כיצד לבדוק דוח אשראי עסקי?
בניגוד לדוחות אשראי צרכני, הציונים בדו"ח אשראי עסקי אינם סטנדרטיים, בחינם או נערכים על ידי אותן לשכות אשראי כמו קומפילציה של דוחות אשראי צרכני.
אם אתה שוקל לעשות עסקים עם חברה, עליך ללמוד על סיכון האשראי של אותה חברה. על מנת לעשות זאת (או לראות את סיכון האשראי של החברה שלך) תצטרך לרכוש דוח אשראי עסקי. בדומה לדוחות אשראי צרכני, דוחות אשראי עסקי נערכים על ידי שלוש לשכות אשראי שונות והן נותנות ציונים מספריים להערכת הסיכון. בניגוד לדוחות אשראי צרכני, הציונים בדו"ח אשראי עסקי אינם סטנדרטיים, בחינם או נערכים על ידי אותן לשכות אשראי כמו קומפילציה של דוחות אשראי צרכני. כל אחת מסוכנויות דיווח האשראי העסקי מודדת את סיכון האשראי וכדאי האשראי בדרכים שונות במקצת, ולכל אחת מהן נקודות מחיר שונות.
שיטה 1 מתוך 4: השגת דוח אשראי עסקי
- 1היכנס לאתר לשכת האשראי. ישנן שלוש לשכות אשראי שונות שמרכזות נתונים על היסטוריית האשראי של העסק: דן אנד ברדסטריט, Experian ו- Equifax. לכל שלוש החברות שורשים החל משנות ה -1800, אך דן אנד ברדסטריט הייתה פעילה בארצות הברית לאורך זמן.
- תוכל למצוא את החלק הרלוונטי באתר האינטרנט של דן אנד ברדסטריט בכתובת http://dnb.com/duns-number/lookup.html.
- אתר Experian לבדיקת דוחות אשראי עסקי הוא http://experian.com/small-business/business-credit-scores.jsp.
- סעיף דיווחי האשראי העסקי של Equifax נמצא בכתובת http://equifax.com/business/business-credit-reports-small-business.
- 2ערוך חיפוש אחר החברה שאתה רוצה לחפש. הצעד הבא שלך הוא למצוא את החברה שאת היסטוריית האשראי אתה רוצה לחקור. בצע זאת לפני שתבצע רכישה, מכיוון שכל הלשכות לא יכולות לאסוף נתונים על חברת היעד שלך. מי שמוכן לשלם יכול לחפש את דוח האשראי של העסק, כל מה שאתה צריך כדי להתחיל הוא שם החברה יחד עם המדינה והמדינה בה הם עושים עסקים. כמובן, מידע נוסף מאפשר חיפוש מהיר יותר.
- באתר דן אנד ברדסטריט, אתה מתכוון לחפש מספר DUNS של חברה, שהוא המספר המזהה בו הם משתמשים כדי לעקוב אחר עסקים. תוכל למצוא את מספר DUNS על ידי חיפוש שם העסק ומקום העסק.
- באתר Equifax ו- Experian, פשוט תחפש את העסק לפי שם וכתובת.
- 3בצע את הרכישה שלך. לאחר שקבעת כי עסק היעד שלך עבר היסטוריה עם לשכת האשראי המדוברת, כל שנותר לך לעשות הוא לרכוש את הדוח. אתה רק צריך תשלום וזיהוי שם מידע, כתובת ומספר כרטיס אשראי. אמנם ישנן רמות פירוט ביחס לדוחות שמציעות לשכות האשראי, החל מה-8-2016, המחירים לדוח אשראי עסקי בסיסי לכל אחת מסוכנויות הדיווח הם כדלקמן:
- הדו"ח הבסיסי של Experian הוא 30 אירו
- הדו"ח הבסיסי של Equifax הוא 75 אירו
- הדו"ח הבסיסי של דן אנד ברדסטריט הוא 46 אירו
- דוחות אשראי לדוגמא זמינים עבור כל שלוש החברות באתרי האינטרנט שלהן, בדרך כלל בחלק בו תבחר דוח אשראי לרכישה.
ישנן שלוש לשכות אשראי שונות שמרכזות נתונים על היסטוריית האשראי של העסק: דן אנד ברדסטריט, Experian ו- Equifax.
שיטה 2 מתוך 4: הבנת דוח אשראי של dun & bradstreet
- 1וודא שאתה מבין את הציון PAYDEX. ציון ה- PAYDEX הוא סיכום של דן אנד ברדסטריט האם עסק בדרך כלל משלם בזמן או לא, בהתבסס על ההיסטוריה של תשלומים בזמן.
- מספר ה- PAYDEX נקלע מ- 100-1, כאשר 100 הוא הציון הטוב ביותר ו- 1 הוא הגרוע ביותר. כך שאם לחברה יש PAYDEX של 89, זה אומר שיש סבירות מאוד קטנה שהחברה תיגרר פיגור בתשלום.
- ציון ה- PAYDEX מראה גם את הזמן שקיבלו תשלומים לעומת מועד התשלומים הללו.
- 2הבחין בין ציון אשראי ל- PAYDEX. בדו"ח דן אנד ברדסטריט, ציון האשראי מסתכל קדימה. זה חיזוי של תשלומים עתידיים. הוא מבוסס על היסטוריית תשלומים ועל השוואות לחברות אחרות בעלות גודל דומה עם היסטוריות תשלומים דומות.
- ציוני האשראי של דן אנד ברדסטריט מדורגים בין 1-5, כאשר 1 הוא הטוב ביותר ו -5 הוא הגרוע ביותר.
- 3פרש את ציון הלחץ הכלכלי. ציון הלחץ הכלכלי הוא מדד נוסף צופה פני עתיד. היא מנסה לחזות את הסבירות לקושי כלכלי חמור בשנה הבאה. ציון הלחץ הכספי מבוסס על גורמים רבים, כולל:
- שינויים בשווי הנקי, חלקם של תשלומים בזמן וחשבונות עבריינים, צעדים משפטיים שננקטו נגד החברה ורמת החוב הנוכחית.
- ציון הלחץ הכלכלי נמדד גם בין 1-5, כאשר 1 הוא הטוב ביותר ו- 5 הוא הגרוע ביותר.
- 4שקול את המלצות מסגרת האשראי. בהתבסס על שלושת הגורמים הללו, דן אנד ברדסטריט תמליץ אם יש להעניק אשראי נוסף לעסק.
- דן אנד ברדסטריט מציעים גם כמה אשראי צריך להאריך, וכמה זה יהיה מסוכן. הם יספקו אומדן הלוואות שמרני ואומדן אגרסיבי.
ציון הכישלון העסקי מתחשב במספר גורמים, כולל: שיעור האשראי המנוצל ביחס למגבלות האשראי של העסק.
שיטה 3 מתוך 4: הבנת דוח אשראי עסקי של Equifax
- 1בחן את מדד התשלומים. מדד התשלומים דומה לציון ה- PAYDEX של דן אנד ברדסטריט. זה משמש מדד להיסטוריה של העסק של תשלומים בזמן.
- מדד התשלומים נמדד בסולם של 100-1, כאשר 100 הוא הטוב ביותר ו- 1 הוא הגרוע ביותר.
- 2קחו בחשבון את ציון הכישלון העסקי. ציון הכישלון העסקי הוא מדד עד כמה סביר ש- Equifax חושבת שעסק היעד ייכשל בשנה הבאה. ציון הכישלון העסקי רואה מספר גורמים, כולל:
- שיעור האשראי המנוצל יחסית למגבלות האשראי של העסק.
- מספר החשבונות הלא עבר פיננסיים ומאוחרים.
- גיל החשבון הפיננסי הוותיק ביותר.
- הציון מחושב בין השנים 1880-1000, כאשר 1880 הוא הטוב ביותר ו -1000 הוא הגרוע ביותר.
- 3הערך את ציון סיכוני האשראי הכולל. ציון סיכון האשראי הוא מדד הניבוי בדוח Equifax. היא מעריכה את הסיכון שעסק יהיה עבריין בחשבון אם יש להאריך את האשראי. זה מבוסס על מספר גורמים, כולל:
- גודל החברה
- תשלומים מאוחרים וחשבונות עבריינים.
- גיל החשבונות.
- אחוז האשראי הזמין שנוצל.
- הציון מחושב בסולם שבין 992-101, כאשר 992 הוא הטוב ביותר.
שיטה 4 מתוך 4: הבנת דוח אשראי עסקי ניסיוני
- 1למד מה מייחד דו"ח ניסיוני. בניגוד לדוחות דן אנד ברדסטריט ואקוויפקס, דוח אשראי עסקי של Experian מקצה רמת סיכון כללית אחת וזהו. Experian אינו מוסיף היסטוריית תשלומים לאינדקס או מנסה להשיג ציון כדאיות של עסק, והוא אינו מספק סכום הלוואות מוצע.
- הציונים האפשריים נעים בין 100-1, כאשר 100 הם הטובים ביותר ו -1 הם הגרועים ביותר.
- אף על פי ש- Experian לא מספק ציונים עבור היסטוריית תשלומים או לחץ כלכלי, הוא מספק מידע המתאר את היסטוריית התשלומים ואת תקינות הכספים. זה כולל היסטוריית תשלומים, חשבונות עבריינים, פשיטות רגל, פסקי דין ושיעבודים.
- 2הבן את הגורמים השונים המרכיבים את הציון. ישנם מספר גורמים הנכנסים ליצירת הציון. מרבית הגורמים הללו מופיעים במדדים הצרים יותר שמספקות חברות דירוג האשראי האחרות בדוחותיהן. הגורמים כוללים:
- גיל החברה וגודלה.
- מספר חשבונות פיננסיים ומסחריים באיחור.
- אשראי זמין לעומת אחוז האשראי המנוצל.
- קווי אשראי חדשים ובקשות אשראי חדשות.
- 3היו מודעים להטיה. משקל הניסיון במשקל גיל וגודל החברה יותר מכפי שסוכנויות הדירוג האחרות עושות זאת. לכן, לחברות קטנות יותר מוקצים גורמי סיכון גבוהים יותר, אפילו עם היסטוריות של תשלום טוב, מאשר לחברות גדולות יותר.
בדומה לדוחות אשראי צרכני, דוחות אשראי עסקי נערכים על ידי שלוש לשכות אשראי שונות והן נותנות ציונים מספריים להערכת הסיכון.
- אל תהסס לבדוק את דוח האשראי של העסק שלך בדיוק כמו שהיית עושה של שותף או מתחרה. אך שים לב שכל סוכנויות דיווח האשראי העסקי מציעות כלים מתוחכמים בהרבה לפיקוח על דוח האשראי שלך. לדוגמה, אתה יכול להוסיף תשלומים בזמן לדוח האשראי שלך (בכפוף לאימות), לקבל התראות כאשר מידע חדש נוסף לדוח שלך, והתראות כאשר מישהו מבצע בירור בעסק שלך.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
