כיצד לערער על דוח אשראי שלילי?
לשכת האשראי עשויה לספק מידע בנוגע לסכסוך לכל מי שבדק את דוח האשראי שלך בחצי השנה האחרונה.
מכיוון שהמידע בדוח האשראי שלך משפיע על דברים חשובים רבים בחייך, כגון האם אתה יכול לקנות מכונית או בית, וכמה ריבית תחויב, חשוב לבדוק זאת באופן קבוע ולוודא שכל המידע נמצא -עדכני ומדויק. אמנם אינך יכול לערער על פריטים הכלולים בדוח האשראי שלך פשוט משום שהם שליליים, אך אם משהו אינו מדויק, תוכל לפנות הן ללשכת האשראי והן לחברה או לאדם שדיווח על המידע ולתקן אותו. על פי החוק הפדרלי, שניהם אחראים להבטיח שכל המידע בדוח האשראי שלך יהיה נכון ומדויק.
שיטה 1 מתוך 2: הגשה ללשכת האשראי
- 1קבלו פרטי קשר ללשכת האשראי המתאימה. בדרך כלל הכתובת או מספר הטלפון שעליך להשתמש במחלוקת על פריט יהיו בדוח האשראי שלך או באתר לשכת האשראי.
- לשכת האשראי עשויה גם לספק לך דרך לערער על פריט באינטרנט. יש לכך כמה יתרונות, כולל הנוחות והאפשרות לבדוק בחשבונך אם קיימים עדכוני סטטוס במקום לחכות למכתב בדואר.
- תוכל למצוא מידע ליצירת קשר באתר האינטרנט של כל לשכת אשראי. אתרי האינטרנט של שלוש לשכות האשראי הגדולות הם www.experian.com, www.transunion.com ו- www.equifax.com.
- אתרים אלה כוללים מידע אחר אודות הגשת סכסוך, כולל המידע הנדרש לצורך זיהוי נכון של עצמך ואת הפריט עליו ברצונך לערער.
- 2איסוף ראיות. תזדקק למסמכים או מידע כדי להוכיח ללשכת האשראי שהרישום אינו מדויק.
- ייתכן שתרצה לכלול עותק של דוח האשראי שבו מצאת את הפריט הלא מדויק. צור עותק שיכלול את מכתב המחלוקת שלך, וסמן את הפריט הלא מדויק על ידי הדגשתו או הקפתו.
- כדי להוכיח את חוסר הדיוק במידע, ערוך הצהרות רלוונטיות, קבלות או צ'קים מבוטלים וצור עותקים.
- לדוגמא, אם נושה מדווח על דוח האשראי שלך שיש לך חשבון בתשלום, אך שילמת את החשבון במלואו וסגר אותו, תוכל להשתמש בעותק של ההצהרה האחרונה שלך מהנושה המציג יתרה אפסית וכן כל המכתבים שקיבלת המאשרים את החשבון שולמו במלואם וסגרו.
- בנוסף לחשבונות המופיעים בדוח האשראי שלך, אתה יכול בדרך כלל לערער על מידע אחר כגון שם או כתובת שגויים. עדויות התומכות בסכסוך מסוג זה יכללו העתק של תעודת הזהות שהונפקה על ידי הממשלה או תעודת הלידה שלך.
- 3נסח את מכתב המחלוקת שלך. עליך להודיע בלשכת האשראי בכתב כי אתה חולק על פריט בדוח שלך.
- באופן כללי, אתה רוצה להקליד את המכתב שלך בפורמט סטנדרטי של מכתבים עסקיים. לרוב היישומים לעיבוד תמלילים יש תבנית לפורמט זה.
- נציבות הסחר הפדרלית (FTC) יש מכתב לדוגמה, כי אתה יכול להסתגל למצב משלך. עבור אל http://consumer.ftc.gov/articles/0384-sample-letter-disputing-errors-your-credit-report והעתק את מכתב הדוגמה ליישום עיבוד התמלילים שלך.
- הקפד לשנות את המילים בסוגריים כדי לשקף את המידע הנכון.
על פי חוק, חל איסור על לשכות האשראי לגבות ממך יותר מ- 9 אירו בעותק של דוח האשראי שלך. - 4סיים את המכתב שלך. הגה הגהה על מכתב שלך לגבי שגיאות הקלדה או שגיאות אחרות לפני שתדפיס וחתום עליו.
- לאחר שחתמת על מכתבך, צור עותק ממנו לרשומות לפני שתשלח אותו.
- לצד מכתבך, כלול עותקים מכל אחד מהמסמכים שאספת כדי לתמוך בטענתך שהמידע שגוי. ודא שאתה שולח עותקים ולא מסמכי מקור - במיוחד למסמכי זיהוי שעלולים להיות קשים להחלפה.
- 5שלחו את מכתבכם ללשכת האשראי. בדרך כלל די להודיע על כך ללשכת אשראי אחת. אם תימצא טעות, עליה להודיע לשאר הלשכות הגדולות על הבעיה.
- ייתכן שתרצה לשלוח את המכתב שלך באמצעות דואר מאושר עם בקשה שהוחזרה, כך שתקבל הודעה כאשר מכתבך יתקבל במחלקת התלונות של לשכת האשראי.
- 6המתן לתגובה. על לשכת האשראי לחקור ולדווח על המחלוקת שלך, בדרך כלל תוך 30 יום.
- כאשר הוא מקבל את המחלוקת שלך, עליו להעביר את כל המידע לפרט או לעסק שדיווחו במקור על המידע. ספק המידע יבדוק את המידע וידווח בלשכת האשראי בנוגע לדיוקו.
- על לשכת האשראי לשלוח לך את תוצאות חקירה זו בכתב. אם החקירה הביאה לשינוי בדוח האשראי שלך, עליה לכלול עותק בחינם של דוח האשראי שלך כדי לאשר את השינויים שבוצעו.
- זכור שאם פריט שגוי בדוח אחד, הוא עשוי להופיע בשני הדוחות האחרים שלך. בזמן שאתה ממתין לתגובה, ייתכן שתרצה לבדוק דוחות אלה ולוודא את דיוקם.
- אתה זכאי לדוח אשראי בחינם אחת לשנה. אם עדיין לא ניצלתם זאת, תוכלו לקבל את אחד הדוחות האחרים בחינם על ידי ביקור בכתובת https://annualcreditreport.com. אתר זה נוצר על ידי שלוש לשכות האשראי הגדולות והוא המקום היחיד שאושר על ידי הממשלה הפדרלית לבקשת הדו"ח החינמי המובטח לכם מדי שנה על פי החוק.
- אם כבר קיבלת את הדוח בחינם, תצטרך לשלם עבור דוחות נוספים. על פי חוק, חל איסור על לשכות האשראי לגבות ממך יותר מ- 9 אירו בעותק של דוח האשראי שלך.
- 7בצע מעקב כדי לוודא שהמידע מתוקן. גם אם לשכת האשראי הסכימה להסיר את הפריט מהדוח שלך, עליך להמשיך לעקוב אחר הדוח שלך כדי לוודא שהוא לא חוזר.
- למרבה הצער, אם המידע השנוי במחלוקת יופיע שוב בדוח שלך, יהיה עליך לעבור את אותו תהליך מחלוקת כדי להסירו. עם זאת, לאחר שינוי פריט או הסרתו, לשכת האשראי אינה יכולה להחזיר אותו לדוח שלך אלא אם ספק המידע יאמת את דיוקו.
- אם החקירה לא פותרת את המחלוקת שלך, אתה יכול לבקש מלשכת האשראי לכלול עותק של המחלוקת שלך עם הדו"ח שלך, כך שכל מי שיבדוק את הדו"ח שלך יידע אילו פריטים ערערת עליהם.
- לשכת האשראי עשויה לספק מידע בנוגע לסכסוך לכל מי שבדק את דוח האשראי שלך בחצי השנה האחרונה. זכור שאולי תחויב בתשלום עבור שירות זה.
ספק המידע יבדוק את המידע וידווח בלשכת האשראי בנוגע לדיוקו.
שיטה 2 מתוך 2: הגשת ספק המידע
- 1קבל פרטי קשר עבור החברה שדיווחה על הפריט השגוי. אם אתה מוצא בדוח האשראי שלך פריט לא מדויק שדווח על ידי חברה או אדם יחיד, על הכתב גם האחריות לתקן את המידע הזה.
- בדרך כלל תוכל למצוא כתובת לספק המידע בדוח האשראי שלך. אם לא סופקה כתובת, ייתכן שיהיה עליך ליצור קשר עם העסק או האדם הרשום ולברר לאן עליך לשלוח מכתב המחלוקת מידע בדוח האשראי שלך.
- אם אינך מצליח ליצור קשר עם ספק המידע, התכנן לשלוח את מכתבך לכל כתובת עסקית עבור ספק המידע שתמצא.
- שלא כמו לשכות אשראי, רוב ספקי המידע מקבלים מחלוקות רק בדואר - אין להם אפשרויות להגיש את המחלוקת שלך באופן מקוון או דרך הטלפון.
- 2נסח מכתב סכסוך לספק המידע. למרות שלשכת האשראי להודיע לספק המידע אם אתה מדווח להם על השגיאה, עליך לכתוב ישירות לספק המידע.
- פרמט את המכתב שלך בפורמט מכתב עסקי מסורתי. לרוב היישומים לעיבוד תמלילים יש תבניות בהן ניתן להשתמש.
- ל- FTC מכתב לדוגמא, הזמין בכתובת http://consumer.ftc.gov/articles/0485-sample-letter-disputing-errors-your-credit-report-information-providers, שתוכלו להעתיק ולהדביק במילה שלכם. עיבוד בקשה.
- ביישום עיבוד התמלילים שלך, החלף את המילים המודגשות בסוגריים במידע הרלוונטי למצבך.
- 3הדפיס וחתום על מכתבך. לאחר שקראת הגהה של הטיוטה שלך, אתה מוכן לשלוח אותה לחברה יחד עם עותקים של כל עדות לאי הדיוק.
- כלול את כל הראיות שיש לך כדי לגבות את טענותיך, כגון הצהרות ישנות, מכתבים מהעסק או צ'קים מבוטלים - אך הקפד לשלוח עותקים, ולא את המקור, מכיוון שאתה לא יכול לצפות להחזיר את המקור.
- צור עותק של המכתב החתום שלך וכל מה שאתה שולח איתו לפני שתשלח אותו בדואר, כך שיהיה לך אותו לרשומות שלך.
- 4שלח את מכתבך לכתובת המתאימה. לאחר שהודעת לחברה שאתה חולק על המידע בדוח האשראי שלך, על החברה מוטלת האחריות לחקור את הנושא ולהסיר או לתקן את המידע במידת הצורך.
- השתמש בדואר מאושר עם קבלה מוחזרת המתבקשת לדואר המכתב שלך, כדי שתדע מתי החברה תקבל הודעה על המחלוקת שלך.
- לאחר שהאדם או העסק מקבלים את המחלוקת שלך, עליהם להודיע לכל לשכות האשראי אליהן הם מדווחים כי ערערת על הפריט.
- לספקי מידע בדרך כלל יש בין 30 ל -45 יום לחקור ולהגיב למחלוקת שלך.
אם ספק המידע ממשיך לדווח ללשכת האשראי עליו לעדכן או להסיר את הפריט השגוי. - 5עקוב אחר החברה. אם ספק המידע ממשיך לדווח ללשכת האשראי עליו לעדכן או להסיר את הפריט השגוי.
- ספק המידע אחראי גם לעדכן או לתקן את המידע בדוחות האשראי שהונפקו על ידי כל לשכת אשראי אחרת - לא רק זו שגרמה למחלוקת שלך - אם היא מדווחת ליותר מאחת.
- זכור כי ספקי מידע אינם מחויבים על פי החוק לבחון סוגים מסוימים של סכסוכים, כולל סכסוכים הכוללים דיווח על מידע אישי שגוי כגון שמך, כתובתך או מספר ביטוח לאומי שלך.
- אם מידע שלילי מדויק, אינך יכול לערער עליו. הדרך היחידה להסרת הפריט היא להמתין עד שיעבור הזמן המתאים - בדרך כלל שבע שנים למידע השלילי ביותר, אם כי פסקי דין שלא שולמו עשויים להישאר למשך 10 שנים או יותר.
קרא גם:
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
