כיצד לפתוח חשבון חיסכון?
כדי לפתוח חשבון חיסכון, התחל באיסוף כל המסמכים הנדרשים לפתיחת חשבון. באופן כללי תצטרך תעודה מזהה שהונפקה על ידי הממשלה ומידע אישי בסיסי, כמו גם כתובת המגורים שלך, כתובת הדוא"ל שלך ומספר הטלפון שלך. פנה לבנק שאיתו אתה מתכנן לפתוח חשבון כדי שיהיה לך את כל המסמכים הדרושים להם. מלא בקשה באופן מקוון או בקר בסניף מקומי של הבנק שבחרת למלא בקשה לנייר. הקפד למלא את כל השדות ולענות על כל השאלות שיש לך. משם תוכלו לבצע את ההפקדה הראשונית לחשבון החיסכון על ידי העברת כספים מחשבון אחר או על ידי הפקדת מזומן או צ'ק. לטיפים כיצד לקרוא את התנאים וההגבלות בעת פתיחת חשבון חיסכון, המשיכו לקרוא!
חיבור חשבון החיסכון לחשבון הבדיקה נותן לך גישה מקסימאלית לכסף שבחשבון החיסכון שלך.
אם החלטתם לפתוח חשבון חיסכון, אתם עושים צעד עצום לעבר עצמאות כלכלית וביטחון. באמצעות חשבון חיסכון תוכל לבנות קרן חירום במקרה של אסון, או לחסוך באופן הדרגתי לחופשה או לרכישת כרטיס גדול. עם כל סוגי חשבונות החיסכון הזמינים, לא אמור להיות קשה למצוא אחד שעונה על הצרכים שלך ולהקים אותו.
שיטה 1 מתוך 3: השוואה בין חשבונות חיסכון זמינים
- 1בדוק חשבונות סטודנטים אם אתה עדיין בבית הספר. רוב הבנקים מציעים חשבונות סטודנטים מיוחדים שיעזרו לצעירים להתחיל בחיסכון. בחשבונות אלה יש בדרך כלל דרישות יתרת מינימום נמוכות יותר (או ללא דרישת יתרה מינימלית בכלל) וללא עמלות.
- בנקים מסוימים מציעים תמריצים נוספים. לדוגמא, בנק רשאי להציע 75 אירו אם אתה מבצע הפקדה ראשונית של 370 אירו ומעלה. זה שווה לעשות קניות כדי למצוא את החשבון המתאים ביותר עבורך.
- 2בדוק אפשרויות זמינות בבנק שבו אתה כבר משתמש. אם כבר יש לך חשבון צ'קים, פתיחת חשבון חיסכון באותו בנק עשויה להיות האופציה הקלה ביותר שלך. תוכל גם לחבר את שני החשבונות כך שחשבון הבדיקה שלך מוגן מפני אוברדרפט.
- בנקים רבים מציעים גם תמריצים או הטבות נוספות ללקוחות קיימים המעוניינים לפתוח יותר מחשבון אחד. לדוגמה, הבנק שלך רשאי לוותר על עמלות או על דרישת היתרה המינימלית אם יש לך גם חשבון שובר.
- חיבור חשבון החיסכון לחשבון הבדיקה נותן לך גישה מקסימאלית לכסף שבחשבון החיסכון שלך. עם זאת, זה לא יכול להיות הדבר הטוב ביותר עבורך אם חסר לך משמעת בהוצאות.
- 3בחר חשבון חיסכון מקוון בלבד לריבית גבוהה יותר. אם אתה מרגיש בנוח עם בנקאות מקוונת, כדאי לך ללכת עם חשבון חיסכון מבנק מקוון. חשבונות אלה לרוב אינם דורשים איזון מינימלי, ללא עמלות מועטות בלבד, ומציעים שיעורי ריבית גבוהים יותר מאשר חשבונות חיסכון מבנקים מסורתיים.
- עם בנקים מקוונים, חקור את הממשק של הבנק ואת האפליקציה הסלולרית. ודא שזה אינטואיטיבי וקל לך לנווט. יהיה לך פחות סיכוי לחסוך אם ממשק הבנק שלך מבלבל או מתסכל לנווט.
טיפ: אם אתה מסתכל על חשבון מקוון בלבד, ודא את הדרכים שבהן אתה יכול להפקיד כסף לחשבונך. בעוד שבחשבונות מקוונים בלבד יש בדרך כלל אפליקציות סלולריות צדדיות, חלקם אינם יכולים לקחת פיקדונות במזומן.
כדי לפתוח חשבון חיסכון, התחל באיסוף כל המסמכים הנדרשים לפתיחת חשבון. - 4פתח חשבון משותף אם אתה רוצה שמישהו אחר יקבל גישה. אם אתה צופה שבן משפחה או גורם משמעותי יתרום גם לחיסכון שלך, זה הגיוני לתת להם גם גישה לחשבון. כך הם יכולים לבצע הפקדות כשרוצים.
- חשבון משותף מכפיל את סכום הכסף המבוטח מפני כישלון בנקאי. בארה"ב, פיקדונות בנקאיים של עד 187000 € מבוטחים על ידי ה- FDIC. אם יש לך חשבון משותף, הפקדות של עד 373000 € מבוטחות.
- אם אתה פותח חשבון משותף, לבעל המשותף תהיה היכולת לבצע משיכות כמו גם הפקדות. וודאו שכל בעלים משותף הוא מישהו שאתם סומכים עליו, ומישהו שמבין ומשתף את יעדי החיסכון שלכם.
- 5חקר את המוניטין של בנקים שאתה שוקל. לא כל הבנקים נוצרים שווים. אמנם בנקים מסורתיים עשויים להציע את אותם סוגי חשבונות בסיסיים, אך חלקם עשויים שלא לקבל ציונים גבוהים עבור שירות הלקוחות שלהם. קרא בעיון ביקורות לפני שאתה בוחר בנק.
- תקנות בנקאיות קובעות סטנדרטים שעל הבנקים לשמור על פיקדונותם. הבטחת הפיקדון פירושה שלא תאבד את כספך אם הבנק יתמוטט. לכל הפחות, ודא שהפקדות שלך מבוטחות. הבנק יציין מראש באתר האינטרנט שלו אם הפיקדונות מבוטחים.
- בנקים מקוונים בלבד הם חדשים יותר, וייתכן שקשה יותר למצוא מידע עליהם כדי להעריך במדויק את המוניטין שלהם. אם הבנק המקוון בלבד משויך לבנק מסורתי, בדוק גם את המוניטין של אותו בנק.
- 6הערך שיעורי ריבית ועמלות. באופן כללי, חשבון החיסכון הטוב ביותר יהיה זה שהשיג לך את הריבית הגבוהה ביותר והיה ללא עמלות נמוכות. עם זאת, גורמים אחרים עשויים להיכנס לתמונה בהתאם למטרות שלך ולמשאבים הזמינים שלך.
- רוב הבנקים מציינים במפורש את שיעורי הריבית והעמלות שלהם עבור חשבונות החיסכון שהם מציעים באתר האינטרנט שלהם. אם אתה מעוניין לקבל חשבון בבנק מסוים, ייתכן שתרצה להיכנס ולדבר עם בנקאי באופן אישי כדי לקבל עזרה במציאת החשבון המתאים ביותר לצרכיך.
- לחשבונות מקוונים בלבד ריביות גבוהות יותר מבנקים מסורתיים, אך יתכן שלא תוכל לגשת לכספך באותה קלות כאילו פתחת חשבון חיסכון בבנק מסורתי שיש לו סניפים בקרבתך.
- אם יש לך יותר כסף פנוי לפתיחת חשבון או שאתה יכול להרשות לעצמך לשמור על יתרה מינימלית, תהיה לך סיכוי גבוה יותר למצוא את הריבית הגבוהה ביותר והעמלות המינימליות.
שיטה 2 מתוך 3: הגדרת חשבון החיסכון שלך
- 1אסוף את התיעוד הנדרש לפתיחת החשבון. בדרך כלל תצטרך תעודת זהות שהונפקה על ידי הממשלה ומידע אישי בסיסי, כולל כתובת המגורים שלך, כתובת הדוא"ל שלך ומספר הטלפון שלך. בבנק שתבחר תהיה רשימה של המסמכים שתצטרך לפתיחת חשבונך.
- בארה"ב, בדרך כלל תצטרך לספק את מספר הביטוח הלאומי שלך, אם יש לך. אם אין לך מספר ביטוח לאומי, שוחח עם מישהו בשירות הלקוחות בבנק על צורות תעודת זהות חלופיות שעשויות להתקבל.
טיפ: אם אתה מתחת לגיל 18, בדרך כלל תזדקק להורה או לאפוטרופוס חוקי כדי להגדיר את החשבון על שמך.
- 2קרא בעיון את התנאים וההגבלות. לפני שתתחיל בתהליך פתיחת חשבונך, הבנק מספק לך מידע אודות זכויותיך כבעל חשבון והעמלות העשויות להיות גובות. וודא שאתה מבין את כל המידע הזה לפני שתמשיך.
- אם יש משהו בתנאים שאתה לא מבין, שאל את נציג שירות הלקוחות. לבנק יהיה מספר חינם שתוכל להתקשר אליו. אם הבנק הוא מקומי, ייתכן שתרגיש יותר בנוח ללכת ולדבר עם מישהו באופן אישי.
- אם אתה נמצא באתר הבנק, ייתכן שיש לך דרך לשוחח עם נציג באופן מקוון ולקבל את ההבהרה שאתה צריך.
אם כבר יש לך חשבון צ'קים, פתיחת חשבון חיסכון באותו בנק עשויה להיות האופציה הקלה ביותר שלך. - 3מלא בקשה בבנק שבחרת. רוב הבנקים מאפשרים לך למלא בקשה ולפתוח חשבון חיסכון באופן מקוון. אם לבנק יש סניף מקומי, תוכלו גם ללכת באופן אישי ולמלא בקשה לנייר.
- היישום יבקש מידע אישי בסיסי ועשוי לבקש מידע פיננסי כגון היכן שיש לך חשבונות בנק אחרים פתוחים.
- אם תסיים בקשה באופן מקוון, ייתכן שתצטרך לפנות באופן אישי לסניף מקומי כדי להשלים את תהליך פתיחת חשבונך או לבצע את ההפקדה הראשונית שלך.
- 4השלם את כרטיס החתימה שלך. לבנקים רבים יש כרטיס חתימה שהם שומרים בתיק שלהם. אם לבנק שבו אתה פותח חשבון חיסכון יש כרטיס חתימה, ייתכן שתצטרך ללכת באופן אישי לסניף מקומי כדי לחתום עליו.
- אם יש לך חשבון מקוון בלבד, הם עשויים לשלוח לך את כרטיס החתימה בדואר. אתה אחראי על מילוי הכרטיס ועל חתימתו ובשלוחו בחזרה לבנק.
- 5בצע את ההפקדה הראשונית שלך לחשבונך. רוב הבנקים מאפשרים לך לבצע את ההפקדה הראשונית שלך על ידי העברת כספים מחשבון בנק אחר לחשבון החיסכון החדש שלך. אם אתה מעדיף, אתה יכול גם להפקיד מזומן או צ'ק בסניף מקומי.
- אמנם ייתכן שלא תצטרך לבצע הפקדה ראשונית באופן מיידי כדי לפתוח את חשבונך, אך רוב הבנקים דורשים ממך לבצע הפקדה זו בתוך 30 יום, אחרת חשבונך ייסגר.
- 6קשר את חשבון החיסכון החדש שלך לחשבון השובר שלך. אם פתחת חשבון חיסכון באותו בנק שבו חשבונך, אתה יכול לקשר את שני החשבונות יחד כדי לקבל גישה קלה יותר. ייתכן אפילו שתוכל להקים את חשבון החיסכון שלך כך שהוא ישמש כהגנה על משיכת יתר לחשבון השובר שלך.
- היזהר בקישור חשבונות, כי קלות הגישה עשויה לפתות אותך להעביר כסף הלוך ושוב בין החשבונות לעיתים קרובות מדי. זה יביס את המטרה שיש חשבון חיסכון.
שיטה 3 מתוך 3: ניהול חשבון החיסכון שלך
- 1צור תקציב ריאלי שהופך את החיסכון בראש סדר העדיפויות. עכשיו שיש לך חשבון חיסכון, ערוך תקציב שלוקח בחשבון את ההכנסות וההוצאות שלך. חתוך הוצאות היכן שאתה יכול והגדר את התקציב שלך כדי לחסוך כמה שיותר.
- הגדרת העברה אוטומטית מחשבון השובר שלך לחשבון החיסכון שלך היא דרך קלה להשיג זאת. קח את הכסף מהבדיקה שלך והכנס לחסכונות שלך באותו יום שתלוש המשכורת שלך יופקד.
אם פתחת חשבון חיסכון באותו בנק שבו חשבונך, אתה יכול לקשר את שני החשבונות יחד כדי לקבל גישה קלה יותר. - 2בצע הפקדות צנועות בחשבון החיסכון שלך. מומחים פיננסיים ממליצים בדרך כלל להכניס לפחות 20 אחוז מההכנסה לחיסכון. אל תדאג אם זה לא אפשרי עבורך כרגע - התחל בקטן ועבור בדרך למעלה.
- לדוגמה, ייתכן שתתחיל בהכנסת 5 אחוזים בלבד מכל משכורת לחשבון החיסכון שלך. אחרי שנה אתה יכול להגדיל את האחוז הזה ל -10 אחוזים.
- בכל פעם שאתה מקבל העלאת שכר, חלק את ההכנסה הנוספת באופן שווה בין חשבונות ההמחאות לחיסכון שלך. כך אתה חוסך יותר מבלי שתשים לב לזה אפילו.
- 3הגבל משיכות מחשבון החיסכון שלך. העניין שיש לך חשבון חיסכון הוא לאפשר לכסף שלך לעבוד בשבילך ולהרוויח לך ריבית. אם אתה רוצה להרוויח את הריבית המקסימלית, אל תוציא כסף מחיסכון יותר ממה שנחוץ בהחלט.
- בנקים מסוימים גובים דמי עסקה מופרזים אם אתה מבצע משיכות רבות מדי (בדרך כלל יותר מ -5 או 6) תוך 30 יום, או מחזור חיוב אחד.
- 4בדוק היטב את הצהרתך מדי חודש. הבנק שלך ישלח לך הצהרה עבור חשבון החיסכון שלך בכל חודש. בדוק את ההצהרה מול הרשומות שלך וודא שכל ההפקדות שלך מחושבות כהלכה.
- אם אתה רואה עסקאות או משיכות שנראות חשודות, פנה לבנק שלך בהקדם האפשרי. יש לך אמצעים אם חשבונך נפגע, אך עליך לפעול במהירות וליידע את הבנק שלך לגבי העסקה שבמחלוקת.
- 5פתח חשבונות חיסכון נוספים למטרות חסכון שונות. ברגע שיש לך חשבון החיסכון הראשון שלך שעובד היטב עם התקציב שלך וחשבונות אחרים שלך, חשוב על יעדים אחרים שיש לך. חשבונות חיסכון נפרדים יכולים לעזור לכם לתקצב את היעדים הללו.
- לדוגמה, נניח שאתה רוצה לתכנן חופשה בינלאומית. החליטו מתי תרצו לצאת לחופשה וכמה כסף תזדקקו לטיול. ואז חשב כמה כסף יהיה עליך לחסוך בשבוע (או חודש) כדי לעמוד ביעד זה. הקים חשבון חיסכון נפרד המוקדש אך ורק לחופשה שלך, ואפשר העברות אוטומטיות למימון החשבון.
ראשית יש לכסות את מקרי החירום: מומחים פיננסיים ממליצים בדרך כלל על קרן חיסכון בחירום עם הוצאות של 90 יום לפחות. בנה את חיסכון החירום שלך לפני שתתחיל לחסוך למטרות אחרות.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
