריבית ובאיזו תדירות המורכבים בריבית במהלך השנה. בסביבת ריבית עדכנית, ריבית של 2% המורכב מדי יום תביא ל- APY של כ -2,05%. (לסכום שהושקע ולתקופת הזמן אין השפעה על APY).
- כמה רווח אני ארוויח על 164000 € במחיר של 0,10 APY שנתי?ב 0,10 אחוז APY, 164000 € מרוויח ריבית שנתית של 160 €
- מה היתרה בחשבון ב- 1,00 APY והריבית שהרווחה של 4,40 €?אם ה- APY הוא 1,00%, הקרן תהיה 440 אירו
- כמה רווח הייתי מרוויח על השקעה של 370 אירו על תקליטור של 30 חודשים עם 1,4 APY וריבית של 1,393?קצת פחות מ- 13 €
- כמה רווח אני מרוויח בשנה אחת על 29100 € עם 1,00% APY?290 €
תגובות (1)
- כאזרח ותיק, הייתי רגיל לראות תמיד אפריל מבנקים וממוסדות פיננסיים, ולאחרונה התחלתי לראות את APY ברוב המסמכים הפיננסיים. עכשיו אני יודע את ההבדל. תודה.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
