כיצד לפתוח חשבון בנק שוויצרי?
לפני שתנסה לפתוח חשבון בנק שוויצרי, זכור שאזרחים ממדינות מסוימות, כמו רוסיה ועירק, מנועים מלפתוח חשבון, וייתכן שנדחה את בקשתך אם היית מעורב בשערוריה ציבורית. כמו כן, דע כי חלק מהבנקים השוויצרים לא יציעו חשבון חיסכון כללי אם אתה אזרח זר, כך שאולי תהיה לך גישה רק להזדמנויות השקעה או אפשרויות ניהול עושר. אם אתה זכאי, בקר בסניף בנק תפעולי באופן אישי או באמצעות נציג, ומסור תיעוד הכרחי, כגון דרכון בתוקף והוכחת כתובת והכנסה. כדי ללמוד כיצד לגשת לכסף בחשבון בנק שוויצרי, המשך לקרוא!
מומחה בנקאי שוויצרי אחד דיווח כי נדרשים מעל 100 דפי ניירת למשקיע זר לפתיחת חשבון בנק שוויצרי.
שוויץ ידועה במערכת הבנקאות המרשימה שלה , כולל מדיניות הפרטיות האגדית שלה. זוהי למעשה עבירה פלילית בשוויץ לבנקאי לחשוף מידע פרטי על לקוחות הבנק, שבעבר היה הטבה ענקית עבור כל מי שרוצה להסתיר כסף או חפצי ערך שלא קיבלו. אולם בעולם של ימינו, החששות מפני טרור והברחות אילצו את הרשויות בשוויץ לדחות לקוחות שלדעתם מעורבים בפעילות בלתי חוקית. כמה בנקים שוויצרים מסרבים כעת גם ללקוחות אירופיים, באופן כללי, בגלל חקירות גורפות של משרד המשפטים באירופה. אמנם בנקים שוויצרים עשויים לא להיות מרגשים כפי שהם מתוארים בסרטי ריגול ובמותחני פעולה, אך הם עדיין מנוהלים היטב ופרטיים באופן מרשים. לכל בנק יש את הצעדים שלו להקמת חשבון,אך לדעת איזה מידע בסיסי ומסמכים תזדקק יכול לעזור לך להתחיל בהקמת חשבון בנק שוויצרי משלך.
חלק 1 מתוך 4: בחירת בנק ושירות
- 1למד אם אתה זכאי לחשבון בנק שוויצרי. בנקים רבים, אפילו בשוויץ, חייבים כעת לאמת את זהות בעל החשבון ואת כל מקורות ההכנסה. זאת כדי למנוע מאחסון כספים שנרכשו באמצעות פעילויות בלתי חוקיות בחשבונות בנק שוויצריים. ובגלל התקלות במשרד המשפטים האמריקני בהעלמות מס, ישנם בנקים שוויצרים שמסרבים לעשות עסקים עם לקוחות אירופיים מחשש להשלכות משפטיות. היכן אתה גר ומה אתה עושה למחייתך יכול להשפיע אם אתה זכאי לחשבון צ'ק או חיסכון בבנק שוויצרי.
- נאסר על אזרחים במדינות מסוימות לפתוח חשבונות בנק שוויצריים. זה יכול להיות מכל מספר סיבות, כגון אמברגו רשמי (עם מדינות כמו רוסיה ועירק, למשל) והחרגות פוליטיות אחרות.
- ללא קשר לאום ומקור ההכנסה שלך, בקשתך לחשבון בנק שוויצרי עשויה להידחות אם אתה נחשב לאדם "חשוף פוליטית" - מישהו שהיה מעורב בשערוריה או בעל מוניטין מפוקפק בציבור. הבנק היה מודאג מכך שאם אדם כזה יהפוך לקוח, הוא או היא עלולים להוות סיכון גדול מדי למוניטין של הבנק.
- 2מצא בנק העונה על צרכיך. ישנם כ -400 בנקים בשוויץ, אם כי שני בנקים במיוחד - UBS (בנק האיחוד של שוויץ) וקבוצת קרדיט סוויס - מהווים כמעט מחצית מכל ההשקעות בבנקים שוויצריים. אחד הגורמים הגדולים ביותר בקביעת איזה בנק לבחור הוא מה שאתה מחפש בבנק. השוואת מדיניות והזדמנויות השקעה במגוון בנקים מהשורה הראשונה יכולה לעזור לכם לבחון את היתרונות והחסרונות של כל בנק ולמצוא אחד שמתאים לכם.
- אם פרטיות היא גורם, שקול ללכת עם בנק שאין לו סניפים במדינתך. מרבית הבנקים נשלטים על פי חוקי המדינה שבה נמצא סניף נתון, ולא על פי חוקי מדינת המשרד הראשי.
- שים לב שאם בנק לא זכה למעמד של מתווך מוסמך (QI), ייתכן שבנק זה יצטרך לדווח על בעל חשבון ועל כל הכסף שהתקבל מאירופה למס הכנסה, אם בעל החשבון הוא אזרח אמריקאי.
- 3בחר סוג חשבון. ישנם סוגים רבים ושונים של חשבונות בנק הזמינים דרך בנקים שוויצריים. חשבונות בנק מסוימים דורשים סכום מינימלי עבור ההפקדה הראשונית, יתרת חשבון מינימלית וגורמים מתאימים אחרים. השווה את הדרישות לכל סוג חשבון שאתה מעוניין לפתוח כדי למצוא אחד שיעבוד בצורה הטובה ביותר לצרכים הכספיים שלך.
- בנקים מסוימים דורשים מהלקוחות להשתמש בפרנקים שוויצריים (CHF). אחרים מאפשרים שימוש בדולרים אמריקאים, אירו וצורות אחרות של מטבעות מרחבי העולם. בדוק עם הבנק שאיתו ברצונך לעשות עסקים כדי לראות איזו צורת מטבע הם מקבלים אם המרת מטבעות אחרים מהווה דאגה עבורך.
- אחד החשבונות הסודיים ביותר הוא מה שמכונה חשבון ממוספר. חשבונות אלה אינם, באופן מוחלט, חשבונות "סודיים" או "אנונימיים". עובדי בנק ברמה גבוהה מסוימים יידעו את זהות בעלי החשבונות, אך חשבונות אלה עדיין מציעים מידה מסוימת של פרטיות, מכיוון שחשבונות ממוספרים מחייבים את הבנק להשתמש רק במספר החשבון בכל התכתבויות בכל החשבון. עם זאת, לחשבונות אלה נוטים להיות מספר מגבלות, וניהול חשבון ממוספר עשוי לבוא עם עמלות שנתיות של עד 2000 פרנקים שוויצרים.
- ראוי לציין שחלק מהבנקים השוויצרים אינם ששים להציע חשבונות חיסכון כללי לאזרחים זרים. במקום זאת, בנקים שוויצריים מתמקדים במתן הזדמנויות השקעה לאזרחים זרים והתמחויות לניהול עושר.
כמה עולה פתיחת חשבון בנק שוויצרי?
חלק 2 מתוך 4: פתיחת חשבון השקעות
- 1בקר בסניף בנק או נציגות. לקוחות המעוניינים לפתוח חשבון בנק שוויצרי חייבים לבקר בסניף בנק תפעולי, באופן אישי או באמצעות נציג. אם ישלח נציג, נציג זה יצטרך לספק תיעוד גם לעצמו וגם לאדם שהוא מייצג. בשל הנחיות בנקאיות מחמירות, לא ניתן לפתוח חשבונות בנק באופן מקוון, מכיוון שאין כרגע דרך לאמת את זהות הלקוח הפוטנציאלי או את מקור ההכנסה המקוון.
- בנקים מסוימים עשויים לאפשר לך להשלים את התהליך בדואר. צילום של הדרכון הרשמי שהונפק על ידי הממשלה יצטרך להיות מאושר על ידי מוסד מאושר ונשלח לבנק שאיתו אתה רוצה לעשות עסקים.
- 2ספק את התיעוד הדרוש. כמו רוב הבנקים ברחבי העולם, בנקים שוויצריים נדרשים לאמת את זהותם ואת מקור הכנסתם של לקוחות המעוניינים לפתוח חשבון חדש. מסיבה זו, רוב הבנקים דורשים מלקוחות פוטנציאליים להיפגש באופן אישי עם נציג הבנק כדי להשלים את תהליך האימות.
- לקוחות עשויים להידרש לספק דרכון תקף כאמצעי זיהוי.
- נציגי הבנקים עשויים לבקש תיעוד לאימות מקור ההכנסה. לדוגמא, נציגי הבנקים עשויים לבקש העתק של חוזה שמוכיח כי בית נמכר לרכישת הכסף המדובר, או קבלות ממכירות ניירות ערך, או הצהרה מאמתת מבנק שעשית איתו עסקים בעבר.
- בנקים עשויים לאמת את הכתובת הרשומה של לקוח פוטנציאלי על ידי שליחת סוג כלשהו של התכתבות בדואר.
- 3מלא את הניירת הדרושה. כמו בכל חשבון בנק אחר, ישנם טפסים וחומרי בקשה שעל לקוחות פוטנציאליים למלא. בשל ביטחונם של בנקים שוויצרים והלחץ הבינלאומי להסביר את מאמצי העלמת המס, עם זאת, תהליך הניירת יכול להיות ארוך למדי. מומחה בנקאי שוויצרי אחד דיווח כי נדרשים מעל 100 דפי ניירת למשקיע זר לפתיחת חשבון בנק שוויצרי.
- 4עמדו בדרישות ההשקעה המינימליות. לכל בנק יש דרישות שונות לגבי ההפקדה / ההשקעה המינימלית שעל אדם לבצע. לפעמים סוגים שונים של חשבונות באותו בנק עשויים להיות בעלי דרישות שונות בתכלית. לחלק מהבנקים (וסוגי החשבונות) סכומי פיקדון / השקעה מינימליים שנעים במיליוני דולרים.
- בנקים פרטיים רבים לא יקבלו לקוחות חדשים אלא אם כן הלקוח הזה יהיה מוכן להשקיע מינימום של 250000 פרנק שוויצרי (198000 אירו בדולרים אמריקניים, או 230704,37 אירו). עם זאת, כמה בנקים, כולל UBS ו- Credit Suisse, יקבלו השקעות מתחת ל 50000 פרנק שוויצרי (39700 דולר ארה"ב, או 46140,87 אירו). פנה לבנק שאיתו אתה מעוניין להשקיע כדי ללמוד עוד על דרישות המינימום שלהם.
האם אוכל לפתוח חשבון בנק שוויצרי אם אני סרי לנקי ומתגורר בערב הסעודית?
חלק 3 מתוך 4: פתיחת חשבון אישי
- 1בקר בסניף בנק או נציגות. כל אדם חדש בשוויץ שמקווה לפתוח שם חשבון בנק יצטרך להיפגש עם נציג הבנק. עדיף לעשות את הסדרים האלה ולהקים חשבון בנק במהירות האפשרית. זה עשוי להיות מועיל לבקר בסניף בנק שוויצרי לפני שתסגור את חשבון הבנק הישן שלך מהמדינה שאתה עוזב, אם זה אפשרי. חלק מהגולים יתקשו לאבטח את דיורם ללא חשבון בנק, אך עם זאת יתקשו לפתוח חשבון בנק ללא כתובת.
- לקוחות פוטנציאליים המתגוררים מחוץ לשוויץ המעוניינים לפתוח חשבון בנק שוויצרי אך אינם יכולים לבקר בסניף באופן אישי, יוכלו לבקש חבילת יישום בדואר. המסמכים שמספק הלקוח הפוטנציאלי יצטרכו להיות מאומתים על ידי נוטריון, עובד הבנק השוויצרי או עובד בבנק הכתב שהבנק השוויצרי מוכן לעבוד איתו.
- 2מקבלים מנהל חשבונות. מרבית הבנקים השוויצרים מקצים מנהל חשבונות אישי שיעבוד עם כל לקוח, וחשוב לזכור מי מנהל החשבון שלך לכל עסקאות הבנק העתידיות. בקש את פרטי הקשר של מנהל החשבון שלך, כולל כתובת הדוא"ל שלו וקו הטלפון הישיר שלו בבנק.
- בסניפי בנק בערים הגדולות יש לפחות מנהל חשבונות אחד שמדבר בשפה זרה, כולל אנגלית. אחרת, ככל הנראה מנהל חשבונות ישלט בשליטתה של אחת מארבע השפות העיקריות של שוויץ: גרמנית, צרפתית, איטלקית או רומנית. אם אתה יודע שתזדקק למנהל חשבונות שמדבר בשפה שאינה השפות העיקריות בשוויץ, עדיף להתקשר מראש ולבצע את הסידורים הנדרשים.
- 3ספק את התיעוד הדרוש. כמו רוב הבנקים והמוסדות הפיננסיים ברחבי העולם, לקוחות חדשים המעוניינים לפתוח חשבון אישי יצטרכו לספק תיעוד המוכיח את זהות הלקוח ומקור / ת הכנסותיהם.
- לקוחות חדשים יתבקשו לאמת את זהותם וכתובתם. אם תעודת הזהות שלך אינה משקפת את כתובת שוויץ המקומית שלך, ייתכן שיהיה עליך לספק עותק חתום של חוזה השכירות שלך.
- בנקים מסוימים ידרשו לקוח חדש לאמת את מעמדו המקצועי. הבנקים עשויים גם לדרוש מלקוחות חדשים להציג חוזי עבודה רלוונטיים והחזרי מס כחלק מתהליך אימות העבודה. הצגת הוכחת תעסוקה מסייעת לבנקים לדעת שהכסף המופקד לחשבון לא הגיע מפעילות בלתי חוקית.
- 4למדו דרישות קנטוניות. ישנם למעלה מ -20 בנקים שוויצריים שהם קנטונים, כלומר הם עושים עסקים רק עם תושבי הקנטון בו כל בנק נמצא. אם אתה פותח חשבון אישי בבנק קנטוני ועובר לקנטון אחר, יתכן שתתבקש להעביר את חשבונך לקנטון מקביל. זו לא אמורה להיות בעיה עבור לקוחות הפותחים חשבונות בבנקים לאומיים בשוויץ.
- 5צפה לשלם חיובים ואגרות. רוב הבנקים השוויצרים גובים דמי אחזקה חודשיים עבור חשבונות אישיים, ועשויים לגבות עמלות נוספות עבור כרטיס אשראי או Carte Maestro (כרטיס חיוב).
- עמלות חודשיות עבור חשבונות אישיים נוטות לנוע בין 10 ל -30 פרנק שוויצרי (CHF), אם כי בדרך כלל לקוחות יכולים להפחית או לפטור את העמלות הללו על ידי מעבר לדוחות בנקאיים אלקטרוניים, נטילת משכנתא בבנק או הפקדת סכום נכבד של כסף לחשבון הזה.
- כרטיסי אשראי ו- Carte Maestros נוטלים חיובים שנתיים הנעים עד 3 פרנקים שוויצריים.
כל אדם חדש בשוויץ שמקווה לפתוח שם חשבון בנק יצטרך להיפגש עם נציג הבנק.
חלק 4 מתוך 4: גישה לכסף בחשבון בנק שוויצרי
- 1למד את דרישות המס שלך. זה חשוב במיוחד עבור אזרחי ארה"ב הפותחים חשבונות בנק שוויצריים, אם כי זה עשוי לחול גם על מדינות אחרות. אזרחי ארה"ב, ללא קשר לבחירתם בחשבונות הבנק, נדרשים:
- הגש טופס 1040, לוח ב ', חלק ג', המצהיר שאתה פותח חשבון בנק זר.
- הגש טופס TD F 90-22,1 עד ליום 30 ביוני בכל שנה כדי להודיע למס הכנסה על מיקום חשבונות זרים שהיו מעל 7460 אירו בכל נקודה בשנה הקודמת.
- 2בקש מאסטרו קארט. Carte Maestro הוא למעשה כרטיס חיוב שמונפק על ידי הבנק שלך. ניתן להשתמש בו כדי למשוך מזומנים או להשלים רכישות ברוב החנויות, אם כי לסוחרים בערים ובכפרים קטנים יותר עשויה להיות מדיניות למזומן בלבד.
- 3בקש כרטיס אשראי. בנקים שוויצריים רבים יכולים להנפיק כרטיסי אשראי ללקוחות מעוניינים. עם זאת, לקוחות עשויים להידרש לספק לבנק פיקדון ביטחון, לרוב פי שניים ממסגרת האשראי החודשית המקסימלית, כדי להרתיע את הלקוחות מלהזין חיובים עבריינים. הפיקדון יוחזר ללקוח עם ביטול כרטיס האשראי, בתנאי שהלקוח שילם את כל החיובים שבוצעו באמצעות כרטיס זה.
- 4השתמש בהמחאות נוסעים. המחאות נוסעים לא תמיד מציעות את שער החליפין הטוב ביותר, אך הן יכולות להיות יקרות ערך עבור לקוחות מעבר לים, שכן ניתן להחליפן בקלות אם אבדו או נגנבו. בנוסף, המחאות נוסעים מאפשרות ללקוחות העוסקים באבטחה לנהל עסקים ולבצע עסקאות מבלי לפגוע בפרטיות חשבונות הבנק שלהם.
- משקיעים עם חשבונות בנק שוויצריים פרטיים עשויים לרצות להימנע מלקבל כרטיס חיוב או פנקס צ'קים אם הפרטיות היא בעיה. בכל פעם שאתה כותב צ'ק או משתמש בכרטיס חיוב, זה יוצר נתיב למעקב חזרה לחשבון הבנק שלך. אם אתה מנסה לשמור על חשבון סודי, הוצאת כרטיס חיוב או פנקס צ'קים היא דרך קלה להיתפס.
- 5סגור את חשבונך בביטחון. אם מסיבה כלשהי אתה צריך לסגור את חשבונך או לגבות את ההשקעה שלך, רוב הבנקים השוויצרים מאפשרים לך לעשות זאת ללא כל מגבלות או עמלות. זה נותן ללקוחות רבים ביטחון בידיעה שהשקעות זמינות במקרה חירום.
- לספרייה של בנקים שוויצריים בקר בכתובת http://swconsult.ch/cgi-bin/banklist2.pl
שאלות ותשובות
- היכן בצפון קרוליינה אוכל לפתוח חשבון בנק שוויצרי?לשום מקום.
- האם מישהו מבנגלדש יכול לפתוח חשבון בנק שוויצרי?לא, אולם תוכל לפתוח חשבון בפקיסטן, ברוסיה ובצפון קוריאה.
- האם בנגלדש יכול לפתוח חשבון בבנק שוויצרי?לא, אולם תוכל לפתוח חשבון בפקיסטן, ברוסיה ובצפון קוריאה.
- מהם הבנקים השוויצרים הפופולריים ביותר עבור זרים המעוניינים לפתוח חשבון חוקי?שלושת הבנקים השווייצרים הראשונים הם UBS AG, Credit Suisse ו- Julius Bar Group. ישנם גם מספר בנקים בינלאומיים שבסיסם בשוויץ, וכן שלל בנקים בינלאומיים עם סניפים בשוויץ.
- האם קנדי יכול לפתוח חשבון בנק שוויצרי?למרות שתנאי הזכאות עשויים לכלול לאום, זה אינו תנאי סינו-קווא, כלומר קיימות דרישות אחרות חשובות הרבה יותר שיש לעמוד בהן. פנו לבנק שבחרתם אם אתם עומדים בדרישותיהם.
- האם קניה יכולה לפתוח חשבון בנק שוויצרי?כן, בהנחה שהם עומדים בדרישות הכספיות (יחד עם כל דרישות אחרות שיש לבנק מסוים).
- כמה עולה פתיחת חשבון בנק שוויצרי?זה תלוי בבנק בו אתה מנסה לפתוח חשבון, אך תוכל למצוא כמה בחינם אם אתה מסתכל מספיק חזק.
- האם אוכל לפתוח חשבון שוויצרי באופן מקוון מהודו?כן, אך עליכם להיות בני 18 לפחות, ונדרש פיקדון ראשוני מינימלי קטן בסך 5000 CHF / EUR / USD.
- כמה בטוחים חשבונות בנק שוויצריים?ודא שאתה מקבל חשבון מבנק פופולרי (UBS AG, Credit Suisse ו- Julius Baer Group) כדי להבטיח בטיחות. חשבונות בנק שוויצריים בטוחים ויש סיכוי נמוך מאוד לגניבה.
שאלות ללא מענה
- האם אוכל לפתוח חשבון בנק שוויצרי באופן מקוון אם אני גר בדרום אפריקה?
- מה הריבית השנתית הכללית להפקדת בנק בשוויץ?
- האם אוכל לפתוח חשבון בנק שוויצרי אם אני סרי לנקי ומתגורר בערב הסעודית?
- האם אוכל לפתוח חשבון בנק שוויצרי באופן מקוון ממדינה אחרת?
- האם סרבי יכול לפתוח חשבון בנק שוויצרי?
תגובות (8)
- מדריך זה הוא מקור המידע הטוב ביותר.
- לא היה לי שום מושג לגבי הנושא הזה, תודה.
- תודה על המידע המועיל שלך.
- עזר לי להחליט מיד שלא לפתוח שום חשבון בנק בשום מקום בעולם.
- זה עזר להבין את דרישת ההפקדה המינימלית, שהייתה חלק מהותי בהחלטתי.
- זו הייתה דרך נהדרת לגלות את היסודות לפתיחת חשבון בנק שוויצרי מארה"ב.
- זה מועיל לי.
- המידע מספיק ומועיל. אם היה מידע נוסף על מערכת המס בשוויץ, זה יהיה טוב יותר.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
