איך משיגים מימון לעסקי סטארטאפים?
התוכנית העסקית לא רק עוזרת למלווה להבין את היעדים העסקיים שלך, אלא עוזרת לך לפתח ציפיות ריאליות לעתיד הסטארט-אפ שלך.
זה כמעט בלתי אפשרי עבור עסק חדש ללא היסטוריה קודמת לקבל מימון ממלווה קונבנציונאלי. למעשה, מרבית הבנקים פוסלים חברות סטארט-אפ לקבל הלוואות לחלוטין. זה אולי לא נראה הוגן, אבל בנקים הם ארגונים שמרניים. הם לא אוהבים לקחת את סוגי הסיכונים שיזמים לוקחים. עם זאת, זה לא אומר שאתה לא יכול לקבל מימון לסטארט-אפ שלך. אם יש לך חזון ותוכנית עסקית משכנעת, לצד כריזמה ואומץ, תוכל למצוא דרכים להשיג מימון.
שיטה 1 מתוך 3: חיפוש למלווים ללא מטרות רווח ומיקרו מימון
- 1מצא המלווה באזור מגוריך. תוכנית ההלוואות הזעירות הגדולה בארה"ב היא תוכנית Microloan של מינהל עסקים קטנים. ה- SBA עובד עם עשרות מלווים מתווכים ברחבי הארץ בכדי לספק הלוואות מיקרו לעסקים קטנים, כולל חברות סטארט-אפ, אך רוב המלווים מלווים רק באזורים גאוגרפיים ייעודיים.
- עיין ברשימת המתווכים בכתובת https://sba.gov/sites/default/files/articles/microlenderrpt_20160518.pdf.
טיפ מומחה - 2לפתח תוכנית עסקית. תוכנית עסקית היא מסמך המסביר לכל בעל עניין בדיוק מה אתה מתכנן לעשות עם העסק ואיך אתה מתכנן לעשות זאת. כתיבת תוכנית עסקית תעזור לך להיראות אמינה ותעזור לך להשיג מימון. יש אומנות לכתוב תוכנית עסקית, אך החלקים הבסיסיים של התוכנית כוללים:
- הסיכום. תדבר על מיקום העסק, הצהרת המשימה, המוצרים שאתה מציע ותכלית התוכנית העסקית (במקרה זה, קבלת מימון).
- תיאור החברה, כולל הצורה המשפטית של העסק, ההיסטוריה, הצמיחה והיעדים שלך לטווח הקצר והארוך.
- סקירה מפורטת של המוצרים והשירותים שלך, כולל מוצרים חדשים שטרם הוצגו.
- ניתוח שוק, הכולל מידע על גודל השוק הכולל, חלקך בשוק וכיצד אתה מתכנן לצמוח.
- אסטרטגיית השוק הכוללת שלך.
- התוכנית הפיננסית שלך, כולל תחזיות עם ובלי המימון שאתה מחפש.
- 3עיין בדרישות המלווה. למתווכים השונים יש מרחב מסוים ביחס לעיצוב תהליך האישור שלהם. לאחר שמצאתם כמה מלווים המשרתים את אזורכם התקשרו אליהם או היכנסו לאתר האינטרנט שלהם ולמדו על דרישותיהם לאישור ההלוואה. כמה דרישות נפוצות כוללות:
- תוכנית עסקית - זה עוזר אם כבר קיבלת תוכנית עסקית, אך אם לא, כמעט כל המלווים יסייעו לך ליצור תכנית. התוכנית העסקית לא רק עוזרת למלווה להבין את היעדים העסקיים שלך, אלא עוזרת לך לפתח ציפיות ריאליות לעתיד הסטארט-אפ שלך.
- בטחונות בגין ההלוואה. מכיוון שלרוב הלווים במיקרו-הלוואות אין רקורד עסקי, הכנסות או היסטוריית אשראי שתומכים בהלוואה קונבנציונאלית, המלווה רוצה הבטחות שהלווה רציני לגבי הצלחת המיזם העסקי. ביטחונות יכולים להיות פריטים כמו מכוניות, נדל"ן, תכשיטים, או ציוד שאתה מתכנן לקנות בתמורה להלוואה.
- מקור הכנסה חלופי. כמעט כל המלווים ידרשו מהלווה להיות מקור הכנסה חלופי במקרה של מחדל.
אם יש לך חזון ותוכנית עסקית משכנעת, לצד כריזמה ואומץ, תוכל למצוא דרכים להשיג מימון. - 4הביא את חשבונותיך עדכניים. למרות שמלווים מיקרו מקלים יותר ביחס לציוני אשראי מאשר מלווים קונבנציונליים, הם עדיין צריכים לוודא שלווים יכולים להחזיר להם, והדרך הקלה ביותר להיראות כאילו לא תוכלו להחזיר אותם היא להיות מאחור בחשבונות השוטפים שלך.
- זה כולל מיסים בחזרה. אם אכן אתה חייב מיסים בחזרה, עליך לפחות להתעדכן בתוכנית התשלומים לפני שתנסה לקבל הלוואה.
- 5קבל EIN. מלווים בתחום המיקרו עושים כמיטב יכולתם לשקול את כל האדם ואת כושרם להוביל את המיזם העסקי המוצע שלהם. אחת הדרכים בהן הם מודדים את התחייבות הלווה היא לבדוק את הפרטים הקשורים לבעלות על עסק. אחד הפרטים הללו הוא לברר אם הלווה ביקש ממס הכנסה מספר זיהוי מעסיק, או EIN.
- ה- EIN הוא כמו מספר הביטוח הלאומי של עסק. קיום EIN הוא תנאי הכרחי להעסקת עובדים באופן חוקי בארה"ב. כל בעל עסק רציני יזדקק לעסק בהקדם. בקש EIN בכתובת https://irs.gov/businesses/small-businesses-self-employed/apply-for-an-employer-identification-number-ein-online.
- 6רשום את העסק שלך. באותו אופן כמו ה- EIN, עליך לנקוט בצעדים לרישום העסק שלך. ישנם יתרונות וחסרונות לסוגי הפורמטים העסקיים השונים, אך הגרוע ביותר הוא הבעלות היחידה, שהיא ברירת המחדל. אם העסק שלך מאורגן בבעלות יחידה, פירוש הדבר שאתה מחויב באופן אישי לעמוד בהתחייבויות העסק.
- בדוק במקום זאת את הפורמטים הארגוניים והחברות המוגבלות (LLC). חברת LLC תהיה כנראה הטובה ביותר עבור עסק קטן, אך הנסיבות שלך עשויות להצביע אחרת. אם אתה זקוק למדריך מפורט יותר על היתרונות והחסרונות של כל סוג של טופס עסקי, אתה יכול ללמוד עוד ב- קביעת אם אתה צריך לשלב.
- תירשם אצל מזכיר המדינה במדינתך. מצא את אתר מזכיר המדינה בדף האינטרנט של האיגוד הלאומי למזכירות המדינה, הנמצא בכתובת http://nass.org/.
- 7התחל בקטן ונהל ציפיות. אולי לא תוכל לקבל את הלוואת הגודל שאתה רוצה לקבל, אז חלק את תוכנית ההשקה שלך לשלבים. כל שלב אמור להביא את העסק לשלב שבו הוא מרוויח יותר כסף ממה שהוא מוציא. זה לא אומר שזה מרוויח כמה שיותר כסף שאתה רוצה שיעשה, או שהוא יכול לפרנס אותך או את משפחתך. כל המשמעות היא שהגעתם לרמה של קיימות.
- לדוגמה, אם אתה יכול להשיג רק 3730 € מתוך 7460 € שביקשת, עליך לגבש תוכנית (תקרא לזה שלב 1), בה 3730 € יוכלו להוריד אותך מהשטח ולקיימות.
שיטה 2 מתוך 3: מימון המונים במיזם שלך
- 1ליצור סיפור מרתק. קמפיין מימון המונים מציג בפני הציבור את הרעיון של יזם ומבקש תרומות כדי להפוך את חזון היזם למציאות. על מנת לעשות זאת ביעילות, הקהל צריך להיות משוכנע שחזונו של היזם הוא משהו שאליו יש להמשיך.
- אתה צריך לעשות יותר מאשר רק לספר את הסיפור שלך. הקהל צריך להזדהות עם הסיפור שאתה מספר. הרעיון הטוב שלך גורם להם להקשיב לך ולתת לך את הזמן שלהם, אבל הסיפור שלך הוא שגורם להם לתת לך בהדרת כולם.
- לכן, אם התחלת למכור גפיים תותבות בגלל שאיבדת את הרגל בעירק, ספר את הסיפור איך איבדת את הרגל ואיך זה מוביל אותך לרצות ליצור מוצרים טובים יותר.
תוכנית עסקית היא מסמך המסביר לכל בעל עניין בדיוק מה אתה מתכנן לעשות עם העסק ואיך אתה מתכנן לעשות זאת. - 2פתח את הרעיון שלך ביסודיות. קמפיין למימון המונים אינו מבטיח החזר השקעה. זה מציע הזדמנות לסייע במימון פיתוח פרויקט - כדי לתורם להרגיש שהם חלק מהסיפור שסיפרת כל כך טוב. אבל הם לא רוצים להיות חלק מטרגדיה או פארסה, ולכן הם לא יכולים להרגיש שהם מבזבזים את הכסף שלהם. כדי להימנע מכך, עליכם להראות בקיאים ובעלי יכולת.
- גם אם אינך מבין זאת, אתה כבר הסמכות המובילה בעולם בפרויקט שלך. ובכל זאת, אתה צריך לארגן את החשיבה שלך בנושא. למדו את זה קר. אתה תדע שאתה מוכן כשאתה יודע את זה כל כך טוב שתוכל להסביר לכל אדם באופן שוטף ושוטף מה המטרות וההתחזיות שלך בחצי שנה, שנה, שמונה עשרה חודשים ושנתיים מההפעלה. הפוך את עצמך לתכנית עסקית / עסקית מהלכת.
- 3נצל את הרשת שלך בכדי להגיע לאבני דרך במהירות. אתה רוצה ליצור באז סביב מסע הפרסום שלך, מכיוון שמסע פרסום עם באז מרוויח הכי הרבה כסף. אחת הדרכים ליצור באז היא על ידי הגדרת ועמידה ביעדי המימון. הגדר יעדים במרווחים כמו 10%, 25%, 50% וכן הלאה. על מנת לעמוד באבני הדרך שלך, הישען בכבדות על הרשת האישית שלך (במיוחד בהתחלה). הכה את החשודים הרגילים, כמו משפחתך הקרובה ומעגל החברים הקבוע שלך, אך אל תעצור שם. זה חבר פייסבוק מ בתיכון לא דיברת בשש שנים? מעולם לא היה זמן טוב יותר להתעדכן.
- עשה משהו מיוחד עבור התורמים שלך כשאתה מגיע לכל אבן דרך. ככל שתגיע במהירות לאבני דרך, כך יהיה לך יותר מומנטום ותקבל יותר מימון. לדוגמה, אם מטרת מימון ההמונים שלך היא לפתוח מסעדה, תוכל לשלוח לכל אחד מהתורמים פינוק מתוק מהמטבח שלך כשאתה מגיע לכל אבן דרך. גם אם התורמים שלך הם בעיקר חברים ומשפחה בהתחלה, זה בסדר. התייחסות אליהם כמו לקוחות גורמת לך להיראות מקצועית יותר.
- 4הגדל את הקהל שלך. הרשתות האישיות של רוב האנשים אינן גדולות מספיק בכדי להביא אותן עד למטרת המימון שלהן. אז ברגע שיש להקיש על הרשתות האישיות שלך, תעלה את זה ברמה הגבוהה יותר. התחל את קמפיין המדיה החברתית שלך ברצינות לאחר שתגיע לאבן דרך או שתיים. אין דבר עצוב יותר מללכת לדף הנחיתה של פנייה למימון המונים ולראות שאף אחד עדיין לא תרם דבר.
- אתה יכול לנסות להנדס קמפיין מדיה חברתית בעצמך או לשלם למשווק מדיה חברתית שיעשה את זה בשבילך. אם אתה טיפוס עם 3000 חברים בפייסבוק, סביר להניח שתקבל הרבה קילומטראז 'ממאמץ עשה זאת בעצמך. אם אתה מהסוג עם 300 (שזה מספר ממוצע, אל תרגיש רע), כדאי לך להביא עזרה על ידי תשלום למישהו.
- 5צור ערעורים מלוטשים יותר ככל שתתקרב ליעד שלך. ככל שאתה קרוב יותר למימון, אתה צריך להיראות יותר מקצועי ונכון להצלחה. לכן, אמנם היית מצליח לחסוך בערכי הייצור בהתחלה, אבל השאר קצת כסף במילואים כדי להוסיף פוליש ולהגדיל את ערכי הייצור תוך כדי.
- לדוגמא, ככל שמסע הפרסום שלך נמשך זמן רב יותר, חשוב לך לטפל בדברים כמו שילוב לוגואים בדף הנחיתה שלך ובמיילים ותשלום עבור עריכת וידאו מקצועית עבור נקודות המימון שלך.
שיטה 3 מתוך 3: בחינת אפשרויות הלוואות לא שגרתיות
- 1דבר עם חברים ומשפחה. אנשים רבים שישלחו בשמחה לבת דודם בדוא"ל המבקשים תרומה לקמפיין מימון המונים שלהם, אינם ששים לעשות את אותה גישה באופן אישי. רבים אחרים יבקשו לבני משפחתם לקבל תרומות לפני מישהו אחר.
- היתרון בללכת למשפחה לתרומות הוא שהם יכולים לקחת בחשבון גורמים כמו הנחישות שלך והאופי הכללי שלך כשאתה שוקל להשאיל לך כסף. הם גם בדרך כלל לא גובים ריבית. החיסרון הוא שכנראה תכיר אותם עוד הרבה זמן, והוספת כסף מושאל לדינמיקה המשפחתית יכולה ליצור מתח.
- אין תסריט מועיל לתת לאדם במצב זה. אתה מכיר את המשפחה שלך. אתה יודע מה סוג הערעור שהם יזדהו איתו. פשוט הקדישו מחשבה מוקדמת, הסבירו את העבודה שכבר השקעתם, ואיך סכום כסף מסוים יעזור לכם להגיע למטרה.
תדבר על מיקום העסק, הצהרת המשימה, המוצרים שאתה מציע ותכלית התוכנית העסקית (במקרה זה, קבלת מימון). - 2בדוק מימון היברידי. שני סוגים של מימון היברידי שיש לקחת בחשבון הם הלוואות עמית לעמית ומימון המונים הוני. שניהם משלבים תכונות של מימון המונים עם סוג אחר של הלוואות, והם יכולים להיות אופציה טובה עבור אנשים שמתקשים להשיג מימון בדרכים אחרות.
- מימון המונים הון משלב תכונות של מימון המונים עם השקעה באנג'לים. כמו מימון המונים, הלווה מתייצב לקהל רחב בפלטפורמה מקוונת. כמו השקעת אנג'ל, המשקיע מלווה כסף על בסיס השגת נתח בעסק. כמה פלטפורמות פופולריות הן AngelList, Fundable ו- EquityNet.
- Peer to peer הלוואות משלבת את הקהל הרחב של פלטפורמת מימון המונים עם הלוואות אישיות. פלטפורמת עמית לעמית מציגה את הלווים לקבלת רמת אשראי מינימלית. אם הם עוברים, הם עושים פיצ'ר ומקבלים הלוואה אישית אם יש עניין בפרויקט שלהם. כמה פלטפורמות פופולריות הן Prosper, Peerform, Upstart ו- Kiva.
- 3החליטו אם ברצונכם לקחת הלוואה אישית. בעוד שתנאי ההלוואות האישיות בדרך כלל טובים רק מכרטיס אשראי, הלווה יכול לרוב לגשת ליותר, מה שלפעמים הופך אותם לאטרקטיביים. אל תלך שולל אם כי, בחלק מההלוואות יש תנאים קשים יותר מכרטיס אשראי. רק וודא שאתה קורא את האותיות הקטנות לפני שאתה חותם.
- קחו דוגמא לכרוב. כרוב הוא מלווה שמבטיח אישורים תוך דקות ספורות. הם מציעים להלוות הלוואה אישית יותר מרוב הבנקים המסורתיים ועם פחות ניירת. הצרה מגיעה כאשר הריבית מתחילה להצטבר - כרוב למעשה מעניק הלוואות בריבית של 100% ויותר. על אף העובדה כי שיעורי ריבית גבוהים בעבר היו לא חוקיים, תשלומם יכול לדרוש מאמץ על-אנושי, והברירת המחדל המסויימת כמעט יכולה להוות דרך מהירה להרס כלכלי.
- 4הקש על כרטיסי האשראי שלך רק כמוצא אחרון. מימון ההפעלה באמצעות כרטיסי אשראי אמור להיות המוצא האחרון. שיעורי הריבית גבוהים מדי ומגבלות האשראי לרוב נמוכות מדי. אמנם זה לא מרתיע יזמים רבים ועתידיים לעשות זאת בכל מקרה, אבל זה אף פעם לא רעיון טוב. הרבה מאוד סטארט-אפים נכשלים לפני שהם מגיעים לציון השנתיים, ולתזרים המזומנים בדרך כלל יש קשר לזה.
קרא גם: כיצד להעריך את עלויות ההפעלה?
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
