איך למצוא 401k ישן?
אתה יכול למצוא 401k ישן דרך המעסיק הישן שלך או מנהל התוכנית.
לאחר שהחלפת עבודה, העברת חשבון 401,000 שלך לרוב נמוכה ברשימת העדיפויות שלך. אולי תגיד לעצמך שתדאגי לזה מאוחר יותר, אך ברגע שיגיע באותו יום, לפעמים קשה לאתר את פרטי חשבונך. אם העברת את 401k הישן שלך, אין צורך לדאוג. אתה יכול למצוא 401k ישן דרך המעסיק הישן שלך או מנהל התוכנית. אם אינך יודע ליצור איתם קשר, תוכל לבדוק רישומים ומאגרי מידע לאומיים. לאחר שמצאת את החשבון, יש לך אפשרויות כיצד לגשת לכספים שלך.
שיטה 1 מתוך 3: יצירת קשר עם המעסיק הישן או עם מנהל התוכנית
- 1מצא את המעסיקים הוותיקים שלך. הדרך הקלה ביותר למצוא את התוכנית שלך היא לרוב לפנות למעסיק הישן שלך. עם זאת, ראשית עליך לקבל את פרטי הקשר שלהם. נסה לחפש את החברה באופן מקוון כדי למצוא את פרטי ההתקשרות, או עיין בניירת הישנה שלך כדי לחפש תלושי צ'קים, פרטי פיקדון ישנים או את המידע המופיע בדוחות המס שלך.
- ערכו חיפוש מקוון אחר אתר או מספר טלפון.
- עיין בניירת הישנה שלך. ייתכן שיש לך תלושי שכר ישנים, החזרי מס או מסמכים אחרים העלולים לרוץ את זיכרונך.
- התחבר מחדש עם עמיתים לעבודה לשעבר באמצעות אתרי מדיה חברתית כמו פייסבוק ולינקדאין כדי לרענן את זיכרונך על היסטוריית התעסוקה של עמיתים לשעבר שלך, מה שיכול לעזור לך לזכור משרות ישנות שהיו לך. אתה יכול גם להשתמש באתרים אלה כדי לשלוח הודעות לעמיתיך הוותיקים.
- 2שוחח עם משאבי אנוש אצל המעסיק שלך לשעבר. התקשר למשאבי אנוש, רואה החשבון או מנהל החשבונות, תלוי באיזה סוג ישים במקרה שלך. בקש מהם לבדוק את רשומות התוכנית שלהם כדי לחפש את חשבונך. אם הם לא מצליחים למצוא את זה, הם יכולים לעזור לך ליצור קשר עם מנהל התוכנית.
- היו מוכנים לספק את שמכם, מספר הביטוח הלאומי ותאריכי העסקה. אם יש לך את זה, מידע כמו מספר תעודת הזהות של העובד שלך יכול גם להועיל להם כאשר הם מתחקים אחר חשבונך.
שיטה 1 מתוך 3: יצירת קשר עם המעסיק הישן או עם מנהל התוכנית. - 3בדוק הצהרה ישנה של 401k לקבלת פרטי הקשר של מנהל התוכנית. באמצעות פרטי הקשר תוכלו לנסות לאתר את התוכנית שלכם. אם מנהל המערכת התחלף, יתכן והמנהל המקורי יוכל לספק לך את פרטי הקשר.
- אם איבדת או גרסת את כל הצהרות התוכנית שלך, שוחח עם עמיתייך לשעבר כדי לראות אם יש להם הצהרה ישנה שהם יכולים לבדוק. הודע להם שאתה לא צריך להסתכל על המידע האישי שלהם ורק רוצה את פרטי הקשר של מנהל המערכת.
שיטה 2 מתוך 3: חיפוש במרשם הלאומי ובמאגרי מידע אחרים
- 1חפש את מנהל התוכנית במסד נתונים ממשלתי. אם המעסיק שלך נותן חסות לתוכנית, על פי החוק נדרש להגיש דוח שנתי על התוכנית. זה נקרא טופס 5500. חפש את שם המעסיק שלך, ועליו לרשום את פרטי הקשר של מנהל התוכנית. אתה יכול להתקשר למנהל המערכת כדי לשאול על חשבונך.
- הכן את מספר הביטוח הלאומי שלך כשאתה מתקשר.
- אתה יכול לנסות באתרים בחינם כמו www.FreeErisa.com או www.BrightScope.com כדי לחפש במאגרי מידע ממשלתיים.
- כמו כן, תוכלו לנסות לחפש דרך משרד העבודה: https://efast.dol.gov/welcome.html.
- 2עיין במרשם הלאומי של תגמולי הפרישה שלא נדרשו. ייתכן שהחברה שלך שלחה את פרטי חשבונך לרישום הלאומי הזה, שהוא שירות חינם. אתה יכול לחפש את חשבונך באמצעות מספר הביטוח הלאומי שלך. אם החשבונות שלך רשומים, הרישום יגיד לך למי לפנות כדי לקבל את הכסף שלך.
- תוכל לחפש את חשבונך כאן: https://unclaimedretirementbenefits.com/.
הדרך הקלה ביותר למצוא את התוכנית שלך היא לרוב לפנות למעסיק הישן שלך. - 3בדוק עם משרד העבודה אם התוכנית שלך הופסקה. אמנם זה נשמע מפחיד, אבל זה רק אומר שלמעביד שלך כבר אין תוכנית הפרישה הישנה שלהם. זה יכול להיות בגלל שהם סגרו או שינו תוכניות. למרבה המזל, משרד העבודה מארח מסד נתונים בו תוכלו לחפש כדי למצוא תוכניות שהופסקו או שעומדות להסתיים. זה ייתן לך את פרטי ההתקשרות של האחראי על פיקוח התהליך, שיעזור לך למצוא את חשבונך.
- תוכל לחפש במסד הנתונים כאן: https://askebsa.dol.gov/AbandonedPlanSearch/.
- 4גלה אם התוכנית שלך הוסבה ל- IRA על ידי המעסיק שלך. יתכן שזה קרה אם התוכנית שלך הייתה שווה בין 750 € ל 3730 € אם המעסיק שלך פנה אליך על מנת להציע הוראות תשלום אך לא קיבלת תגובה, יתכן שהם גלגלו את חשבונך באופן אוטומטי ל- IRA. אתה יכול לברר אם זה חל עליך על ידי שיחה עם המעסיק שלך או חיפוש באתר www.FreeErisa.com.
- אתה צריך ליצור חשבון כדי להשתמש באתר החיפוש.
שיטה 3 מתוך 3: גישה לכספים שלך
- 1אמת את זהותך במידת הצורך. סביר להניח שתצטרך לאשר מי אתה כדי לגשת לחשבונות שלך. שאל את מנהל התוכנית אילו פריטים אתה צריך לספק כדי להוכיח את זהותך, כגון תעודת זהות שהונפקה על ידי הממשלה.
בדוק הצהרה ישנה של 401k לקבלת פרטי הקשר של מנהל התוכנית. - 2גלגל את התוכנית שלך אם אתה עדיין חוסך לפנסיה. אתה יכול לגלגל את התוכנית שלך ל- 401k הנוכחי או ל- IRA, או לפתוח חשבון IRA חדש. יהיה עליך לעבוד עם מנהל התוכנית שלך ו / או עם היועץ הפיננסי שלך כדי לגלגל את חשבונך. התקשר למנהל התוכנית שלך ובקש הפקדה ישירה לחשבון שבחרת. כאשר ההמחאה מגיעה, הפקידו אותה מייד.
- לאחר שהכספים מופיעים בחשבונך, התאם את ההשקעות שלך אלא אם מנהל התוכנית שלך יעשה זאת עבורך.
- חשוב לציין שאתה רוצה הפקדה ישירה, מכיוון שהדבר ימנע דמי משיכה מוקדמים. יש להחזיר את כל הכספים באופן מיידי לחשבון פרישה מוסמך בכדי להימנע מעמלות נוספות.
- 3משוך את הכספים שלך אם אתה מעל 59,5 או שאתה מוכן לשלם אגרה. אם אתה מוכן לפנסיה או זקוק לכסף להוצאה גדולה, תוכל לסגור את חשבונך ולקחת משיכה. אם אתה מעל 59,5, אתה יכול לעשות זאת מבלי לשלם אגרה. עם זאת, אנשים מתחת לגיל 59,5 חייבים דמי משיכה מוקדמת בשיעור של 10% על הכספים.
- אם יש לך קשיים כגון נכות או חשבונות רפואיים מסיביים, ייתכן שתזכה בפטור ממצוקה אשר יפטור אותך מתשלום העמלה בשיעור 10%.
- אם תבחר לקחת תשלום, צפה לשלם מס הכנסה על הכספים.
- כמה תוכניות מחייבות אותך להתחיל להפצות עד גיל 70,5.
- יתכן שתצטרך להתקשר רבות כדי למצוא את החשבון הישן שלך, אבל בסופו של דבר זה יהיה שווה את זה. אפילו כמות קטנה יכולה לגדול עם הזמן.
- בדוק תמיד כי אתר מאובטח לפני שתזין את המידע האישי שלך.
- אל תמסור את המידע שלך למישהו שמתקשר אליך משום מקום.
- תצטרך לשלם דמי משיכה מוקדמים אם תמשוך את כספי הפנסיה שלך לפני שאתה בן 59,5.
קרא גם:
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
