איך להיות יציב כלכלית בעוד חצי שנה?
הצעד הראשון להיות יציב כלכלית הוא לשבת וליצור תקציב המכסה כמה תוציא על דיור, שירותים, בידור, ביטוח ואוכל. חפש אזורים שבהם תוכל להוזיל את ההוצאות על ידי החלפת ביטוח, שימוש בקופונים למצרכים או הוצאות פחות על בידור. פתח חשבון נפרד והתחל להוסיף אליו כך שתהיה לך קרן חירום שתתכונן לכל הוצאות בלתי צפויות. לקבלת ייעוץ נוסף מהסקירה הפיננסית שלנו כיצד לשלם את חובך ולמקסם את הכנסותיך, המשך לקרוא!
להיות יציב כלכלית פירושו שאתה מוציא פחות כסף ממה שאתה מרוויח, דבר שיכול להיות משימה מפחידה.
להיות יציב כלכלית פירושו שאתה מוציא פחות כסף ממה שאתה מרוויח, דבר שיכול להיות משימה מפחידה. אם כי יציבות כלכלית דורשת סבלנות וחריצות, אם אתה עובד על חיסכון בכספיך, על תשלום חובות ועל שליטה בהוצאותיך במשך שישה חודשים, אתה יכול להיות בדרך ליציבות פיננסית.
חלק 1 מתוך 3: לחיות בתוך האמצעים שלך
- 1צור תקציב. יצירת תקציב כוללת התבוננות כנה כיצד אתה מוציא את כספך בהשוואה לכמות שאתה מרוויח. זה יכול להיות מפחיד לסכם את כל ההוצאות החודשיות שלך ולהעריך את סך החוב שלך. אבל אם המטרה שלך היא לנהל את ההוצאות החודשיות שלך כדי שתוכל להיות יציב כלכלית, אז יצירת תקציב ריאלי היא צעד ראשון חשוב.
- ערוך רשימה של כל החשבונות שלך, כולל המשכנתא או שכר הדירה שלך, תחבורה, מצרכים, מזונות ילדים. כלול תשלומי חוב, כגון הלוואות לסטודנטים, כרטיסי אשראי ותשלום רכב.
- בדוק את סך ההכנסה החודשית שלך. כלול את כל ההכנסות שבהן אתה יכול להשתמש כדי לשלם את החשבונות שלך בכל חודש. זה יכלול את המשכורות שלך, דיבידנדים ממניות, תשלומי מזונות ילדים, מתנות וירושות ופיצוי דחוי מהתנחלות או מתוכנית פרישה.
- אם משלמים לך לפי שעה, עקוב אחר משכורתך למשך מספר שבועות וחשב את הממוצע. זה ייתן לך נתון הכנסה חודשי ממוצע שתוכל להשתמש בו בעת יצירת התקציב שלך.
- גרע מההכנסות שלך את ההוצאות שלך. זה יגיד לך אם אתה מוציא יתר על המידה או לא. אם אתה מוציא יותר ממה שאתה מרוויח, אז הצורך שלך לתעדף את ההוצאות שלך.
- הכינו תוכנית להפחתה משמעותית של ההוצאות שלכם. צמצום הסכום שתוציאו ישאיר לך יותר כסף בסוף החודש שבו תוכל להשתמש כדי לצאת מהחובות או לבנות קרן חירום.
- 2חסוך בהוצאות ההובלה. על פי AAA, העלות השנתית להחזקת רכב ולהפעלתו היא מעל 5970 אירו לשנה. דלק, תחזוקה, תשלומי רכב וביטוח תורמים לנתון זה. הכנס חלק מהכסף לכיס שלך על ידי מכירת מכוניתך ושימוש בתחבורה ציבורית. אם אתה באמת צריך מכונית כדי להגיע לאנשהו, השתמש בשירות שיתוף רכיבה כמו Uber. אם אתה לא רוצה למכור את הרכב שלך, צמצם את התדירות שאתה נוהג בו באמצעות מכונית נסיעה.
- 3הורד את חשבונות השירות שלך. משק הבית הממוצע מבלה כ 1640 € בשנה על כלי עזר. רוב זה על חימום וקירור. מצא דרכים לשפר את יעילות האנרגיה של הבית שלך כדי להפחית את עלויות השירות. החלף נורות ליבון עם נורות פלואורסצנט קומפקטיות יעילות יותר (CFL) או נורות פולטות אור (LED). התקן תרמוסטט לתכנות להפחתת השימוש בחימום ובקירור כאשר איש אינו נמצא בבית. נתק את כל המכשירים שלך כאשר אינך משתמש בהם. האוויר אטום את הבית והוריד את הטמפרטורה על דוד המים החם שלך.
- 4צמצם את ההוצאות על בידור. אנשים רבים רואים בכך את המקום הראשון המובן מאליו להתחיל לקצץ בהוצאות. קל להוזיל את עלויות הבידור מבלי להשפיע לרעה על אורח החיים שלך. בטל את החברות שלך בחדר כושר והפחת או בטל את חשבון הכבלים שלך. החלף את צורות הבידור הללו בזול פחות יקרות, כגון ריצה או רכיבה על אופניים בפארק, השאלת ספרים וסרטים מהספרייה והשתתפות באירועי תרבות קהילתיים. ניתן גם לבטל מנויים לעיתונים ולמגזינים ולקרוא פריטים אלה בספריה. בטל שירותים אחרים בתשלום כגון Hulu, Amazon Prime או Netflix.
אבל אם המטרה שלך היא לנהל את ההוצאות החודשיות שלך כדי שתוכל להיות יציב כלכלית, אז יצירת תקציב ריאלי היא צעד ראשון חשוב. - 5חסוך כסף באוכל. הכינו תכנית ארוחות ובשלו את הארוחות בבית. זה ימנע ממך לצאת עם ארוחת ערב. כמו כן, תוכלו לארוז שאריות לארוחת הצהריים למחרת במקום לקנות ארוחת צהריים בעבודה. השתמש בקופונים וקנה כללי במקום מותגי שם. קנה פריטים שאינם מתכלים בתפזורת במחיר יחידה נמוך יותר. התחל גינה משלך כדי לספק לעצמך אספקה קבועה של ירקות טריים.
- 6גזור את חשבונות הביטוח שלך. אם אתה בריא ואינך זקוק לביקורים רופאים תכופים, שנה את ביטוח הבריאות שלך לתכנית השתתפות עצמית גבוהה. חפש מחירים טובים יותר על בעלי בתים וביטוח רכב. לפעמים שילוב של שני אלה יכול לחסוך לך כסף. שקול לרכוש ביטוח חיים לטווח. זוהי אפשרות פחות יקרה מאשר ביטוח חיים אוניברסלי לכל החיים.
- 7בנה מאגר בחשבון הבדיקה שלך. חסוך כרית של כסף מכך שנותר ללא מגע בחשבון הצ'ק שלך. הסכום צריך להיות 370 € עד 600 €, או שווה שבוע עד שבועיים מההכנסה שלך. זה שם כדי לכסות אותך במקרה של הוצאה בלתי צפויה. בדרך זו לא תקבל עמלות משיכת חובה או תצטרך להשתמש בכרטיס האשראי שלך.
- לדוגמא, נניח שתשלום שכר הדירה שלך יחויב בחשבונך יום או יומיים לפני הפקדת תלוש המשכורת שלך. חיץ זה פירושו שחשבונך לא יופסק יתר על המידה, ולא תחויב בכל אגרות חוב או דמי צ'ק שהוחזרו.
- אתה אמור לקבל חיץ זה גם אם אתה חוב בכרטיס אשראי. שמור על גודל המאגר שלך גדול ככל שיידרש. תעל לכולכם הכנסה נוספת נוספת לתשלום החוב.
- זה יכול להיות קשה לחסוך את החיץ הזה אם אתה חי משכורת לתלוש משכורת. אבל אתה יכול לעשות את זה אם אתה מצמצם את ההוצאות שלך או מוצא דרך להרוויח קצת כסף נוסף בצד.
- 8הקמת קרן חירום. זה שונה ממאגר בחשבון הצ'ק-אין שלך. קרן חירום היא חשבון נפרד המחזיק בין הכנסות של שלושה עד תשעה חודשים. אתה זקוק לכך במקרה חירום קשה, כמו מחלה או פציעה, אובדן מקום העבודה שלך או תיקון ביתי או מכונית גדולה. יש לשמור את קרן החירום שלך בחשבון חסכון נפרד שבו היא מרוויחה ריבית.
- שמור על חשבון חירום שלך נפרד מחשבון הבדיקה שלך כדי שלא תתפתה להשתמש בו.
- השווה שיעורי ריבית בבנקים שונים. הבנק המקומי שלך עשוי להציע ריבית נמוכה של עד 0,25 אחוזים על חשבון חיסכון. חשבונות חיסכון מקוונים מציעים ריביות גבוהות בהרבה מכיוון שאינם צריכים לשלם את ההוצאות התקורה לשמירה על מיקום פיזי.
חלק 2 מתוך 3: להיפטר מחובות גרועים
- 1להבין מה זה חוב רע. חובות רעים כוללים כרטיסי אשראי, הלוואות אישיות, הלוואות לרכב או כל הלוואה אחרת עליה אתה משלם ריבית של יותר מ -6,5 אחוזים. זה סוג החוב שאתה מוציא על ידי הוצאת יותר ממה שאתה מרוויח. ברגע שאתה שומר חיץ בחשבון הצ'ק שלך, העדיפות הבאה שלך צריכה להיות צמצום חובות גרועים.
- התכנן קודם לשלם חובות עם שיעורי הריבית הגבוהים ביותר.
- אפשרות אחרת היא לשלם תחילה את החובות עם היתרות הקטנות ביותר. בדרך זו אתה משיג מטרות של תשלום דברים מוקדם יותר.
- הלוואות לסטודנטים בדרך כלל כוללות ריביות נמוכות של מתחת ל -6 אחוזים. אלא אם כן שיעורי הריבית על הלוואות הסטודנטים שלך גבוהים מ- 6 אחוזים, אין צורך לפרוע חוב זה מוקדם יותר. המשך בתשלומי המינימום והסב את הכנסותיך האחרות לתשלום חוב בריבית גבוהה יותר או להשקעות עם שיעור תשואה גדול יותר.
- שים לב לכך שישנן דרכים לקבל הלוואות לסטודנטים. עבודות מסוימות, כמו אלה בתחום החינוך והשירות הציבורי, ותוכניות כמו AmeriCorps, עשויות לאפשר לך לסלוח על חלק מההלוואות שלך או על כולן. עליך לעמוד בקריטריונים ספציפיים כדי לזכות בסליחת הלוואה.
- המשכנתא שלך, אם יש לך, אינה נחשבת לחוב רע.
- 2חשב את סך החובות הרעים שלך. בחן את ההצהרות עבור כל כרטיסי האשראי שלך, הלוואות אישיות, הלוואות אוטומטיות. סכם את היתרות שלא שולמו על הכל. זהו סכום החוב הכולל שאתה חייב.
- לדוגמא, נניח שיש לך כרטיס אשראי עם יתרת 3730 €, הלוואה אישית עם יתרה של 5220 € והלוואת רכב עם יתרה של 11200 €. החוב הגרוע הכולל שלך הוא 20100 €
הצעד הראשון להיות יציב כלכלית הוא לשבת וליצור תקציב המכסה כמה תוציא על דיור, שירותים, בידור, ביטוח ואוכל. - 3קבע את יחס החוב שלך להכנסה. חלק את סך החוב שלך לפי סך ההכנסה השנתית ברוטו שלך. זה נותן לך מושג עד כמה נקלעת לחובות. יחס חוב להכנסה של יותר מ -35 אחוז אומר שאתה באמת צריך להתמקד בתשלום החוב שלך.
- לדוגמא, נניח שיש לך חוב של 20100 € ואתה מרוויח 35800 € לשנה. יחס החוב שלך להכנסה הוא 56 אחוזים (20100 € / 35800 € = 56,25).
- 4שנה את אורח החיים שלך. התמקדו מלכתחילה בשינוי ההתנהגויות שהכניסו אתכם לחובות. דע כי צבירת חובות גדולה מדי פירושה שאתה חי מעבר ליכולותיך. גם אם נקלעתם לחובות בגלל אובדן עבודה או מחלה, עליכם לבחון את הרגלי ההוצאות שלכם ולשנות את התנהגותכם. יצירת תקציב והפחתת ההוצאות יעזרו לך להפסיק להוציא יותר ממה שאתה מרוויח.
- 5העבר יתרות בריבית גבוהה. אם יש לך ציון אשראי של 700 ומעלה, אתה עשוי לאשר כרטיס אשראי חדש שמציע העברת יתרה באפס אחוז ללקוחות חדשים. זה יאפשר לך להעביר קצת חובות מכרטיס אשראי בריבית גבוהה. תקופת הריבית באפס אחוז נמשכת בדרך כלל 12 חודשים. כך שבתקופת זמן זו, כל הכסף שאתה משלם בכרטיס האשראי בכל חודש מועבר להפחתת היתרה שלך.
- 6שקול הלוואות עמית לעמית. אם יש לך יותר מדי חובות בכדי לזכות בכרטיס אשראי חדש, בדוק קבלת הלוואת מיזוג חוב מרשת הלוואות עמיתים לעמית. מכיוון שאין בנק מעורב, ייתכן שתוכל לקבל ריבית נמוכה. אם אתה זכאי, הם עשויים לתת לך הלוואה אישית עם ריבית קבועה למשך שלוש עד חמש שנים.
- דוגמאות לרשתות הלוואות עמית לעמית כוללות את פרוספר ומועדון ההלוואות.
- 7בדוק ייעוץ אשראי או ניהול חוב. אם האשראי שלך לא מספיק כדי להעפיל בכרטיס אשראי חדש או בהלוואה אישית, ייתכן שתצטרך לבקש עזרה. ייעוץ אשראי עובד עם איש מקצוע שיוכל לעזור לך להכין תוכנית לצאת מהחובות. ניהול חוב עובד עם צד שלישי שמנהל משא ומתן עם הנושים שלך כדי להביא לך שיעורי ריבית נמוכים יותר או סכומי תשלום כדי שתוכל לשלם את חובך.
- צרו קשר עם הקרן הלאומית לייעוץ אשראי. יש להם יועצי אשראי מכובדים שיכולים לעזור לך להכין תוכנית לצאת מהחובות.
- הימנע מהונאות ניהול חובות. חברות מכובדות רבות ינסו לגבות ממך עמלות יקרות או להבטיח הבטחות שאינן יכולות לקיים. לעולם אל תעבוד עם חברה שגובה עמלות מראש. חקר חברות ניהול חובות עם הלשכה לעסקים טובים יותר (BBB). קרא בעיון את החוזה כדי שתבין היטב כיצד החברה עובדת.
חלק 3 מתוך 3: להרוויח יותר הכנסה
- 1תשלים את ההכנסה שלך. קיצוץ בהוצאות ושינוי אורח החיים עשוי להשאיר לך מספיק כסף לשלם יותר עבור חובך. עם זאת, יתכן שתצטרך להגדיל את ההכנסה שלך כדי להרוויח מספיק כדי להוציא את עצמך מהחובות. אנשים רבים נשארים בחובות מכיוון שתשלומי החוב שלהם כה גבוהים עד שאין להם מספיק כסף לכיסוי הוצאות המחיה שלהם, ולכן הם ממשיכים להשתמש בכרטיסי האשראי שלהם. להרוויח יותר כסף יכול לעזור לך לשבור את התלות שלך בכרטיסי אשראי ולהתמקד בצאת החוב.
אם כי יציבות כלכלית דורשת סבלנות וחריצות, אם אתה עובד על חיסכון בכספיך, על תשלום חובות ועל שליטה בהוצאות שלך במשך שישה חודשים, אתה יכול להיות בדרך ליציבות פיננסית. - 2עצמאי בזמנך הפנוי. השתמש בכישורים שרכשת בחיים המקצועיים שלך כדי להרוויח קצת כסף נוסף בצד. אם אתה טוב בכתיבה, יש לך כישרון לעיצוב או שיש לך כישרון אמנותי, אתה יכול להרוויח כסף על ידי מתן שירותים עם כישורים אלה. אם אתה משכפל את העבודה שאתה עושה בחיים המקצועיים שלך, היזהר לא להתחרות עם המעסיק שלך. בדוק אם חתמת על הסכם אי תחרות, המונע ממך לעבוד באותו ענף בתחרות ישירה מול המעסיק שלך.
- עבודות כתיבה עצמאיות כוללות כתיבת פוסטים בבלוג והפקת תוכן לאתרי תוכן. אתרי תוכן משלמים כ- 0 € למילה, וזה יהיה 2,20 € עבור 100 מילים. כתיבת פוסטים בבלוג אורח עשויה להרוויח עד 37 אירו לפוסט.
- אם יש לך ניסיון איתן כגרפיקאי, תוכל להרוויח עד 75 אירו לשעה בעיצוב פרסומות, דפי בית של אתרים, כריכות ספרים, חוברות או דוחות ארגוניים. צור אתר המצהיר כי אתה זמין להשכרה וקישורים לדוגמאות של עבודתך והמלצות הלקוחות שלך.
- אם יש לך מצלמת SLR דיגיטלית ואתה יכול להשתמש בתוכנת עריכת תמונות, אתה יכול להרוויח כסף בצילום פורטרטים, כצלם חתונות או על ידי מכירת תמונות סטוק. צלמי משפחה ודיוקנאות מרוויחים עד 75 אירו למפגש. צלמי חתונות יכולים לגבות כמה אלפי דולרים. צילומי צילום משלמים בין 0,10 € ל 0,40 € לתמונה.
- 3ליצור ולמכור אומנויות ומלאכות. אם אתה אמנותי או ערמומי, אתה יכול למכור את מרכולתו. הקם אתר משלך או מכר את המוצרים שלך באתר כמו אטסי. בקש מהסוחרים המקומיים למכור את המוצרים שלך. שכור שולחן ביריד מלאכה מקומי או בשוק פשפשים.
- הכינו תכשיטים מחומרים קונבנציונליים או ייחודיים. זכור לכלול את עלות החומרים ואת הזמן המושקע בפריטים בעת קביעת המחיר.
- צור מלאכות חג לחג הפסחא, חג המולד, ליל כל הקדושים ויום האהבה.
- 4למכור את המומחיות שלך. אם אתה ממש טוב במשהו או שיש לך מומחיות עם פעילות או תחביב, צור מוצר דיגיטלי כדי לחלוק את הידע שלך. כתיבת ספרים אלקטרוניים או יצירת קורסים מקוונים הם מקורות טובים להכנסה פסיבית. המשמעות היא שברגע שתיצור את המוצר והעמדת אותו למכירה, הוא ממשיך לייצר הכנסה עבורך גם לאחר שהפסקת לעבוד עליו באופן פעיל.
- אם כבר יש לך בלוג, חבר את הפוסטים שלך לספר אלקטרוני שתוכל למכור בפלטפורמה כמו הוצאת Kindle Direct של אמזון.
- צור קורס מקוון באתרים כמו Udemy או Pathwright. ניתן למכור קורסים במחיר של עד € 37 ומעלה, תלוי בנושא. על פי פורבס, המדריך הממוצע מרוויח כ -52020 אירו לקורס.
- 5ללמד או לחונך. אם אתה מורה או שיש לך מיומנות במשהו כמו שפה זרה או כלי נגינה, קח כמה תלמידים לחונך. מצא תלמידים מפה לאוזן או על ידי פרסום בעיתון או בקרייגסליסט. תן שיעורים באופן אישי, או התחבר לתלמידים באופן מקוון דרך פלטפורמות כמו AceYourCollegeClasses.com. מורים פרטיים יכולים להרוויח לפחות 22 € לשעה ומעלה אם יש להם תארים מתקדמים. מורים למוזיקה יכולים לגבות 19-22 אירו עבור שיעור של 30 דקות. הוראה במרכז לחינוך מבוגרים משלמת כ- 15 € לשעה.
קרא גם: כיצד ליצור חופש פיננסי אמיתי?
תגובות (6)
- אחרי פרידה הרגשתי חוסר ביטחון כלכלי, למרות שיש לי עבודה שמאפשרת לי לשלם את חובותיי. תודה שיעצת לי כיצד לעקוב אחר חיי מחדש.
- זה הזכיר לי שאני יכול לעשות הכל!
- זה עזר לי ליצור תקציב של המשכורת שלי.
- אהבה שמאמר זה אינו מניח שאתה מרוויח שכר ראוי למגורים. טיפים טובים.
- מאמר טוב מאוד. אני חושב שזה נתן לי מחשבה לחשוב על מצבי הכלכלי. תודה!
- זה שימושי. אני בוודאי אשתמש בשיטות. תודה.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
