איך לממן עסק?
לשיטה זו מספר יתרונות, כולל שמירה על השליטה בעסק והימנעות מוויתור על הון עצמי.
כל העסקים מסתמכים על מקור למימון הוצאות יומיומיות, החל מציוד משרדי ועד מלאי. הלוואת כסף לתשלום עבור עסק כרוכה בסיכונים רבים, גם אם תחליט להשתמש בכספים שלך. אם אתה מעוניין לממן עסק, שקול את רשימת ההצעות הבאה בעת קבלת ההחלטה שלך.
שיטה 1 מתוך 4: מימון העסק שלך בעצמך
- 1חשוב על היתרונות והחסרונות של מימון העסק שלך בעצמך. בימים אלה מעל 90 אחוז מהסטארט-אפים ממומנים על ידי עצמם. לשיטה זו מספר יתרונות, כולל שמירה על השליטה בעסק והימנעות מוויתור על הון עצמי. עם זאת, בשיטה זו אתה מסכן את הנכסים שלך. יתכן שייקח הרבה יותר זמן לבנות מספיק חיסכון בכדי להפוך מימון מסוג זה לאפשרות. קח בחשבון סיכונים אלה בעת ההחלטה לממן את העסק שלך באופן אישי.
- שיטה זו מכונה גם "רצועת אתחול".
- הכסף שלך בעצמך בעסק שלך עשוי לתת אמון למשקיעים עתידיים.
- 2שקול את הכסף שלך כמקור למימון עסקי. זו הדרך הפשוטה ביותר לממן את העסק שלך באופן אישי. הוציאו כסף מחשבון חיסכון או מחשבון אחר שבניתם לאורך זמן. עליך לבחור באפשרות זו רק אם יש ברשותך כספים העולים על חיסכון הפנסיוני וקרן החירום שלך. אתה לא צריך להשתמש בחיסכון שהפקדת במיוחד כדי להבטיח את עתידך.טיפ מומחה
הלנה רוניס, מייסדת ומנכ"לית סטארט-אפ, אומרת לנו: "כמובן, הדרך המהירה ביותר לממן חברה היא שהשותף ישים כסף. אתה בעצם צריך שיהיה לך מספיק מזומנים בחשבון הבנק כדי לקבל את ההתקנה הראשונית - מה- ניירת שילוב עד לשטח המשרדים הראשוני - מכוסה.
- 3קח משכנתא שנייה על הבית שלך. הבית שלך הוא אחד הנכסים היקרים ביותר שלך, ולכן נטילת הלוואה כנגד ערכה תניב לך ככל הנראה סכום כסף טוב (בתנאי שיש לך הון משמעותי בה). פנה לבנקים מקומיים כדי לראות את האפשרויות שלך. חלקם עשויים לאפשר לך להשתמש במשכנתא שנייה למטרות עסקיות ואילו אחרים עשויים שלא. ודא שיש לך גם אשראי מתאים לבקש אחת מההלוואות הללו.
- יש להזהיר כי מכיוון שהלוואה זו נלקחת כנגד ביתכם, היא עלולה לגרום לעיקול אם לא תצליחו להחזיר את ההלוואה.
- לעולם אל תיקח משכנתא שניה לשימוש אישי מהבנק ואז השתמש בה לעסק שלך. מדובר בהפרה של הסכם ההלוואה ומהווה הונאה.
- 4לממן את העסק שלך באמצעות קו אשראי. אם יש לך מספיק הון עצמי בבית שלך, אתה אמור להיות מסוגל ללוות ממנו באמצעות קו אשראי ביתי (HELOC). שוחח על האפשרויות שלך עם היועץ הפיננסי של הבנק שלך וקבע אם זו האפשרות הטובה ביותר שלך. עם קו אשראי הוני, אתה נהנה מהגמישות של ללוות ממנו בכל צורך. זאת בשונה ממשכנתא שנייה, הדורשת תשלומים שוטפים ומבוססת על סכום התחלתי שנקבע.
- למידע נוסף על HELOC, ראה כיצד לחשב תשלום קו הוני.
- 5הגש בקשה לכרטיס אשראי למימון העסק שלך. כרטיס אשראי יאפשר לכם לממן את הוצאות העסק שלכם, כמו רכישות מנהליות ושכר עבודה. שים לב, עם זאת, שלמרות שכרטיס אשראי נוח, הוא גם מחייב ריביות גבוהות. התוודע לתנאי הכרטיס, כגון עמלות שנתיות, חיובי מימון ושיעורי ריבית. בחר בכרטיס אשראי המציע תגמולי בונוס בהם תוכל להשתמש עבור העסק שלך, כגון מיילים באוויר, החזר כספי ונקודות בונוס.
- 6השאלה מחברים ובני משפחה. שוחח עם אנשים הקרובים אליך ובדוק אם הם מוכנים להשקיע ברעיון העסקי שלך או לתת לך הלוואה. הגישו את העסק שלכם כמו לכל משקיע או מוסד פיננסי אחר. הראה להם שאתה לוקח את העסק ואת החזר ההלוואה שלהם ברצינות. זה עשוי לשכנע אותם לעזור לך.
- עדיף לשמור על הסכום שהושאל סביב המינימום של מה שאתה צריך ולהפוך את לוח ההחזר על ההלוואה לקצר משנה. בדרך זו תוכלו לעבור במהירות למקורות מימון אחרים שלא יסכנו את היחסים האישיים הקרובים שלכם.
- השגת כסף מחברים ובני משפחה עשויה להראות למשקיעים מקצועיים עתידיים שאחרים מאמינים ברעיון שלך. זה יכול לתת להם אמון בעסק שלך.
- קיימים סיכונים רבים הכרוכים במימון זה. לדוגמא, במקרה שהעסק שלך נכשל, אתה תקוע עם חוב שאולי לא תוכל להחזיר ולפיכך לא תוכל להחזיר לחבר או בן משפחה שלך. זה יכול לשבור כל קשר הדוק שיש לך.
- אם אתה מחליט להמשיך וללוות מבן משפחה או חבר, צור חוזה רשמי ולגיטימי באותה מידה כמו הלוואה מבנק. שכר עורך דין לעריכת ובדיקת החוזה כדי למנוע קשיים משפטיים עתידיים.
אפשרות נוספת עבור עסק קטן כלשהו היא להשתתף בתחרויות עסקים קטנים.
שיטה 2 מתוך 4: לקיחת הלוואה לעסקים קטנים
- 1בחר בהלוואה בנקאית מסורתית לעסק שלך. צור תוכנית עסקית שתקיף את היעדים העסקיים שלך ואיך אתה מתכנן לעמוד ביעדים שלך. יהיה עליך להגיש תוכנית עסקית על מנת להצדיק את העסק שלך ולקבל הלוואה. לאחר שעשית זאת, פנה לבנקים מקומיים באזורך ונסה להגיש בקשה להלוואה לעסקים קטנים. זה עשוי להיות קשה אם העסק שלך התחיל זה עתה ואין לו תזרימי מזומנים או נכסים לשימוש כבטוחה.
- ייתכן שבנק קהילתי יעניק לך הלוואה עסקית יותר. חקור את הבנקים האלה לפני שתפנה לבנק גדול ולאומי.
- 2חשוב על קבלת הלוואה מיקרו לעסק הקטן שלך. הלוואות מיקרו הן הלוואות שניתנות בסכומים קטנים יותר מרוב ההלוואות המסורתיות. לדוגמא, מינהל העסקים הקטנים מציע הלוואות מיקרו אשר במחיר של כ- 9700 אירו בממוצע. ישנן דרישות ספציפיות שהעסק שלך צריך לעמוד בהן כדי להיות זכאי להלוואת מיקרו. לדוגמא, ההלוואה שלך צריכה להיות מתחת לסכום מסוים ולווים אינם חייבים להיות זכאים להלוואה עסקית קונבנציונאלית. חקר את פרטי הלוואת המיקרו בדרישות העדכניות ביותר.
- הלוואות המיקרו עשויות להיות שמורות לעמותות. בדוק עם המוסד המספק את המיקרו-הלוואה אם אתה איכותי.
- ייתכן שיהיה קל יותר להשיג הלוואות אלה אם אתה מקים את העסק שלך מחוץ לאירופה במדינה מתפתחת.
- 3למד על הלוואות לעסקים ממשלתיים. לעתים קרובות הממשלה, ובמיוחד מינהל העסקים הקטנים (SBA), מקצה כספים במיוחד לעסקים קטנים חדשים. גלה אם העסק שלך מתאים. ככל הנראה תצטרך להגיש תוכנית עסקית לאופציה זו כדי לקבוע אם הרעיון העסקי שלך ראוי להלוואה ממשלתית.
- הלוואות SBA מגיעות לעיתים קרובות עם ריביות נוחות בהשוואה למקורות מימון אחרים. הלוואות הון חוזרות אופייניות גובות בין 5,5 ל- 8 אחוזים.
- צור קשר עם סניף ה- SBA המקומי שלך כדי לברר אודות הלוואות אלה או עבור אל https://sba.gov/.
- הלוואות SBA עשויות שלא לדרוש אותן רמות אשראי ונכסים מאובטחים כמו הלוואות בנקאיות מסורתיות, מה שמקל על השגת חלק מהלווים.
- 4חפש מענקים לעסקים קטנים. ממשלות פדרליות ומדינות מספקות לעיתים קרובות מענקים לסוגים שונים של עסקים קטנים. זה נכון במיוחד לגבי עסקים העוסקים בסיבות חברתיות, כמו רפואה וחינוך. ממשלות אחרות מציעות מענקים לעסקים המפתחים טכנולוגיות חדשות מועילות. מענקים חופשיים להגיש בקשה ולהשיג, ואינם עולים לעסק שלך דבר. בדוק בכתובת http://grants.gov אם העסק שלך זכאי למענק כלשהו.
- יתכנו הלוואות או מענקים נוספים בתוכניות פיתוח כלכלי באזורכם.
העסק מקבל כסף למימון צמיחה ופיתוח והמשקיע מקבל הון עצמי בחינם.
שיטה 3 מתוך 4: משיכת משקיעים
- 1חפש קשרים עם משקיעים. משקיע בחברה שלך יהיה אדם או ארגון עם כסף פנוי המצפה להחזר על השקעתם (בדרך כלל על ידי לקיחת בעלות חלקית על החברה שלך). התחל משוחח עם בעלי עסקים מקומיים וחברים שאולי יוכלו להציג או להמליץ לך על משקיע. חפשו אנשים בעלי ערך נטו גבוה שיש להם תשוקה או עסק הדומה לשלכם ונסו להכיר אותם. אם העסק שלך כבר פועל היטב, ייתכן שתוכל להיעזר בחברת הון סיכון.
- ההצלחה של הסכם כזה תלויה בדרך כלל בחיבור שלך למשקיע (שמציג אותך) ובאיזו מידה אתה מצליח להעלות הצלחות בהווה ובעתיד של החברה שלך.
- ישנן פלטפורמות מקוונות, כמו Gust, שיכולות לחבר אתכם למשקיעים פוטנציאליים.
- 2משא ומתן על הסכמי הון. ודא שהמשקיע שלך יהיה שותף טוב ככל שהעסק שלך ימשיך לצמוח. חברת הון סיכון טוב או משקיע תוכל לספק לך קשרי ייעוץ והתעשייה. בנוסף, משקיעים אלה יהיו בעלי חלק מחברה שלך, שיאלץ אותך לפעול לפעמים לטובתם. בדוק את הפרטים של כל הסכם השקעה לפני החתימה וודא שהם לא לוקחים יותר מדי הון עצמי עבור מה שהם משלמים. שליטת ריבית (מעל 50% מהחברה) פירושה שהמשקיע יוכל לקבל את כל ההחלטות החשובות, ללא קשר למה שאתה חושב שצריך לעשות.
- 3בדוק ערבויות הלוואות צד ג '. מימון מסוג זה דומה להשגת משקיע פרטי, אך הכסף הניתן לעסק הוא ממוסד פיננסי. צד שלישי, כמו משקיע בשווי גבוה, פועל כמשתמש בהלוואות שניתנו לעסק בתמורה להון עצמי בעסק. העסק מקבל כסף למימון צמיחה ופיתוח והמשקיע מקבל הון עצמי בחינם. אולם אם העסק נכשל, המשקיע אחראי ליתרת ההלוואות.
- 4שקול מאיצים או חממות הפעלה. ארגונים אלה מספקים תמיכה לסטארטאפים, בדרך כלל תמורת הון עצמי בחברה. מאיצים וחממות קשורים לעיתים קרובות לאוניברסיטאות, קהילות או חברות גדולות, אך יתכן שיש מאיצים אחרים שקיימים באזורכם. מארגונים אלה, יתכן שתוכל להשיג שטחי משרדים, ייעוץ ואפילו הון הפעלה. מצא מאיצים / חממות באזור שלך על ידי חיפוש מקוון.
אם אתה מעוניין לממן עסק, שקול את רשימת ההצעות הבאה בעת קבלת ההחלטה שלך.
שיטה 4 מתוך 4: חקירת אפשרויות אחרות
- 1שקול מימון המונים. אם יש לך מוצר מוגדר היטב אך אין דרך לממן מוצר זה, שקול להשתמש באתר כמו Kickstarter כדי לממן את הרעיון שלך בקהל. זה מאפשר ללקוחות להזמין מראש את המוצר שלך מראש, נותן לך את הכסף כדי להפוך את המוצר למציאות. אתה יכול גם להציע דברים טובים אחרים, כמו חולצות ומגנטים, לתורמים קטנים יותר שאינם משלמים עבור מוצר מלא. בקר בקיקסטארטר או באתר מימון המונים אחר כדי ליצור חשבון ולפרסם את הרעיון שלך.
- על מנת להצליח, תצטרך למכור את הרעיון שלך בדף Kickstarter שלך. זה כרוך ביצירת סרטון מרתק ועשוי היטב וכתיבת דברים כמו תהליך הפיתוח שלך, המטרות והעובדות על הצוות שלך. דאגו לעדכן את התומכים בכל תהליך יצירת הייצור.
- אתרי מימון המונים אחרים כוללים את Indiegogo, RocketHub, Fundly ו- Fundable. בדקו אתרים אלו וקבעו מהם המתאים ביותר לצרכי העסק שלכם.
- 2חקר אתרי מימון מקוונים. הלוואות פרטיות הופכות נפוצות יותר באמצעות פלטפורמות מקוונות. אתרים אלה, כמו פרוספר ומועדון ההלוואות, מציעים הלוואות בגדלים שונים. עם זאת, שיעורי הריבית הנגבים משקפים את הסיכונים שנלקחים על ידי המלווים ונוטים להיות גבוהים למדי. חקור אתרים אלה באופן מקוון וחקר את האפשרויות שלך. קרא תמיד את האותיות הקטנות של כל הסכם הלוואה וודא בחיובים לפני חתימה.
- 3צרו קשר עם הספקים בנוגע למימון ספקים. אם העסק שלך הוא עסק מבוסס מוצר וניהול זמן מה, שקול מימון ספקים כדי לענות על צרכי המימון שלך לטווח הקצר. כל המשמעות היא שאתה מתקשר למוצרים שלך או לספקי קלט הייצור ומבקש להחזר גמישות יותר של החשבונות שלך. לדוגמא, ייתכן שתצטרך 45 יום במקום 30 הימים הסטנדרטיים כדי להחזיר ספקים אלה.
- אסטרטגיה זו נשענת על משא ומתן וייתכן שלא תהיה זמינה אצל הספקים שלך.
- 4חפש תחרויות לעסקים קטנים. אפשרות נוספת עבור עסק קטן כלשהו היא להשתתף בתחרויות עסקים קטנים. לרוב אלה מאפשרים לבעלי עסקים להעלות את רעיונותיהם בפני צוות שופטים על מנת לזכות במימון סטארטאפים. התחרויות משתנות מאוד וייתכן שלא חלות על הענף שלך או על עסק ספציפי. חפש באינטרנט תחרויות לעסקים קטנים כדי לראות אם אתה מתאים למישהו מהם.
קרא גם: איך לפתוח עסק של הנדסמן?
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
