איך להקפיא את האשראי שלך?
כדי להקפיא את האשראי שלך, יהיה עליך להתחיל באינטרנט ולהתקשר בנפרד ל- Equifax, TransUnion ו- Experian כדי לבקש הקפאה מכל אחת מלשכות האשראי הללו. היו מוכנים לספק מידע בסיסי, כמו שמכם המלא ומספר הביטוח הלאומי, כדי לאמת את זהותכם. יתכן שתצטרך לענות על כמה שאלות אבטחה על סמך מה בדו"ח האשראי שלך, כגון שם הבנק המחזיק בהלוואת הרכב שלך. לאחר אישור ההקפאה שלך, תקבל קוד PIN או סיסמה, שעליך להחזיק בהם מכיוון שתזדקק לה כדי להסיר את ההקפאה. כדי ללמוד כיצד להסיר הקפאה מהאשראי שלך, גלול מטה!
הקפאת אשראי מונעת רק ממישהו לפתוח קו אשראי חדש, כגון הגשת בקשה לכרטיס אשראי חדש.
אם מספר הביטוח הלאומי שלך או פרטי זהות אחרים, כגון רישיון הנהיגה שלך, נפגעים, אתה נמצא בסיכון לגניבת זהות. בעזרת מידע בסיסי זה, גנב יכול לקבל אשראי ולגייס חוב על שמך. אחת הדרכים למנוע זאת היא להקפיא את האשראי שלך ברגע שיש לך סיבה להאמין שהמידע שלך נפגע. אם אתה צופה בדיקות אשראי עבור עבודה חדשה או בית חדש, ייתכן שתרצה להמשיך באפשרויות אחרות כדי להגן על האשראי שלך.
שיטה 1 מתוך 3: הצבת ההקפאה
- 1צרו קשר עם כל אחת משלוש לשכות האשראי. ישנן שלוש לשכות אשראי עיקריות המנפיקות דוחות אשראי על שמך: Equifax, TransUnion ו- Experian. כדי להקפיא את האשראי שלך, עליך לבקש הקפאה מכל לשכת אשראי בנפרד.
- כדי להקפיא את הדוח שלך ב- Equifax, עבור אל https://freeze.equifax.com או התקשר למספר 1-800-349-9960.
- כדי להקפיא את הדוח שלך ב- Experian, עבור אל https://experian.com/freeze/center.html או התקשר למספר 1-888-397-3742.
- כדי להקפיא את הדו"ח שלך עם Transunion, עבור אל https://transunion.com/credit-freeze/place-credit-freeze או התקשר למספר 1-888-909-8872.
- בכדי להקפיא את דוח האשראי שלך, יהיה עליך לספק מידע בסיסי, כגון שמך החוקי המלא ומספר הביטוח הלאומי שלך, כדי לאמת את זהותך. יתכן שתצטרך לענות על סדרת שאלות אבטחה על בסיס מידע הכלול בדוח האשראי שלך, כגון שם הנושה שמימן את מכוניתך או המשכנתא.
- 2בקש הקפאה בכתב אם אתה קורבן לגניבת זהות. עליך להגיש דוחות משטרה ותיעוד אחר כדי להוכיח שאתה קורבן לגניבת זהות. זה עושה את זה יעיל יותר לשלוח את הבקשה שלך בכתב דרך הדואר מאשר באינטרנט או בטלפון.
- התובע הכללי של קליפורניה של משרד יש אותיות מדגם אתה יכול להשתמש אם אתה מבקש הקפאת אבטחה בכתב. מכתבים אלה זמינים בכתובת https://oag.ca.gov/idtheft/facts/freeze-your-credit.
- 3שמור על ה- PIN או הסיסמה שאתה מקבל להקפאתך. ההקפאה עשויה להיכנס לתוקף באופן מיידי, אך על פי החוק עליה להיכנס לתוקף תוך שלושה ימים מרגע בקשתך. תקבל אישור בכתב על ההקפאה, וכן קוד PIN או סיסמה לשימושך אם ברצונך להסיר את ההקפאה באופן זמני או לצמיתות.
- אחסן את ה- PIN או הסיסמה שלך במקום מאובטח. אל תישא אותו איתך בארנק או בארנק, או תאחסן אותו במחשב שלך, ואל תתן אותו לאף אחד אחר.
כדי להקפיא את האשראי שלך, עליך לבקש הקפאה מכל לשכת אשראי בנפרד.
שיטה 2 מתוך 3: הפשרת ההקפאה
- 1שאל באיזו לשכת אשראי תשמש לבדיקת האשראי שלך. כאשר אתה מגיש אשראי, שכירות או בקשה לעבודה, החברה כנראה תבדוק את האשראי שלך. מכיוון שרוב המקומות משתמשים בלשכת אשראי אחת בלבד, כך שתוכלו לחסוך לעצמכם קצת כסף אם אתם יודעים באיזו מהם הם הולכים להשתמש.
- הרגל לשאול אם האשראי שלך ייבדק בכל עת שתירשם למשהו. לדוגמא, אם אתה עובר, ייתכן שיהיה לך מספר בדיקות אשראי בכדי לשכור דירה, לחבר את השירות שלך ולהקים טלפון או אינטרנט חדש.
- חברות ביטוח בדרך כלל בודקות אשראי לפני כתיבת פוליסות חדשות, ואתה עשוי להתמודד עם בדיקת אשראי עבור שירותים ממשלתיים מסוימים.
- 2הגש בקשה מקוונת לקבלת PIN חד פעמי כדי להפשיר את הקפאתך עבור חברה אחת. תהליך הגשת בקשה למספר PIN חד פעמי דומה לתהליך הפשרת ההקפאה, והעמלות עשויות להיות נמוכות יותר. זה מאפשר לחברה או לאדם עם קוד ה- PIN לבדוק את האשראי שלך פעם אחת בלבד. ההקפאה שלך נשארת בתוקף לכל האחרים.
- לפני שתגיש בקשה למספר PIN, ודא שהאדם או החברה שיבדקו את האשראי שלך מבינים כיצד להשתמש בו והם בסדר בשיטה זו.
- 3צרו קשר עם לשכת האשראי בה תרצו להפשיר את ההקפאה. תהליך ההפשרה של הקפאת האבטחה שלך זהה בערך לזה שהשלמת לצורך יישום ההקפאה. בדרך כלל אתה יכול להפשיר את ההקפאה מאותו אתר כמו זה שהשתמשת בו כדי להפעיל אותו.
- בדרך כלל הדרך הקלה ביותר לעשות זאת היא באינטרנט, אם כי ייתכן שתוכל לעשות זאת בטלפון.
- צריך להיות מידע על מה לעשות כדי להפשיר את ההקפאה שלך, כלול באישור בכתב להקפאה. שלף את מכתבי האישור שלך ופעל לפי כל ההוראות שם.
- 4הזן את המידע האישי הנדרש באופן מקוון. כדי להפשיר את ההקפאה, יהיה עליכם לספק את אותו המידע שעשיתם כאשר יזמתם את ההקפאה, כולל שמכם החוקי המלא, תאריך הלידה ומספר הביטוח הלאומי.
- לשכות אשראי בודדות עשויות לשאול מידע נוסף, או לנקוט בצעדים נוספים כדי לאמת את זהותך, כגון להתקשר אליך או לשלוח לך הודעת טקסט.
- 5ציין את התאריכים שתרצה להסיר את ההקפאה. אמנם בדרך כלל לא תוכל להתחיל את ההפשרה באותו יום בו תבקש זאת, ייתכן שתורשה לספק תאריך מדויק מתי ההפשרה צריכה להתחיל ולהסתיים.
- אם אתה צופה מספר רב של בדיקות אשראי, למשל אם אתה עובר דירה, ייתכן שתרצה להשאיר את ההפשרה למשך שבוע או שבועיים. לבדיקות בודדות, בדרך כלל תוכל להימנע מהסרת ההקפאה למספר ימים. ברר עם האדם או החברה שיבדקו את הזיכוי שלך כדי לאשר מתי יתבצע צ'ק זה.
- 6הזן את קוד ה- PIN או הסיסמה שלך. הצעד האחרון לאישור זהותך הוא לספק ללשכת האשראי את קוד ה- PIN או הסיסמה שקיבלתם בעת ההקפאה שהונחתה על האשראי שלכם. הקפד להזין את ה- PIN הנכון עבור לשכת האשראי בה אתה מבקש את ההפשרה.
- אם איבדת את קוד ה- PIN או הסיסמה שלך, לכל לשכת אשראי יש תהליך משלה לשחזר את ה- PIN הזה או לבקש PIN חדש. חפש קישור "איבד קוד PIN" ופעל לפי ההוראות. זה עלול לגרום לעיכובים נוספים.
- 7אשר שההקפאה הוסרה. לאחר שתבקש את ההפשרה, עליך לקבל אישור בכתב כי האשראי שלך כבר לא קפוא. במהלך תקופה זו, כל אחד יכול לגשת לדוח האשראי שלך.
- אם ביקשת קוד PIN חד פעמי, ההקפאה שלך עדיין תהיה בתוקף. רק האדם או החברה עם ה- PIN יכולים לגשת לדוח שלך, וגם אז הם יוכלו לבצע בירור אחד בלבד.
הקפאת אשראי אינה מונעת מכל נושים קיימים, או אספנים המשויכים אליהם, לגשת לדוח האשראי שלך.
שיטה 3 מתוך 3: הגנה על האשראי שלך בדרכים אחרות
- 1הגדר התראת הונאה אם זהותך לא נגנבה. אם המידע שלך נפגע, כמו למשל על ידי הפרת נתונים, אך אין לך הוכחות ספציפיות לגניבת זהות, הצבת התרעת הונאה בדוח האשראי שלך עשויה להיות מתאימה יותר למצבך.
- התרעת הונאה היא בחינם, וכל אחד עדיין יכול לבדוק את דוח האשראי שלך או להוציא אשראי חדש על שמך. עם זאת, ההתראה מורה לנושה לנקוט בצעדים נוספים לאימות זהותך לפני הנפקת אשראי חדש או פתיחת חשבון חדש.
- אתה צריך לפנות רק ללשכת אשראי אחת כדי לבצע התראת הונאה. הם נדרשים להודיע לשניים האחרים, אשר יעלו עבורכם התראת הונאה על התיקים האחרים שלכם. התראת הונאה סטנדרטית נמשכת במשך 90 ימים, וניתן להאריך תמורת תשלום. אם אתה הקורבן של גניבת זהות, אתה יכול להפוך את התרעת ההונאה לקבועה.
- התראת הונאה בדוח שלך עשויה לעכב את האישור בחלק מהמקרים.
- 2נעל את דוח האשראי שלך אם אתה רוצה צדדיות רבה יותר. כל לשכת אשראי מציעה מוצר משלה כדי לאפשר לך לנעול את דוח האשראי שלך כך שנושים חדשים לא יוכלו לגשת אליו. שלא כמו הקפאה, אתה יכול לנעול ולפתוח את הדוח שלך בכל עת.
- ייתכן ששירותים אלה לא יהיו בחינם. שלא כמו הקפאת אשראי, ייתכן שתשלם עמלה שנתית, או דמי מנוי חודשיים קטנים יותר כדי לשמור על השירות. השווה את תוכניות הנעילה ויתרונותיהן להקפאה, ובחר בתוכנה המתאימה ביותר לצרכיך ולתקציב שלך.
- 3השתמש בשירות ניטור אשראי מקוון כדי לבדוק באופן קבוע את האשראי שלך. אתה זכאי כדין לדוח אשראי בחינם בכל שנה. בינתיים, שירות מקוון חינם, כגון קרדיט אשראי, יכול לעזור לך לעקוב אחר שינויים בדוח האשראי שלך.
- חברות כרטיסי אשראי רבות מציעות שירותי ניטור אשראי בחינם למחזיקי הכרטיס שלהן. בדוק באתר האינטרנט של כל כרטיסי האשראי שיש לך כדי לגלות אילו אפשרויות עומדות לרשותך.
- ייתכן שיש לך אפשרות להגדיר התראות דוא"ל או התראות טקסט כאשר יש שינוי משמעותי בדוח האשראי שלך שעשוי לדרוש את תשומת לבך.
- 4הגדר סיסמאות שונות לכל אחד מחשבונותיך המקוונים. השתמש בסיסמאות מאובטחות שלא ניתן לנחש בקלות ובחר סיסמה שונה לכל חשבון שיש לך. אם המידע שלך אבד או נפרץ, זה יכול להגביל את הנזק לחשבון יחיד.
- שמור את הסיסמאות שלך במקום בטוח, ואף פעם אל תישא אותן איתך. אל תכתוב אותם על הכרטיסים שלך או תחזיק אותם בארנק.
- כאשר אתה נמצא בציבור, נקט באמצעי זהירות כדי להבטיח שאף אחד לא יכול לראות שאתה מזין סיסמה או PIN. הימנע מלהיכנס לאתרים פיננסיים או להשתמש באפליקציות פיננסיות בטלפון שלך במקומות ציבוריים שבהם ניתן לצפות בהם בקלות.
- 5עקוב אחר חשבונותיך והגדר התראות. לא משנה אם יש לך התראת הקפאה או הונאה בדוחות האשראי שלך, עליך להישאר ערני לגבי דוח האשראי שלך ולנקוט בצעדים פעילים כדי להגן עליו. על ידי מעקב צמוד אחר זה, אתה יכול למזער כל נזק על ידי פעולה מיידית כאשר אתה מבחין בבעיה.
- ישנן מספר תוכניות להגנה על זהות שתוכל להירשם אליהן, שיעקבו אחר הדוח שלך ויתריע בפניך על שינויים. חלקם אפילו ינקוטו בצעדים לתיקון שגיאות או בעיות - אולם עם זאת, יהיה עליכם לשלם תשלום חודשי עבור שירותים אלה.
- לפני שתירשם לשירות בתשלום, בדוק מקרוב את מה שעומד לרשותך בחינם. זה לא צריך לקחת הרבה זמן שלך לפקח על הדו"ח והחשבונות שלך בעצמך. לדוגמה, אתה יכול לתזמן 5 דקות ביום, או 20 דקות בכל שבוע לשבת ולהסתכל על הכספים שלך.
- אם אתם נשואים, עליכם וגם על בן / בת הזוג להקפיא את דוחות האשראי האישיים שלכם כדי לקבל את מלוא היתרונות של ההקפאה - במיוחד אם יש לכם חובות משותפים.
- אם אתה מגיש בקשה להקפאת אשראי באופן מקוון, זכור שמערכות לשכות האשראי יכולות להיות מטומטמות וייתכן שתצטרך לנסות מספר פעמים, או להשתמש בשיטה אחרת, כדי לקבל הקפאת אשראי ליישום.
אם אתה מגיש בקשה להקפאת אשראי באופן מקוון, זכור שמערכות לשכות האשראי יכולות להיות מטומטמות וייתכן שתצטרך לנסות מספר פעמים, או להשתמש בשיטה אחרת, כדי לקבל הקפאת אשראי ליישום.
- הקפאת אשראי אינה מונעת מכל נושים קיימים, או אספנים המשויכים אליהם, לגשת לדוח האשראי שלך. בדוק אם יש שגיאות בדוח האשראי שלך לפני שאתה מקפיא אותו. אם גנב זהות היה מסוגל לפתוח קו אשראי על שמך, לנושה לא מורשה זה עדיין תהיה גישה לדוח שלך גם לאחר ההקפאה, אלא אם כן אתה יוזם סכסוך.
- הקפאת דוח האשראי שלך לא אומרת שלא תמשיך לקבל הצעות אשראי שאושרו מראש. כדי לעצור את אלה, התקשר למספר 888-5OPTOUT או עבור אל www.optoutprescreen.com.
- כמה לשכות נותנות לך אפשרות לציין את קוד ה- PIN שלך להקפאת אשראי. זה לא מומלץ מסיבות אבטחה, ובמקום זאת אתה צריך לאפשר למערכת לייצר מערכת אקראית עבורך.
שאלות ותשובות
- האם הקפאה תשפיע על יכולתי להשתמש בכרטיסי אשראי לרכישות באינטרנט? אני תמיד משלם את החשבונות החודשיים שלי במלואם.ההקפאה לא אמורה להשפיע על היכולת שלך להשתמש בכרטיסי אשראי קיימים, באינטרנט או בכל מקום אחר. ההקפאה אינה מונעת מחברות כרטיסי האשראי גישה לדוח האשראי שלך אם יש לך קשר איתם מראש, וזה לא משפיע על השימוש שלך בכרטיס שלך.
- האם ניתן לעבד הלוואות לסטודנטים באשראי קפוא?לא תהיה השפעה על הלוואות שכבר אושרו. עם זאת, אם תגיש בקשה להלוואות חדשות לסטודנטים תצטרך להפשיר את ההקפאה, מכיוון שהאשראי שלך ייבדק גם בהלוואות פדרליות וגם בהלוואות ממלווים פרטיים.
- האם אתה צריך להציב הקפאה בכל שלוש לשכות האשראי?כן, אתה צריך להציב הקפאה בכל שלוש לשכות האשראי כדי שההקפאה תהיה יעילה.
- כמה עולה להקפיא את האשראי שלי?זה לא עולה כלום להקפיא את האשראי שלך. אבל זה עלול לקחת זמן מה, מכיוון שמערכות לשכות האשראי אינן מטומטמות וייתכן שתצטרך לנסות מספר פעמים ליישם את ההקפאה.
- כיצד הקפאת דוח האשראי שלי תשפיע על רכישות מקוונות ועל תשלום חשבונות טלפון סלולרי ושירותי שירות?זה לא ישפיע עליהם. הקפאת אשראי מונעת רק ממישהו לפתוח קו אשראי חדש, כגון הגשת בקשה לכרטיס אשראי חדש.
- האם הקפאת אשראי תפגע בציון האשראי שלי בטווח הארוך?לא, ציון האשראי שלך לא יושפע מהקפאת אשראי, זה החוק.
- לבתי נאמר שיש תשלום בסך 12 € בכל חודש על מנת לעשות זאת. האם זה נכון?לא, הקפאת אשראי מחויבת על פי החוק להיות חופשית. יתכן שבתך ניסתה להקפיא את אשראים לפני זמן מה, שכן החוק שהפך את האשראי לקפוא בחינם הוא חוק חדש. אם אומרים לבתך לשלם את האגרה הזו היום, מישהו מנסה להונות אותה. עליך להגיש בקשה להקפאת אשראי באתר הראשי של לשכת האשראי.
- האם הקפאת אשראי מ- TransUnion מכסה את כל הצדדים המתגוררים באותה כתובת?לא. הקפאת אשראי חלה רק על דוח האשראי של האדם שביקש זאת. כל אדם אחר המתגורר בביתך, כמו בן זוג, ילדים או שותפים לחדר, יצטרך לבקש הקפאת אשראי של דוחותיהם בנפרד עם כל לשכת אשראי.
- האם אני צריך דו"ח משטרתי כדי להקפיא את האשראי שלי?לא, אתה לא צריך דיווח משטרתי. אתה יכול להקפיא אשראי בכל עת מכל סיבה שהיא.
- האם אוכל לבחור PIN חדש (קל לזכור) אם אני מקפיא את דוחות האשראי שלי?אתה רשאי לשנות את קוד ה- PIN שלך בכל עת מבלי "להקפיא" דבר.
תגובות (1)
- מאמר זה פינה את הערפל כיצד להקפיא את האשראי שלי ומה בעצם הקפאה עושה. עשה לי את זה פשוט להבין. תודה!
קרא גם:
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
