כיצד למזער את עמלות הבנק?
הדרך הטובה ביותר למזער עמלות בכל חשבון היא להכניס את כספך לבנק שאינו גובה עמלות כאלה.
בנקאות היא עסק, והבנקים בעסקים כדי להרוויח כסף. כתוצאה מכך, הבנקים מגדירים עמלות מגוונות עבור השירותים שהם מספקים. אם אתה רוצה למזער את העמלות שאתה משלם, עליך להתחיל בבחירת הבנק המתאים ביותר לצרכיך. עליכם להפוך את עצמכם למודעים לעמלות שעשויות להיות כפופות לכם, ואז לשנות את הרגליכם כדי להפחית את העמלות ככל האפשר.
שיטה 1 מתוך 3: קניות בבנק ללא עמלות
- 1קבעו את התכונות הבנקאיות החשובות לכם. כשאתה קונה בנק חדש, חשוב על השירותים או התכונות שבהם אתה משתמש ומעריך ביותר. ואז שקול אילו תכונות אינך זקוק להן או יכולות להסתדר בלעדיהן. לדוגמא, אנשים מסוימים יהיו מוכנים לשלם יותר עבור שימוש בלתי מוגבל בכספומט, אך לא אכפת להם מהבדיקה בחינם. עם זאת, אדם אחר עשוי להסתמך על כתיבת צ'קים וירצה למזער את העמלות הספציפיות הללו.
- עליך לשקול את כל הדרכים בהן אתה משתמש בבנק שלך לפני שתתחיל בחיפוש. ואז דרג את התכונות לפי סדר החשיבות.
- 2חפש באינטרנט בנקים המפרסמים בנקאות "ללא עמלה". השתמש במנוע חיפוש מקוון כדי לחפש בנקים שאומרים שהם לא גובים עמלות בנקאיות. הדרך הטובה ביותר למזער עמלות בכל חשבון היא להכניס את כספך לבנק שאינו גובה עמלות כאלה. ערוך חיפוש אחר "אין בנקים עמלים" או משהו דומה. אם תבחר במנוע חיפוש מיוחד יותר הקשור לבנקאות, תוכל להזין קריטריונים מסוימים החשובים לך ולקבל מידע על בנקים העומדים בתנאים אלה.
- לדוגמה, תוכל להשתמש בתכונת החיפוש ב- FindABetterBank.com כדי לחפש בנקים ללא עמלות או עמלות מוגבלות. תישאל סדרת שאלות שיעזרו לך להחליט אילו תכונות חשובות ביותר עבורך. על סמך תשובותיך תיצור רשימת בנקים המתאימים ביותר לרצונותיך.
- 3חקור בנקים מקוונים. בנקים מקוונים אינם קיימים בבניין פיזי. עם זאת, מוסדות פיננסיים אלה עדיין מציעים רבים מאותם שירותים. בבנק מקוון אתה עדיין יכול להפקיד ולמשוך כסף, לכתוב צ'קים ולקבל גישה לכספומטים ברחבי הארץ. מכיוון שלמוסדות אלה אין אותן עלויות תקורה כמו בנק פיזי, ייתכן שהם יוכלו לגבות עמלות נמוכות או פחות עבור אותם שירותים.
- MyBankTracker.com מספק רשימה של בנקים מקוונים וביקורות על שירותיהם.
אם אתה רוצה למזער את העמלות שאתה משלם, עליך להתחיל בבחירת הבנק המתאים ביותר לצרכיך. - 4בקר בבנקים מקומיים לפני שתחליט. חיפוש מקוון הוא כלי שימושי ויכול לתת לך מידע על בנקים בפריסה ארצית. עם זאת, ייתכן שתוכל למצוא עסקאות טובות יותר ושירות לקוחות רב יותר בבנק מקומי קטן יותר. או להתקשר או להיכנס לבנק מקומי ולבקש לדבר עם מנהל חשבונות. מכיוון שהבנק הקטן עשוי להזדקק לעסק שלך, ייתכן שתוכל לקבל כמה מבצעים מיוחדים עם עמלות נמוכות יותר.
- 5משא ומתן על עמלות נמוכות יותר. כאשר צמצמת את החיפוש אחר בנק, עליך לדבר עם מנהל חשבונות לפני שתפתח חשבון. שאל על ביטול העמלות עבור חלק מהשירותים החשובים ביותר עבורך. בבנק קטן יותר שמנסה למשוך את העסק שלך, ייתכן שהמנהל יוכל לעזור לך בעמלות אלה. אם אתה לקוח טוב, עם היסטוריה בנקאית חזקה, הבנק עשוי להיות מעודד למשוך את העסק שלך ואולי יהיה מוכן להפחית או לנכות עמלות מסוימות.
שיטה 2 מתוך 3: זיהוי עמלות שניתן למנוע
- 1לעמוד ביתרות מינימליות כדי להימנע מדמי אחזקה. בנקים רבים יגבו את מה שהם מכנים דמי אחזקה או אפילו סתם עמלת איזון מינימלית. לעתים קרובות ניתן להימנע מתשלום זה אם תשמור על יתרת מינימום מסוימת בחשבונך בכל עת. יש כמה דרכים נוספות לנסות להימנע מעמלה זו, כגון קישור חשבונות זה לזה או מעקב אחר היתרה שלך במהלך החודש.
- לקבלת מידע נוסף אודות הימנעות מדמי אחזקה, כדאי לך לעיין בהימנע מדמי איזון מינימליים.
- 2עקוב אחר יתרות חשבונך. עמלה נפוצה שגובה רוב הבנקים היא עמלת החריגה. מדובר בתשלום שנמצא כמעט לחלוטין בשליטתך. אתה רק צריך לעקוב אחר היתרות בחשבונות שלך - ובעיקר, חשבון השובר שלך - ולהיזהר שלא לכתוב שום המחאות מעבר לסכום זה. זה יחול גם על כל חשבון שמקושר לכרטיס החיוב שלך, מכיוון שכרטיס חיוב עובד באותה צורה כמו כתיבת שיקים.
- ייתכן שתקבל עזרה במניעת עמלות משיכה אם תוכל לקשר את חשבון הצ'ק או החיוב שלך לחשבון החיסכון או שוק הכסף שלך. אם תקשר את החשבונות שלך בצורה כזו, יהיה לך פחות סיכוי לבצע משיכת יתר.
- 3דע את מדיניות הבנק שלך לשימוש בכספומט. בנקים מסוימים מאפשרים שימוש חופשי ללא הגבלה בכספומט, בעוד שבנקים אחרים עשויים לאפשר לך מספר ביקורים, ואז גובים עמלה עבור כל שימוש. עליך לדעת גם אם הבנק שלך חבר ברשת כספומטים לאומית או עולמית. יתכן שתאפשר לך להשתמש בכספומט בחינם בתוך הרשת שלך, אך תחויב בתשלום בגין שימוש בכספומט מחוץ לרשת שלך.
- אם יש לך שאלות לגבי עמלות כספומט, התקשר לבנק שלך ושאל.
- אתה יכול להימנע מתשלום דמי כספומט על ידי הישארות ברשת שלך ומעקב אחר השימוש שלך כדי שלא תחרוג ממספר הביקורים החינמיים שהבנק שלך מאפשר.
מכיוון שהבנק הקטן עשוי להזדקק לעסק שלך, ייתכן שתוכל לקבל כמה מבצעים מיוחדים עם עמלות נמוכות יותר. - 4עקוב אחר הכרטיסים שלך. בנקים רבים יגבו עמלה בגין החלפת כרטיס אשראי שאבד, כרטיס חיוב או כרטיס כספומט. במקרים מסוימים, חיוב זה עשוי להגיע לגובה של 15 € זה תשלום אחד שעליו תוכל להיות מסוגל לשלוט. היזהר בכרטיסיך, ולא תצטרך ליצור קשר עם הבנק להחלפות כלשהן.
- אל תקבל את האגרה הזו על פניה. אם עולה הצורך להחליף אחד מכרטיסיך, פנה אל נציג שירות לקוחות בבנק. גלה אם הבנק מתכוון לגבות עמלת החלפה. אם כן, לעתים קרובות ניתן לוותר על האגרה פשוט על ידי בקשה.
- 5השאר את חשבונך פתוח מספיק זמן. בנקים גדולים רבים יגבו עמלה אם תסגור את חשבונך בטרם עת. כשאתה פותח את חשבונך, עליך לברר האם קיימת דרישה לשמור על חשבונך למשך זמן מוגדר. בנקים מסתמכים על הוודאות שיש לך את הכסף שלך, ואם תמשוך בטרם עת, הם עשויים לגבות עמלה על כך. כדי להימנע מהעמלה, פשוט היה מודע לדרישה ועמוד בה.
- אם עליך לסגור את חשבונך מוקדם, נסה (כמו בכל דבר אחר) לנהל משא ומתן על דרכך החוצה מהעמלה. שוחח עם מנהל בבנק ונסה להסביר שיש לך סיבה חזקה לסגור את חשבונך מוקדם.
- 6שלם את כרטיסי האשראי שלך בזמן. עמלות הקשורות לשימוש בכרטיס אשראי הן חלק מהעלויות הבנקאיות. העמלה הנפוצה ביותר בכרטיס אשראי נגבת בגין ביצוע התשלומים החודשיים באיחור. כמעט כל מנפיק כרטיסי אשראי גובה עמלה, שנע בין 7,50 € ל- 37 € עבור כל תשלום מאוחר.
- תשלום חשבונות כרטיס האשראי שלך בזמן לא רק עוזר לך להימנע מהעמלה המאוחרת, אלא גם עוזר לשמור על דירוג אשראי חיובי.
שיטה 3 מתוך 3: נקיטת אמצעי זהירות כלליים כדי להימנע מעמלות בנק
- 1שאל שאלות כשאתה פותח את חשבונך. יותר מדי אנשים פותחים חשבונות במהירות וללא תכנון. אם אתם מבקשים לפתוח חשבון, בין אם מדובר בחיסכון, בבדיקה או בשוק הכסף, עליכם לברר אודות העמלות הקשורות אליו. חלק מהעמלות הללו נמצאות בשליטת הבנק, בעוד שאחרות עשויות להיות תוצאה של תקנות פדרליות. בשני המקרים, חובתך כמחזיק החשבון להבין את העמלות העומדות בפניך.
- לדוגמה, תקנות הבנקאות הפדרליות מגבילות את מספר המשיכות לחודש שתוכל לבצע מחשבון שוק הכסף. אם אתה זקוק לגישה קבועה לכספיך, ייתכן שתחויב בעמלות מופרזות אם תפתח חשבון שגוי מהר מדי.
- 2קרא והגיב להודעות מהבנק שלך. אם הבנק שלך עומד להקים עמלה חדשה או להגדיל את החיובים בתשלום קיים, עליו לספק לך הודעה לפני שיחוקק שינויים אלה. הודעות אלה מופיעות לעיתים קרובות בדוח הבנק החודשי שלך. אנשים רבים מדי מתעלמים מפרטי ההודעות הללו וכתוצאה מכך אינם מודעים לשינוי העמלות. כדי להימנע מלהיתפס, עליך לבדוק היטב את הדוח החודשי ולקרוא את פרטי ההודעות הכלולות.
- אם תקבל הודעה על תשלום חדש או עולה, עליך להחליט באיזו פעולה תוכל לנקוט כדי למזער את ההשפעה של השינוי. לדוגמא, אם תקבל הודעה על כך שהבנק שלך יתחיל לגבות תשלום עבור כספומט, תוכל לשנות את ההרגלים שלך לגבי השימוש בכספומטים.
לדוגמה, תוכל להשתמש בתכונת החיפוש ב- FindABetterBank.com כדי לחפש בנקים ללא עמלות או עמלות מוגבלות. - 3איחד את חשבונותיך. פעולה עם חשבונות בנק מרובים רק מגדילה את האפשרות שתחויב בעמלות. זה גם מכפיל את כמות החיובים הכוללים שעומדים בפניכם. לדוגמה, אם הבנק שלך גובה דמי אחזקה חודשיים עבור כל חשבון, לאחר ששלושה חשבונות פתוחים ישולש את סכום העמלה שאתה משלם. ניהול חשבונות מרובים גם מגדיל את האפשרות שהיתרות המינימליות שלך עשויות לרדת מתחת לרמות המותרות.
- לדוגמה, אנשים מסוימים עשויים לפתוח חשבונות נפרדים ל"הוצאות משק בית "," הוצאות טיפול בילדים "ו"חיסכון במכללות". בעוד שאתה על הפנים, נראה שזה הגיוני, אתה מחויב בעמלות מרובות. תוכנית טובה יותר תהיה לשלב אותם לחשבון יחיד ואז לשמור רשומות פרטיות משלך על קטגוריות המשנה.
- 4שים לב הבנק שלך על כל שינוי כתובת. אם אתה עובר דירה, עליך להודיע לבנק שלך על הכתובת החדשה שלך. חלק מהבנקים גובים עמלות עבור דואר חוזר. אתה גם מסתכן בהחמצת הודעות על שינויים בעמלות אם לבנק אין את הכתובת הנוכחית שלך. אם הבנק לא יודע את הכתובת הנוכחית שלך, הוא לא יכול להודיע לך על שינויים בעמלות. למרות זאת, אתה נשאר אחראי.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
