איך קונים אג"ח חיסכון בארה"ב?
אגרות חוב חיסכון בארה"ב הן השקעות בסיכון נמוך שתוכלו לקנות ממשרד האוצר. למרות שהיית מסוגל לקנות אותם מבנקים ואיגודי אשראי, אתה יכול להשיג אותם רק דרך האוצר עכשיו. אתה יכול לקנות אג"ח EE או איגרות חוב מסוג I. איגרות חוב EE זמינות באופן מקוון בלבד ויש להן ריבית משתנה בהתאם למועד הרכישה. הקים חשבון אוצר ישיר לרכישת אותם באופן מקוון. איגרות חוב מסוג I זמינות רק בצורת נייר וניתן לרכוש אותן באמצעות החזר המס של מס הכנסה במקום החזר כספי. כאשר אתה מגיש את החזר המס שלך, ציין כמה אגרות חוב אתה רוצה לקנות. אלה חייבים להיות במרווחים של 50 דולר עם אגרות חוב מקסימליות של 5000 דולר. תקבל את איגרות החוב הנייר שלך בדואר. לקבלת טיפים נוספים ממחברנו הפיננסי, כולל מתנה לאג"ח חיסכון למישהו, קרא עוד!
אגרות חוב חיסכון אמריקאיות ממשרד האוצר הן השקעה בסיכון נמוך שתוכלו לרכוש בעצמכם או במתנה. הריבית שנצברה פטורה ממס הכנסה ממלכתי ומקומי, אם כי עליך לשלם מיסים פדרליים על אגרות חיסכון. באפשרותך לקנות אג"ח חיסכון אמריקאיות באופן מקוון באתר משרד האוצר או באמצעות החזר המס שלך בגין איגרות חוב מתנות מנייר.
שיטה 1 מתוך 3: קביעת סוג האג"ח לרכישה
- 1למד על סוגי אגרות החוב של ארה"ב. ישנם שני סוגים שונים של אג"ח חיסכון בארה"ב שמציע משרד האוצר. למידה על שני סוגי האג"ח הללו יכולה לעזור לכם להבין את סוג האג"ח המתאים ביותר לצרכים שלכם.
- שני סוגי האג"ח הם אג"ח EE ואג"ח I.
- ישנם קווי דמיון רבים בין איגרות החוב ל- EE ו- I, אך ישנם כמה הבדלים, כולל הצורה בה הם מגיעים וכמות רווחי הריבית.
- אינך יכול עוד לקנות אג"ח חיסכון במוסדות פיננסיים כגון בנקים או איגודי אשראי.
- 2שקול איגרות חוב מסוג EE. איגרות חוב מסוג EE זמינות באופן מקוון בלבד ויש להן שיעור ריביות משתנה בהתאם למועד הרכישה. אם ברצונך להחזיר ריבית קבועה ולנוחות במעקב אחר אגרות החוב באופן מקוון, אגרות חוב מסוג EE עשויות להיות הבחירה הנכונה עבורך.
- איגרות חוב של נייר EE כבר אינן זמינות. אתה יכול לקנות אג"ח EE באופן מקוון רק באתר משרד האוצר.
- איגרות חוב EE מרוויחות ריבית קבועה שמתאפסת כל שישה חודשים לאחר מאי ונובמבר השנה. מאז 2005, השיעור נע בין 3,7% ל- 0,1%.
- 3חשוב על אגרות חוב מסוג I. איגרות חוב מסוג I זמינות בצורת נייר אם נרכשות באמצעות החזר המס שלך למס הכנסה. אם ברצונך להחזיר ריבית משולבת ואג"ח נייר פיזית, אגרות חוב מסוג I עשויות להיות הבחירה הנכונה עבורך.
- אתה יכול לקנות איגרות חוב מסוג I באמצעות החזר המס שלך למס הכנסה בערך הנקוב או באופן מקוון באתר משרד האוצר.
- איגרות חוב מסוג I מרוויחות ריבית משולבת. שיעור זה מבוסס על שיעור תשואה קבוע הידוע בעת קניית האג"ח ושיעור אינפלציה שמשרד האוצר מחשב פעמיים בשנה.
- 4הכירו את הדמיון באג"ח מסוג EE ובסוג I. למרות שהפורמט והריביות של אגרות החוב מסוג EE ו- I נבדלים, יש ביניהם קווי דמיון רבים. ההכרה בדמיון זה עשויה לעזור לך להחליט איזה סוג אג"ח הוא הטוב ביותר עבורך.
- מחיר הרכישה של כל אג"ח הוא הערך הנקוב של האג"ח. אג"ח של 37 אירו עולה 37 אירו אם אתה קונה אותו באופן אלקטרוני או משתמש בהחזר המס שלך.
- אתה יכול לקנות אג"ח אלקטרוניות בכל סכום של 19 אירו ומעלה לאגורה. לפיכך, תוכל לקנות אג"ח אלקטרונית תמורת 75 אירו
- אתה יכול לקנות איגרות חוב מנייר I במרווחים של 37 €.
- אתה יכול לקנות עד 7460 € באגרות חוב אלקטרוניות או EE בכל שנה קלנדרית. אתה יכול לקנות עד 3730 € באגרות חוב נייר I עם החזר המס שלך.
- אתה רשאי לממש את איגרות החוב לאחר 12 חודשים. יכול להיות שיש קנס כלשהו לפדיון האג"ח שלך מוקדם, למעט אם משתמשים בו למטרות חינוכיות.
- אגרות החוב שלך מרוויחות ריבית מדי חודש, ואז זה מורכב מדי שנה עד 30 שנה.
- עליך לשלם מיסים פדרליים על אגרות החיסכון שלך, אך אינך צריך לשלם עליהם מיסים ממלכתיים או מקומיים.
שיטה 2 מתוך 3: קניית אגרות חוב לחיסכון באינטרנט
- 1הגדר חשבון treasurydirect. אם ברצונך לקנות אגרות חוב מסוג EE או איגרות חוב מסוג I באופן אלקטרוני, עליך לרכוש אותם דרך אתר משרד האוצר. יהיה עליך להקים חשבון TreasuryDirect, שיאפשר לך לרכוש ולנהל את אגרות החיסכון שלך.
- תוכל להגדיר את חשבונך בכתובת http://treasurydirect.gov.
- עליך להיות בן 18 לפחות כדי לפתוח חשבון TreasuryDirect.
- 2לחץ על "פתח חשבון" ואז על "treasurydirect". על מנת לפתוח את חשבונך, עקוב אחר ההנחיות באתר משרד האוצר על ידי לחיצה על הכרטיסיות לפתיחת חשבון TreasuryDirect. יהיה עליכם להחזיק מידע בסיסי לרכישת האג"ח באופן מקוון. ביצוע ההנחיות וקבלת הנתונים המתאימים יכול לעזור לך לרכוש את איגרות החוב שלך ללא מאמץ.
- אתה צריך את מספר הביטוח הלאומי שלך או זיהוי משלם המס, מספר החיסכון או חשבון הצ'קים שממנו משרד האוצר יכול למשוך את הכספים ומספר הניתוב של המוסד הפיננסי שלך.
- אם אתה קונה את אגרות החוב החיסכון במתנה, תזדקק למספר הביטוח הלאומי של המקבל.
- 3הזן את המידע האישי שלך. תידרש לספק כמה פרטים אישיים להגדרת חשבונך. הזן את מספר הביטוח הלאומי שלך, כתובת אירופה תקפה, רישיון נהיגה או מספר תעודת זהות, חשבון בנק אירופי וניתוב וכתובת דוא"ל. הזן מידע זה יאפשר לך להגדיר ולנהל את חשבונך באופן מלא.
- 4בנה סיסמה. תזדקק לסיסמה שתוכל לזכור בקלות על מנת לקנות ולנהל אג"ח. בנה סיסמה פשוטה מספיק בכדי שתוכל לדעת אך מאובטחת מספיק כדי למנוע פריצה.
- שקול להשתמש בתערובת של אותיות ומספרים עבור הסיסמה המאובטחת ביותר.
- רשום את הסיסמה שלך ושמור אותה במקום בטוח ונגיש כאשר אתה זקוק לה.
- בחר תזכורת מהרשימה שמשרד האוצר מספק כדי לעזור לך אם תשכח את הסיסמה שלך.
- 5אשר את חשבון treasurydirect שלך. לאחר שתסיים לבצע את ההנחיות להגדרת החשבון, משרד האוצר ישלח לך את פרטי חשבונך בדוא"ל. לחץ על הקישור שסופק כדי לאשר את חשבונך כדי שתוכל להתחיל לקנות אג"ח חיסכון ברגע שתרצה.
- 6היכנס לחשבון הישיר שלך באוצר לרכישת אגרות חוב. כעת אתה מוכן לקנות אג"ח בחשבון TreasuryDirect שלך. היכנס לחשבונך עם המידע שמסרת כדי להתחיל בתהליך רכישת איגרות החוב EE או I.
- 7בחר את בעל האג"ח. חשבון TreasuryDirect שלך יבקש ממך לבחור מי יהיה בעלים של אג"ח החיסכון. יש לך אפשרות לקנות את האג"ח לעצמך או עבור מישהו אחר במתנה.
- יש לך אפשרות לרכוש כ"בעלים יחיד "או כמקבל שיהיה בעל האג"ח.
- אם אתה מעניק את איגרת החיסכון למישהו אחר במתנה, על המקבל להיות בעל חשבון ישיר של האוצר. יהיה עליך לציין את שמו המלא של הנמען ואת מספר הביטוח הלאומי או מספר תעודת הזהות של משלם המס. אתה יכול לשמור את אג"ח המתנה בחשבונך עד שהם יקימו חשבון TreasuryDirect.
- 8בחר את סדרת האג"ח שברצונך לקנות. אתה יכול להחליט איזו סדרת אגרות חוב לקנות לאחר שקבעת את הבעלים. בחר באג"ח מסוג EE או I בהתבסס על סוג הריבית שברצונך לצבור.
- שניהם סדרת EE ו- אגח סדרת ט 'נמכר אלקטרוני כפשוטם ודורש רכישה מינימאלית € 19. אתה יכול לרכוש אגרות חוב באופן אלקטרוני בכל סכום דולר, עם זאת.
- 9בדוק ושלח את בקשת הרכישה שלך. הקפד לבדוק את רכישת אגרות החיסכון לפני שתשלח את הבקשה הסופית. זה יכול לעזור להבטיח שלא רכשתם יותר מדי או פחות מדי אג"ח חיסכון.
- משרד האוצר ינכה את הסכום הדולרי של רכישת האג"ח שלך תוך חמישה ימי עסקים מרגע הרכישה שלך.
- אשר את הרכישה על ידי בדיקת חשבונך. רישום האג"ח יהיה בחשבון TreasuryDirect שלך. אם זה לא מופיע בתוך יום עסקים אחד, תוכל לשלוח דוא"ל למחלקת האוצר לקבלת עזרה בכתובת treasury.direct@bpd.treas.gov. כלול את מספר החשבון שלך ואת מספר הטלפון בשעות היום, אך ללא מידע אישי.
- זכרו שלא תקבלו אג"ח נייר אם רכשתם באופן מקוון.
שיטה 3 מתוך 3: שימוש בהחזר המס שלך לאג"ח נייר
- 1הגש את החזר המס שלך. תצטרך להגיש שלך למס הכנסה עם מס ההכנסה (IRS) כדי לקנות אג"ח נייר. אתה יכול לרכוש אג"ח נייר רק על ידי בקשה עבורן לאחר שתגיש את המסים שלך ותזכה בתמורה.
- ניתן לקבל איגרות חיסכון כהחזרי מס באמצעות כל טופס החזר מס של מס הכנסה, כולל שיטות ייעול להחזר מס.
- 2ציין שאתה רוצה לאג"ח חיסכון כהחזר מס. כאשר אתה מגיש את דוח המס שלך למס הכנסה, אתה יכול לקבוע כיצד ברצונך להחזיר לך. על ידי מילוי טופס מס הכנסה 8888, תוכל למסור למס הכנסה את סכום ההחזר שתרצה כאיגרות חיסכון.
- טופס 8888 נקרא גם "הקצאת החזר כספי". יש לך אפשרות של IRA, אג"ח חיסכון בארה"ב, או הפקדה ישירה לחשבון צ'קים או חיסכון. הקפד לבחור באג"ח חיסכון בארה"ב.
- 3מלא את סכום ההחזר באג"ח חיסכון. יתכן שלא תרצה או תוכל לקבל את כל החזר המס שלך בצורה של אג"ח חיסכון. מלא את כמות אגרות החיסכון שאתה רוצה בטופס מס הכנסה 8888.
- זכור שתוכל לקבל רק 3730 אירו באגרות חוב נייר I בשנה קלנדרית.
- הסכום שאתה מייעד כאיגרות חיסכון חייב להיות במרווחים של 37 אירו
- אתה יכול לייעד את בעל איגרת החיסכון בטופס 8888.
- 4הגש את החזר המס שלך למס הכנסה. הקפד להגיש את החזר המס שלך למס הכנסה על מנת לאסוף את איגרות החיסכון שלך מסוג I כהחזר כספי. מועד ההגשה הכללי למיסים הוא 15 באפריל בכל שנה קלנדרית, אלא אם הגשת בקשה להארכה.
- זכור לכלול את טופס 8888 עם החזרתך.
- 5המתן לאג"ח סוג הנייר שלך. אם תבחר לקבל איגרות חוב מסוג I כהחזר מס, תקבל איגרות חוב נייר פיזיות בדואר לאחר הגשת המסים שלך. זה יכול לקחת עד שלושה שבועות לקבל איגרות חוב מנייר לאחר שמס הכנסה ישלים את עיבוד החזר המס שלך.
- מס הכנסה ישלח את אגרות החוב לנייר לכתובת בהחזר המס שלך או לטופס 8888.
- אם אינך מקבל את איגרות החוב שלך, תוכל לבדוק את מצבם באמצעות המערכת המקוונת של מס הכנסה "איפה ההחזר שלי" בכתובת http://irs.gov/Refunds. אתה יכול גם להתקשר למוקד ה- IRS בטלפון 1-800-829-1954.
- אם אינך מקבל את אגרות החוב שלך או שאבדו או נהרסו, תוכל גם להגיש תביעה ללשכת החוב הציבורי. תוכלו להגיש BPD טופס PD F1048 הלשכה של החוב הציבורי; פרקרסבורג, WV 26106-7012.
- באפשרותך לנהל, לשנות רישום ולממש את אגרות החיסכון בארה"ב באופן מקוון דרך חשבון TreasuryDirect שלך.
- אתה יכול להמיר אגרות חוב חיסכון אמריקאיות לניירות ערך אלקטרוניים באמצעות תוכנית חדשה של Treasury Direct בשם Smart Exchange. עליך להחזיק חשבון ב- TreasuryDirect לפני המרת אגרות חוב.
- הריבית על אגרות החיסכון בארה"ב כפופה למס הכנסה פדרלי.
- ריבית אגרות חיסכון כפופה למס, מתנה, ירושה, עיזבון או מיסוי בלו אחרים, בין אם הם פדרליים ובין אם מדינתיים.
שאלות ותשובות
- אם צריך להיות בן 18 כדי להקים חשבון, איך אוכל לקנות אג"ח חיסכון לילדים?אגרות חיסכון בארה"ב יכולות להיות מוחזקות על שם קטין. כל שעליך לעשות הוא לקנות את האג"ח ב- TreasuryDirect.gov ולרשום אותו על שם הילד.
- האם אוכל לקנות איגרות חוב אם אינני מגיש מיסים?כן, אתה יכול לקנות אג"ח אלקטרוניות דרך Treasury Direct מבלי להגיש החזר מס.
- רצינו לקנות אג"ח EE מסדרה במתנה - הפתעה - אבל נראה שאנחנו לא יכולים לעשות זאת כי הנמען צריך להקים חשבון גם כן, נכון?זה נכון אם אתה רוצה איגרת חוב אלקטרונית. עם זאת, אתה יכול להשאיר את זה בהפתעה על ידי רכישת אג"ח נייר. לשם כך, בצע את השלבים בשיטה 3 לעיל.
- האם אוכל לקבוע מוטב או בעלים משותף באג"ח פדרליות?כן. למוטב אין זכויות הנוגעות לאג"ח בזמן שהבעלים בחיים. עם בעלים משותפים, לכל בעל זכויות שוות ביחס לאג"ח. בעל אחד יכול לפדות את האג"ח בכוחות עצמו, ללא חתימת / הסכמת הבעלים האחר.
- האם אוכל לקבל שטר נייר אם אני משתמש בטופס ההזמנה?ראה שיטה 3 לעיל לגבי הדרך היחידה לקנות אג"ח נייר.
- האם אוכל לקנות אג"ח מבלי להיכנס לאינטרנט?אתה יכול לקנות אג"ח באמצעות הטלפון ובדואר מאותן חברות שמוכרות אותם באופן מקוון.
- האם זר יכול לקנות איגרות חוב או שטרות בארה"ב?כן.
- האם אוכל לקנות אג"ח כתושב חוץ?במקרים רבים כן. הכללים משתנים בין המתווכים, לכן בקש סיוע מהמתווך שלך.
- אני מעוניין לשלם עבור האג"ח באמצעות כרטיס אשראי, ולא באמצעות חשבון חיסכון או צ'ק. האם אמצעי תשלום זה הוא אופציה?לא, Treasury Direct אינו מקבל תשלום בכרטיס אשראי.
- כיצד אוכל לקנות אג"ח חיסכון?אתה יכול לקנות אותם אלקטרונית דרך TreasuryDirect.gov. בנקים ומוסדות פיזיים אחרים כבר לא מוכרים אותם.
- כיצד אוכל לרכוש אג"ח חיסכון מבלי להיכנס לאינטרנט?
- כיצד אוכל לפדות אג"ח EE?
תגובות (4)
- אג"ח EEE ו- EE כבר לא נמכרות בסניף הדואר.
- זה מידע מועיל באמת למתחילים, במיוחד לצעירים כמוני שאין להם הרבה ידע או ניסיון. כהורה חדש, אשמח לילדי לקבל הזדמנות ללמוד בקולג '.
- הקריטריונים לאג"ח הרכישה זקוקים במיוחד לכתובת אירופה (לצערי אין לי) מועילים.
- מדהים, אני אוהב את האפליקציה הזו!