איך מקבלים הלוואה לעסקים קטנים?
כדי לקבל הלוואה לעסקים קטנים, התחל ביצירת דוח כספי אישי הכולל את כל הנכסים וההתחייבויות שלך. בנוסף, הכינו תוכנית עסקית כדי שמלווים פוטנציאליים יוכלו לראות לאן מועדות העסק שלכם בשנים הקרובות. לאחר מכן, הגש בקשה להלוואה מבנק או מאיגוד אשראי. לחלופין, בחר מלווה מקוון מכובד אם היסטוריית האשראי שלך לא מספיק טובה עבור הבנק. לאחר מכן המתן שבועיים עד 4 שבועות להחלטה לפני שתבדוק את תנאי ההלוואה וחתום על העסקה. לטיפים כיצד לשפר את ציון האשראי שלך על מנת לקבל הלוואה לעסק, המשך לקרוא!
לא כל העסקים יכולים לקבל הלוואה לעסקים קטנים, ולכן עליכם לנקוט בזהירות מיוחדת כאשר מבקשים אחת כזו.
בין אם אתם מתכננים להרחיב עסק קיים ובין אם רק עכשיו לקבל עסק כזה, הלוואה לעסקים קטנים יכולה להעניק לכם את התמיכה הכספית הנחוצה לכם. לא כל העסקים יכולים לקבל הלוואה לעסקים קטנים, ולכן עליכם לנקוט בזהירות מיוחדת כאשר מבקשים אחת כזו. ודא שהיסטוריית האשראי שלך חזקה ככל האפשר, וחפש המלווים. המלווים ירצו לראות מסמכים פיננסיים רבים, לכן אספו אותם מבעוד מועד. אף על פי שקבלת הלוואה לעסקים קטנים דורשת עבודה רבה, זה אפשרי.
חלק 1 מתוך 4: שיפור פרופיל האשראי שלך
- 1משוך את ציון האשראי האישי שלך. מרבית המלווים יבדקו את היסטוריית האשראי האישית שלך, גם כאשר אתה מגיש בקשה להלוואת עסק. מסיבה זו, השג את ציון האשראי שלך ובדוק אם הוא גבוה מספיק בכדי לזכות בריבית הטובה ביותר. ככלל, תזדקק לציון מעל 680.. תוכל לקבל את ציון האשראי שלך בדרכים הבאות:
- בדוק את הצהרת כרטיס האשראי שלך. חברות כרטיסי אשראי רבות מעניקות כעת ללקוחותיהן את ציון ה- FICO שלה.
- קנו את ציון ה- FICO שלכם תמורת 15 אירו ב- myfico.com.
- השתמש באתר בחינם, כגון CreditKarma.com או Credit Sesame.com.
- 2השג עותק של דוח האשראי האישי שלך. שגיאות בדוח האשראי שלך יכולות להוריד את ציון האשראי שלך. בארה"ב, אתה יכול לקבל עותק בחינם של דוח האשראי שלך מדי שנה משלושת סוכנויות דיווח האשראי (CRA) הגדולות. אל תיצור קשר עם אנשי ה- CRA בנפרד. במקום זאת, בקר בכתובת annualcreditreport.com או התקשר למספר 1-877-322-8228. כל שלושת דוחות האשראי יישלחו אליך.
- 3הסר מידע לא מדויק מדוח האשראי שלך. הדגש שגיאות כלשהן וצור קשר עם CRA שיש בו מידע שגוי. שגיאות נפוצות כוללות חשבונות המפורטים שאינם שייכים לך או חשבונות המופיעים בצורה לא מדויקת כברירת מחדל.
- תוכל ליצור קשר ישירות עם ה- CRA דרך אתר האינטרנט שלה. אם המידע הלא מדויק מופיע ביותר מדוח אשראי אחד, עליכם ליצור קשר עם CRA בלבד, אשר יתריע בפני השניים האחרים.
- יכול להסיר מידע לא מדויק עד 60 יום.
- 4שפר את ציון האשראי שלך. תשלום היתרות שלך הוא הדרך המהירה ביותר לשפר את ציון האשראי שלך. התמודד קודם כל עם חובות בריבית גבוהה, כגון חובות בכרטיסי אשראי. שלח כל תשלום חודשי בזמן ושלם לפחות את המינימום. אתה אמור לראות שיפור איטי אך יציב בציון האשראי שלך.
- הימנע מהוצאת כרטיס אשראי חדש, אשר יפגע באופן זמני בציון שלך. במקום זאת, תוכלו לבקש הגדלת מסגרת האשראי בכרטיס אחד או יותר.
- למרבה הצער, אין פתרון מהיר לשיפור ציון האשראי שלך, ועליך להימנע מכל חברה שתבטיח לשפר את הציון שלך במהירות. חברות אלה לרוב הונאות.
- 5בנה את האשראי העסקי שלך. המלווים יבדקו גם את פרופיל האשראי העסקי שלכם. התחל לבנות את היסטוריית האשראי העסקי שלך על ידי השגת מספר DUNS מדן אנד ברדסטריט. אתה יכול לקבל את זה בחינם על ידי הרשמה באתר האינטרנט שלהם.
- הנושים שלך צריכים לדווח על היסטוריית התשלומים שלך לדן אנד ברדסטריט. אם לא, רשום אותם כהפניות מסחריות. דן אנד ברדסטריט תעקוב אחר כך ותאסוף פרטי תשלום.
- דוח האשראי העסקי שלך יכיל מידע על פסקי דין או שעבודים בבית המשפט נגד העסק שלך. אתה יכול להגדיל את האשראי העסקי שלך על ידי תשלום כל שיעבודים ופסקי דין.
אף על פי שקבלת הלוואה לעסקים קטנים דורשת עבודה רבה, זה אפשרי.
חלק 2 מתוך 4: זיהוי הלוואות ומלווים פוטנציאליים
- 1קבע את סוג ההלוואה שאתה זקוק לה. ישנם מספר סוגים של הלוואות לעסקים שתוכלו לקבל. עליכם לזהות את הסוג הדרוש לכם לפני שאתם מדברים עם המלווה. שקול את האפשרויות הבאות:
- קו אשראי. אתה יכול למשוך ממסגרת אשראי בכל פעם שמחסור לך במזומן. לדוגמה, יתכן שתזדקק לכסף כדי להרוויח שכר או לשלם לספק. לאחר מכן אתה מחזיר את מה שציירת על מסגרת האשראי שלך. מסגרת אשראי דומה מאוד לכרטיס אשראי.
- הלוואת תשלומים. ניתן לקבל הלוואת תשלומים להרחבת הפעילות. אתה מחזיר אותו בתשלומים חודשיים שווים במשך שנה עד שבע שנים.
- הלוואת ציוד. אתה מקבל הלוואה לרכישת ציוד, והמלווה לוקח ריבית ביטחונית בציוד עד להחזר ההלוואה. אם ברירת המחדל של ההלוואה שלך, המלווה תופס את הציוד.
- 2עצור לבנקים. יש בנקים אשר מהססים להלוות לעסקים קטנים, אך עדיין כדאי לעצור ולדבר עם מנהל הלוואות. דון בעסק שלך ובקש את דרישות הבנק. עליך להפסיק בעוד חודש לפני שאתה מתכוון להגיש מועמדות.
- בקר בבנקים איתם עשית עסק וכן בבנקים שאיתם אין לך קשר קודם. עם זאת, בנקים מקומיים רבים נוטים להלוואות לעסק קטן מאשר לבנק לאומי גדול.
- 3בדוק עם איגודי אשראי. איגודי אשראי הגדילו את מספר ההלוואות לעסקים שהם נותנים, ולכן הם מהווים אפשרות טובה לבעלי עסקים קטנים. יהיה עליך להיות חבר באיחוד האשראי לפני שתוכל להגיש בקשה להלוואת עסק, אך הקמת חשבון לא צריכה להיות מכבידה מדי. איגודי אשראי מציעים בדרך כלל שיעורים טובים יותר ועמלות נמוכות יותר מאשר בנקים מסורתיים.
- 4מחקר המלווים המקוונים. הלוואות מקוונות התפוצצו בשנים האחרונות והיא אפשרות טובה אם האשראי שלך אינו מושלם. תוכל למצוא מלווים מקוונים באתרי צבירה שונים, כגון LendingTree ו- Fundera.
- ישנם הרמאים מקוונים רבים, לכן בדקו היטב את המלווים המקוונים. חפש את העסק עם הלשכה העסקית טובה יותר וחברת Google כדי לבדוק אם קיימות תלונות. עשה רק עסקים עם מלווה מקוון שיש לו כתובת רחוב.
- 5חקר הלוואות הנתמכות על ידי הממשלה. בתחומי שיפוט רבים הממשלה תבטיח הלוואות. המשמעות היא שהם מסכימים להחזיר אחוז מסוים מההלוואה אם הלווה מחדל. בגלל ערבות זו, בדרך כלל מקבלים ריביות ותנאי פירעון נוחים יותר.
- בארה"ב, מינהל העסקים הקטנים (SBA) מבטיח הלוואות לעסקים קטנים. תוכנית ההלוואות הפופולרית ביותר היא תוכנית 7 (א) שמבטיחה הלוואות של עד 3,70 מיליון אירו. 7 (א) ניתן להשתמש בהלוואות לבניית עסק חדש או להרחבת עסק קיים.
- למרות שה- SBA מבטיח את ההלוואה, אתה עדיין מגיש בקשה לבנק. שוחח עם הבנק האם הוא מנוסה בהלוואות SBA ושאל אם הוא חלק מתוכנית המלווים המועדפים על ידי SBA (PLP).
- 6בקש הלוואה מחברים או בני משפחה. האנשים שמכירים אותך הכי טוב עשויים להיות מוכנים להלוות כסף לעסק שלך. גש לחברים ובני משפחתך באותו אופן שבו היית בנק. ספק להם עותק של התוכנית העסקית שלך והמסמכים הכספיים שלך.
- אתה יכול להסכים לשלם ריבית, שתראה שאתה רציני להחזר ההלוואה. בארה"ב, הריבית לא צריכה להיות גבוהה מהמקסימום המותר במדינתך, אך היא צריכה להיות לפחות שיעור הקרנות הפדרליות, שתוכל למצוא באתר מס הכנסה.
- נסח גם שטר חוב וחתום עליו, שיהפוך את ההלוואה לרשמית.
כדי לקבל הלוואה לעסקים קטנים, התחל ביצירת דוח כספי אישי הכולל את כל הנכסים וההתחייבויות שלך.
חלק 3 מתוך 4: איסוף מידע נדרש
- 1צור דוח כספי אישי. כל בעלים שבבעלותו לפחות 20% מהעסק שלך צריך ליצור דוח כספי אישי. דוחות כספיים מכילים מידע על הנכסים שלך, כגון מזומנים, קרנות נאמנות, אישורי פיקדונות ונדל"ן. הם גם מזהים את כל ההתחייבויות לחובות המלווים, הנושים והממשלה.
- 2משוך יחד מסמכים פיננסיים עסקיים. המלווים ירצו לראות את המאזן העסקי שלך, דוח רווח והפסד ודוח תזרים מזומנים. אם אתה זקוק לעזרה ביצירת מסמכים אלה, התייעץ עם חשבון.
- באופן אידיאלי, הדוחות הכספיים שלך צריכים להיות מבוקרים על ידי רואה חשבון מוסמך. שאל בעל עסק אחר אם ימליץ על רו"ח שלהם, או פנה לחברת רואי החשבון הקרובה שלך לקבלת הפניה.
- 3אסוף מידע נדרש אחר. המלווים רוצים תמונה מלאה של העסק שלך, כך שהם ידרשו הרבה ניירת. אספו זאת מבעוד מועד כך שתהליך הבקשה יעבור בצורה חלקה. קבל את הדברים הבאים:
- החזרי מס אישיים בשלוש השנים האחרונות
- דוחות בנק אישיים אחרונים
- החזרי מס עסקיים בשלוש השנים האחרונות
- דוחות בנק עסקיים אחרונים
- קורות חיים לכל בעל וחבר הנהלה
- חוזי שכירות לעסקים
- תקנון ארגון (אם LLC) או התאגדות (אם תאגיד)
- הסכם זכיינות (אם רלוונטי)
- 4הראה שיש לך את המקדמה הדרושה. באופן כללי, אתה זקוק למקדמה במזומן של 20%. אם אתה מקווה ללוות 74600 €, יהיה עליך 14900 € במזומן. ודא שיש לך רשומות בנק המציגות את המקדמה הדרושה.
- 5ניסחו תוכנית עסקית. התוכנית העסקית שלך קובעת לאן מועדות העסק שלך בשנים הקרובות וכיצד אתה מתכוון להגיע לשם. המלווים רוצים לראות תוכנית עסקית איתנה לפני שהם יעניקו הלוואה. התוכנית העסקית שלך צריכה לזהות את שוק היעד שלך, את תוכנית השיווק, את ההנהלה ואת התחזיות הפיננסיות שלך.
- יש מלווים שרוצים שהתוכנית העסקית שלך תכיל מידע ספציפי. עצור לבנק לפני הגשת הבקשה ושאל על הדרישות הספציפיות שלהם.
- תוכניות עסקיות יכולות להיות קשות לכתיבה. בארה"ב תוכלו לקבל עזרה במרכז הפיתוח העסקי הקטן הקרוב ביותר שלכם, אותו תוכלו למצוא בכתובת https://sba.gov/tools/local-assistance/sbdc.
- 6תעד כל בטחונות. חלק מהמלווים לא יתנו לך הלוואה אלא אם כן תשעבד נכסים כבטוחה. בטחונות מגנים על המלווים שכן הם יכולים לתפוס את הנכסים אם ברירת המחדל בהלוואה שלכם. צורות נפוצות של ביטחונות כוללות מלאי, ציוד כבד, חייבי חשבונות וביתך.
- עליכם לתעד את מיקום הביטחונות ומצבם. במידת האפשר, שכר שמאי שיעריך את הביטחונות.
בין אם אתם מתכננים להרחיב עסק קיים ובין אם רק עכשיו לקבל עסק כזה, הלוואה לעסקים קטנים יכולה להעניק לכם את התמיכה הכספית שאתם צריכים.
חלק 4 מתוך 4: הגשת בקשה להלוואה שלך
- 1מלא את הבקשה שלך. בקשת כל המלווה תהיה שונה במקצת. עם זאת, רובם ישאלו את הסיבות לבקשת ההלוואה, כמו גם את זהות צוות הניהול שלך. זהה גם את הספקים שתרצה לרכוש מהם נכסים.
- כל מלווה ימשוך את דוח האשראי שלך, אשר יביא לציון האשראי שלך. עם זאת, כל משיכות האשראי בחלון של שבועיים יחשבו כמשיכה אחת, אז תכננו בהתאם.
- 2חכה לשמוע בחזרה. אתה אמור לשמוע תוך שבועיים עד ארבעה שבועות. אם תרצה, תוכל להתקשר פעם בשבוע ולבקש עדכון על מצב היישום שלך. המלווה עשוי להזדקק לתיעוד נוסף, לכן ספק אותו במהירות האפשרית.
- כ -80% מהמועמדים להלוואות לעסקים קטנים נדחים, אז אל תתפלאו אם תקבלו סירוב. בקש מכל מלווה שדוחה אותך להסביר מדוע. לדוגמה, ייתכן שיהיה עליך לחסוך מקדמה גדולה יותר או לנסח תוכנית עסקית טובה יותר.
- אם אף מלווה לא ייתן לך הלוואה, שקול צורות מימון אחרות, כגון קבלת כרטיס אשראי עסקי.
- 3עיין בתנאי ההלוואה. כל מלווה שמאשר אותך צריך לספק גיליון מונחים המכיל את פרטי תקופת ההלוואה, תקופת ההלוואה, שיעור האחוז השנתי והעמלות. ודא שאתה מרגיש בנוח עם התנאים.
- כנראה שתצטרך להבטיח את ההלוואה באופן אישי. המשמעות היא שאם תפסיק לבצע תשלומים, המלווה יכול לבוא אחרי הנכסים האישיים שלך, כמו הרכב או הבית שלך.
- 4סגור את ההלוואה. חתמו על גיליון המונח או על מכתב ההתחייבות והחזירו אותו למלווה. לאחר מכן המלווה יתזמן סגירה, מה שקורה בדרך כלל 45-60 יום לאחר מכן. אם ההלוואה מובטחת על ידי ה- SBA, תעבוד עם קצין ההלוואות לאסוף את המסמכים הדרושים להגשה. בסיום, תבדוק ותחתום על מגוון מסמכים לפני שתקבל את הכנסות ההלוואה שלך.
קרא גם: כיצד לחשב עלות קבועה?
שאלות ותשובות
- היכן אוכל למצוא משקיעים לעסקים קטנים?אם אתה בארה"ב, פנה ללשכת המסחר הקרובה או למרכז לפיתוח עסקים קטנים. הם עשויים לדעת על משקיעים מקומיים המעוניינים בעסקים קטנים.
- האם יש ארגוני צדקה שיעזרו לי להקים עסק?אתה צריך להתחיל לחפש אתרי מימון המונים. אם אנשים אוהבים את המוצר או השירות שלך, הם יתרמו כסף. לפעמים אתה יכול לתת לתורמים את המוצר / שירות שלך במחיר מוזל כתמריץ.
שאלות ללא מענה
- כיצד אוכל להשיג משקיע לעסקי סטארט-אפ? אני מייצר שקיות ניילון מכל הסוגים ומספק אותן לסיטונאים, קמעונאים, קניונים ונשות שוק.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
