כיצד לבחור את כרטיס האשראי הראשון שלך?
בעוד שהרבה מההחלטה הזו מבוססת על היסטוריית אשראי, מנפיקי האשראי מבינים שלפונים ראשונים לכרטיסים יהיו היסטוריות אשראי שונות מאוד ממשתמשי כרטיס אשראי מבוססים יותר.
פתיחת כרטיס האשראי הראשון שלך היא צעד חשוב לעבר עצמאות כלכלית בחייו של אדם צעיר. כרטיסי אשראי הם דרך נהדרת לבנות את היסטוריית האשראי שלך, לבצע רכישות גדולות ולהשתמש בהם בשעת חירום. עם זאת, עליך להמשיך בזהירות. כמו ברוב ההחלטות הכספיות, ישנם סיכונים והטבות הקשורים לפתיחה ושימוש בכרטיס האשראי הראשון שלך. אם אתה שוקל את האפשרויות שלך בקפידה ומודע לסיכונים, פתיחת כרטיס האשראי הראשון שלך יכולה להיות ללא טרחה.
חלק 1 מתוך 3: הערכת המצב הכלכלי הנוכחי שלך
- 1גלה מהו ציון האשראי שלך. ציון האשראי שלך הוא מספר בין 350 ל 850 המייצג את יכולת האשראי שלך.
- באפשרותך לבדוק את ציון האשראי שלך על ידי בקשת עותק חינם של הציון שלך מאחת משלוש סוכנויות דיווח האשראי הגדולות: Equifax, Experian ו- TransUnion.
- מכיוון שזהו כרטיס האשראי הראשון שלך, ייתכן שלא יהיה לך הרבה היסטוריית אשראי או שלא תהיה לך שום היסטוריית אשראי בכלל.
- אם יש לך ציון אשראי גבוה יותר, ייתכן שאתה זכאי להצעות טובות יותר עם ריביות נמוכות יותר ומגבלות אשראי גבוהות יותר.
טיפ מומחההמומחה שלנו מסכים: לפני שאתה מבקש כרטיס אשראי, בדוק את האשראי שלך כדי להבין איפה אתה נמצא. אם יש לך אשראי נמוך או ללא, סביר להניח שתצטרך לקבל כרטיס אשראי מאובטח כדי להתחיל. ברגע שאתה בונה ציון אשראי גבוה יותר, תוכל לבקש כרטיסי אשראי טובים יותר.
- 2בנה את היסטוריית האשראי שלך. כרטיסי אשראי הם דרך נהדרת לבנות היסטוריית אשראי, אך אם אין לך היסטוריית אשראי, קשה יותר לקבל אישור לכרטיס אשראי. ישנן כמה דרכים שונות לבנות אשראי שיכול להקל על האישור לכרטיס הראשון שלך.
- הגש בקשה לכרטיס אשראי מאובטח. כרטיסים אלה דורשים פיקדון במזומן ואנשים ללא היסטוריית אשראי או מעטים יכולים להגיש בקשה ולאשר אותם ביתר קלות.
- השתמש בחתימה משותפת ביישום כרטיס האשראי שלך. חותם משותף בעצם מתחייב ליכולתך להחזיר את חוב כרטיס האשראי שלך. אם אתה משתמש לרעה בכרטיס האשראי שלך ובונה חובות, זה יכול להשפיע לרעה על ציון האשראי של החותם שלך.
- הפוך למשתמש מורשה בכרטיס האשראי של מישהו אחר.
- 3להבין את הסיכונים. בשימוש נכון, ישנם יתרונות בפתיחת כרטיס האשראי הראשון שלך. עם זאת, משתמשים בפעם הראשונה נמצאים בסיכון להתעלל בהם ולגבות חובות בכרטיס אשראי.
- בשנת 2015 היה למשק הבית האירופי הממוצע חובות בכרטיסי אשראי מעל 11200 אירו.
- סכומי חובות גבוהים יכולים להגביל את יכולתך לקבל אישור להלוואות, להחזיק בית, והוא מהווה נטל כלכלי על עצמך ומשפחתך.
- כשתקבל כרטיס האשראי הראשון שלך, חשוב לבסס הרגלים כספיים טובים וכדי להימנע מצבירת חובות מיותרים. קביעת תקציב ועקבותם הם הרגל נהדר לבסס.
- 4הגדר את התקציב שלך. כרטיסי אשראי שימושיים מכיוון שהם מאפשרים לך לרכוש פריטים באשראי, ולא להוציא כסף מיד מחשבונך, אך חשוב לעקוב אחר התקציב.
- דע כמה אתה יכול להרשות לעצמך להוציא מדי חודש. יהיה עליך לשלם לפחות 2% מהיתרה בכל תקופת חיוב.
- מומלץ מאוד שתשלמו את כל היתרה בכל חודש כדי שלא תצברו ריביות.
- דע את היתרונות שיש בכרטיס אשראי. כרטיס אשראי הוא דרך טובה לבנות את האשראי שלך, אשר יכול לעזור לך לזכות בפרמיות ביטוח נמוכות יותר, שיעורי הלוואה, ולעזור לך להיות מאושר לדירה.
אם יש לך כרטיס אשראי, חברת הכרטיסים שלך עשויה לספק את ציון האשראי שלך בחינם.
חלק 2 מתוך 3: השוואה בין כרטיסי אשראי שונים
- 1בדוק את האפשרויות שלך. ישנם שם עשרות סוגים שונים של כרטיסי אשראי ולכן חשוב לבחון את האפשרויות שלך כאשר מחליטים על הכרטיס הראשון שלך.
- כרטיסי אשראי מונפקים באמצעות מוסדות פיננסיים, קמעונאים, בנקים ומלווים אחרים.
- אם יש לך כרטיס חיוב כעת ואתה מרוצה מהשירותים שאתה מקבל מאותו בנק, תוכל לשקול להגיש בקשה לכרטיס אשראי באמצעותם.
- רבים מאיתנו מקבלים הצעות "מאושרות מראש" ממנפיקי כרטיסי האשראי שמכוונים למשתמשי כרטיס אשראי בפעם הראשונה. למרות שהם עשויים להיות מפתים, אתה עדיין צריך לעשות את המחקר שלך כדי לראות אם זו האפשרות הטובה ביותר עבורך.
- 2דע את הגיל והגבלות ההכנסה. משך הזמן שבניתם אשראי הוא גורם חשוב בציון האשראי שלכם ובזכאותכם לאשראי עתידי, אך קשה יותר לקבל כרטיס אשראי כשאתם צעירים יותר ובעלי פחות אשראי.
- מנפיקי אשראי מהססים יותר להנפיק כרטיסי אשראי לאנשים מתחת לגיל 21, אך ניתן לעקוף זאת.
- אם אתה מתחת לגיל 21, תצטרך להוכיח שיש לך מקור הכנסה במשרה מלאה. אם אינך עובד במשרה מלאה, תזדקק להורה או למבוגר אחר שיחתום איתך על הבקשה שלך.
- מגבלות כרטיסי האשראי מתרופפות לאחר שמלאו לך 21, אך עדיין תצטרך לספק תיעוד לכך שאתה עובד במשרה מלאה או חלקית ויש לך מקור הכנסה קבוע.
- 3השווה כרטיסי אשראי מאובטחים ולא מאובטחים. ישנם שני סוגים עיקריים של כרטיסי אשראי, מאובטחים ולא מאובטחים, ולכן חשוב לדעת לאיזה סוג אתה זכאי.
- כרטיסי אשראי מאובטחים מגובים בפיקדון במזומן, שהוא בדרך כלל סכום מסגרת האשראי של הכרטיס. המשמעות היא שאם תקבל כרטיס עם מגבלה של 750 €, תצטרך להניח 750 € כבטוחה כדי להסיר את הסיכון לאי תשלום עבור מנפיק הכרטיס.
- כרטיסי אשראי מאובטחים מוצעים בדרך כלל לאנשים ללא היסטוריית אשראי מקיפה, או שיש להם אשראי ירוד.
- בכרטיסי אשראי לא מאובטחים אין פיקדון במזומן. תקבל מגבלת אשראי על בסיס רמת ההכנסה שלך והיסטוריית האשראי שלך.
- 4גלה אם הכרטיס מציע מחזור חיוב חודשי סטנדרטי. ישנם כרטיסים המצפים לתשלום כל שבועיים, בעוד שאחרים משתמשים במחזור של 30 יום.
- שאל אם יש עונש על אי שימוש בכרטיס שלך.
- רשמו את תאריך החיוב! יהיה עליך לשלם את חשבונך במועד כדי להימנע מצבירת ריביות או חיובי תשלום מאוחר.
- כרטיסים רבים מציעים תקופת חסד. כאשר אתה משתמש בכרטיס בפעם הראשונה, הבנק מלווה כסף בכדי לבצע את הרכישה. חברת כרטיסי האשראי ייתן לך תקופת חסד, בדרך כלל 20-30 ימים כדי לשלם את שהרכישה בלי לצבור ריבית.
כרטיסי אשראי הם דרך נהדרת לבנות היסטוריית אשראי, אך אם אין לך היסטוריית אשראי, קשה יותר לקבל אישור לכרטיס אשראי.
חלק 3 מתוך 3: בחירת הכרטיס הנכון
- 1תסתכל על היתרונות. מנפיקי כרטיסים שונים מציעים הטבות מסוגים שונים כאשר אתה פותח כרטיס. אלה עשויים להיות הטבות קידום מכירות שנמשכות לתקופה מוגדרת או שהם עשויים לשמש לאורך כל חיי הכרטיס!
- חלק מהכרטיסים מציעים החזר כספי של 1% או 2% על כל הרכישות, ללא עמלה שנתית, נקודות זיכוי לקנייה, או שיעורי ריבית לקידום מכירות.
- היתרונות לא צריכים להיות הסיבה העיקרית שבחרתם בכרטיס מסוים, חשבו עליהם כעל הדובדבן שבקצפת!
- אם אתה סטודנט, אתה עשוי לזכות במבצעים ומבצעים מיוחדים.
- 2תסתכל על שיעורי הריבית. זכור, הריבית תלויה בהיסטוריית האשראי שלך, ולכן השיעורים המוצעים לך עשויים להשתנות לאורך זמן. עם זאת, אם זהו כרטיס האשראי הראשון שלך ויש לך היסטוריית אשראי מועטה, סביר להניח שתאושר לכרטיס בעל ריבית גבוהה.
- שיעור הריבית יוחל על היתרה שנותרה בחשבונך אם לא תשלם אותה בכל חודש. אתה תמיד צריך לנסות לשלם את היתרה במלואה, כדי להימנע מלהוציא חיובי ריבית נוספים.
- דע את סוג העניין שלך. כרטיסים מסוימים גובים ריבית מיום הרכישה, ואילו אחרים גובים ריבית ממועד החיוב.
- אם מוצעת לכם ריבית לקידום מכירות, בררו את תנאי התשלום ומתי יפוג התעריף. ברוב הכרטיסים תחילה תשלומים בגין חיובי הריבית הנמוכים ביותר, ומשאירים את חיובי הריבית הגבוהים יותר לגבות ריבית עד לפירעון הסכום כולו.
- ריבית גבוהה עבור הכרטיס הראשון שלך אינה יוצאת דופן, במיוחד אם אין לך היסטוריית אשראי מועטה או לא. כאשר אתה משתמש בכרטיס הראשון שלך באחריות, אתה עשוי לזכות בתעריפים טובים יותר.
- 3שאל על עמלות וחיובים. יכול להיות שיש מגוון עמלות שונות שעשויות להחיל על הכרטיס שלך, מה שיכול להפוך כמה כרטיסים לאפשרויות טובות יותר מאחרים.
- עשויים להיות עמלה שנתית, אגרת בקשה, דמי שירות בחשבון, עמלה מוגבלת מדי, עמלת תשלום מאוחר, עמלת מקדמה במזומן ועמלות שונות אחרות.
- השווה עמלות אלה לכרטיסים אחרים, יחד עם שיעורי הריבית שלהם והטבות אחרות כדי לוודא שאתה מוצא את הכרטיס המתאים ביותר עבורך.
- 4להגיש מועמדות. בדרך כלל יש שלוש דרכים להגיש בקשה לכרטיס אשראי: באמצעות הדואר, בטלפון ובאינטרנט.
- לאחר שהחלטת על הכרטיס הראשון המתאים עבורך, תצטרך להגיש בקשה אליו אצל מנפיק הכרטיס. הם יקבלו או ידחו את בקשתך לקבלת אשראי.
- בעוד שהרבה מההחלטה הזו מבוססת על היסטוריית אשראי, מנפיקי האשראי מבינים שלפונים ראשונים לכרטיסים יהיו היסטוריות אשראי שונות מאוד ממשתמשי כרטיס אשראי מבוססים יותר.
- מנפיקי כרטיסים ישאלו בדרך כלל על הכנסותיך השוטפות ועל היתרה הנוכחית בחשבונות שלך. הם משתמשים במידע זה כדי להחליט איזה סוג של אשראי להקצות לך, ובדרך כלל יבקשו הוכחת הכנסה כחלק מתהליך האישור.
- אינך צריך שיהיה לך חשבון בנק כדי לפתוח כרטיס אשראי, אך אתה צריך להוכיח שיש לך מקור הכנסה כדי שמנפיק הכרטיס יידע שתחזיר את הרכישות שלך.
- 5הפעל את הכרטיס. הפעלת הכרטיס כרוכה בדרך כלל בהזמנה למנפיק האשראי כדי לאשר שקיבלתם אותו.
- חתום על גב הכרטיס שלך לפני שתתחיל להשתמש בו, זה מוסיף שכבת אבטחה נוספת.
- אתה יכול להשתמש בכרטיס האשראי בכל מקום בו הם מתקבלים, באופן מקוון או באופן אישי.
- אם אי פעם כרטיסך אבד או נגנב, פנה מיד למנפיק כרטיס האשראי. אם נעשה שימוש במרמה בכרטיס שלך, הקפא את כרטיס האשראי מיד עם המנפיק שלך.
משך הזמן שבניתם אשראי הוא גורם חשוב בציון האשראי שלכם ובזכאותכם לאשראי עתידי, אך קשה יותר לקבל כרטיס אשראי כשאתם צעירים יותר ובעלי פחות אשראי.
- שלם את כל החיוב שלך בכל חודש (מחזור חיוב). הגדירו תקציב לכמה תוכלו לשלם בחודש אחד.
- בזב את כספך בחוכמה, ובצע את התשלומים שלך בזמן.
- השתמש בכרטיס שלך רק במסגרת התקציב שלך. אל תרכוש פריטים יקרים מדי, רק בגלל שיש לך אשראי. אם אינך יכול להרשות לעצמך לרכוש פריט, אל תשתמש בכרטיס אשראי לרכישתו.
- בדוק את ציון האשראי שלך מדי שנה. ככל שהזיכוי שלך יגדל, ייתכן שאתה זכאי לריביות נמוכות יותר או הטבות נוספות.
- הימנע מפתיחת מספר כרטיסי אשראי בו זמנית, זה יכול להשפיע לרעה על ציון האשראי שלך.
- אם אתה מוצא שאתה לא יכול לבצע את התשלום החודשי שלך, הפסק להשתמש בכרטיס באופן מיידי. המשך לשלם את היתרה שלך אך אל תבצע רכישות בכרטיס.
שאלות ותשובות
- האם אוכל לשלם את מגבלת כרטיסי האשראי בבת אחת?אתה יכול לשלם את היתרה המלאה בכל עת.
- כיצד אוכל למצוא את ציון האשראי שלי בחינם?אם יש לך כרטיס אשראי, חברת הכרטיסים שלך עשויה לספק את ציון האשראי שלך בחינם. אחרת, ישנם שלושה שירותים מקוונים המספקים ציונים בחינם: Credit.com, CreditKarma.com ו- Quizzle.com. בשני המקרים, שירותים אלה מבקשים ממך לפתוח איתם חשבון בחינם לפני שתוכל לקבל את הציון החינמי שלך.
קרא גם:
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
