איך מממנים את העסק שלך?
אם אתה עושה עסקים עם בנק, אתה יכול לעצור ולשאול כיצד לקבל הלוואה לעסק.
עסקים זקוקים למימון עבור עלויות הקמה או למימון הרחבות. בהתאם לעסק שלך, יש לך כמה אפשרויות לגיוס ההון הדרוש. בנוסף לשימוש בחסכונות שלך, שיטות המימון הנפוצות ביותר הן מימון חוב באמצעות קבלת הלוואה ומימון הון עצמי על ידי מכירת מניות בעסק שלך. עם זאת, ישנן אפשרויות יצירתיות אחרות, כגון מימון הזמנת רכש, מימון המונים או שימוש בכרטיס אשראי.
שיטה 1 מתוך 3: קבלת הלוואה לעסק
- 1זהה מלווים עסקיים. מימון חוב הוא ככל הנראה הדרך הנפוצה ביותר למימון העסק שלך. אתה לוקח הלוואה ומסכים להחזיר אותה לאורך פרק זמן מסוים. המלווה גובה ריביות ומרוויח כך. המלווים העסקיים הנפוצים ביותר הם:
- בנקים מסחריים. אם אתה עושה עסקים עם בנק, אתה יכול לעצור ולשאול כיצד לקבל הלוואה לעסק.
- מינהל עסקים קטנים. מבחינה טכנית ה- SBA לא מעניק הלוואות, אך הוא יבטיח הלוואות לעסקים קטנים. המשמעות היא שאם ברירת המחדל, ה- SBA יכסה את ההלוואה. אם העסק שלך זכאי ל"קטן "יהיה תלוי בענף שלך.
- מלווים מקוונים. בדרך כלל, למלווים מקוונים יש תקני הלוואות רופפים יותר והם לא ידרשו ממך להבטיח ביטחונות. עם זאת, תצטרך לוודא שהמלווה מכובד על ידי פנייה למשרד Better Business וסוכנות להגנת הצרכן המקומית.
- 2אספו ניירת הכרחית. המלווה יצטרך לנתח את כספי העסק שלך לפני הארכת ההלוואה. אסוף את הניירת הבאה, שרוב המלווים דורשים:
- קורות חיים לכל הבעלים והמנהלים
- תכנית עסקית
- החזרי מס אישיים ועסקיים בשלוש השנים האחרונות
- דוחות אשראי אישיים ועסקיים
- דוחות בנק אישיים ועסקיים
- חשבונות חייבים וחשבונות חייבים
- רישיונות עסק
- תקנון התאגדות או ארגון
- חוזי שכירות מסחריים
- 3עדכן את הדוחות הכספיים שלך. יהיה עליך גם להגיש דוחות כספיים לרוב המלווים. ודא שיצרת את הדברים הבאים ושהמידע מעודכן:
- דוחות כספיים אישיים חתומים מכל בעל עסק משמעותי. ככלל, תזדקק לדוח כספי אישי מכל מי שיש לו יותר מ -20% מהעסק.
- מאזן לעסק. זוהי תמונת המצב של העסק שלך ומכילה מידע על נכסים, התחייבויות והון עצמי.
- דוח רווח והפסד. מסמך זה מציג את רווחיות העסק שלך בפרק זמן מסוים.
- ניתוח תזרים מזומנים.
- 4סקור את היסטוריית האשראי שלך. אלא אם כן העסק שלך הוקם, בנק לא ילווה לעסק. במקום זאת, הם ילוו על בסיס היסטוריית האשראי האישית שלך. בדוק את היסטוריית האשראי שלך ונקה שגיאות לפני שתגיש בקשה להלוואות.
- שגיאות נפוצות כוללות יתרות לא מדויקות, מגבלות אשראי שגויות וחשבונות הרשומים בצורה לא מדויקת כמו ברירת מחדל או באוספים.
- מחלוקת שגיאות באופן מקוון או על ידי כתיבת מכתב ללשכת האשראי שיש בו השגיאה. לוועדת הסחר הפדרלית יש מכתב לדוגמא בו תוכלו להשתמש.
אלא אם כן העסק שלך הוקם, בנק לא ילווה לעסק. - 5מצא ביטחונות להתחייב. יכול להיות קל יותר לקבל הלוואה מאובטחת שמגובה בנכסים המשועבדים כבטוחה. אם אתה מחדל בהלוואה, המלווה שלך יכול לתפוס את הנכסים. בגלל הגנה נוספת זו, בנקים עשויים לדרוש בטחונות אם אין לך היסטוריית אשראי מבוססת.
- אתה יכול לשעבד מגוון נכסים כבטוחה. לדוגמה, אתה יכול לשעבד את הרכב, הבית, הציוד או הנכסים האחרים שלך. שוחח עם בנקים על הדרישות הספציפיות שלהם.
- תעד באופן מלא את תנאי ובטחונך. לדוגמה, ייתכן שיהיה עליך להעריך את הביטחונות שלך.
- 6השווה הלוואות. לאחר הגשת בקשה, על המלווה להחליט אם לאשר אותך. ככלל, לוקח שבועיים עד ארבעה שבועות לשמוע. אם הגשתם בקשה ליותר ממלווה אחד, עליכם להשוות את פרטי ההלוואה:
- שער ריבית. גלה איזה אחוז יחויב מדי שנה בהלוואה.
- עמלות. יתכן שתצטרך לשלם דמי מקור או עמלות אחרות. קרא את האותיות הקטנות כדי לברר את העמלות שנגבו.
- עונש תשלום מראש. אם ברצונך לשלם את ההלוואה מוקדם, אז יתכן שמלווים מסוימים יכה בך תשלום עבור הזכות.
- אורך ההחזר. בדוק כמה זמן אתה צריך להחזיר את ההלוואה. ככלל, ככל שההלוואה ארוכה יותר, כך תשלמו פחות בכל חודש. עם זאת, הסכום הכולל שתשלם יהיה גבוה יותר.
- 7הגש את בקשתך. ספק את כל המידע המבוקש ובדוק שוב שהוא מדויק. אם יש לך שאלות, פנה לפקיד ההלוואות שאיתו עבדת. הגש את בקשתך עם כל התיעוד התומך ושמור עותק לתיעוד שלך.
שיטה 2 מתוך 3: משיכת משקיעים
- 1זהה למי לפנות כמשקיעים. אתה יכול למכור מניות בעלות בעסק שלך כדי לגייס כסף. התחל בזהות למי אתה ממקד. המשקיעים מגיעים בצורות ובגדלים שונים.
- שותפים. אולי תרצה להביא שותף. אם כן, תוכל להמיר את הבעלות היחידה שלך לשותפות. באופן אידיאלי, השותף שלך צריך להביא מיומנויות שאתה צריך, כמו ניסיון במכירות, שיווק או פיתוח מוצרים.
- ציבור רחב. חברות ציבוריות מוכרות מניות לציבור הרחב. אם אתה מעוניין בגישה זו, עליך להיפגש עם עורך דין לניירות ערך כדי לדון באופציות שלך. "הולך לציבור" הוא תהליך ממושך ומחייב הגשת טפסים רבים לרשות ניירות ערך.
- אנשים עשירים. המכונים לעתים קרובות "משקיעי אנג'ל", אנשים עשירים רבים ישקיעו בעסקים מתחילים. בתמורה, המשקיע מחפש מקום בדירקטוריון העסק או מעורבות בענייני היום יום.
- חברות הון סיכון. יש משקיעים שבוחרים לעבוד דרך חברות הון סיכון, אילו חברות חוקרות ובוחרות באילו מהן להשקיע. זוהי השקעה פעילה. המשרד ירצה כוח קבלת החלטות בעסק שלך בתמורה להשקעה. עם זאת, הם עובדים בשיתוף פעולה הדוק בכדי לעזור לך להרחיב את העסק.
- 2להבין את היתרונות והשליליות של גיוס הון עצמי. על ידי מכירת נתח מהעסק שלך, יש לך כעת בעל חדש הזכאי לחלק מהרווחים ללא הגבלת זמן. תהיה להם גם גישה לספרים שלך וכנראה הזכות להצביע בעניינים עסקיים.
- תלוי בעסק שלך, ייתכן שתצטרך לוותר על יותר מ -50% מהחברה שלך, מה שיגרום לך לאבד שליטה.
- עם זאת, אם העסק שלך נכשל, אתה לא חייב להם כסף.
- עליכם להשוות בזהירות גיוס כסף בדרך זו עם האפשרויות האחרות שלכם. לדוגמה, אם אתה לוקח הלוואה, אז אתה לא צריך לדאוג לבעלים חדש.
- 3חפש משקיעים. לא קל למצוא משקיעים שעשויים להתעניין בעסק שלך. משקיעים מסוימים רק רודפים אחר הזדמנויות בענפים מסוימים, וחלקם דורשים שהעלאת שש נתונים לבד לפני שהם יסתכלו עליך. עם זאת, תוכלו להפעיל את הכדור על ידי חיפוש משקיעים פוטנציאליים בדרכים הבאות:
- חפש באינטרנט. חפש את "המשקיע" ואת הענף שלך. בקר באתרי האינטרנט שלהם כדי למצוא מידע נוסף על סוגי החברות בהן הם משקיעים.
- צרו קשר עם לשכת המסחר המקומית שלכם. לקהילה העסקית המקומית שלך עשויים להיות לידים שהם יכולים לתת לך. כמו כן, המרכז המקומי לפיתוח עסקים קטנים שלך עשוי להכיר משקיעים מקומיים.
- חפש בספריית SBIC. The SBA מפעילה את תכנית חברת השקעה לעסקים הקטנים ואת רישיונות קרנות השקעה פרטיות. תוכלו למצוא את הספריה כאן: https://sba.gov/sbic/financing-your-small-business/directory-sbic-licensees.
- השתמש במתווך הון עסקי. למתווכים אלה יש רשתות של משקיעים פוטנציאליים שהם יכולים להתאים אליהם. אתה יכול למצוא מתווך הון עסקי על ידי שיחה עם רואה החשבון שלך או עם עורך הדין.
- 4צור מצגת מנצחת. התוכנית העסקית שלך תהיה עמוד השדרה של המצגת שלך. המשקיעים ירצו לראות שיש לך מוצר או שירות אטרקטיביים ומוצבים היטב לצמיחה. עם זאת, מצגת משכנעת תצטרך לחרוג מהתוכנית העסקית שלך.
- הקפידו שתוכלו לסכם את העסק שלכם במשפט אחד. זהו אתגר, אך הוא יאלץ אותך לזהות מה ייחודי בעסק שלך.
- חקר את המשקיעים שלך. השתדל ליצור קשר אישי עם המשקיע בדקות הראשונות.
- הראה את המוצר או השירות שלך. אם אתה יוצר מוצרים, הבא דגימה שתציג למשקיע. אם אתה מספק שירותים, צור סרטון קצר שמראה מה אתה עושה. אתה רוצה לוודא שהמשקיע באמת יכול לראות את העסק שלך בפעולה.
מימון חוב הוא ככל הנראה הדרך הנפוצה ביותר למימון העסק שלך. - 5לעבור בדיקת נאותות. משקיעים פוטנציאליים וטרינרים ביסודיות לכל חברה בה הם שוקלים לתמוך. בהתאם לכך, תעבור תהליך בדיקת נאותות שבו המשקיע יסתכל בפירוט על המוצר, השירותים, השוק וצוות הניהול שלך.
- אם הם אוהבים את מה שהם רואים, הם ייצרו דף המתאר את תנאי ההשקעה שלהם.
- בהתאם לסכום ההשקעה הפוטנציאלית, כדאי לשקול לעבוד עם עורך דין בתהליך בדיקת נאותות.
שיטה 3 מתוך 3: שימוש באפשרויות אחרות
- 1חפש מימון הזמנת רכש. אם אתה מוכר מחדש מוצרים, ייתכן שתצטרך הלוואה לתשלום הספקים שלך. בפרט, הזמנה גדולה עשויה לדרוש שתבצע השקעות נוספות בחברה שלך. במימון הזמנת הרכש חברת הפיננסים תשלם לספק ישירות.
- מימון מסוג זה פועל רק אם הסימון שלך מספיק גדול. תזדקק לשולי רווח גולמי של לפחות 30%.
- ניתן לפנות לחברת מימון בנוגע למימון מסוג זה.
- 2קבל מקדמה כנגד החשבוניות שלך. "פקטורינג" היא טכניקת מימון בה אתה מקבל מקדמה כנגד החשבוניות שלך. אם הלקוחות שלך מאחרים בתשלום, אזי פקטורינג יכול לספק לך את המזומנים שאתה צריך. ייתכן שתקבל מיד כ -80% מערך החשבונית. כאשר הלקוח שלך סוף סוף משלם, אתה מקבל את היתרה בניכוי כל עמלה.
- אתה זכאי רק אם ללקוחות שלך יש אשראי טוב. לדוגמה, לקוחות מסחריים ממשלתיים או מכובדים הם הטובים ביותר.
- בצע את המחקר לפני שתעבוד עם חברת פקטורינג. שאל אם הם עובדים עם עסקים בגודל שלך ושאל על החוויה שלהם. בדוק גם אם יש להם מינימום שאתה חייב לקחת בחשבון.
- 3בקש הלוואה מחברים או בני משפחה. אנשים שמכירים אותך יכולים גם להלוות כסף למימון העסק שלך. זו כנראה אפשרות אידיאלית אם אתם לווים סכום כסף קטן.
- גש למשפחה ברצינות שאתה עושה בנק. הסבר מדוע אתה זקוק לכסף וכיצד אתה מתכוון להחזיר אותו.
- שקול לשלם את ריבית המלווה שלך. זה גם יראה שאתה רציני ולא מחפש עוד כסף להוציא על מותרות.
- רשום שטר חוב וחתום עליו. זה יחייב אותך באופן חוזי להחזר הכסף.
- 4משוך כסף מחשבון הפנסיה שלך. אתה יכול לממן סטארט-אפ או עסק קיים באמצעות ה- IRA שלך או חשבון 401 (k) של מעסיק קודם. עליכם לגלגל את הכספים הנוכחיים שלכם לתכנית פרישה שנוצרה עבור העסק. לאחר מכן התוכנית משתמשת ברווחים לרכישת מניות בתאגיד.
- זהו הליך מסובך, ועליך לשכור חברת מימון שתעזור לך בתהליך. בדקו כמה גובה החברה והאם הם גובים דמי ייעוץ חודשיים.
- חשוב גם בזהירות לפני שתשתמש בחיסכון הפנסיוני שלך למימון העסק שלך. ייעדת את הכסף הזה כדי לתמוך בך כשאתה פורש. אם העסק שלך מתקפל אז תאבד את החיסכון הזה.
- 5השתמש בכרטיס אשראי. תלוי כמה כסף אתה צריך, אתה יכול להשתמש בכרטיס אשראי. כרטיסי אשראי הם אפשרות טובה אם אתה יכול לקבל שיעור היכרות של 0% למשך 12 חודשים או יותר. זכור את העצות הבאות לכרטיסי אשראי:
- דאגו לקבל כרטיס אשראי עסקי. אתה רוצה לשמור על הוצאות עסקיות ואישיות נפרדות. אם אתה מתערבב איתם, נראה שהעסק שלך לא באמת ישות נפרדת, מה שעלול לפגוע בך אם העסק שלך יהיה מובנה כחברה או חברה.
- השתמש בכרטיס בחוכמה. זה כנראה לא רעיון נהדר להשתמש בכרטיס האשראי לרכישות גדולות, כמו ציוד. במקום זאת, חפש הלוואת ציוד. השתמש במקום זאת בכרטיס האשראי שלך למימון לטווח קצר, כמו למשל לשלם הוצאות נסיעה.
- 6גייס כסף באמצעות מימון המונים. ניתן לקבל מימון לרעיונות חד פעמיים, כמו למשל כתיבת תסריט או מימון יצירת אלבום ראפ. אתה יוצר חשבון עם אתר מימון המונים, ואנשים שמבקרים באתר יכולים לתרום לפרויקט שלך.
- מימון המונים מיועד רק לפרויקטים קטנים ונפרדים, ולא למימון ארוך טווח לעסק ממשיך.
- אתרי מימון המונים נפוצים כוללים את Indiegogo, RocketHub ו- Peerbackers. בקר באתרים אלה וקרא את התנאים וההגבלות שלהם.
אתה יכול לממן סטארט-אפ או עסק קיים באמצעות ה- IRA שלך או חשבון 401 (k) של מעסיק קודם. - 7קח הלוואת הון עצמי. הבית שלך עשוי להיות הנכס הגדול ביותר שבבעלותך. בהתאם לכך, הבנקים ישאילו לך אם אתה משתמש בבית שלך כבטוחה. אתה יכול לקבל הלוואת הון או קו אשראי ביתי (HELOC), שבו אתה יכול להשתמש כדי לממן את העסק שלך.
- בהלוואת הון ביתית אתה מקבל סכום חד פעמי ומשלם אותו בתשלומים חודשיים שווים. לעומת זאת, HELOC מתנהג כמו כרטיס אשראי. אתה משתמש במה שאתה צריך עד גבול ואז מחזיר אותו.
- שוחח עם המלווה על התנאים וההגבלות של לקיחת הלוואת הון עצמי או HELOC. השווה את שיעורי הריבית וכמה זמן תצטרך לשלם את ההלוואה.
- השימוש בבית שלך כבטוחה לא אמור להיות האופציה הראשונה שלך. אם העסק שלך נכשל, תאבד את הבית שלך.
- 8חפש מענקים. ייתכן שתוכל לקבל מענק מהממשל הפדרלי, הממלכתי או המקומי. חלק ממלכ"רים מעניקים מענקים גם לעסקים. לעתים קרובות מוענקים מענקים לתמיכה בטכנולוגיות מתפתחות והם בדרך כלל שמורים לעסקים מיוחדים. מענקים אינם אפשרות טובה עבור מרבית העסקים.
- עם זאת, אם אתה חושב שאתה זכאי, בדוק במשרד לפיתוח עסקי מקומי מה זמין.
- תוכל גם להשתמש בכלי המימון של BusinessEurope, הזמין כאן: https://business.usa.gov/access-financing.
- לזכייניות אפשרויות מימון נוספות. לדוגמא, הזכיין עשוי להיות מוכן להלוות לך כסף. עליכם לשאול זכיינים האם הם מעבירים מימון לזכיינים פוטנציאליים.
קרא גם: כיצד מחשבים תזרים מזומנים?
קרא גם:
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
