איך מזומנים אג"ח חיסכון?
למימוש אג"ח חיסכון, בקר באתר משרד האוצר האמריקני והשתמש במחשבון שווי האג"ח שלהם כדי לגלות כמה שווה האג"ח שלך. לאחר מכן, עבור לכל בנק שמזומן באגרות חוב חיסכון ובצע את התהליך שלהם להשלמת העסקה. לחלופין, תוכל לפתוח חשבון TreasuryDirect מול משרד האוצר האמריקני ולהמיר את אגרות החוב הניירות שלך לניירות ערך אלקטרוניים באמצעות תוכנית SMART Exchange. ערך האג"ח יופקד ישירות לחשבון הבנק שלך. לקבלת טיפים כיצד להגיש את המסים שלך לאחר שפדה אג"ח חיסכון, המשך לקרוא!
איך אוכל איגרות חיסכון במזומן שמצאתי במכירת חצר?
אג"ח חיסכון נמכרות על ידי האוצר האמריקני לאנשים שרוצים השקעה בסיכון נמוך שתגדל בערך באופן מהימני לאורך זמן. איגרות החוב מרוויחות ריבית למשך 30 שנה, ובשלב זה הן מתבגרות ומפסיקות לקבל כל ריבית נוספת. האוצר הפסיק למכור אג"ח נייר ב 2012, ועכשיו אתה חייב לרכוש אג"ח אלקטרונית. ניתן למזומן באג"ח חיסכון על ידי המתנה של שנה לפחות לאחר רכישתם ופדיונם באופן אלקטרוני או במוסד פיננסי.
שיטה 1 מתוך 3: פדיון אג"ח נייר
- 1גלה את שווי האג"ח. בקר במחשבון שווי אגרות החיסכון של משרד האוצר האמריקני בכתובת www.treasury.gov/BC/SBCPrice. הזן את כל המידע המבוקש על אגרות החוב שלך, והוא יגיד לך כמה שווה האג"ח כיום. ניתן להזין איגרות חוב מרובות וליצור מלאי של אגרות חוב.
- הזן את התאריך של היום בשדה "ערך החל מ-". כדי למצוא את שווי האג"ח בחודשים האחרונים או בעתיד, הזן בשדה זה את התאריך הרצוי במקום התאריך של היום.
- בשדה "סדרה" בחר את סוג האג"ח שיש לך. אג"ח נייר הם או E אג"ח, EE אג"ח, ואני אג"ח או חסכונות הערות. מידע זה ניתן למצוא בפינה הימנית העליונה של האג"ח.
- בחר את הערך בשדה "ערך". ניתן למצוא זאת בפינה השמאלית העליונה של האג"ח.
- הזן את המספר הסידורי של האג"ח. הוא ממוקם בפינה הימנית התחתונה של האג"ח.
- הזן את תאריך ההנפקה. זה ממוקם בפינה הימנית העליונה, מתחת לסדרה.
- לחץ על "חשב" כדי ללמוד את שווי האג"ח נכון להיום.
- כדי לבנות מלאי של אגרות חוב, המשך להוסיף מידע עבור אגרות חוב מרובות באותו אופן. המחשבון יעקוב אחר כל איגרות החוב שלך ויציג את האחרון שהוזן בראש הרשימה. השתמש בפונקציית החיסכון המובנית בדפדפן שלך כדי לשמור את המלאי שלך. לחץ על "הצג / הדפס / שמור רשימה". כאשר הרשימה מופיעה, לחץ על "קובץ / שמור בשם", תן שם למלאי שלך ושמור אותו כקובץ HTML. השתמש במלאי כדי לעדכן את ערכי האג"ח במהירות ובקלות.
- 2עבור לכל בנק שמקבל ומזכה אג"ח חיסכון. פנה למוסד הפיננסי מבעוד מועד כדי לוודא שהם קשורים באג"ח חיסכון בנייר. כמו כן, בררו אם יש להם מגבלה על כמה תוכלו לפדות בו זמנית. לסיום, גלה איזו זיהוי הם דורשים שתפיק.
- אם אתה כבר לקוח, הבנק רשאי לוותר על דרישות הזיהוי אם אתה לקוח במשך שישה חודשים לפחות.
- אם אתה פונה לבנק שאינך לקוח, הבנק עשוי לסרב לפדות את האג"ח אם אין לך את הזיהוי הנכון, בדרך כלל רישיון נהיגה. כמו כן, הם עשויים להגביל את הסכום הכספי שתוכלו לפדות ל 750 €
- 3המרת איגרות חוב מנייר לניירות ערך אלקטרוניים. באפשרותך לפתוח חשבון TreasuryDirect מול משרד האוצר האמריקני ולהמיר את אגרות החוב הניירות שלך לניירות ערך אלקטרוניים באמצעות תוכנית SMART Exchange. זה נותן לך גמישות רבה יותר בניהול אגרות החיסכון שלך. אתה יכול לממש את אג"ח החיסכון שלך בכל עת, 24 שעות ביממה, 7 ימים בשבוע. הכספים מופקדים לחשבון חסכון או צ'ק אותו אתה מקשר לחשבון TreasuryDirect שלך. הוראות מלאות לפדיון איגרת חוב אלקטרונית מפורטות בסעיף הבא.
- פתח חשבון ישיר של האוצר בכתובת www.treasurydirect.gov/RS/UN-AccountCreate.do.
- לאחר שהחשבון שלך פתוח, היכנס ועבור לתפריט ניהול החשבונות המקושרים שלי. בחר "נהל ישירות", ואז בחר "הקמת חשבון מקושר להמרה" ואז לחץ על "צור חשבון".
- הזן את פרטי החשבון עבור חשבון החיסכון או ההמחאה שברצונך לקשר לחשבון TreasuryDirect שלך.
- כדי להזין את המידע על אגרות החוב הניירות שלך, עבור לתפריט ניהול ההמרות שלי. לחץ על "נהל ישירות", ואז בחר "כיצד להמיר את אג"ח הנייר שלי". עקוב אחר ההוראות להזנת המידע על איגרות החוב שלך.
פנה למוסד הפיננסי מבעוד מועד כדי לוודא שהם קשורים באג"ח חיסכון בנייר. - 4שלם את המסים שלך. ההכנסה מאגרת חיסכון שלך כפופה למס הכנסה פדרלי. בקש טופס 1099-INT מהבנק. טופס זה הוא הצהרה על כל הריבית שהרווחת מהאיגרת החוב. תצטרך את זה כשתגיש את ההחזר המס הכנסה הפדרלי שלך. בנקים מסוימים יספקו זאת באופן מיידי, ואחרים ישלחו אליך את הטופס בסוף השנה. יהיה עליך לשלם מיסים על כל הכנסות ריבית שאתה מרוויח מהאיגרות החוב.
שיטה 2 מתוך 3: פדיון אגרות חיסכון אלקטרונית
- 1צור חשבון treasurydirect. אם עדיין אין לך חשבון, תצטרך ליצור חשבון חדש. היכנס לאתר www.treasurydirect.gov. בצד ימין באזור הכתום "התחברות לחשבון", לחץ על הקישור "פתח חשבון". בעמוד הבא בחר TreasuryDirect, שהיא האפשרות הראשונה תחת חשבונות אישיים / אישיים. בצע את שלושת השלבים ליצירת חשבונך.
- בחר את סוג החשבון שאתה פותח (כלומר יחיד או ישות).
- ספק את המידע האישי שלך, כולל מספר הביטוח הלאומי, כתובת הדוא"ל שלך וחשבון הבנק ומספר הניתוב שלך.
- צור את תכונות האבטחה שלך. בחר את הסיסמה ואת תזכורת הסיסמה שלך, בחר את התמונה והכיתוב המותאמים אישית שלך וצר את שאלות האבטחה שלך.
- 2התחבר לחשבון treasurydirect שלך. היכנס לאתר www.treasurydirect.gov. בצד ימין, מצא את אזור הכניסה לחשבון הכתום. בחר TreasuryDirect מהתפריט הנפתח ולחץ על כפתור הכניסה הכתום. תועבר לדף "גש לחשבון שלך".
- הזן את מספר החשבון שלך בתיבה. זה תמיד יהיה בן 10 תווים ויתחיל באות. לחץ על "שלח". תועבר לדף שבו עליך להזין את קוד הגישה החד פעמי שלך. תראה את המילה "תשומת לב" באותיות גדולות.
- קבל את קוד הגישה החד פעמי שלך (OTP). זו הדרך של האתר לזהות אותך ואת המחשב שלך. זה לא זהה לסיסמת החשבון שיצרת כשפתחת את חשבון TreasuryDirect שלך. קוד הגישה החד פעמי נשלח לכתובת הדוא"ל שסיפקת כשיצרת את חשבון TreasuryDirect שלך. עבור לחשבון הדוא"ל שלך, פתח את הדוא"ל שנשלח אליך ומצא את מספר ה- OPT. הזן אותו לתיבה "הזן את תיבת ה- OTP שלך." ה- OTP תלוי רישיות, והוא פועל רק 24 שעות.
- לחץ על התיבה לצד "רשום את המחשב שלך". זה מאפשר לאתר לשים קובצי Cookie במחשב שלך, כך שהוא יוכר בפעם הבאה שתיכנס לחשבונך. בדרך זו תוכלו לדלג על שלב ה- OTP.
- לחץ על כפתור "הגש" הכחול. תועבר לדף שבו תזין את סיסמת החשבון שלך.
- השתמש במקלדת הווירטואלית כדי להזין את הסיסמה שיצרת בפתיחת החשבון. לחץ על כפתור "הגש" הכחול.
- אם עדיין לא בחרת תמונה וכיתוב מותאם אישית, תתבקש לעשות זאת כעת. זוהי תכונת אבטחה נוספת. בחר תמונה והזן כיתוב. זכור את הכיתוב מכיוון שתצטרך להזין אותו בכל פעם שתיכנס לחשבון מעתה ואילך.
- כעת תגיע לדף סיכום חשבונך. זה המקום שבו אתה יכול לקנות ולנהל את ניירות הערך בארה"ב באופן מקוון.
- 3הגדר חשבון ב- treasurydirect.gov. אם עדיין אין לך, תצטרך שם חשבון כדי לממש את אגרות החוב שלך באופן אלקטרוני.
- מלא את המידע האישי הנדרש, כולל שמך, כתובת הדואר ומספר הביטוח הלאומי שלך.
- ספק פרטי חשבון בנק. אתה יכול לייעד חשבון צ'ק או חיסכון כדי לקבל את התמורה מפדיון אג"ח החיסכון שלך.
ניתן למזומן באג"ח חיסכון על ידי המתנה של שנה לפחות לאחר רכישתם ופדיונם באופן אלקטרוני או במוסד פיננסי. - 4פדה את אגרות החיסכון האלקטרוניות שלך. לאחר שנכנסת לחשבונך, תוכל לבחור את ניירות הערך שברצונך לממש. אתה יכול לבחור עד 50 ניירות ערך למימוש בעסקה אחת. הכספים יופקדו ישירות לחשבון הצ'ק או החיסכון שהגדרת כשפתחת את חשבון TreasuryDirect. נדרשים שני ימי עסקים עד להעברת הכספים לחשבונך.
- לחץ על הכרטיסייה ManageDirect בחלק העליון של הדף. מצא את הכותרת "נהל את ניירות הערך שלי" ולחץ על "פדיון ניירות ערך".
- תועבר לדף הגאולה. כאן בחר בלחצן לצד סוג האבטחה שברצונך לממש ולחץ על "שלח".
- תועבר לדף הסיכום המפרט את כל ניירות הערך שלך. בחר כל נייר ערך שברצונך לממש על ידי לחיצה על התיבה שלידו. אתה יכול לבחור עד 50 לכל עסקה.
- אם בחרת בניירות ערך רבים למימוש, תועבר לדף בקשת פדיון מרובה. יש לממש את הסכום המלא לאותו מוסד פיננסי.
- אם בחרת רק נייר ערך אחד, תועבר לדף בקשת מימוש. כאן תוכלו לבחור לממש את הסכום המלא או חלקי. אם אתה מממש סכום חלקי, עליך לממש לפחות 19 € ולהשאיר לפחות 19 € בערבון.
- מהתיבה הנפתחת בחר את חשבון הבנק היעד עבור הכספים ולחץ על "שלח".
- תועבר לדף סקירת פדיון או סקירת פדיון מרובה. אם אתה צריך לשנות משהו, לחץ על "ערוך" ובצע את השינויים. אחרת, לחץ על "שלח".
- לבסוף, תראה דף אישור פדיון או אישור פדיון מרובה. בקשת הפדיון שלך הושלמה ויש להפקיד את הכספים בחשבון שבחרת תוך שני ימי עסקים.
- 5שלם את המסים שלך. בדיוק כמו כשאתה פודה איגרת חיסכון מנייר בבנק, אם אתה פודה אגרת חיסכון אלקטרונית באינטרנט, עליך לשלם מס הכנסה פדרלי על כל ריבית שהרווחת. אתה זקוק לטופס 1099-INT, המדווח על כל הכנסות הריבית שהרווחת בעת הפדיון באג"ח החיסכון שלך. כאשר אתה מממש את ניירות הערך שלך באופן אלקטרוני, תוכל למצוא טופס זה בכרטיסיה ManageDirect באתר TreasuryDirect. לחץ על הקישור טופס 1099-INT להורדתו.
שיטה 3 מתוך 3: פדיון אג"ח בנסיבות מיוחדות
- 1לפדות אג"ח נייר מחוץ לאירופה אם אתה אזרח ארה"ב. אם אתה אזרח אירופה, עבור לסניף של בנק המאוגד באירופה, בשטח או בבעלות ארה"ב או בחבר העמים של פורטו ריקו. בנק זה יכול לממש את אגרות החוב שלך בשיטות המתוארות לעיל. צרו קשר עם הבנק מבעוד מועד כדי לוודא שהם מוכנים לפדות אג"ח נייר. תביא איתך את כל מסמכי הזיהוי המתאימים. תזדקק למספר הביטוח הלאומי שלך. בנוסף, הצטיידו בתעודה מזהה עם תמונה, כמו הדרכון ורישיון הנהיגה שלכם.
- אם אתה אזרח אמריקאי אך אינך מוצא בנק מורשה או מוכן לפדות את האג"ח, פעל לפי ההליכים המפורטים להלן לגבי אזרחים שאינם אמריקאים.
- 2לפדות אג"ח נייר מחוץ לאירופה אם אינך אזרח ארה"ב. אם אינך אזרח או אם אתה אזרח אך אינך מוצא בנק המוסמך או מוכן לפדות את אגרות החוב שלך, עליך לפעול על פי נהלים שונים. יהיה עליכם לחתום על בקשה לתשלום איגרות החוב. לאחר מכן תמלא ניירת ותשלח את בקשתך בדואר לאתר ניירות ערך קמעונאיים באוצר.
- חתמו על בקשת התשלום עבור איגרות החוב שלכם בנוכחות פקיד מתאים. על הפקיד לאשר את חתימתך. פקידים מתאימים הם: נציג דיפלומטי או קונסולרי אמריקני; נושא משרה בסניף זר של בנק המאוגד בארה"ב, בשטח או בבעלות ארה"ב, או בחבר העמים של פורטו ריקו; נוטריון או גורם רשמי אחר המוסמך לנהל שבועות.
- אם אתה אזרח אמריקאי, ספק את מספר הביטוח הלאומי שלהם והוסף הצהרה על חתימתך שאתה אזרח אמריקאי.
- אזרחים שאינם אמריקאים חייבים למלא ולכלול את טופס מס הכנסה W-8BEN.
- שלח את איגרות החוב החתומות והמאושרות לאתר ניירות הערך הקמעונאי של האוצר, תיבת דואר 214, מיניאפוליס, MN 55480
בדיוק כמו כשאתה פודה איגרת חיסכון מנייר בבנק, אם אתה פודה אגרת חיסכון אלקטרונית באינטרנט, עליך לשלם מס הכנסה פדרלי על כל ריבית שהרווחת. - 3לפדות את הקשר של ילד. אתה יכול לממש את הקשר של ילד אם הילד צעיר מכדי לחתום על בקשת התשלום, הילד גר איתך, או שאתה הורה של הילד או שקיבלת משמורת חוקית על הילד. אם לילד יש איגרת חוב אלקטרונית, זה יהיה על שמו או יקושר לחשבון TreasuryDirect שלך. אתה יכול להתחבר לחשבונך, להיכנס לחשבון המקושר של ילדך ולבצע את ההוראות שם למימוש האג"ח. כדי לפדות אג"ח נייר, עליך לקחת את האג"ח לבנק.
- רשום את הדברים הבאים על גב הקשר: "אני מאשר כי אני ההורה של [שם הילד]. [שם הילד] מתגורר אצלי / קיבלתי משמורת חוקית על [שם הילד]. [היא / הוא] הוא בן __ ואינו מבין מספיק בכדי להגיש בקשה זו. "
- חתמו על בקשת התשלום עם שמכם "בשם [שם הילד]."
- 4מזומן אג"ח חיסכון של נפטר. אם לאדם היו איגרות חיסכון אלקטרוניות, פנה ישירות ללשכת השירות הפיסקאלי. הם יתנו לך הוראות לגבי מה לעשות. כדי לשלוח להם הודעה, השתמש בטופס התקשורת המקוון שלהם בכתובת www.treasurydirect.gov/WF/WebFeedback?site=td01&subject=eeori. כדי לפדות אג"ח נייר, עליך לבצע צעדים ספציפיים כדי לקבוע מי הבעלים של האג"ח ומי משלם מיסים ומתי.
- אם שם שאר מופיע באג"ח, הניצול יכול לקחת את איגרות החוב הניירות למוסד פיננסי כדי לפדות אותו. יש צורך בתיעוד מתאים בכדי לאמת זהות.
- אם לא נקבע שורד על איגרת החוב ואף בית משפט אינו מעורב בו, הורד ומלא טופס FS 5336 מ- www.treasurydirect.gov/forms/sav5336.pdf. חתמו על הטופס בנוכחות גורם מוסמך, כגון ציבור נוטריונים. שלח את איגרת הנייר הטופס, את טופס ה- FS החתום והמאושר 5336 ותעודת פטירה לאתר ניירות הערך הקמעונאי של משרד האוצר, ת.ד 214, מיניאפוליס, MN 55480-0214.
- אם למנוח היו אגרות חיסכון בהיקף של יותר מ 74600 אירו, על בית המשפט להיות מעורב להסדרת העיזבון ולחלוקת הכספים.
- התייעץ עם יועץ המס שלך כדי ללמוד על השלכות המס.
קרא גם: כיצד לקנות מניית נאסד"ק?
שאלות ותשובות
- האם אוכל לתרום את אג"ח סדרה I שלי לארגון צדקה?אני די בטוח שאתה לא יכול. עם זאת, אתה יכול להעביר את בעל האג"ח, או לפדות את האג"ח ולתרום את הכסף.
- איך אוכל איגרות חיסכון במזומן שמצאתי במכירת חצר? האם הכסף שייך לי אם קניתי אותם?לא. הדרך היחידה בה ניתן להעביר איגרת חיסכון לבעלים חדש היא שהבעלים המקורי (או עיזבונו) יונפק מחדש על שם הבעלים החדש. אז הבעלים המקורי (או האחוזה) עדיין הבעלים של האג"ח.
שאלות ללא מענה
- כיצד אוכל לשנות את השם באג"ח חיסכון אם אדם שנמצא באג"ח נפטר?
- בעלי חולה אלצהיימר ואינו מסוגל לחתום על קשריו. האם אוכל לפדות אותם מכיוון שיש לי ייפוי כוח בשבילו?
- האם אוכל לפדות איגרת חיסכון אם אני רשום ב- POD?
- האם עלי למלא מספר רב של טופס 5336 בכדי לפדות אג"ח חיסכון מרובות?
- מדוע בנק יגיד שטופס 5336 ו- 1522 לא מעודכן ואינני זכאי לחותמת מדליון?
תגובות (1)
- פשוט, פשוט וקל להבנה.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
