איך לנהל את ההשקעות שלך 401,000?

בדוק את תוכנית 401 (k) של המעסיק שלך. יש הבדלים משמעותיים בתוכניות 401 (k) בהתאם למעסיק שלך. יש מעסיקים שיתרמו יותר לתוכנית הפרישה שלך מאחרים, חלקם תורמים תרומות נוספות על בסיס חלוקת רווחים, חלקם מציעים אפשרויות נרחבות לגבי המקום בו אתה משקיע, לחלקם יש זמן מוגדר שאתה צריך לעבוד לפני שתאפשר לשמור על תרומות החברה., וחברות מסוימות ירשמו אותך אוטומטית לתוכנית 401 (k). בהתחשב בכל ההבדלים הללו, התחל במחקר מה בדיוק החברה שלך מציעה.

• אתה אמור להיות מסוגל להשיג מידע זה ממנהל התוכנית שלך. יהיה לה תשקיף המכיל מידע על כל האפשרויות שלך.

קבע כמה כסף אתה רוצה להשקיע. רוב המומחים הפיננסיים מציעים לך להשקיע כסף רב ככל שאתה יכול להרשות לעצמך 401 (k) שלך. הכסף המושקע ב- 401 (k) שלך הוא פטור ממס עד למשיכתו, לעתים קרובות החברה שלך תתאים לאחוז מההשקעה שלך, וזה כסף שתשתמש בו כדי לחיות כשתפרוש. אלה הם יתרונות אדירים ויש לנצל אותם במידת האפשר.

• לכל הפחות תרצו להשקיע ככל שיידרש כדי לקבל את סכום ההתאמה המלא מהחברה שלכם.
• נניח שהחברה שלך מציעה התאמה של 3%. אם תשקיע 3% ממשכורתך 37300 € אשר תהיה 1120 € החברה שלך תשקיע 1120 € נוספים אתה רוצה למקסם את זה.
• יתרונות אחרים של 401 (k) כוללים הכנסה חייבת במס נמוכה יותר. ההכנסה החייבת שלך בסוף השנה תהיה המשכורת שלך בניכוי 401 (k) תרומות.

זכור כי יש מגבלות לתרומות ולכללים המסדירים תוכנית 401 (k). למס הכנסה יש מגבלות על סכום הכסף שניתן להשקיע מדי שנה ונתון זה משתנה משנה לשנה. עבור 2015, ילדים מתחת לגיל 50 יכולים להשקיע עד 13400 אירו בשנה ואלה מעל גיל 49 יכולים להשקיע 4480 אירו נוספים נוספים (מה שמכונה תרומת "התעדכנות"). ההשקעה שלך לא יכולה לחרוג מהנמוך מ- 100% משכרך או 38800 € על פי החוק תצטרך לשלם מס על ההשקעה שלך כאשר היא נמשכת בגיל 59,5 בשיעור מס ההכנסה הרגיל שלך. מס הכנסה מטיל קנס משיכה מוקדם של 10% אם הכספים מחולקים מוקדם יותר מגיל זה בנוסף למס החייב.