איך כותבים תוכנית פיננסית אישית?

השווי הנקי הנוכחי שלך מהווה את נקודת המוצא לתוכנית הפיננסית האישית שלך.

תוכניות פיננסיות נכתבות, אסטרטגיות מאורגנות לשמירה על בריאות כלכלית ולהגשמת יעדים פיננסיים. פיתוח תוכנית פיננסית אישית לא רק תאפשר לך לשלוט במצבך הכלכלי, אלא יכול לשפר את איכות חייך על ידי צמצום חוסר הוודאות שאתה חש בנושאים הקשורים לכסף ולצרכים העתידיים. למרות שאתה יכול לבחור להעסיק מתכנן פיננסי מקצועי, פיתוח תוכנית פיננסית משלך הוא פרקטיקה ריאלית בהחלט. רוב המומחים לתכנון פיננסי ממליצים לעקוב אחר תהליך בן שישה חלקים לפיתוח תוכנית איתנה לעתיד הכספים שלך.

חלק 1 מתוך 6: קבע את מצבך הכלכלי הנוכחי

1
פתח רשימה של הנכסים וההתחייבויות הנוכחיים שלך. נכסים הם דברים שבבעלותך שיש להם ערך, ואילו התחייבויות הם הערכים של הדברים שאתה חייב.
- הנכסים עשויים לכלול מזומנים או שווי מזומנים, כגון חשבונות צ'קים וחיסכון; רכוש אישי, כולל הון עצמי בבית ו / או ברכב; ונכסים מושקעים, כולל מניות, אגרות חוב ופנסיות.
- ההתחייבויות עשויות לכלול חשבונות שוטפים וחובות כגון הלוואות לרכב, הלוואות לבית, חובות רפואיים, חובות כרטיסי אשראי או הלוואות לסטודנטים. ראה כיצד לצאת מהחובות.
2
חשב את השווי הנקי הנוכחי שלך. סה"כ את הנכסים שלך, ואז הפחת את סך ההתחייבויות שלך מנתון זה. המספר המתקבל הוא השווי הנקי הנוכחי שלך. השווי הנקי הנוכחי שלך מהווה את נקודת המוצא לתוכנית הפיננסית האישית שלך.
- אמצעי שווה נטו חיובי שיש לך נכסים יותר התחייבויות, A שווה נטו שלילי פירושו ההפך.
3

ארגן את הרשומות הכספיות שלך. צור מערכת הגשת דוחות מס, הצהרות חשבון בנק, מידע על פוליסת ביטוח, חוזים, קבלות, צוואות, שטר, כותרות, חשבונות, הצהרות תכנית השקעה, הצהרות חשבון פרישה, תלושי שכר, הצהרות הטבות לעובדים, משכנתאות וכל סוג אחר של מסמך שקשור לחיים הפיננסיים שלך.
4

עקוב אחר הכנסותיך והוצאותיך או תזרימי המזומנים שלך. פעולה זו תאפשר לך ללמוד בזהירות רבה יותר כיצד אתה מוציא כרגע את כספך - ההרגלים שהובילו לשווי הנקי הנוכחי שלך.

חלק 2 מתוך 6: פתח את היעדים הכספיים שלך

1
הגדר יעדים קצרים, בינוניים וארוכי טווח. תכנון פיננסי אישי נסוב סביב יעדים. שקול כיצד אתה רוצה שאורח החיים שלך יהיה בעתיד הנוכחי, בעתיד הקרוב והעתיד הרחוק, ואז צור מתווה של יעדיך המקיף מספיק בכדי לכסות כל היבט בחייך:
- יתכן שתגלה שהיעדים שלך לטווח הקצר, הבינוני והארוך לטווח הארוך - חסכון של 75 € בחודש, למשל, לקרן בית עשוי להוביל למטרה ארוכת הטווח שלך לרכוש בית.
2

השתמש בתהליך הגדרת יעדים "חכם". ודא שהיעדים שלך הם ספציפיים, ניתנים למדידה, ניתנים להשגה, מציאותיים ומבוססים על זמן. פעולה זו תבטיח שהיעדים שלך יוכלו לעבור את שלב "החלום" ליישום בפועל.
3

חשוב על הערכים הכספיים שלך. איך אתה מרגיש לגבי כסף ולמה? מדוע כסף חשוב לך? מענה לשאלות אלו יעזור לך לגבש את היעדים הכספיים שלך. ייתכן שתגלה, למשל, שכסף חשוב לך מכיוון שאתה רוצה שיהיה לך זמן ומשאבים להגשמת החלום שלך לטיולים בינלאומיים. לדעת זאת על עצמך יעזור לך לפתח ולתעדף את המטרות שלך.
4
הביאו את המשפחה שלכם לשיחה. אם יש לך בן זוג או משפחה, הפוך את התוכנית הפיננסית "האישית" שלך לתוכנית "משפחתית". פעולה זו תבטיח שתשתף את הערכים והיעדים שלך זה עם זה ותקבל החלטות פיננסיות מתוך מחשבה על רעיונות משותפים אלה.
- יתכן שתגלה שסדרי העדיפויות שלך שונים. היכנס לדיון מדוקדק בכדי להגיע להסכמה על פשרות שיעזרו לשניכם להרגיש בנוח עם עתידכם הכלכלי.
- הכירו בכך שאנשים מסוימים הם בעלי מחשבה כלכלית יותר מאחרים. קבע מי יהיה אחראי על תקציב משק בית, או שקול דרכים לספק את הצורך של כל אחד מבני הזוג להרגיש מידה מסוימת של שליטה.
5
שקול את כל המטרות שלך, גם אם חלקן נראות פחות "כלכליות" מאחרות. מטרה של תרמילאות דרך אירופה, למשל, אולי לא נראית כלכלית בתחילה, אך תצטרך לרכוש משאבים כדי לאפשר טיול כזה.
- מטרות אינטלקטואליות עשויות לכלול קידום חינוך שלך, השתתפות בנסיגות מנהיגות, שליחת ילדיך למכללה והשתתפות בסמינרים.
- חשוב היטב על הדרכים בהן אתה מתכנן לייצר הכנסה, בין אם זה כרוך בהמשך או התקדמות בתחום העבודה הנוכחי שלך או החלפת קריירה לחלוטין.
- מטרות סגנון חיים מקיפות את הדברים שאתה עושה בשביל הכיף והבידור, כמו גם את הדברים שאתה מרגיש נחוצים לאיכות החיים שאליה אתה מכוון.
- יעדי המגורים עשויים לכלול השכרה, רכישת בית או מעבר דירה.
- שקול את אורח החיים שאתה רוצה כשאתה פורש, וקבע יעדי תכנון פיננסי אישיים שיספקו פרישה שתעמוד בסטנדרטים שלך.

אם יש לך בן זוג או משפחה, הפוך את התוכנית הפיננסית "האישית" שלך לתוכנית "משפחתית".

חלק 3 מתוך 6: זיהוי דרכי פעולה חלופיות

1
עיין באפשרויות העומדות בפניך בכדי לעמוד ביעדים הכספיים שלך. ככלל, האפשרויות שלך יפתרו לשתי קטגוריות: ניצול משאבים קיימים בדרכים חדשות, או יצירת הכנסה חדשה. שקול אם לכל מטרה:
- המשך באותה דרך פעולה.
- הרחב את המצב הנוכחי שלך.
- שנה את המצב הנוכחי שלך.
- נקט בדרך פעולה חדשה.
2

זכרו שאותה מטרה עשויה להתממש בדרכים רבות. כדי לחסוך כסף עבור אותו טיול תרמילאים לאירופה, למשל, ייתכן שתחליף את תחנות בית הקפה בקפה מבושל ביתי ותחסוך 15 € לשבוע. לחלופין, אתה יכול לספק טיפול בילדים לחבר אחר הצהריים בשבוע ולהחיל את הרווחים שלך על הנסיעה.
3

קבע אם מטרה אחת תשפיע על אחרת. בנוסף לזיהוי דרכי פעולה חלופיות במסגרת היעדים הכספיים שלך, עליך לשקול את האופן שבו המטרות שלך מתקשרות. אתה יכול לשקול לנסוע כמטרה "סגנון חיים", למשל, אך לאחר שיקול דעת מדוקדק להבין כי השאיפה למטרה החינוכית של לימוד שפה זרה תאפשר לך לטייל בזול יותר - או אפילו להמשיך בקריירה כמתרגם או איש עסקים העובד בשפה זרה. מדינה.

חלק 4 מתוך 6: העריך את החלופות שלך

1
בחר באילו אסטרטגיות תשתמש כדי להשלים את התוכנית הפיננסית שלך. קחו בחשבון את מצב חייכם, את הערכים האישיים ואת התנאים הכלכליים הנוכחיים.
- שקול כיצד אתה מרגיש איפה אתה ממוקם כרגע מבחינה כלכלית לעומת לאן המטרות שלך ייקחו אותך בכל אחת מהקטגוריות ששקלת. האם אתה רואה ליקויים מסוימים בתחום אחד? אולי כדאי שתתייחס לאזור זה במיוחד.
- הישאר מעשי. תוכניות שלב אחר שלב יניעו אותך לעבר המטרות שלך מבלי להשאיר אותך מרגיש מתוסכל או מובס מהיקף האג'נדה שלך.
2

זכור שכל הבחירות כרוכות בעלויות הזדמנות. עלות אלטרנטיבית היא מה אתה מוותר בעת ביצוע בחירה. חסכון לאותו טיול תרמילאים על ידי וויתור על ביקורים בבית קפה עשוי לכלול קורבנות של זמן, תכנון ושיחה שאתה נהנה ממנה עם הבריסטה האהובה עליך.
3

חקר החלטות פוטנציאליות כמו מדען. אסוף כמה שיותר מחקרים והערך בזהירות את הנתונים שלך. אם אתם שוקלים השקעה, למשל, עליכם לשים לב במיוחד למתאם בין סיכון לתגמול - עד כמה ההשקעה מסוכנת, וכמה תגמול תקבלו אם היא תצליח? האם היתרונות שווים את הסיכונים?

טיפ מומחה

המומחה שלנו מסכים: הערכת הסיכון חשובה מאוד לתכנון פיננסי. שאל את עצמך אם היתרונות הפוטנציאליים של רכישה מסוכנת גדולים מהעלויות. עליכם לעשות זאת לכל ההחלטות הכספיות, החל ביציאה לאכול לארוחת ערב וכלה בהשקעה בשוק המניות.
4

הכירו בכך שחוסר הוודאות תמיד יהיה חלק מהתמונה. גם לאחר שתסיים את המחקר בקפידה, הפרמטרים של המצב שלך עשויים להשתנות. הכלכלה עשויה לטבול, ולהפחית את חששות ההשקעה. התפקיד החדש שתבחר לעסוק בו עשוי להשאיר אותך בלתי מסופק באופן אישי או מקצועי. עשו כמיטב יכולתכם וזכרו כי אתם שומרים על היכולת להתאים את החלטותיכם בהמשך.

רכשו תוכנת תכנון פיננסי אישית לצורך עזרה אוטומטית בארגון וכתיבת התוכנית הפיננסית שלכם.

חלק 5 מתוך 6: צור ויישם את תוכנית הפעולה הכספית שלך

1
תסתכל על התמונה הגדולה. עכשיו שפיתחת מטרות, זיהית חלופות והערכת חלופות אלה, צור רשימה של האסטרטגיות שזיהית. שקול את המצב הנוכחי שלך ואז התחל לחשוב אילו יעדים עשויים להיות מציאותיים ביותר.
- קח בחשבון את השווי הנקי הנוכחי שלך. אם ההתחייבויות שלך מתקרבות או עולות על נכסיך הנקיים הנוכחיים, תרצה לנקוט בצעדים לשינוי יחס זה.
- אמנם ייתכן שתבחר להתמקד בפיתוח הנכסים הנקיים שלך, אך אל תשכח שתשלום חוב יכול להיות השקעה נהדרת. משמעות חיובי ריבית היא שאפילו חובות פעוטים עלולים להיות מכריעים לאורך זמן. הקצאת משאבים מסוימים להפחתת חובות כעת עשויה למנוע מאחר להתפתח בעיות חמורות.
2
החליטו אילו יעדים תרדפו עכשיו. שואפים לנקוט גישה מאוזנת כלפי מטרות קצרות, intermediate, וארוכת טווח שיאפשרו לך תוכנית לכמה חודשים ו כמה שנים את הקו.
- התמקדו בצמיחה מצטברת. על ידי כך תיצור מפת דרכים שתוביל אותך לעבר המטרות שלך.
- תהיה מציאותי. לא תוכל לאמץ את כל האסטרטגיות הנהדרות שהערכת בבת אחת, אך בחירה במגוון מאוזן של יעדים תעזור לך לעמוד ביעדים שאתה בוחר ותצמח לנקודה שבה תוכל לקחת על עצמך פרויקטים נוספים.
3
פתח תקציב המשלב את יעדי התכנון הפיננסי שלך. אתה כבר מכיר את הנכסים וההתחייבויות נטו שלך מניתוח השווי הנקי הנוכחי שלך; הגדירו את אלה למסגרת הכוללת את ההחלטות שקיבלתם. ואז אחראי על עצמך על החלטות אלה. אם התחייבת להוציא 60 € פחות לחודש על קפה ולהכניס את הכסף לחשבון חיסכון, רשום זאת בתקציב שלך.
- יעדים כגון קבלת משרה חדשה עשויים שלא להשתלב בצורה תקציב בתקציב, אך יש לרשום אותם במיקום קל להפניה כחלק מהתוכנית הפיננסית העובדת שלך.
4

שקול להזמין יועץ פיננסי מקצועי. יתכן שאתה מסוגל לחלוטין לקבל החלטות כלכליות, אך ליועץ מקצועי יש יתרון של ניתוק רגשי ממצבך הכלכלי.

קרא גם: כיצד ליצור חופש פיננסי אמיתי?

חלק 6 מתוך 6: סקור ותקן את התוכנית הפיננסית שלך

1

חשוב על התוכנית הפיננסית שלך כמסמך עבודה. תכנון פיננסי אישי הוא תהליך. החיים משתנים, ותצטרך לעדכן את התוכנית שלך לאורך זמן עם שינוי הנסיבות והיעדים שלך.
2

תכנן לבדוק את היעדים הכספיים שלך באופן קבוע. אם אתה מוצא שנסיבות חייך משתנות במהירות (כסטודנט במכללה, למשל), תוכל לבחור לסקור יעדים אלה כל 6 חודשים. אם חייך נוטים להיות יציבים יותר (כמבוגר ריק מבוגר, למשל), ייתכן שתכנן ביקורת שנתית.
3

שוחח עם תוכניתך על התוכנית הפיננסית האישית שלך. אם אתה כבר בקשר מחויב, אני מקווה שעשית את התהליך הזה כזוג. בעת התחייבות לזוגיות, דיונים פיננסיים צריכים להיות חלק מהשיחה על הערכים, היעדים והתוכניות שלך להשגת יעדים אלה.

כדי לכתוב תוכנית פיננסית אישית, התחל ברשימת הנכסים שלך, כגון כסף בבנק או בנדל"ן.

טיפים

רכשו תוכנת תכנון פיננסי אישית לצורך עזרה אוטומטית בארגון וכתיבת התוכנית הפיננסית שלכם.
בקש ייעוץ מתכנן פיננסי מקצועי אם אתה זקוק לעזרה בבחירה בין כלי השקעה שונים.
לחנך את עצמך. קרא ספרים, מאמרים בעיתונים, כתבי עת פיננסיים וכתבי עת ברשת המתמקדים במימון וכלכלה. צפו בחדשות ודברו עם אנשים מנוסים בתכנון פיננסי אישי. ככל שתדעו יותר על עניינים כספיים, כך תוכלו לתכנן את רווחתכם הכלכלית העתידית.

אזהרות

אל תשכח להתחשב באינפלציה שנתית של 3 אחוזים בעת חישוב נתוני התקציב וההוצאות החזויות שלך.

איך כותבים תוכנית פיננסית אישית?

צעדים