איך להיות בנקאי פרטי?
כדי להפוך לבנקאי פרטי, הישאר מעודכן עם החדשות וההתפתחויות המשפטיות בעולם הפיננסי על ידי קריאת עיתונים ודיווחים. בנוסף, היו מוכנים לעבוד שעות ארוכות או מוזרות על מנת לעקוב אחר לוחות הזמנים של הלקוחות שלכם. לאחר מכן, הכיר את הסוגים השונים של אסטרטגיות ומוצרי השקעה, כולל אג"ח, מניות וקרנות נאמנות. כמו כן, יהיה עליך להשלים תואר ראשון בנושא קשור למימון ולקבל הסמכה מטעם ארגון כגון מכון גלובקון. לטיפים כיצד ליצור רשת וכיצד לבנות את הנוכחות שלך כבנקאי פרטי ברשתות החברתיות, המשך לקרוא!
ייתכן שתוכל לעבוד גם להשגת עבודה כבנקאי פרטי על ידי עבודה ראשונה כעוזר בנקאי פרטי.
בנקאים פרטיים (המכונים גם מנהלי מערכות יחסים, בנקאים אישיים ויועצים פיננסיים אישיים) מציעים שירותים מיוחדים ותשומת לב לבחירה, הם בדרך כלל לקוחות עשירים מאוד. ללקוחות שווי ערך גבוה (HNW), המכונים גם אנשים בעלי שווי גבוה (HNWIs) או אנשים בעלי ערך גבוה במיוחד, (UHNWIs) יש צרכים פיננסיים מיוחדים ודרישות. מה שהשירותים הבנקאים הפרטיים מציעים ל- HNWI כולל עושר, ניהול, תכנון עיזבון, ייעוץ מס וניהול תיק השקעות. הכניסה לתחום יכולה להיות קשה ודורשת הרבה מאוד נטוורקינג, בנוסף להשכלה וניסיון.
חלק 1 מתוך 4: לימוד החבלים
- 1קבל תואר חינוכי. עליך להיות בעל תואר ראשון לפחות כדי להיות בנקאי פרטי. מועיל (אך לא הכרחי) לתואר להיות ריכוז בתחום הכספים, כי אם אתה מקבל תואר, זה מראה לאחרים שאתה יותר מקצועי. אפשרויות בחירה טובות כוללות פיננסים, מינהל עסקים או כלכלה. אחרת התואר יכול להיות בכל תחום בו אתה מצטיין.
- 1
- בנקאים פרטיים רבים משלימים את השכלתם הראשונית עם תואר שני או אפילו תואר שלישי במימון, עסקים או כלכלה. בדרך זו, לא רק תהיה מוכן לתפקידך אלא שהוא גם יגרום לך להתרגל למה שאתה עושה.
- תואר ראשון אינו דרישה חוקית, אך עשוי להיות דרישת הבנק לנושאי בנקאות באופן כללי.
- 2חפש התמחות. זה יכול להיות קשה לקבל התמחות בבנקאות פרטית בזמן שאתה עדיין סטודנט. עם זאת, כל סוג של ניסיון בתחום הבנקאות, ההשקעות או תחומים קשורים יכול להועיל. אם תצבור ניסיון מסוים, תוכל להוכיח את יכולתך בפני חברות בנקאות פרטיות שעשויות להעסיק אותך בעתיד. בנוסף, יתכן ויהיה לך הזדמנות להתחבר עם HNWI בעת סיום התמחות.
- שוחח עם פרופסורים, מרכז קריירה באוניברסיטה וכל מי שאתה מכיר שעובד בתחום פיננסי על האפשרות לעשות התמחות. חברות בנקאיות פרטיות רבות וחברות פיננסיות אחרות כבר הקימו תוכניות התמחות, לכן עליכם לבדוק ישירות גם עם אלה.
על מנת להתאמן כבנקאי פרטי בתחומים רבים, עליך להיות מורשה על ידי ארגון רגולטורי. - 3לקבל הסמכה. ישנם מספר אישורים העומדים לרשות בנקאים פרטיים. אלה יכולים להעלות את הפרופיל המקצועי שלך ואת הסיכויים לנחות את עבודת החלומות שלך.
- המכון לניהול עושר (WMI) מציע את תוכנית הבנקאות הפרטית לניהול עושר בבנק פרטי ותעודה משויכת. קורס זה מורכב ממספר מפגשים העוסקים בנושאים כמו הבנת הצרכים של בעלי עסקים, קרנות הון פרטיות וקרנות גידור, תכנון עיזבון והקצאת נכסים.
- מכון גלובקון מציע קורס ותעודה של תשעה חודשים ב"בנקאות פרטית וניהול עושר "וכן קורס ותעודה של שלושה עד ארבעה חודשים ב"פעולות בבנקאות השקעות ובשווקי ניירות ערך".
- 4קבל רישיון. על מנת להתאמן כבנקאי פרטי בתחומים רבים, עליך להיות מורשה על ידי ארגון רגולטורי. באירופה, הרשות הרגולטורית של התעשייה הפיננסית (FINRA) וארגון מנהלי ניירות ערך בצפון אירופה (נאס"א) מנהלים רישיונות שעל בנקאים פרטיים להחזיק בכדי לגבות עמלות מכירת מוצרים פיננסיים.
- רישיון 6 סדרה מתיר בנקאים פרטיים ללקוחות לייעץ על מוצרים "ארוזים" כגון קרנות נאמנות, קצבאות, וקרנות. הרישיון מוענק על ידי עמידה בבחינה של 135 דקות בנושא השקעות, תקנות ואתיקה. על מנת להגיש בקשה לרישיון עליך להיות בחסות חברה שהיא חברת FINRA.
- רישיון סדרה 7 מאפשר לבנקאים פרטיים לייעץ ללקוחות לגבי ניירות ערך בודדים כגון מניות ואג"ח. הרישיון ניתן על ידי עמידה בבחינה בת 6 שעות בנושא סחר בניירות ערך. על מנת להגיש בקשה לרישיון עליך להיות בחסות חברה שהיא חברת FINRA.
- נאס"א מנהלת את רישיון סדרה 63 שכל מדינה דורשת מהבנקאים הפרטיים כדי לייעץ ללקוחות בנושא השקעות. הרישיון מוענק על ידי עמידה בבחינה של 75 דקות. עליך להיות בעל רישיון סדרה 63 לפני שתוכל להגיש בקשה לרישיון סדרה 6 או סדרה 7.
- נאס"א מנהלת גם את רישיון סדרה 65, המאפשר לבנקאים פרטיים לייעץ ללקוחות בתשלום לפי שעה ולא עמלה. רישיון זה מוענק על ידי עמידה בבחינה של 180 דקות.
חלק 2 מתוך 4: מציאת עבודה
- 1רשת בהרחבה. כדי לעבוד כבנקאי פרטי, עליכם להכיר את HNWIs ו- UHNWIs ולגרום להם להפקיד אתכם בטיפול בצרכים הכספיים שלהם. הכירו היטב חלק מהאנשים הללו ואת צרכיהם. אם אתה עדיין לא מכיר לקוחות פוטנציאליים, תצטרך לחפש כמה באמצעות רשת. חלק ניכר מהרשתות לבנקאים פרטיים עשויות להתקיים בסביבה חברתית או בלתי פורמלית.
- התחל בעבודה עם כל HNWI שאתה מכיר. אכלו איתם ארוחת צהריים, נסו להזמין אתכם לאירועים שהם עשויים להשתתף בהם עם אנשי HNWI אחרים וכו '.
- כשאתה פוגש HNWIs, דאג לקבל את פרטי הקשר שלהם (כולל פרופילי מדיה חברתית), ולשתף איתם את שלך.
- ברגע שאתה יוצר קשרים ראשוניים עם HNWI, התחל לשאול אותם על פגישות או אירועים בלתי פורמליים כמו סבב גולף. השתמש בהן כהזדמנות להכיר טוב יותר את השנייה.
- להיות נוכח בכל אירוע שה- HNWI עשויים להשתתף בו, כגון גיוס תרומות. אלו הזדמנויות לפגוש לקוחות פוטנציאליים, אך גם ללמוד על מה שחשוב להם.
- היו איתנים לגבי האופן שבו תוכלו לעזור ל- HNWI בשירותי בנקאות פרטית, אך אל תהיה דוחק. גלה אכפתיות אמיתית לעבודתם ותחומי העניין שלהם.
- 2החלט אם ברצונך לעבוד לבד או להצטרף לחברת בנקאות פרטית קיימת. אם אתה יכול לפתח רשימה של לקוחות פוטנציאליים או נוכחיים, זה יגדיל מאוד את הסיכויים שלך לקבל עבודה כבנקאי פרטי. אתה יכול לעבוד עם לקוחות אלה בעצמך, ובעצם להקים עסק משלך. עם זאת, ייתכן שיש סיכוי גבוה יותר שתמשוך לקוחות ותשמור עליה אם יש לך שם ואבטחה של חברת בנקאות פרטית קיימת, ועל כן תרצה לחפש עבודה באחד כזה.
- אם יש לך רשימה של לקוחות פוטנציאליים או נוכחיים, לשאול אותם לגבי האם או לא יהיה מוכן לקבל אותך להמשיך לייעץ להם אם עברת להתגורר קיימת בנקאות פרטית חברה. אם כן, ציין זאת בפני חברות שמראיינות אותך או שאתה פונה למשרה.
HNWI רבים מתכננים ליצור נאמנויות לתלויים שלהם, ובנקאי פרטי יסייע ביצירתם ובניהולם. - 3נצלו מדיה חברתית כמו Linkedin לחפש מקומות עבודה. בעולם של היום, מעסיקים לעיתים קרובות מחפשים מועמדים לעבודה דרך מדיה חברתית ומקומות רשת אחרים. אם אתה יוצר פרופיל מקצועי ויוצר קשרים עם אחרים בתחומי הבנקאות הפרטית ובתחומים פיננסיים אחרים, אז יש לך סיכוי טוב יותר לפנות אליך בנוגע למשרות שנפתחות.
- שמור על דברים מקצועיים. אם יש לך חשבונות מדיה חברתית עם פרופילים ציבוריים או חצי-ציבוריים, ודא שאין בהם תוכן שלא היית רוצה שהלקוחות יראו.
- כלל אצבע כללי הוא שאם לא היית משתף אותו עם סבתא שלך, הוא לא אמור להופיע בפרופיל המדיה החברתית שלך.
- התמקדו ביצירת מערכות יחסים משמעותיות ומשמעותיות ולא בהגדלת המספר העצום של העוקבים, החברים או הקשרים שלכם ברשתות החברתיות. אם אתה מתכוון להשתמש בחשבונות המדיה החברתית שלך למטרות מקצועיות, אז מערכות יחסים אלה צריכות להיות מקצועיות.
- אם יש לך חשבונות מדיה חברתית ובכוונתך להשתמש בהם באופן מקצועי, חשוב לבדוק ולעדכן אותם באופן קבוע. אם חשבון לא עודכן זמן מה, הוא ייראה מוזר, ואם לא תבדוק אותו באופן קבוע, ייתכן שתפספס תקשורת חשובה או קשרים פוטנציאליים.
- 4שלח המון קורות חיים. רוב האנשים שמחפשים עבודה בבנקאות פרטית ישלחו קורות חיים רבים לפני שהם ימצאו עבודה. וודא כי שלך מדגיש את כישוריך וניסיונך בתחום הבנקאות הפרטית ו / או בתחומים פיננסיים אחרים, כך שתגדיל את הסיכויים שלך לנחות ראיון ואת עבודת החלומות שלך.
- אתה יכול לשלוח קורות חיים כדי להגיש בקשה לכל פתיחה שפורסמה או קשורה לתחום הבנקאות הפרטית. עם זאת, תוכלו גם לתקשר עם מוסדות שאינם עובדים כרגע. ספר להם שאתה עובד או מחפש להיכנס לתחום. תן להם עותק של קורות החיים שלך, ובקש מהם לשמור אותו בתיק למקרה שהם יזמינו בעתיד. הצגת יוזמה כזו יכולה להועיל ולהפוך אותך למועמד לעבודה בלתי נשכח.
חלק 3 מתוך 4: כניסה לבנקאות פרטית בדרכים לא מסורתיות
- 1התחל בבנקאות אישית. לבנקאות פרטית יכול להיות קשה להיכנס מכיוון שיש יחסית מעט תפקידים בתחום, ומכיוון שבנקאים פרטיים חייבים לפתח רשת של HNWI. אחת האלטרנטיבות היא התחלה בבנקאות אישית, מתן שירותים (השקעה, תכנון פרישה וכו ') לאנשים רגילים. בזמן שאתה ממתין להתממשות של עבודה בבנקאות פרטית, תוכל לצבור ניסיון בנקאי שימושי.
- בנקאות אישית אינה דרך ישירה או ברורה לכניסה לבנקאות פרטית. בעת השירות בבנקאות אישית, עדיין תצטרך להתמקד ברשת עם HNWI שיכולים להפוך ללקוחות שלך.
- בנוסף, יהיה עליך לחפש באגרסיביות כל הזדמנות לעבור מהבנקאות האישית לבנקאות פרטית. המשך לשלוח קורות חיים ולקיים ראיונות מידע, הודיע למפקחים במוסד הנוכחי שלך שאתה מחפש להיכנס לבנקאות פרטית, והמשיך להציע לעבוד עם כל HNWI שאתה מכיר.
- 2עלו לבנקאות פריבילגיות. אם אתה צובר ניסיון מספיק בבנקאות אישית, ייתכן שתוכל לעלות בתוך המשרד שלך למשרה המספקת שירותי בנקאות מיוחדת. אלה מוצעים לבחירת לקוחות עם תיקים גדולים יותר או שווי נקי (אם כי אינם גבוהים מ- HNWI). רבים מאותם מוצרים ושירותים המוצעים ל- HNWI מוצעים גם ללקוחות בנקאיים מיוחסים, למעט קרנות גידור והון פרטי.
- בנקאות פריבילגיות יכולה להציע הזדמנויות רבות יותר לפגוש או ליצור קשר עם HNWIs, לכן חפש באופן פעיל אנשים אלה תוך כדי עבודה בתחום.
- בנוסף, המשך לשלוח קורות חיים ובדרך אחרת חפש עבודה בבנקאות פרטית. הדגיש כיצד הכישורים שפיתחת בבנקאות פריבילגיות יהפכו אותך לבנקאי פרטי יעיל.
כדי לעבוד כבנקאי פרטי, עליכם להכיר את HNWIs ו- UHNWIs ולגרום להם להפקיד אתכם בטיפול בצרכים הכספיים שלהם. - 3התחל כעוזר בנקאי פרטי. ייתכן שתוכל לעבוד גם להשגת עבודה כבנקאי פרטי על ידי עבודה ראשונה כעוזר בנקאי פרטי. אלה עוזרים בתזמון, מסמכים ודרישות אחרות של בנקאות פרטית. יתכנו מדי פעם הזדמנויות להיפגש עם לקוחות HNW, אם כי בדרך כלל העוזרים אינם מייעצים להם בנושאים פיננסיים.
- אם אתה טוב בתפקידך, בסופו של דבר המשרד שלך יציע לך כמה לקוחות לשירות, או שאולי תוכל להשתלט על התפקיד כשאחד הבנקאים הפרטיים של המשרד יפרוש או יעזוב.
- 4היכנס לבנקאות פרטית מתחום פיננסי אחר. חלק מהאנשים פורצים לבנקאות פרטית על ידי עבודה ראשונה בתחום אחר, כגון בנקאות השקעות. אמנם זה יכול לספק לך ידע וניסיון בעולם הפיננסי, אך זה לא יספק את אותן הזדמנויות לפתח קשרים עם HNWIs. לפיכך, אם ברצונך להיכנס לבנקאות פרטית מתחום פיננסי אחר, תצטרך לעבוד קשה בכדי ליצור רשת עם לקוחות פוטנציאליים בנוסף לביצוע חובות העבודה הרגילות שלך.
חלק 4 מתוך 4: הצלחה כבנקאי פרטי
- 1חקרו את עולם הבנקאות ללא הרף. HNWI בדרך כלל מבקשים מבנקאים פרטיים לנהל סכומי כסף גדולים מאוד, ולכן עליכם להיות בקיאים בעולם הפיננסי. זה אמצעי קריאת חדשות פיננסיות הזמן ודוחות, תוכל להתעדכן בפרטי פרטים הקשורים להשקעות, להישאר מעודכן של החוקים והתקנות הפיננסי, וכו 'אם אין לך לשמור על קשר עם הידע הזה, אז אתה מסתכן לספק ללקוחות שלך עם עצה רעה לאבד אותם; ללא הלקוחות שלך, לא תוכל לעבוד כבנקאי פרטי.
- 2תרגלו שירות לקוחות מעולה. HNWI מבקשים מהבנקאים הפרטיים לספק יחס אישי רב, מכיוון שהם עשויים להיות מופקדים על תיקי השקעות גדולים. כדי לשמור על לקוחותיך מרוצים (ולהשיג לקוחות חדשים), עליך להיות מוכן לעבוד מקרוב עמם.
- וודאו כי הלקוחות שלכם יכולים להגיע אליכם בכל עת ובמובנים רבים (טלפון, טקסט, דוא"ל וכו ').
- היו מוכנים לעבוד שעות ארוכות או מוזרות על מנת לעקוב אחר לוחות הזמנים של לקוחותיכם.
- בנקאים פרטיים ירוויחו מלהכיר את חייהם האישיים של לקוחותיהם, משפחתם, עסקים וכו '. ידע זה יכול לעזור לכם לספק שירותים ומוצרים המותאמים למצב הספציפי של הלקוח.
- להיות מסוגל לעסוק עם לקוחות ברחבי העולם באירועים כלליים, תחביבים, פוליטיקה וכו '. לקוחות HNW רוצים לעתים קרובות לראות שהבנקאים הפרטיים שלהם מעוגלים היטב, בעלי ידע ואמין, מכיוון שמשמעות הדבר היא שהם יספקו שירות מעולה.
- אל תתפלא אם הלקוחות שלך מבקשים ממך לעשות דברים שאולי לא נראים קשורים ישירות לעניינים פיננסיים. זה יכול להיות שהם מבקשים ממך לדון בעסקה במהלך סבב גולף; זה גם יכול להיות שהם מבקשים ממך לאסוף את חיית המחמד שלהם ממעון כלבים כדי שיהיה להם זמן לפגישה. זכור כי הלקוחות שלך הם בראש סדר העדיפויות שלך, והיה גמיש במילוי בקשותיהם.
לטיפים כיצד ליצור רשת וכיצד לבנות את הנוכחות שלך כבנקאי פרטי ברשתות החברתיות, המשך לקרוא! - 3למד כיצד לנהל היטב תיקי עבודות. בנקאים פרטיים חייבים להציע ללקוחותיהם ניהול תיק השקעות מצוין. שירות זה הוא "שיקול דעת" במובן זה שמנהל התיק (הבנקאי הפרטי) נקבע כיצד לתחזק ולגדל את נכסי הלקוח בצורה הטובה ביותר. זה כולל:
- הבנת מכלול מוצרי ההשקעה: מניות, איגרות חוב, קרנות נאמנות, קרנות סל (ETF) וכו '.
- בעל ידע מעמיק בשווקים מקומיים ועולמיים, מגמות עסקיות ואסטרטגיות השקעה.
- קבלת החלטות קנייה ומכירה מעולות של מוצרי השקעה, בהתבסס על ניתוח הבנקאי הפרטי של שווקים ומגמות.
- קביעת אופן חלוקת נכסי הלקוח בין מוצרי השקעה שונים על מנת להבטיח כי ההשקעה או היעדים האישיים של הלקוח מתקיימים.
- עבודה עם לקוחות כדי להסביר את הסיכונים של כל השקעה, וכיצד להתאושש מכל הפסד.
- 4עזור ללקוחות עם בניית עושר. ניהול עושר של HNWI כרוך לא רק במציאת דרכים להגן על עושר זה, אלא גם בהבנת ההקשר של אותו עושר וכיצד הוא עשוי להשתנות לאורך זמן. לכל HNWI יש יעדים וצרכים שונים, ואסטרטגיית ניהול החשבון שלך תצטרך לקחת אותם בחשבון.
- הבן את המרכיבים השונים של העושר והעיזבון של הפרט, אשר עשויים לכלול חשבונות פרישה, חבילות ביטוח, קצבאות, נדל"ן, נכסים אישיים (כגון בתים, רכבים, אמנות או אוספים אחרים) וכו '.
- יעץ ללקוחות שלך עם יעדים לטווח הקצר וגם לטווח הארוך. הלקוחות מעוניינים למצוא דרכים לגרום לעושרם לצמוח (יעדים קצרי טווח), אך גם לחשוב כיצד לשמור עליו לפנסיה, להעביר לצאצאים וכו '(יעדים ארוכי טווח).
- פתח אסטרטגיה גמישה לניהול עושר הלקוחות שלך, שכן צרכיהם ומטרותיהם ישתנו עם הזמן. למשל, אתה יכול לייעץ ללקוח להשקיע בצורה אגרסיבית יותר כשהם צעירים יותר, כדי לנצל הזדמנויות לצמיחה; עם זאת, ככל שהלקוח מזדקן, אתה עשוי לייעץ להם לייצב את השקעותיהם כדי להגן עליהם.
- 5מציעים שירותי תכנון עיזבון ואמון. לקוחות רבים מבקשים ייעוץ בניהול אחוזותיהם או נאמנויותיהם - אותם נכסים שהם מתכננים להשאיר אחריהם או להפיץ לאחרים. חוקים, תקנות ואסטרטגיות בנוגע לעיזבונות ונאמנויות יכולים להיות מורכבים וייחודיים מאוד, ולכן בנקאי פרטי יצטרך לעבוד קשה בכדי לייעץ ללקוחות בתחומים אלה.
- בנקאים פרטיים עשויים לייעץ ללקוחות בהיבטים פיננסיים של צוואות ובחירת ביצוע.
- מכיוון שנכסים שונים כפופים לתקנות ואסטרטגיות שונות, בנקאים פרטיים מסייעים ללקוחות בתכנון כל סוג נכס. לדוגמה, אתה יכול לעזור ללקוח להחליט להשאיר נדל"ן כנחלה ליורשים, תוך שימוש בהשקעות אחרות כמתנה פילנתרופית.
- HNWI רבים מתכננים ליצור נאמנויות לתלויים שלהם, ובנקאי פרטי יסייע ביצירתם ובניהולם.
- מתנות צדקה הן חלק נפוץ נוסף בתכנון העיזבון, ובנקאים פרטיים נקראים לעזור ללקוחות לבחור ולבנות אותם.
- מיסי העיזבון והמתנה יכולים להיות משמעותיים, ולכן חלק מרכזי בתפקידו של בנקאי פרטי יכול לעזור ללקוחות לתכנן למזער עלויות אלה.
- תוכניות עיזבון ואמון יצטרכו להיבדק ולעדכן באופן קבוע, מכיוון שצורכי הלקוחות והנסיבות משתנים עם הזמן.
- 6שמור על הנכסים שלך בניהול (AUM) גבוהים וגדלים. אינדיקטור ביצועי מפתח (KPI) של בנקאים פרטיים הוא כמות ה- AUM שיש להם. הכוונה היא לכמות הכסף וההשקעות של הלקוחות שאתה מנהל. זה קשור ישירות לעמלות שאתה או המשרד שלך גובים מלקוחותיך, ובכך לעמלה ולמשכורת שלך. כדי להצליח כבנקאי פרטי, תצטרך לשמור על AUM גבוה וצומח על ידי מתן שירותים ומוצרים ללקוחות מבוססים וחדשים.
- שכרם של בנקאים פרטיים העובדים עם חברות מבוססות יכול להשתנות במידה רבה, וההערכות נעות בין 22400 € ליותר מ 74600 € הרבה משכרו של בנקאי פרטי נקבע לפי שווי AUM.
- על מנת להצליח בטווח הארוך, בנקאים פרטיים חייבים תמיד לחשוב על צרכיהם של לקוחותיהם הנוכחיים כמו גם למשוך חדשים.
- יש הרבה הזדמנויות לבנקאים פרטיים באזורים מתפתחים בעולם, כמו אסיה.
קרא גם: איך ללמוד דוגמנות פיננסית?
תגובות (2)
- ידע מועיל מאוד!
- זה עזר לי בכך שנתן לי קצת תקווה!
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
