איך להיות קצין הלוואות?
כדי להיות קצין הלוואות תצטרך לפחות תואר תיכון וקצת ניסיון במתמטיקה, כלכלה ועסקים. כפקיד הלוואות, תעבוד במוסד פיננסי, כמו בנק, איגוד אשראי או חברת הלוואות, ותעזור לאנשים פרטיים ולעסקים להגיש בקשה להלוואות. כדי לשפר את הסיכויים שלך לנחות עבודה, ודא שיש לך כישורי תקשורת ומכירה מצוינים מאחר שתעבוד ישירות עם לקוחות. אתה יכול לשפר את כישוריך על ידי קורס קורס תקשורת ותרגול דוברי ציבור. כדי ללמוד כיצד להכניס את הרגל לדלת כפקיד הלוואות, גלול מטה!
קצין הלוואות צרכנות עובד עם לקוחות בנקים רגילים בכדי לכסות דברים כמו הלוואות לרכב, הלוואות לחינוך או הלוואות לשיפוץ או שיפורים לבית.
כשאדם או עסק זקוקים להלוואה, הם מדברים עם מנהל הלוואות במוסד פיננסי כמו בנק, איחוד אשראי או חברת הלוואות - זה מי שעוזר להם ליישם ואוסף מידע שקובע אם ניתן להחזיר את ההלוואה. כפי שאתה יכול לדמיין, קציני הלוואות הם שן חשובה בכלכלה היומיומית, ולכן הם מבוקשים מאוד. להיות אחד זה לא בהכרח קל ודורש שיקול דעת פיננסי טוב שמקורו בחינוך ובהכשרה בעבודה.
חלק 1 מתוך 3: בניית תעודות
- 1חקרו את העבודה. לפני שתחליט שהיות קצין הלוואות זו העבודה המתאימה לך, למד על התחום תוך שימוש במשאבים מקוונים, במיוחד אלה המתמחים בעבודות כמו הלשכה לסטטיסטיקה של עבודה בכתובת http://bls.gov/ קציני הלוואות מסייעים לאנשים בבקשות הלוואה מכוניות, שכר לימוד בבית ובמכללות, המסייעים בקביעת ההלוואה הטובה ביותר הזמינה ומודעים לדרישות השונות. למרות שרובם עובדים עבור בנקים או מוסדות אשראי ופיננסים אחרים, חלקם עובדים באופן עצמאי מול לקוחות ועסקים.
- תפקידיך כפקיד הלוואות יכללו טיפול בבקשות, וודא כי המידע מלא ומדויק. בניתוח הנתונים, תקבע אם לקוח ראוי לאשראי, אם להעניק הלוואה, ואם כן, באילו תנאים תתבצע ההלוואה.
- חלק מקציני ההלוואות מתמחים ביותר. הם יכולים להתמודד בהלוואות צרכניות לאנשים, הלוואות מסחריות לעסקים, הלוואות משכנתא לנדל"ן או בגביית הלוואות. חלק מקציני ההלוואות נוסעים רבות גם כדי להיפגש עם לקוחות בבתי עסק או בתים.
- השכר הממוצע לקציני הלוואות בשנת 2012 עמד על 44200 אירו. חלקם משולמים בשכר רגיל ואילו אחרים משולמים בעמלה, כאשר היקף הלקוחות תלוי בכוח הכלכלי הכללי. קציני הלוואות משכנתא רבים חייבים לעבוד גם שעות ארוכות.
- 2לסיים את התיכון. בעוד שרוב קציני ההלוואות הם בעלי תואר אקדמי, עדיין ניתן להפוך לאחד עם השכלה תיכונית בלבד והכשרה בעבודה. עם זאת תצטרך תעודת בגרות לפחות. אם אתם מנסים להיכנס לתחום, דאגו להשלים את לימודיכם התיכוניים וללמוד בכל שיעורי המתמטיקה, הכלכלה, העסקים והמחשבים העומדים לרשותכם. קורסים אלה יועילו לכם בהמשך ההשכלה ועבור חובותיכם בעבודה.
- 3השלם תואר של 4 שנים. במיוחד עבור הלוואות מסחריות מורכבות יותר, המעסיקים ידרשו מהקצינים להחזיק בתארים קולגרים במימון, כלכלה, עסקים או נושא שקשור קשר הדוק. תכנן להשלים תואר ראשון באחד מתחומים אלה, מכיוון שהוא ייתן לך את הכלים הדרושים לניתוח כספים, קריאת דוח כספי והבנת יסודות חשבונאות עסקית וניתוח תזרים מזומנים.
- השתתף בקורסים בנושאים כמו חשבונאות, מתמטיקה, כלכלה וסטטיסטיקה עסקית. מספר גדל והולך של מוסדות פיננסיים משתמשים כעת בתוכנות חיתום, לכן כדאי גם להיות בקיאים במחשבים ובתוכנות פיננסיות.
אתה לא צריך שום ציון אשראי מסוים כדי להיות קצין הלוואות. - 4לפתח את הכישורים הנכונים לתפקיד. מכיוון שהם עובדים כל כך מקרוב עם לקוחות, מעסיקים מעדיפים קציני הלוואות בעלי כישורי מכירות, ביטחון עצמי ותקשורת בין אישית חזקה. עבוד קשה לבניית כישוריך בתחומים אלה.
- המלווים במשכנתאות צריכים ליצור קשרים עם יזמי נדל"ן, בונים וסוכנים כדי להגדיל את הפניות שלהם, למשל. במקרים מסוימים, ייתכן אפילו שתפנה לעסקים בכדי לעודד בקשות להלוואות. כפקיד הלוואות יעיל עליכם להיות מסוגלים לענות גם באופן ברור על שאלות הלקוחות ולהנחות אותם בתהליך הגשת הבקשה.
- נצל את ההצעות בבית הספר כדי לטפח את מערך המיומנויות הנכון. קורסים בפסיכולוגיה, דוברי ציבור ותקשורת יכולים לעזור.
- תרגול דיבור בציבור. לא תישא נאומים כפקיד הלוואות, אך תדבר עם לקוחות ותזדקק לביטחון עצמי רב. דיבור בציבור עושה בדיוק את זה. הקדישו זמן כל שבוע מול מראה. תן למשל מכירה זווית מכירה. להעריך ולחזור. אתה יכול גם להצטרף לארגון כמו Toastmasters International לקבלת משוב נוסף.
חלק 2 מתוך 3: הכנסת הרגל לדלת
- 1בנה ניסיון בענף. בנקים רבים אוהבים להעסיק נושאי הלוואות עם רקע קודם בענף, במיוחד אם לעובד אין תואר אקדמי. יש המחפשים ניסיון של חמש שנים או יותר, או שווה ערך בתחום קשור. תרצה לצבור ניסיון רב ככל האפשר בבנקאות. עם זאת, קצין הלוואות שאפתן יכול גם לצבור את הניסיון הדרוש בתחומים קשורים כמו שירות לקוחות או מכירות.
- יש לזכור שבדרך כלל הבנקים מספקים הכשרה בעבודה כלשהי לנושאי הלוואות. אם תתקבל לעבודה, כנראה שתצטרך להשלים שילוב של הדרכה בחסות החברה וכמה חודשים של הכשרה בלתי פורמלית.
- 2היכונו ללוח זמנים קשה. חלק מקציני ההלוואות עובדים בשבוע 40 שעות בשכר רגיל, אך רבים אינם עובדים. לוח הזמנים שלך כפקיד הלוואות יהיה תלוי ככל הנראה בכמה גורמים. ראשית, הביקוש להלוואות גבוה יותר בתקופות כלכליות טובות וכשהריבית נמוכה. אם אתה עובד על עמלה, אתה עלול לגלות שכאשר שיעורי הריבית עולים, אתה צריך להשקיע שעות ארוכות הרבה יותר כדי להסתדר.
- באופן כללי, נושאי משרה בהלוואות עובדים בלוחות זמנים גמישים מאוד. קציני משכנתאות יצטרכו לעבוד בלילה או להיות מוכנים להתקשר בכל שעה. קציני הלוואות מסחריים עשויים גם לנסוע להסדרת הסכמי הלוואה.
- 3הגש מועמדות לתפקידים. בשלב מסוים תוכלו לצלול וליישם. פקח עיניים לעמדות. אם אתה כבר בבנקאות, הודע לעמיתים שאתה מעוניין לעבור להלוואות. יתכן שתמצא פתח בעבודה הנוכחית שלך או שתוכל לתאם העברה פנימית. אם לא, בדוק רישומים באופן מקוון באתרים כמו LinkedIn או במדור המסווג בעיתון שלך. מרבית המשרות בענף יופיעו במקומות כמו בנקים, איגודי אשראי או מוסדות מלווים.
- אפשרות נוספת היא להפוך ל"מקור הלוואות עצמאי ". זה בעצם אומר שאתה קצין הלוואות עצמאי. אל תחשוב שזו דרך קלה לעבור. כדי להיות אחד אתה עדיין צריך לעמוד בכל תקני החינוך והרישוי הרגילים ולהירשם במנהל השיכון הפדרלי. תצטרך גם לקבל ביטוח כמתווך עצמאי, כדי להגן על עצמך מפני טעויות.
לא תישא נאומים כפקיד הלוואות, אך תדבר עם לקוחות ותזדקק לביטחון עצמי רב. - 4התמחות כסוג ספציפי של קצין הלוואות. קציני הלוואות הם בדרך כלל אחד משלושה סוגים, העובדים בהלוואות צרכניות, מסחריות או משכנתא. אופן ההתמחות שלך עשוי להיות תלוי במידה רבה במוסד בו אתה עובד. בנקים מסוימים עושים הלוואות מסחריות יותר מאחרים, למשל. עם זאת, חיתוך נישה לעצמך ירכז את כישוריך במומחיות מסוימת.
- הלוואות לצרכן נעשות ליחידים. תחשוב על אלה כעל "הלוואות יומיומיות". קצין הלוואה צרכנית עובד עם לקוחות בנק רגילים לכסות דברים כמו הלוואות רכב, הלוואות חינוך, או שיפוץ בית או הלוואות שיפור. עבודה עם כיסויים כמו חינוך והלוואות ביתיות.
- קציני הלוואות מסחריים עובדים במיוחד עם עסקים. קצין הלוואה מסחרית עוזר ארגונים כאלה לממן עלויות כמו מלאי או ציוד חדש או אפילו כדי להרחיב את העסק שלהם.
- הסוג השלישי של קצין, קציני משכנתאות, עובד עם רוכשי נדל"ן פוטנציאליים. כפקיד הלוואת משכנתא תעבוד פחות או יותר עם אנשים שצריכים לקחת הלוואות על מנת לממן בתים, לרכוש נכסים או למחזר משכנתאות קיימות.
- 5אבטח רישיון מתאים. באירופה, הממשלה הפדרלית דורשת כי כל נושאי המשרה בהלוואות המשכנתא יהיו בעלי רישיון. אם תחליט להתמחות במשכנתאות, אז תצטרך לסיים לפחות 20 שעות עבודה כמובן, לעבור בחינה ולעבור בדיקת רקע ואשראי.
- שים לב כי בנוסף לדרישות הפדרליות, החוקים משתנים בהתאם למדינה. במדינת ניו יורק, למשל, עליך להשלים 20 שעות של השכלה ברישוי מקדים הכוללת 3 שעות על חוק ספציפי למדינה, כמו גם 11 שעות של השתלמויות (עם לפחות 3 שעות הדרכה ספציפית למדינה).
חלק 3 מתוך 3: טיפוס בסולם
- 1קבל הסמכה מקצועית. איגוד הבנקאים האירופי והתאחדות בנקאי המשכנתאות מציעים שניהם תכניות הכשרה והסמכה שוטפות עבור נושאי הלוואות. מבחינה חוקית, אתה לא צריך להיות מוסמך. אך תוכניות אלה יגבירו את תעודותיכם ואת סיכוייכם להתקדם. תוכלו ללמוד סדרת קורסים לשיפור הידע שלכם בבנקאות, ניתוח אשראי ודיני משכנתא. אתה יכול אפילו לבחור תוכנית שתוכננה להתמחות ההלוואות שלך.
- לדוגמא, קצין הלוואות יכול לזכות בתעודת בנקאי מוסמך למשכנתאות (CMB) למגורים או מסחרי באמצעות התאחדות בנקאי המשכנתאות.
- איגוד הבנקאים האירופי מציע תעודות בתחום הלוואות מסחריות, הלוואות למשכנתאות למגורים, ואחרות בנושא עמידה בהלוואות.
- 2קח תוכנית לחיתום. המשך ההתפתחות המקצועית שלך עם קורס הסמכה בחיתום יגדיל שוב את אישוריך ואת פוטנציאל ההתקדמות שלך. תוכניות חיתום מיועדות למי שכבר נמצא בענף; תוכלו ללמוד קורסים המשפרים את הבנת הסיכון בהלוואות על בסיס דברים כמו סוגי נכסים, ערך, הון וחוב. ניתן להשיג גם תוכניות לתואר שני או ארבע שנים.
- מיומנות אחת שתוכניות חיתום יעניקו לך היא אוריינות תוכנה. בעוד שחלק מהבנקים עדיין שופטים בקשות להלוואות על פי הנחיות מוגדרות ושיפוט אנושי, יותר ויותר הם משתמשים בתוכנות חיתום מיוחדות המעריכות את מבקש ההלוואות. לדעת את דרכך בתוכניות אלה זו מיומנות נהדרת לשים על קורות החיים שלך.
כדי להיות קצין הלוואות, תזדקק לפחות לתואר תיכון וקצת ניסיון במתמטיקה, כלכלה ועסקים. - 3המשך ללמוד. תצטרך לעשות הרבה התפתחות מקצועית כדי להיות קצין הלוואות מעולה. חוקים משתנים לעתים קרובות ברמה הממלכתית והפדרלית. יהיה עליך להישאר בראש השינויים האלה. כמו כן, זכור כי תצטרך להשלים כמות מינימלית של שעות השתלמות בשנה כדי לשמור על הרישיון שלך. בין אם זה לצורך הסמכה, שמירה על עדכניות או סתם השתלמויות, האינטרס שלך להמשיך ללמוד.
- תהליכי הלוואות רבים הפכו אוטומטיים כאשר רבים הושלמו דרך הטלפון או האינטרנט. הרבה מכך נובע מתוכנות חיתום המאפשרות הערכה מהירה יותר של מבקשי ההלוואות.
- יש נושאי משרה בהלוואות שרואים את משכורתם ממספר ההלוואות שהופקו.
קרא גם: איך להיות בנקאי פרטי?
שאלות ותשובות
- כיצד אוכל להפחית את ההחזר המאוחר בקרב הלקוחות?על ידי חיוב צורה כלשהי של חיוב קנס על כל ההלוואות שבאיחור.
- אילו תוצאות NSC אצטרך כדי להיות קצין הלוואות?ייתכן שתרצה ליצור קשר עם הסוכנות המתאימה באזורך כדי לוודא זאת, מכיוון שדרישות התוצאה עשויות להיות שונות ממיקום למיקום.
- כיצד אוכל למגר החזרים רעים?על ידי ביצוע מדיניות החברה שלך לגבי מתן הלוואות, ביצוע האינסטינקטים שלך ושימוש בידע חיתומי.
- כיצד אוכל לפרוע הלוואות באמצעות בטחונות?ראשית, על מומחה לקבוע את שווי הביטחונות, ואז לקבל משמורת בטוחה על הביטחונות. לאחר מכן תוכלו לפרוע את ההלוואה.
- האם רישיון ה- MLO הוא חובה לעשות הלוואות בכסף קשה?כן זה כן.
- איזה ציון אשראי אני צריך כדי להיות קצין הלוואות?אתה לא צריך שום ציון אשראי מסוים כדי להיות קצין הלוואות.
תגובות (7)
- 20 שעות לימוד ועשיית החלק במדינה וקבלת רישיון.
- יש לי רעיונות נוספים בנושא.
- מועיל מאוד, מדויק, מדויק. תודה.
- מידע מאוד ברור ומעשי!
- זה הכי עדכני שמצאתי ברשת. זו עזרה גדולה! תודה!
- מאוד מפורט, ישר ופרקטי.
- מאוד אינפורמטיבי לכל אותם אנשים שמתעניינים בתחום הבנקאות.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
