כיצד לראות אם אתה ברשימת ChexSystems?
רשימת ChexSystems כוללת למעלה מ -300 מיליון אנשים בארה"ב ונתוני האשראי שלהם. כל מי שחייב עמלות שלא שולמו על חשבון בנק מופרז, עבר קפיצות צ'קים או ביצע מעשה הונאה יכול להיכלל ברשימה. כדי לראות אם אתה ברשימת ChexSystems, בקש דוח באתר האינטרנט שלהם. אם אתה מעדיף לבקש דוח בדואר או בטלפון, תוכל לעשות זאת גם. לאחר שתקבל את הדוח שלך, ודא שכל המידע מדויק, מכיוון שבנקים יכולים לעשות טעויות, במיוחד אם היית קורבן להונאה או גניבת זהות. אם אתה מבחין בטעות, הגש סכסוך עם ChexSystems או עם הבנק שסיפק את המידע. לקבלת טיפים נוספים מאת מחברנו המשפטי, כולל כיצד לשפר את דוח האשראי הלקוי, קרא עוד.
אם תבקש העתק מהדוח שלך ואינך ברשימת ChexSystems, תקבל דוח ריק.
אם היו לך אי פעם בעיות כלכליות, יש סיכוי שאתה יכול להיות ברשימת ChexSystems. ChexSystems מחזיקה באופן פעיל נתוני אשראי של למעלה מ -300 מיליון צרכנים בארה"ב ומספקת את הנתונים לכ- 80% מהבנקים ברחבי הארץ. ציוני האשראי יכולים לנוע בין 100 (ציון האשראי הנמוך ביותר האפשרי) ל- 899 (הגבוה ביותר), ודירוג האשראי הזה מחושב על פי הנתונים ש- ChexSystems מחזיקה על צרכן נתון. ציון אשראי נמוך יכול להשפיע על יכולתו של אדם לפתוח חשבון צ'קים או חיסכון במשך שנים לאחר שהוקצה ציון נמוך. ללמוד כיצד לברר אם אתה ברשימת ChexSystems, ואילו אפשרויות יש לך, אתה יכול לעזור לך לתכנן תוכניות פיננסיות נכונות לעתיד.
חלק 1 מתוך 3: גילוי האם אתה ברשימת ה- chexsystems
- 1בקש דוח chexsystems באופן מקוון. צרכנים שחוששים מדירוג ChexSystems שעלול להיות גרוע יכולים לבקש דוח מהחברה. הדו"ח יפרט את מקרי הצרכן של עמלות שלא שולמו, צ'קים חוזרים ומקרים של חשד להונאה, וכן רשימת פניות אשראי, הזמנות צ'קים והקפאת אשראי.
- הצרכנים יכולים לבקש דוח מהחברה על ידי כניסה לאתר ChexSystems בכתובת https://consumerdebit.com/consumerinfo/us/en/chexsystems/report/index.htm ומילוי המידע המזהה הדרוש, כולל שמו המלא של הצרכן, כתובת ומספר ביטוח לאומי והגשת מידע זה דרך האתר.
- ChexSystems יגיב לבקשות לדו"ח צרכנים תוך חמישה ימי עסקים.
- רק הצרכן עצמו רשאי לבקש דוח צרכני.
- לא כולם נמצאים ברשימת ChexSystems. אם תבקש העתק מהדוח שלך ואינך ברשימת ChexSystems, תקבל דוח ריק.
- 2בקש דו"ח chexsystems בדואר. צרכנים יכולים להזמין דו"ח ChexSystems באמצעות דואר על ידי הדפסה ומילוי הטופס להורדה בכתובת https://consumerdebit.com/consumerinfo/us/en/Printable%20Order%20Form.pdf. לאחר מכן, על הצרכנים לשלוח את הטופס המלא ל- Chex Systems.
- פנה למעטפה ל- "Chex Systems, Inc., Attn: קשרי צרכנים".
- הכתובת של ChexSystems היא 7805 Hudson Road, Suite 100, Woodbury, MN 55125
- ChexSystems ישלח דו"ח צרכנים בדואר תוך חמישה ימי עסקים מרגע קבלת הבקשה הראשונית.
- 3הזמינו דוח chexsystems בטלפון. צרכנים יכולים לבקש דוח ChexSystems בטלפון באמצעות טלפון 1-800-428-9623. לאחר מכן המתקשרים יאמתו מידע אישי באמצעות מערכת ההודעות הקוליות של ChexSystem.
- 4הזמינו דוח chexsystems בפקס. בנוסף לבקשות טלפון, דואר רגיל ובקשות מקוונות, ChexSystems מציעה גם אפשרות פקס.
- הצרכנים יצטרכו למלא את אותו טופס בקשה לא מקוון הנדרש לבקשות דואר רגילות, הזמין באתר ChexSystems.
- לאחר מכן הצרכנים צריכים לשלוח את טופס הבקשה המלא לשלוח אל (602) 659-2197.
- 5בדוק היטב את הדוח שלך. ישנן מספר סיבות שבגללן פריטים מסוימים הכלולים בדוח שלך אינם מדויקים. יהיה עליך לטפל בבעיות אלה באופן מיידי אם אתה חושד שהדוח שלך שגוי.
- לנפגעי מרמה או גניבת זהות יכול להיות דיווח לא מדויק עקב פעילויות ההוצאה של הצד המרמה.
- לעיתים בנקים עושים טעויות בעת איסוף פרטי אשראי. יתכן שבנק של צרכן עדיין לא עדכן את הסטטוס של חשבון עבריין בעבר, או דיווח על תאריך שגוי של עבריינות בחשבון.
חלק 1 מתוך 3: גילוי האם אתה ברשימת ה- chexsystems.
חלק 2 מתוך 3: השבת האשראי שלך לאחר רישום chexsystems
- 1מחלוקת שגיאה בדוח שלך. צרכנים המעוניינים לערער על שגיאה בדוח ChexSystems רשאים ליזום סכסוך זה עם ChexSystems או עם הבנק שסיפק ל- ChexSystems את המידע הזה. מכיוון שהצרכנים עשויים לפתוח בסכסוכים הן עם ChexSystems והן עם הבנק, הוא עשוי לזרז את הליך המחלוקת על ידי הגשת סכסוך עם שני המוסדות.
- הדגש או הקף את רישום החשבון שלדעתך אינו מדויק או שגוי. לאחר מכן צלם צילום של הדוח שלך, תוך שמירה על המקור לרישומיך.
- 2כתוב בקשה למכתב אימות. ניתן לפנות לבנק, ל- ChexSystems או לשני המוסדות. על המכתב לציין בצורה מקצועית ככל האפשר מה הפערים, ולפרט את כל השגיאות החשודות בדוח שלך. בקש אימות של המידע שלך והסרה או תיקון של הפריטים שבמחלוקת בדוח שלך.
- שלח את בקשתך למכתב אימות עם צילום הדוח שלך (לאחר שהדגיש את אי הדיוק שאתה מעוניין לערער עליו) לבנק ו / או ל- ChexSystems.
- אם אתה שולח בקשה לאימות ל- ChexSystems, יהיה עליך גם למלא טופס בקשה לצרכן לחקירה מחודשת, הזמינה באופן מקוון בכתובת https://consumerdebit.com/consumerinfo/us/en/chexsystems/disputeform.pdf.
- 3שלח את כל החומרים באמצעות דואר מוסמך. כל טופס, מכתב, או תלונה שתשלח לבנק שלך או ל- ChexSystems יש לשלוח בדואר מאושר עם בקשה לקבלת החזר. זה יספק לך תיעוד לפיו הבקשות התקבלו על ידי הגורם המתאים או הצדדים המתאימים בתאריך נתון, אם התגובה לא תיענה בזמן.
- ChexSystems והבנק שלך חייבים לענות לבקשתך תוך 30 יום (21 יום במדינת מיין). אם מוסד לא מצליח לענות לבקשתך במסגרת הזמן הנדרשת, יש להסיר את הפריטים שנמצאים במחלוקת מהתיק שלך. זה מחויב על פי החוק. לאחר שחלף הזמן שהוקצב, תוכל להמשיך ולשלוח מכתב דרישה להסרה. מכתב לדוגמא ניתן למצוא באופן מקוון.
- 4שלח מכתב בקשה פרוצדורלי. אם הפריט שנמצא במחלוקת אושר על ידי הבנק או ChexSystems כטעות אך לא נמחק מהרישום שלך, תוכל לשלוח מכתב בקשה פרוצדוראלית לאף אחד מהמוסדות, בבקשה לקבל מידע מפורט מדוע המידע לא הוסר ושואל לשם ולמידע ליצירת קשר של כל מקור מידע שנוי במחלוקת. לאחר מכן לכל מוסד יש 15 יום להשלים את החקירה מחדש ולספק לך את המידע המבוקש, או שהם עשויים להתמודד עם חקירה על ידי נציבות הסחר הפדרלית ופעולות משפטיות אחרות. מכתב לבקשת נוהל לדוגמא ניתן למצוא באינטרנט בכתובת http://wallethub.com/edu/chexsystems-removal/12781/#procedural-request.
- 5הגש תלונה רשמית. אם מוסד כלשהו ימשיך להתעלם מבקשותיך להסרת המידע הכוזב / שנוי במחלוקת, תוכל להגיש תלונה רשמית לרגולטור, כגון משרד מבקר המטבע (OCC), מינהל איגוד האשראי הלאומי (NCUA), הלשכה להגנת כספי לצרכן (CFPB), פרקליטות המדינה שלך, ועדת הבנקאות במדינה שלך, או ועדת הסחר הפדרלית (FTC). תוכל גם להגיש תביעה בבית המשפט לתביעות קטנות נגד המוסד המתאים.
- 6הוסף הצהרת צרכנים לתיק שלך. אם לא הצלחת להסיר פריט שנוי במחלוקת מהתיק שלך, אתה יכול לבקש להוסיף הצהרה משלך לקובץ שלך. זה יאפשר לכל מוסדות פיננסיים איתם תנסה לעשות עסקים לראות בדוח שלהם על האשראי שלך כי אתה חולק על פריט וכי המוסד / ים האחראים לא הצליחו לפתור את הבעיה.
- הדפס ומלא את הטופס בקשת הצהרת צרכנים מאתר ChexSystems בכתובת https://consumerdebit.com/consumerinfo/us/en/chexsystems/cnsr_stmt_request.pdf.
- שלח את הטופס המלא ל- ChexSystems קשרי צרכנים בכתובת 7805 Hudson Rd., Ste. 100, וודברי, MN 55125.
- הצהרות הצרכנים צריכות להיות פחות מ -100 מילים, למעט תושבי מיין המותרים עד 200 מילים. כל הצהרות הצרכן חייבות להיות נקיות משפה או שפה מפורשת.
- הצהרות צרכנים לא יכולות לכלול שמות של אנשים או עסקים אחרים ועליהם להתייחס באופן ספציפי למידע הכלול בתיק אותו צרכן.
- 7החזר את כל הכסף שאתה חייב. אם סגרתם חשבון שובר מבלי לשלם תחילה עמלות משיכה שגובה הבנק, יתכן שתצטרכו לשלם סכום זה במלואו למוסד הפיננסי איתו ניהלתם בעבר בכדי לתקן את מצבכם הכלכלי.
- השג הוכחת תשלום מהבנק או מהמוסד הפיננסי לאחר ששילמת את חובך.
- בקש הסכם בכתב מהבנק שלך למחיקת המידע שלך ממסד הנתונים של ChexSystems, או לעדכן את חשבונך כך שישקף את היתרה במלואה.
- ChexSystems אינה מחויבת להסיר את הדוח אם הוא היה מדויק במקור. עם זאת, המוסד הפיננסי נדרש לעדכן את הדוח כך שישקף סטטוס "בתשלום מלא" או "מסודר במלואו".
- 8פתח הזדמנות שנייה / חשבון בדיקת התחלה חדשה. מוסדות פיננסיים לאומיים ואזורים רבים מציעים חשבונות צ'קים מיוחדים לצרכנים שאינם יכולים לפתוח חשבון בנק רגיל. חשבונות אלה נקראים לחשבונות הזדמנות שנייה או חשבונות התחלה חדשה. בדרך כלל הם מלווים בתשלומים חודשיים, והמוסדות הפיננסיים המציעים חשבונות אלה עשויים לדרוש מהצרכנים הזכאים לבצע שיעורי ניהול פיננסי על מנת לנהל חשבון.
- חלק מהמוסדות הפיננסיים ימירו חשבון הזדמנות שנייה לחשבון צ'קים סטנדרטי לאחר תקופה עקבית (כגון 12 חודשים) של אחריות פיננסית.
- בכל מדינה בארה"ב, למעט ניו המפשייר, רוד איילנד, ורמונט, יש מוסד פיננסי שמציע סוג כלשהו של חשבון צ'ק צ'אנס.
- צרכנים במדינות ארה"ב שאינם מציעים חשבונות בדיקת הזדמנות שנייה עשויים לרצות לנסות לפתוח חשבון באמצעות אחד המוסדות הפיננסיים בפריסה ארצית המציעים חשבונות אלה, כגון בנק גרין דוט וולס פארגו.
אם היו לך אי פעם בעיות כלכליות, יש סיכוי שאתה יכול להיות ברשימת ChexSystems.
חלק 3 מתוך 3: הבנת אופן הפעולה של chexsystems
- 1למד מי נמצא בסיכון. כל מי שחייב עמלות שלא שולמו על חשבון בנק מופרז, עבר קפיצות צ'קים או ביצע מעשה מרמה יכול היה להופיע ברשימת ChexSystems.
- 2דע כיצד השפעות chexsystems משפיעות על הצרכנים. ChexSystems שלילי התוצאה נשמרה עם הצרכן במשך חמש שנים, אלא אם התוצאה היא שנויה במחלוקת על ידי הצרכן ומוכח להיות לא מדויק. למרות שישנן דרכים לפתוח חשבון צ'קים למרות ציון אשראי ירוד, צרכנים רבים אינם יכולים להרשות לעצמם עמלות משמעותיות המגיעות עם חשבון בדיקת ציונים גרוע , ועלולים בסופו של דבר שלא יוכלו לפתוח חשבון.
- 3להבין את התפקיד של מערכות chexsystems. צרכנים רבים סבורים בטעות כי ChexSystems מנע מהם לפתוח חשבון בנק, כאשר למעשה המוסד הפיננסי הוא שצרכן נתון ניסה לעשות עסקים איתו שמקבל או דוחה את חשבונו. ChexSystems רק מספק למוסדות פיננסיים את ציון האשראי של הצרכן ואת ההיסטוריה הפיננסית שלו.
- ChexSystems נשלט על ידי החוק לדיווח על אשראי הוגן, כלומר הנחיות פדרליות מופעלות כדי להבטיח שכל מידע בתיק הצרכן יהיה מדויק, ושהפרטיות של הצרכן מוגנת. עם זאת, טעויות מתרחשות מעת לעת, מה שמדגיש את החשיבות של גילוי קובץ ה- ChexSystems שלך ונקיטת הפעולות המתאימות.
- על פי ההנחיות הפדרליות, הצרכנים זכאים לעותק אחד בחינם של דוח הצרכנים ChexSystems מדי 12 חודשים.
- שים לב שהחברה עוסקת בעיקר ברשימות מידע שלילי. אם אתה מבקש דוח ChexSystems והקובץ שהם שולחים לך ריק, זה בדרך כלל דבר טוב.
- כ -80% מהבנקים בארה"ב יפנו ל- ChexSystems לפני שיתירו למישהו לפתוח חשבון חדש.
- לאחר שתזמין את הדוח בחינם, ChexSystems ישלח לך את הדוח תוך 5 ימי עסקים מרגע קבלת בקשתך. הדו"ח נשלח בדואר אמריקאי.
- אתה יכול לשלוח טופס בקשה לחקירה מחודשת, כמו גם טופס הצהרת הצרכן, אל ChexSystems בכתובת: Chex Systems, Inc., 7805 Hudson Road, Suite 100, Woodbury, MN 55125. תוכל גם לשלוח את הטופס בפקס לטלפון 602- 659-2197.
- למעט נסיבות חריגות, ChexSystems מציין כי הזמן המשוער בו תקבל הודעה על תוצאות הגשת המחלוקת שלך הוא 30 יום (21 יום אם אתה גר במיין).
- הבנק הישן שלך, או סוכנות גבייה, עשויים לומר לך שהם יסירו את הרישום השלילי שלך מ- ChexSystems אם תשלם את הסכום שאתה חייב. אם זה המקרה, הבנק יעביר לך משהו בכתב לכך. שים לב שכדי להיות יעיל, ההבטחה בכתב צריכה להיות מהבנק, שהוא המוסד שהגיש את הדו"ח. להשיג את זה רק מסוכנות האיסוף אין משמעות.
- אם נכשלת במאמציך להסיר את מה שאתה סבור שהוא פריט שגוי מדוח ChexSystems שלך, יתכן ואין לך שום אלטרנטיבה אלא לפנות לעניין לבית המשפט.
- אם דוח ChexSystems שלך מדויק, נסה לשלם את כל הסכומים הקיימים למוסד הפיננסי שלך בהקדם האפשרי, כך שלפחות ניתן לשנות את מצב החשבון בדוח כדי לשקף את התשלום.
בעל מידע שלילי בדוח ChexSystems יכול למנוע ממך אפשרות לפתוח חשבון בנק.
- בעל מידע שלילי בדוח ChexSystems יכול למנוע ממך אפשרות לפתוח חשבון בנק. וזכור, המידע שלך נשאר בדוח חמש שנים.
- כשאתה מגיש "הצהרת צרכנים" שתוסיף לדו"ח שלך, הקפד לא לכלול נתונים אישיים חסויים (כמו מידע רפואי). אם תכלול אותו, המידע הזה לא יוסר או יוסתר. לכן זה יהיה גלוי לכל מי שמגיש בקשה לגיטימית להעתק של הדוח שלך.
שאלות ותשובות
- מדוע שלא אוכל לפתוח חשבון בדיקה אם בדוח ChexSystems שלי כתוב "אין מידע"?זו תהיה שאלה עבור המוסד ששלל ממך את החשבון. הם נדרשים לספק לך מכתב בכתב אם הם דוחים את בקשת חשבונך, שם הם השיגו את המידע שהוביל לדחייה ומדוע.
- הגשנו בקשה לפשיטת רגל (אישית) בשנת 1983 וזכינו; האם זה עדיין משפיע על ציון האשראי שלי?פשיטת הרגל שלך מ -1983 לא השפיעה על האשראי שלך מאז 1994, במקרה הרע. אם אתה עדיין נאבק עם דברים הקשורים לאשראי, הקם חשבונות עם Experian.com, Equifax.com ו- transunion.com ופעל לפי העצות שאתה מקבל באמצעות אפליקציות עדכון. בנוסף, Nerd Wallet, Credit Sesame, Credit Karma ו- Wallet Hub הם משאבים מצוינים כשעובדים על האשראי שלך.
- מדוע שנדחה ממני חשבון חדש בגלל מידע שלילי?לכל בנק יש מדיניות ונהלים שונים. חלקם עשויים לאפשר לך לפתוח חשבון גם עם מידע שלילי בעוד שאחרים עשויים לאפשר לך רק לפתוח חשבון חיסכון עד שתהפוך ללקוח מבוסס. חלקם עשויים לשלול ממך חשבון לחלוטין עד שתראה להם שפינית את מה שאתה יכול לבנקים אחרים.
- ביקשתי דו"ח ChexSystems פעמיים ולא קיבלתי דבר בדואר. האם זה אומר שאין על מה לדווח?התקשר ל- ChexSystems. שאל שאלות ספציפיות כדי לראות אם קיבלו את בקשתך. יש להוציא דוח גם אם הוא "ריק", וזכותך לראות דוח זה.
- יש לי ציון ChexSystems 650. האם ציון זה טוב או רע? האם זה מספיק טוב כדי לקבל חשבון צ'קים או חיסכון חדש?לאחרונה שאלתי זאת באיגוד אשראי מקומי והם אמרו לי שהציון המינימלי שהם מקבלים הוא 595. ראיתי גם איפשהו באינטרנט ש -545 או מקובלים או טובים.
- האם ניתן להוסיף אדם לחשבון הבנק שלי אם הוא חייב כסף לבנק אחר?לכל בנק יש מדיניות ונהלים שונים במקרים אלה. עדיף להתקשר לבנק שלך ולשאול כיצד הם יטפלו במצב.
- איך מורידים משהו אחרי חמש שנים או שהוא פשוט נופל?זה אמור להיות אוטומטי. עם זאת עליכם תמיד לבדוק שוב, אלא אם כן הפכתם לעשירים באופן עצמאי!
- ChexSystems אומר שאני חייב כסף עבור צ'ק רע אבל אף פעם לא היה לי חשבון בבנק הזה. האם עלי לשלם?פנה לחטיבת ההונאה של מס הכנסה לקבלת סיוע. אל תשלם את הכסף אלא אם כן יעצו לך.
- אם אני במערכת שלך, כמה זמן אני נשאר במערכת שלך?לנצח. כל עוד יש להם מחשבים ושרתי מחשבים עם כוננים קשיחים.
שאלות ללא מענה
- האם ChexSystems מיועדת אך ורק לאזרחי ארה"ב, או שזה קשור לקנדים?
תגובות (2)
- הדו"ח יסודי אך תמציתי. מרבית המאמרים העוסקים בסוגיות מסוג זה אינן נותנות מידע מעמיק שכזה, ובוודאי אינן עושות זאת במהירות כמו זו. כל הכבוד לסופר וגם להדרכה! אני מוצא שהמדריך בדרך כלל מועיל במיוחד.
- בדיוק המידע שהייתי צריך.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
