כיצד לקבל הלוואות לסטודנטים?
כדי לסלוח להלוואות הסטודנטים שלך, שקול להתחייב לתפקיד בשירות הציבורי שהופך אותך זכאי לסליחה מהלוואות, כגון עובד סוציאלי, עובד צבאי, ספרן בית ספר, מורה בבית ספר ציבורי או עובד בריאות הציבור. לעיתים קרובות, תוכנית סלחנות הלוואות בשירות הציבורי תסלח לחובך לאחר שעבדת באחת מתפקידים אלה לפחות 10 שנים. רק דאג למלא ולשלוח טופס הסמכת תעסוקה של PSLF בכל שנה, אשר זמין באתר סיוע לסטודנטים ממשלתי. דרך נוספת לקבל מחילה על הלוואותיך היא באמצעות תוכנית פירעון מונחית הכנסה, וביצוע תשלומים חודשיים בהתאם לכמה כסף שאתה מרוויח. לאחר ביצוע תשלומים חודשיים במשך 20-25 שנה, בדרך כלל יתרת המחאה תימס. כדי ללמוד כיצד לקבל הלוואות לסטודנטים שלך במחילה תוך 5 שנים על ידי היותך מורה, המשך לקרוא!
אם יש לך הלוואות פרטיות לסטודנטים, או הלוואות לסטודנטים ממדינה אחרת, שוחח עם יועץ פיננסי בקרבתך כדי לבחון את האפשרויות שלך.
אם אתה מתקשה לבצע תשלומים על הלוואות הסטודנטים שלך, אתה לא לבד. השכלה גבוהה יכולה להיות יקרה מאוד, וסטודנטים רבים מאירופה מסיימים חובות משמעותיים. הלוואות פדרליות מגיעות עם מגוון תכניות פירעון שנועדו להפוך את התשלומים לזולים יותר - רבים על בסיס הכנסותיך. אפשרות טובה עוד יותר היא סליחת הלוואות. אמנם אתה חייב לעמוד בדרישות מחמירות, אך אם אתה זכאי לתכנית למחילת הלוואות, ייתכן שלא תצטרך להחזיר חלק מההלוואות לסטודנטים שלך - או אפילו כל אחת מהן.
שיטה 1 מתוך 3: התחייבות לשירות ציבורי
- 1איחד את ההלוואות שלך להלוואות ישירות. תוכנית סליחת הלוואה בשירות הציבורי (PSLF) חלה רק על הלוואות ישירות או הלוואות איחוד הישירות שהייתה לך כשהתחלה בשירות הציבורי שלך. אם אתה שוקל תוכנית זו, ודא שכמה שיותר מהלוואות הסטודנטים שלך הן הלוואות ישירות.
- עם הלוואות ישירות, הממשלה הפדרלית היא המלווה. אם ההלוואות שלך הן באמצעות סאלי מיי, Navient או ספק הלוואות אחר, העבר אותן תחילה למחלקת החינוך (DOE) כהלוואות ישירות.
- הבקשה להלוואת מיזוג ישיר זמינה בכתובת studentloans.gov. מלא אותו והגיש אותו באופן מקוון. יש לך גם אפשרות להדפיס אותו ולשלוח אותו בדואר.
- לא ניתן להשתמש ב- PSLF כדי לסלוח על הלוואות פרקינס או על הלוואות PLUS הורים. עם זאת, יתכן שתוכלו לאחד חלק מסוגי ההלוואות הללו להלוואת מיזוג ישירה, מה שיגרום להם להיות זכאים למחילה.
- 2לשרת במשרה מלאה אצל סוכנות שירות ציבורי. ה- PSLF מציע סליחת הלוואות לאנשים העובדים בסוכנות או בארגון שירות ציבורי במשך 10 שנים לפחות. הקריירה בשירות הציבורי כוללת הוראה, עבודה סוציאלית, סיוע במוגבלות, ניהול חירום ושירות צבאי.
- אם אתה עובד במשרה מלאה בארגון ממשלתי או עמותה 501 (ג) (3), סביר להניח שתעסוקתך זכאית לתוכנית PSLF.
- מעסיקים אחרים עשויים להיות כשירים אם מטרתם העיקרית היא שירות ציבורי, כולל ניהול חירום, אכיפת חוק, ספריות ציבוריות, בריאות הציבור או חינוך ציבורי.
טיפ: אם אינך בטוח אם המעסיק שלך זכאי, הורד את טופס ההסמכה לתעסוקה PSLF בכתובת https://studentaid.ed.gov/sa/sites/default/files/public-service-employment-certification-form.pdf. מלא את סעיף 3, השואל כמה שאלות פשוטות כדי לקבוע אם המעסיק שלך זכאי לתוכנית.
- 3בצע תשלומי הלוואת סטודנטים קבועים תוך כדי עבודה. עליך להשלים לפחות 120 תשלומים חודשיים קבועים על הלוואות הסטודנטים שלך כדי להעפיל לתכנית זו. לאחר 120 תשלומים חודשיים, הממשלה הפדרלית תסלח על יתרת ההלוואות הישירות שלך.
- תוכנית ה- PSLF עובדת עם תוכניות החזר הכנסות. אם תירשם לאחת מהתוכניות הללו, התשלומים החודשיים שלך יהיו משתלמים יותר ועשויים להיות קטנים מאוד.
- במקרים מסוימים, התשלום החודשי שלך עשוי להיות 0 אירו במסגרת תוכנית החזר הכנסה. החודשים האלה עדיין נחשבים לסך 120 החודשים שבהם אתה צריך לבצע תשלומים כדי לזכות בסליחה.
- 4מלא ושלח טופס הסמכת תעסוקה של PSLF בכל שנה. מלא את שלושת החלקים הראשונים בטופס זה. ואז קח את הטופס למעסיק שלך. הם יבדקו את המידע שמסרת ויאשרו שהוא נכון.
- תוכל להוריד טופס הסמכת תעסוקה של PSLF בכתובת https://studentaid.ed.gov/sa/sites/default/files/public-service-employment-certification-form.pdf.
- חתמו על הטופס שלכם ושלחו אותו למשרד החינוך האמריקני, שירות FedLoan, ת.ד 69184, הריסבורג, פנסילבניה 17106-9184. כתובת זו כלולה גם בטופס עצמו.
- 5שמור תיעוד של העסקתך למשך 120 חודשים. כדי לזכות בסליחת הלוואת סטודנטים, עליך להיות מועסק במשרה מלאה בסוכנות או בארגון שירות ציבורי מוסמך למשך 10 שנים, או 120 חודשים. תלושי שכר מאמתים את מספר השעות ומשך הזמן שעבדתם.
- 120 חודשי העבודה אינם צריכים להיות רצופים. לדוגמה, אתה יכול לעבוד בסוכנות שירות ציבורי במשך 3 שנים, ואז לעבוד בתאגיד פרטי במשך שנתיים, ואז לעבוד בסוכנות שירות ציבורי אחר במשך 7 שנים. 10 השנים המלאות עדיין יזכו אותך בסליחה מהלוואות לסטודנטים, בתנאי שתשלם תשלומי הלוואת סטודנטים באופן קבוע למשך הזמן.
- תוכנית ה- PSLF החלה בשנת 2007. אינך יכול לספור זמן שעבדת בסוכנות או בארגון שירות ציבורי לפני שנת 2007 לקראת 120 החודשים שלך.
- 6הגש בקשת PSLF למחילה. לאחר שביצעת 120 חודשי תשלומים, יתכן שאתה זכאי לקבל את יתרת הלוואות הסטודנטים הפדרליות שלך. מלא את הבקשה ותן אותה למעסיק שלך לאישור.
- תוכל להוריד את טופס הבקשה בכתובת https://studentaid.ed.gov/sa/sites/default/files/public-service-application-for-forgiveness.pdf.
- כאשר הבקשה שלך הושלמה, חתום עליה ושלח אותה למחלקת החינוך של ארה"ב, שירות FedLoan, ת.ד. 69184, הריסבורג, פנסילבניה 17106-9184.
- 7המתן לתגובה ממשרת PSLF. תקבל התראה כאשר בקשתך התקבלה. בהנחה שהבקשה שלך הושלמה ואינה דורשת מעקב רב, עליך לקבל הודעה על החלטה תוך מספר חודשים.
- בזמן שאתה מחכה לשמוע ממשרת PSLF, אינך צריך לשלם על ההלוואות שלך. אם תבחר לעשות זאת, ודא שסימנת את התיבה בסעיף 2 בטופס הבקשה.
- אם בקשתך תאושר, יתרת ההלוואה בתוספת ריבית שנצברה ממועד התשלום המזכה הראשון שלך תימחל.
- אין ערעור אם בקשתך נדחית. עם זאת תקבל הודעה שתסביר את הסיבות לשלילה. אם בקשתך נדחתה בטעות, תוכל להגיש בקשה חדשה עם מידע מעודכן. אחרת, עליך לחדש את התשלומים על ההלוואות שלך.
מאמר זה מכסה תוכניות סלחנות לסטודנטים ואסטרטגיות להלוואות סטודנטים במימון הממשלה הפדרלית בארה"ב.
שיטה 2 מתוך 3: הוראה בבית ספר ציבורי
- 1עמד בדרישות הזכאות הבסיסיות. כדי להיות זכאי להטבות המקסימליות במסגרת תוכנית סליחת הלוואת מורים, עליך להיות מורה "מוסמך ביותר". באופן כללי, פירוש הדבר שהשגת לפחות תואר ראשון וקיבלת הסמכה או רישיון מלא של המדינה.
- אם אתה חדש במקצוע, עליך גם לעבור מבחן מקצוע אקדמי קפדני במקצועות שאתה מלמד כדי להיחשב "כשיר ביותר".
- אם אתה מורה אך אינך נחשב ל"מוסמך ביותר ", ייתכן שעדיין תוכל לקבל מחלק מההלוואות שלך. עם זאת, אתה יכול לקבל מקסימום של 3730 € נסלח.
- מורים בעלי הכשרה גבוהה בחינוך מיוחד, או מתמטיקה או מדעים תיכוניים, זכאים למחילה של עד 13100 אירו בהלוואות וריבית לסטודנטים.
- 2לימד במשך 5 שנים רצופות בבית ספר מוסמך. ככלל, בתי ספר מוסמכים הם בתי ספר יסודיים, בתי ספר תיכוניים או סוכנויות לשירותי חינוך אחרים המשרתים תלמידים בעלי הכנסה נמוכה. אתה לא צריך להישאר באותו בית ספר במשך כל 5 השנים. עם זאת, כל בתי הספר שבהם אתה מלמד חייבים להיות מוסמכים ולא יכול להיות שום פער בתעסוקה שלך.
- תוכל לחפש בספריית בתי הספר המתאימים בפריסה ארצית בכתובת https://studentloans.gov/myDirectLoan/tcli.action.
אפשרויות סליחה נוספות: כמורה, אתה יכול גם לקבל את הלוואות הסטודנטים שלך במחילה במסגרת תוכנית PSLF. עם זאת, אינך יכול להשתמש באותה תקופת שירות. כדי לקבל את מלוא התועלת משתי התוכניות, יהיה עליך ללמד בבית ספר מוסמך במשך 15 שנים, כאשר לפחות 5 מאותן שנים רצופות.
- 3בצע תשלומי הלוואת סטודנטים חודשיים. במהלך חמש שנות ההוראה עליך לבצע את כל התשלומים החודשיים בזמן (תוך 15 יום מיום המועד). ניתן להשתמש בתוכניות פירעון מונחות הכנסה בשילוב עם תוכנית סליחת הלוואת מורים כדי להוריד את התשלומים החודשיים שלך.
- אם אתה בתכנית פירעון מונחית הכנסה, אם נקבע שהתשלום שלך הוא 0 €, זה עדיין נחשב לתשלומים החודשיים הנדרשים שלך.
- 4מלא את בקשת סליחת הלוואת המורה שלך לאחר 5 שנים. לאחר שסיימתם 5 שנות לימוד בבית ספר מוסמך, הורידו אפליקציה והשלמו את מדורי הלווים. לאחר מכן קח את הבקשה למנהל המינהל הראשי שלך, שיבדוק את בקשתך ויאשר את המידע.
- תוכלו להוריד את היישום בכתובת https://ifap.ed.gov/dpcletters/attachments/GEN1419AttachTeacherLoanForgivenessApp.pdf. גם למשרת ההלוואות שלך יהיו טופסי בקשה זמינים באתר האינטרנט שלה.
- 5הגש את בקשת מחילת הלוואת המורה שלך למשרת ההלוואות שלך. אלא אם כן איחדת את ההלוואות שלך עם הממשלה הפדרלית במסגרת תוכנית ההלוואה לאיחוד ישיר, הבקשה שלך עוברת לחברה בה אתה מבצע את תשלומי הלוואת הסטודנטים שלך מדי חודש. בדוק את אתר שירות ההלוואות שלך או התקשר למספר שירות הלקוחות שלהם לקבלת מידע נוסף לאן לשלוח את הטופס שלך.
- לאחר שתגיש את בקשתך, הלוואותיך ייכנסו באופן אוטומטי לסובלנות. לא תצטרך לבצע תשלומים חודשיים נוספים על הלוואות הסטודנטים שלך אלא אם תודיע למשרת ההלוואות שלך שאתה רוצה להמשיך ולשלם.
טיפ: אם אתה לוקח את הסובלנות, הריבית תמשיך להצטבר ותתווסף למנהל שלך. אם היתרה שלך גדולה מהסכום שיימחל, פנה למשרת ההלוואות שלך והודיע לו שאתה רוצה להמשיך בתשלומים.
סוגים מסוימים של הלוואות פדרליות לסטודנטים, כולל הלוואות סטאפורד פדרליות מסובסדות והלוואות PLUS הניתנות להורים, זכאים להחזר הכנסה רק אם הם מאוחדים בהלוואות אחרות.
שיטה 3 מתוך 3: שימוש בתוכנית החזר הכנסה
- 1בחר את תוכנית ההחזר המתאימה ביותר לתקציב שלך. למחלקת החינוך (DOE) יש כמה תוכניות להחזר הכנסה מונעות. בתוכניות אלה, התשלום החודשי שלך משתנה בהתאם להכנסותיך ולהוצאותיך. כל תוכנית פירעון זמינה עבור סוגים ספציפיים של הלוואות.
- עליכם לספק מידע אודות גודל המשפחה והכנסתם. ה- DOE משתמש בהוצאות ממוצעות עבור מישהו באזורכם באותו גודל המשפחה. התשלומים שלך בדרך כלל אינם גבוהים מ- 10-15 אחוז מההכנסה שלך לפי שיקול דעתך (כסף שלא הוצא על חשבונות כגון דיור, שירותים או אוכל).
- ל- DOE יש אומדן החזר באמצעותו אתה יכול לחשב את התשלומים החודשיים שלך עם כל אחת מהתוכניות ולהבין באיזו תוכנית אתה רוצה להשתמש. עבור אל https://studentloans.gov/myDirectLoan/repaymentEstimator.action כדי להשתמש בו.
- 2איחד את ההלוואות שלך כדי לפשט את אפשרויות התשלום. רק הלוואות ישירות זכאיות לתכניות פירעון מוכנסות מהכנסה. אם תאגד את ההלוואות שלך בהלוואת מיזוג ישיר, תשלם תשלום יחיד עבור כולן.
- סוגים מסוימים של הלוואות פדרליות לסטודנטים, כולל הלוואות סטאפורד פדרליות מסובסדות והלוואות PLUS הניתנות להורים, זכאים להחזר הכנסה רק אם הם מאוחדים בהלוואות אחרות.
- 3הגש בקשה לתכנית החזר הכנסה. תוכל להשלים בקשה באופן מקוון באתר הפדרלי לסיוע לסטודנטים. היישום דורש מידע אישי, כולל כתובת הקבע ומספר הטלפון שלך. עליך גם לספק מידע פיננסי, כולל ההכנסה ברוטו המותאמת שלך.
- ה- DOE קובע את ההכנסה ברוטו המותאמת שלך על ידי התחברות למס הכנסה. אם אין לך הכנסה כלשהי או שלא הגשת מיסים, אתה רשאי לאשר בעצמי את הכנסותיך.
- את הבקשה יש להשלים באופן מקוון בפגישה אחת. מרבית המועמדים יכולים להשלים את הבקשה תוך 10 דקות או פחות.
- 4עדכן את הכנסותיך וגודל המשפחה בכל שנה. כל תכניות ההחזר הכנסות מחויבות עליכם לספק מידע בכל שנה על גודל המשפחה וההכנסה השנתית שלכם. התשלום החודשי שלך יחושב מחדש על סמך מידע זה.
- לדוגמא, אם התחתנתם בשנה האחרונה, הכנסות בן / בת הזוג שלכם ייכללו גם בהכנסותיכם.
- כדי לאשר מחדש את הכנסותיך וגודל המשפחה שלך, היכנס לחשבונך בכתובת studentloans.gov והשלם את בקשתך.
- 5בצע תשלומים חודשיים למשך 20 או 25 שנה. באופן כללי, אם יש לך הלוואות מהשכלה לתואר ראשון, תקופת ההחזר שלך היא 20 שנה. אם יש לך הלוואות מלימודי תואר שני או מקצועי, תקופת ההחזר שלך היא 25 שנה. בתום תקופת ההחזר, יימחק כל יתרה שנותרה על הלוואות הסטודנטים שלך במסגרת תוכנית ההחזר הכספית.
- תקופות בהן התשלום החודשי הנדרש שלך הוא 0 יורו עדיין נחשבות לתקופת ההחזר הכוללת כתשלומים רגילים שבוצעו בזמן.
- אם יש לך הכנסה גדולה יחסית בהשוואה לחוב הכולל שלך, יתכן שההלוואות שלך ישולמו לפני תום תקופת ההחזר. אם זה קורה, אינך זכאי לסליחה כלשהי.
השג את היתרון המקסימלי על ידי שילוב תוכניות! אם אתה עובד במסגרת תוכנית PSLF ויש לך תוכנית פירעון מונחית הכנסה, אתה עשוי להיות זכאי לקבל את יתרת היתרה והריבית הנותרים לאחר 10 שנים במקום 20 או 25.
- מדינות רבות מציעות גם סיוע להחזר הלוואות. פנה למחלקת ההשכלה הגבוהה במדינה שלך כדי לגלות אילו תוכניות זמינות וכיצד להעפיל.
- אתה יכול גם לקבל כסף לתשלום הלוואות הסטודנטים שלך על ידי התנדבות ב- AmeriCorps. המענק ניתן לך בתום שירותך ונחשב להכנסה חייבת במס.
- אם אתה מושבת לחלוטין ולצמיתות, הממשלה הפדראלית עשויה להוציא חלק מהלוואות הסטודנטים שלך או את כולן. עבור אל https://disabilitydischarge.com/ כדי להגיש מועמדות.
- בהתאם לחוק CARES, אתה יכול להפסיק לבצע תשלומי הלוואות סטודנטים בהלוואות פדרליות עד לתאריך 30 בספטמבר 2020, בגלל התפרצות Coronavirus. שים לב כי זה לא חל על הלוואות סטודנטים פרטיים.
כדי לסלוח להלוואות הסטודנטים שלך, שקול להתחייב לתפקיד בשירות הציבורי שהופך אותך זכאי לסליחה מהלוואות, כגון עובד סוציאלי, עובד צבאי, ספרן בית ספר, מורה בבית ספר ציבורי או עובד בריאות הציבור.
- מאמר זה מכסה תוכניות סלחנות לסטודנטים ואסטרטגיות להלוואות סטודנטים במימון הממשלה הפדרלית בארה"ב. אם יש לך הלוואות פרטיות לסטודנטים, או הלוואות סטודנטים ממדינה אחרת, שוחח עם יועץ פיננסי בקרבתך כדי לבחון את האפשרויות שלך.
- אלא אם כן "הרווחת" סליחה על ידי עבודה במקצוע מסוים או אצל סוג מסוים של מעסיק, החלק שנמסר להלוואות שלך נחשב להכנסה חייבת במס. תכנן זאת כך שלא תופתע מהצעת חוק מס ענקית.
- הלוואות ברירת מחדל אינן זכאיות לסליחה ולא לפירעון במסגרת תוכניות פירעון מוכנסות כלשהן. אם הלוואות הסטודנטים שלך כברירת מחדל, עדכן את התשלומים שלך לפני שתגיש בקשה לאחת מהתוכניות הללו.
- היזהרו מהונאות הקלות בחובות. הדרך היחידה לסלוח, לבטל או לפרק הלוואות לסטודנטים היא באמצעות תוכניות ממשלתיות. תוכניות ממשלתיות לעולם לא יגבו ממך תשלום עבור הגשת בקשה.
שאלות ותשובות
- האם אנשי מקצוע מקצוענים זכאים למחילת הלוואות?בעלי מקצועות מקצוענים עשויים להיות זכאים למחילת הלוואות אם אתם עובדים בסוכנות ממשלתית, עמותה או סוכנות או ארגון מוסמך אחר של שירות ציבורי. בניגוד לתוכניות הסליחה העומדות לרשות המורים, אין חובת הסמכה מקצועית לתוכנית הסליחה מהלוואות שירות ציבורי. במדינתך או בשלטון המקומי שלך עשויים להיות תוכניות נוספות לסיוע בהלוואות עבור אנשי מקצוע מקצועיים.
- אני ותיק שזכה לאחרונה ב 100% נכות הקשורה לשירות. האם אוכל לקבל את הלוואות הסטודנטים שלי?זה תלוי עם מי ההלוואות. אם מדובר בהלוואות פרטיות, אז לא. אם מדובר בהלוואות ממשלתיות, עליכם להיות קבועים ומלאים לפני שהם נסלחים. נדרשות מספר שנים לאחר הענקת 100% SC לפני שקיבלתם קבוע וסך.
- אם הלווה נפטר, האם ההלוואה הפדראלית מומרת?לא, עזבון הלווה יורש את החוב.
- אבי נכה ואני לא יכול לשלם את ההלוואות שלי. האם אוכל לקבל סליחת הלוואה?הממשלה הפדרלית אינה מציעה סליחת הלוואות לאנשים שצריכים לקחת חופש מהעבודה או מבית הספר כדי לטפל בבן משפחה. עם זאת, למדינה שלך עשויות להיות אפשרויות סיוע. בנוסף, הממשלה הפדרלית ושירותי הלוואות רבים מציעים אפשרויות סובלנות ודחיית תשלומים בגין מצוקה כלכלית. בדרך כלל, ההלוואות שלך עדיין יצברו ריביות במהלך תקופת התוכניות הללו, אך לא תהיה אחראי לביצוע התשלומים. בעוד שבסופו של דבר אתה בסך הכל חייב יותר כסף, אינך צריך לדאוג להיכנס למחדל. בנוסף, ניתן להחיל רבות מתוכניות אלה למפרע על התשלום האחרון שלך. פנה לספק ההלוואות שלך בהקדם האפשרי כדי לברר אילו אפשרויות עומדות לרשותך.
- מעולם לא סיימתי את הלימודים, איך אוכל לקבל מחילה על חובות?לא משנה אם סיימת את הלימודים או לא, אתה עדיין צריך להחזיר את כל ההלוואות שנטלת. אם אין לך עבודה, התשלום שלך אמור להיות קרוב לאפס דולרים לחודש, ובסופו של דבר תוכל להגיש בקשה למחילת הלוואה. להלן הוראות כיצד לאחד ולקבל סליחה על הלוואות.
שאלות ללא מענה
- האם ניתן להעביר הורה שעובד בשירות הציבורי או אמריקורפס לקבל הלוואות בקולג 'של ילדו?
- אני מוגבל ואינני יכול להרשות לעצמי לשלם את ההלוואה. האם אוכל לקבל עזרה?
קרא גם:
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
