איך להיות בנקאי נהדר?
כדי להיות בנקאי נהדר, עליך להיות בקיא בכל ההיבטים של עבודתך ולהקרין דימוי של מקצועיות ואמינות.
בכל הרמות, הבנקאות המסחרית נועדה להרוויח את אמון הלקוחות ולספק להם פתרונות יעילים לניהול כספם. כדי להיות בנקאי נהדר, עליך להיות בקיא בכל ההיבטים של עבודתך ולהקרין דימוי של מקצועיות ואמינות. זה ידרוש התמסרות לשירות הלקוחות ושיפור עצמי עקבי. על ידי גילום איכויות אלה, בקרוב תהיה בדרך לקריירה מצליחה ורווחית בבנקאות.
חלק 1 מתוך 4: הכנה לקריירה בנקאית מסחרית
- 1קבל את החינוך הנכון. מרבית עבודות הבנקאות המסחריות ידרשו לפחות תואר ראשון. תואר זה צריך להיות בתחום קשור, כמו כלכלה, פיננסים, עסקים או מינהל עסקים. עם זאת, ישנם בנקים המחפשים בנקאים המיומנים בהשגת עסקים חדשים, כך שתואר שיווקי יכול להיות שימושי. בנוסף, למחפשי העבודה יהיה קל יותר לנחות עבודה כבנקאי מסחרי אם יש להם תואר שני במנהל עסקים או משהו דומה. עם זאת, בדרך כלל אין צורך בתארים מתקדמים.
- 2לצבור ניסיון. במהלך הלימודים בקולג 'או בבית הספר לתואר שני, בית הספר שלך עשוי להציע הזדמנויות לעבוד בבנק מסחרי כמתמחה. ניצול ההזדמנויות הללו, גם אם אינן משולמות, יכול להועיל מאוד לקריירה הבנקאית שלכם. כשמעסיקים בוגרים, מעסיקים מחפשים ניסיון בהתמחות כמדד לעבודה קשה ולעניין בתחום. חפש הזדמנויות אלה על ידי שיחה עם משרד פיתוח הקריירה של בית הספר שלך.
- 3שקול לקבל אישורים מקצועיים. מחפשי עבודה מסוימים עשויים לגלות כי קבלת אישורים מקצועיים יכולה להקל על הנחיתה של עבודה בנקאית. לדוגמה, הסמכה נפוצה היא הסמכת רואה חשבון (CPA). כדי לקבל הסמכה זו, יהיה עליכם להכיר לעומק את הליכי הנהלת החשבונות ולגשת לסדרת בחינות מאתגרות. בנוסף, כל בנקאי מסחרי המעוניין לבצע תיווך בהלוואות יכול לבקש הסמכה ממקור הלוואות משכנתא (MLO) במדינתם.
- 4לנחות עבודה בבנקאות. כשיש לך השכלה נדרשת, וכל אישורים או ניסיון שרכשת, אתה יכול להתחיל להגיש מועמדות לתפקידי בנקאות מסחרית. תפקידי כניסה עשויים לכלול תפקידים אנליסטים או "זוטרים" כמו קצין הלוואות זוטר. במהלך הראיון, התמקדו בהצגת כישורים טכניים למעסיקים כמו הבנה של הנהלים החשבונאיים והעסקיים. בנוסף, הציגו את הכישורים הבין אישיים שלכם והשתדלו להוכיח שאתם חרוצים, מכיוון שתכונות אלו רצויות מאוד בבנקאות (ובכל התחומים האחרים).
כבנקאי אישי, אתה אחראי על תיאום שירותי ומוצרי הבנק והמומחים הדרושים.
חלק 2 מתוך 4: הכרת העובדות שלך
- 1דע את המוצרים. חיוני לבנקאי טוב יכיר את החשבונות, כרטיסי האשראי וחשבונות החיסכון שהבנק מציע מבפנים ומבחוץ. לקוחות הבנקים סומכים עליכם כדי להבטיח שהכסף שלהם יהיה בסוג החשבונות הנכון לצרכים שלהם. על מנת שתוכל להדריך לקוחות ולהיות בנקאי מצליח, תצטרך להכיר את המורכבויות של כל סוג של מוצר בנקאי ולקבוע איזה פרופיל לקוח מתאים ביותר לכל אחד. היערכות לכך מבעוד מועד תחסוך לך וללקוח זמן רב וגם אתה עוזר לך להראות כמו בנקאי בטוח יותר.
- סביר להניח שילמדו אותך הכל אודות המוצרים שלך במהלך חלק ההדרכה בתפקידך. הקפד לעיין במידע זה באופן קבוע לאחר מכן, במיוחד לגבי מוצרים שאיתם לעיתים נדירות אתה מתמודד.
- 2התאימו את הגישה שלכם לצרכי הלקוח. על מנת ליצור קשרים מוצלחים עם הלקוחות שלך, הימנע מלנסות ישירות לגרום להם להירשם לכמה שיותר מוצרים שלך. במקום זאת, פתח גישה הוליסטית לצרכי הלקוח. זה מציב אותך יותר כשותף ללקוח מאשר איש מכירות. שאל על חייו האישיים והעסקיים של הלקוח, כולל מטרותיו הכספיות לטווח הקצר והארוך. בניית שירות מותאם אישית מסוג זה יכולה לסייע בפיתוח מערכות יחסים ארוכות טווח עם הלקוחות שלך.
- לדוגמה, אתה יכול ליצור גישה הוליסטית עבור לקוח צעיר הכוללת חשבון חיסכון מעוגל המסייע להם להתחיל לחסוך וכרטיס אשראי שיעזור לו להתחיל לבנות אשראי. במקום למכור אותם ישירות על מוצרים אלה, אמור להם כיצד הם יכינו אותם לעתיד.
- השתמש במומחים אחרים בבנקים לפי הצורך. אלה עשויים לכלול מנהלי השקעות, נושאי אמון, מתכננים פיננסיים ובנקאים מיוחדים אחרים. כבנקאי אישי, אתה אחראי על תיאום שירותי ומוצרי הבנק והמומחים הדרושים.
- 3להיות מסוגל להציע חלופות. בכל סיטואציה נתונה, אתה אמור להיות מסוגל להציע ללקוח שלך יותר ממוצר אחד שיכול לענות על צרכיו. זה מאפשר לפתרונות שלך להיות מותאמים יותר לכל לקוח בודד, ולא להשתמש בגישה שמתאימה לכל אחד. כדי לעזור להם להחליט על אחת, אתה אמור להיות מסוגל להציע את היתרונות והחסרונות של כל בחירה והמלצה כוללת.
- לדוגמא, ללקוח שמנסה לחסוך כסף בחשבון נפרד יהיו מספר אפשרויות, החל מחשבון רגיל לחשבון חיסכון ועד תעודת הפקדה. הקפידו להציע להם כל אפשרות ולהגיש המלצה על סמך יעדיהם הכספיים.
- 4דע כיצד לפתור בעיות נפוצות. כבנקאי, תראה ותשמע רבות מאותן בעיות מדי יום ביומו. כדאי לדעת כיצד לאבחן ולפתור במהירות את הבעיות הנפוצות יותר במהירות ובקלות. תרגל זאת על ידי לימוד כל בעיה נפוצה בנפרד ושקול את הדרך הטובה ביותר לפתור אותה עבור כל סוג של לקוח. מתן סוג זה של פתרון בעיות מהיר ואמין הוא חלק מהיסוד של בנקאי מצליח.
- לדוגמה, לקוחות עשויים להתקשר לעתים קרובות ולשאול לגבי חיובים שבוצעו בחשבונם כמו עמלות משיכת יתר ועמלות בנק אחרות. היו מוכנים עם ידיעות על כל סוג עמלה אחר, מה המשמעות של כל סוג חשבון, וכיצד ניתן להחזיר את העמלה.
- 5חפשו אחר אפשרויות השתלמות. הלמידה שלך לא אמורה להיפסק לאחר סיום הכשרת העבודה שלך. חפש תמיד הזדמנויות ללמוד עוד על עבודתך, לקוחותיך ותעשיית הבנקאות בכללותה. הרגל לקרוא מאמרים ופרסומים רלוונטיים בכדי לשפר את הידע שלך.
- אם אתה עובד בבנק גדול יותר, הם עשויים להציע סדנאות השתלמות או משהו דומה. הקפידו לנצל תמיד את ההזדמנויות הללו, במיוחד אם הן ניתנות ללא תשלום.
- אפשרויות החינוך עשויות לכלול קורסים של המכון האירופי לבנקאות (AIB) ואחרים.
חיוני לבנקאי טוב יכיר את החשבונות, כרטיסי האשראי וחשבונות החיסכון שהבנק מציע מבפנים ומבחוץ.
חלק 3 מתוך 4: להגיע למצב הנפש הנכון
- 1להיות מקצועי. אפילו יותר משירותים אחרים, אנשים מצפים מהבנקאים שלהם להיות מקצועיים ואמינים. אחרי הכל, הם מפקידים את רווחתם הכלכלית בידי הבנק שלך. אתה תמיד צריך להיות לבוש היטב, מחייך ומנומס לכל לקוח. הקפד לא לתת לחיים האישיים שלך להפריע למקצועיות שלך, לא משנה איזה סוג יום או שבוע אתה עובר.
- 2להיות נגיש. הכספים של אנשים יכולים להיות נושא מאוד אישי. עליכם להיות אישיים על מנת שלקוחות הבנק ירגישו שהם יכולים להיות כנים אתכם בנוגע לכלכלתם. אתה צריך לדעת את ההיסטוריה הפיננסית שלהם כדי להיות מסוגל לעזור להם ולהיות בנקאי נהדר, כך שהאישיות שלך צריכה לאפשר את זה להתקיים. עבוד על אינטראקציה עם הלקוחות שלך באופן נוח וידידותי.
- חלק מלהתקרב אליו אינו ניסיון אגרסיבי למכור ללקוח שלך יותר מוצרים או שירותים. אם ברור שהם לא מעוניינים במוצר, אל תנסו למכור להם אותו.
- בנוסף, חלק מהלקוחות ירצו לשוחח איתך על חייך מחוץ לעבודה. זה מסייע ביצירת אמון ושיחה ידידותית. הקפידו על תחביבים או מעורבות בקהילה שתוכלו לדון בהם.
- 3שמור על סודיות מידע על לקוחות. אחת התכונות המרכזיות של בנקים מצליחים היא שהם שומרים על כל פרטי הלקוחות חסויים לחלוטין. כבנק מסחרי, אתה הרחבה של כלל זה ועליך לשמור על פרטי כל הלקוחות פרטיים הן בעבודה והן בהרחק ממנו. גילוי מידע יכול גם להטיל עליכם קנסות חוקיים.
- 4שים לב. עליכם לתפוס את כל הפרטים שהלקוחות שלכם מספרים לכם על מנת שתוכלו להמליץ ללקוחות שלכם. אי הבנה ולו הקטנה ביותר של מידע שגוי יכול לגרום ללקוח שלך להתרחק עם חשבונות בנק שגויים. חשבונות שגויים עלולים לגרום ללקוח להפסיד ריבית נרכשת או לחייב עמלות מכיוון שהוא לא משתמש בחשבון כראוי.
- בדוק שוב את כל הפרטים שאינך בטוח או שלא שמעת נכון. הלקוח שלך רוצה שפרטיהם יהיו נכונים כמוך.
- 5למד להיות יצירתי. כל לקוח לא מתכוון להשתלב בחשבון המושלם. עליכם, כבנקאי טוב, לעזור באופן יצירתי ללקוחותיכם להשתמש בחשבונות בדרכים שאולי לא נועדו להם, אך בכל זאת לעבוד. כדי להיות בנקאי יעיל תצטרך ללמוד דרכים אתה יכול להתאים מסוימים חשבונות בנק ו כרטיסי האשראי כדי לענות על הצרכים של כל לקוח אשר נכנס דרך הדלת שלך.
- אמנם יצירתיות היא בעלת ערך, הקפד לא לסטות מחוץ לגבולות כללי הבנק שלך. זה יכול לעלות לך בעבודה שלך.
- 6היו כנים. הלקוחות שלך צריכים לדעת את הפרטים המדויקים של האינטראקציה שלהם עם הבנק. עליך לציין במפורש כל עמלות או ריביות שנצברו בחשבונות או בכרטיסי אשראי וודא כי הלקוח מכיר את כל תנאי ההסכם לפני חתימתו. לא רק שאתה לא צריך לשקר לגבי מספרים, אלא גם צריך להיות בטוח שאין שום דבר שהלקוח שלך יכול להשקיף עליו בהסכם. הגורם שלעתים קרובות מושך לקוחות לבנקים מסוימים וממנה הוא תחושת הלקוח, או העדרם, של התנהלות כנה והוגנת.
- חלק נוסף בכך הוא האחריות לעבודה שלך. הבעלות על הטעויות שלך היא דרך נוספת לטפח אמון עם הלקוחות שלך.
בנוסף, כל בנקאי מסחרי המעוניין לבצע תיווך בהלוואות יכול לבקש הסמכה ממקור הלוואות משכנתא (MLO) במדינתם.
חלק 4 מתוך 4: עבודה לשיפור
- 1הכירו בתחומים לשיפור אישי. שקול במרווחי זמן קבועים, אולי מדי שבוע או חודשי, כמה אתה עושה את העבודה שלך. חשוב על הקריטריונים שלעיל ועל מידת הביצועים שלך במסגרתם. האם יש מוצרים שאינך בטוח לגבים? האם היו ימים שנתת לחיים האישיים שלך להפריע למקצועיות שלך? זיהוי שגיאות אלה ופעל לתיקונן.
- אחת הדרכים להבחין בכך עשויה להיות בחינת מצבים בהם לקוחות עזבו את הבנק שלך למתחרים שלך. נסה להבין מדוע זה היה המקרה. לא הצלחת לפתור בעיה שהייתה להם?
- 2המשך לעקוב אחר המגמות הנוכחיות. העולם הפיננסי משתנה תמיד, וכך גם בנקאי מצליח. עליך להישאר מעודכן לגבי השינויים שכן הכספים ברחבי הארץ משתנים. עליך להיות מסוגל להציע ללקוחותיך הצעות המשקפות את המצב הנוכחי של השוק הפיננסי. לספק ללקוחותיך מידע לא מעודכן עלול להיות טעות יקרה לך וללקוחותיך.
- זה כולל להתעדכן במגמות הטכנולוגיות החדשות ביותר. זה התחום שבו הבנקאות מתפתחת הכי מהר, אז הקפד לעקוב אחר כל מגמה חדשה ותוכל ליידע את הלקוחות שלך על כך.
- 3טיפח בסיס לקוחות נאמן. בנקים מרוויחים כסף על ידי שמירה על לקוחות נאמנים והשגת לקוחות חדשים. הרבה מכך נשען על המוניטין של הבנק, שבנוי במידה רבה על ידי לקוחות מרוצים והמלצותיהם. כבנקאי, כדאי לשאוף להבטיח שכל לקוח ולקוח יהיה מרוצה לחלוטין. בנוסף, יצירת קשרים אישיים עם הלקוחות שלך יכולה לגרום להם להישאר לאורך זמן.
- 4הישאר פעיל בקהילה. לקוחות אוהבים לחשוב על הבנקאי שלהם כחבר אמין בקהילה שלהם. היה פעיל בקהילה על ידי השתתפות בארגונים אחים ואזרחיים, אירועי צדקה ואירועים מקומיים אחרים. פעולה זו לא רק תאפשר לך לחזק את הקשרים שלך עם הלקוחות, אלא גם לאפשר לך ליצור קשרים מקצועיים חדשים.
- 5לעשות את המאמץ הנוסף. בנקאות היא שוק צפוף. על מנת לבלוט מול בנקים אחרים באזור, כולם מתחרים על לקוחותיך, תצטרך להציע משהו מעל ומעבר. זה יכול להיות שירות ידידותי וידידותי במיוחד, פתרון סכסוכים אמין להפליא, או סתם זמן נוסף שייקח מלוח הזמנים שלך כדי לפתור כל צרכים קשים במיוחד של הלקוחות שלך. בכל מקרה, הוכיח ללקוחותיך שאתה מוכן לעבוד קשה יותר מהתחרות שלך על העסק שלהם.
- אחת הדרכים הקלות לעשות זאת היא להתקשר באופן אישי ללקוח שלך אם אתה מבחין בפעילות חשודה כלשהי בחשבונו. זה מאפשר להם לדעת שהכסף שלהם בטוח בידיים שלך.
קרא גם: כיצד להפוך למתכנן פיננסי מוסמך?
שאלות ותשובות
- אני בנקאי. אני חדש בעבודתי ומבין את רוב המוצרים, אך ההלוואות הן טשטוש. כיצד אוכל לדעת כיצד לתמרן מאופציה לאופציה?הכל בא עם תרגול. אתה יכול להתחיל ביצירת רשימה של שאלות או ביטויים נפוצים, ולכתוב איתו אפשרות מתאימה. לדוגמא, אם אתה שומע כל הזמן "הלוואי שה- AC ברכב שלי לא יצא," שים "בעיות רכב - הלוואה אוטומטית חדשה" ברשימה שלך. תתחיל לזהות דפוסים ואופציה נפוצה עבור כל אחד מהם. לקבלת תרגול נוסף, תוכלו לקחת חוברות הביתה שהבנק שלכם מציע ללקוחות. קרא על עלוני ההלוואות בזמן שלך, כדי שלא תרגיש ממהר בעבודה. אם יש לך שאלות על משהו בעלון, תוכל להדגיש אותו ולבקש ממישהו בעבודה לפרט על הנושא הזה.
- מה הידע הבסיסי בנוגע למגזר הבנקאי אותו יש לשאול בראיון הבנק?הדבר הראשון שהם יסתכלו עליו במהלך ראיון הוא כמה אתה רגוע ובטוח. הם ישאלו מה אתה רוצה לעשות, אך לפני כן הם יבקשו את המידע האישי שלך: מדוע אתה רוצה לעבוד כאן, מדוע אתה עוזב את עבודתך הקודמת וכו '. הם עשויים גם לתת לך מצבים שאתה עלול להיתקל בהם את מגזר הבנקאות ולראות כיצד היית מגיב אליהם.
תגובות (4)
- מאמר זה עזר מאוד. היו נקודות עיקריות במה שאני יכול לעשות כדי להיות בנקאי בעל ידע רב יותר ומה אני יכול לעשות כדי לרכוש אמון מלקוחותיי. כשאני מתרגל את הפרטים האלה, אני מרגיש שאהיה שחקן מוביל. הכללת מילים או ביטויים מועילים ומועילים לשימוש בנקאים היה יתרון.
- ממש מועיל ועקבי.
- הכרה בתחומים לשיפור אישי בעבודה עזרה לי מאוד. תודה!
- אני עובד בבנק 3 שנים. מאמר זה מאוד שימושי לרענון הידע של הבנקאים ולתת תמונה מדויקת של מה שבנקאי אמור לעשות בבנק. זה מה שכל הנהלת הבנקים מצפה מעובדיהם. תודה רבה ששיתפת אותנו בידע שלך.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
