כיצד לפדות אג"ח חיסכון סדרתי EE?
כדי לממש אג"ח חיסכון סדרתי EE, תצטרך לחכות שנה אחת לפחות לאחר שרכשת את האג"ח או קיבלת אותו במתנה. עם זאת, ייתכן שתרצה להמתין 5 שנים כדי לפדות את איגרת החוב שלך מכיוון שתאבד את שלושת החודשים האחרונים של ריבית אם תפדה אותו לפני כן. כאשר אתה מוכן לפדות את האג"ח שלך, תצטרך לבקר בבנק באזור שלך שמממש אג"ח חיסכון של EE. לחלופין, אם יש לך איגרת חוב אלקטרונית, תוכל לממש אותה באופן מקוון דרך אתר TreasuryDirect. כדי ללמוד לפדות אגרות חוב אבודות, גנובות או הרסות, גלול מטה!
כיצד אוכל לפדות אג"ח חיסכון ב- EE אם אחי נפטר ואני בן המשפחה היחיד?
האוצר האמריקני מייצר שני סוגים של איגרות חיסכון: סדרות EE וסדרה I. איגרות חוב EE מהסדרה, המכונות לפעמים אג"ח פטריוט לאחר 2001, נבדלות מסדרה I מכיוון שמובטחת שהן יוכפלו לאחר 20 שנה. הם נועדו להיות השקעה ארוכת טווח ובסיכון נמוך וזמינים בכל סכום שבין 19 € ל 7460 € הם ניתנים במונחים של 30 שנה, אך ניתן לפדותם כמעט בכל נקודת חייהם. מזומן את איגרות החוב האלקטרוניות שלך באופן מקוון בקלות דרך אתר TreasuryDirect. אם יש לך איגרת חיסכון בנייר, אתה יכול לפדות אותו בבנק המקומי שלך. ניתן גם לפדות איגרות חוב אבודות, פגומות או גנובות בדואר.
שיטה 1 מתוך 2: פדיון האג"ח שלך
- 1החליט כמה מהאיגרות החוב אתה רוצה לפדות. עבור איגרות חוב אלקטרוניות, עליכם לפדות מינימום של 19 אירו אם תממשו רק חלק מהאיגרת, עליכם להשאיר לפחות 19 אירו בחשבונכם. לאג"ח נייר, אין הגבלה על הערך שאתה יכול לפדות.
- ייתכן שבבנק שלך תהיה מדיניות לגבי סכום האג"ח הנייר שלך שהם יממשו בעסקה אחת.
- אם יש לך איגרות חוב נייר בודדות, לא ניתן לפצל אותן. יש לפדות כל איגרת חוב במלואה.
- 2לפדות אגרות חוב אלקטרוניות ברשת. ניתן לממש אגרות חוב אלקטרוניות באופן מקוון ולזכות ישירות לחשבון צ'קים תוך יום או יומיים. פשוט עבור אל https://treasurydirect.gov/ ופדי את אגרות החוב שלך בחשבונך.
- אם אין לך חשבון TreasuryDirect, לחץ על "פתח חשבון" בדף הבית שלהם. תצטרך שלך מספר ביטוח לאומי או מעביד מספר זיהוי, כתובת דוא"ל חוקית, כתובת בארה"ב, ואת שלך מספר חשבון הבנק ואת מספר ניתוב.
- 3קח את אג"ח החיסכון הנייר שלך לבנק. בדוק עם הבנק המקומי שלך אם הם פודים אג"ח חיסכון EE. אם כן, הקפידו לברר אם יש להם מגבלת דולר על פדיונות. שאל איזה זיהוי או מסמכים אחרים תצטרך להביא איתך.
- אם הבנק שלך לא יממש את אגרות החוב הניירות שלך, חפש את הבנק המקומי של הפדרל ריזרב באזורך ופנה אליו לקבלת הוראות לפדיון.
- שים לב שהפוליסות לגבי פדיון אגרות חוב פחות מ- 750 € באופן אישי עשויות להיות שונות. איגרות חוב נייר העולות על 750 יורו עשויות לדרוש ממנהל הסמכה להיות איתך כאשר אתה מזומן באג"ח.
- תוכל גם להמיר את איגרות החוב הנייר שלך לאג"ח אלקטרוניות באינטרנט בכתובת http://treasurydirect.gov/BC/SBCPrice. הגדר חשבון והתחבר. לאחר מכן לחץ על "נהל ישירות" ולאחר מכן על "הקמת חשבון מקושר להמרה " בתפריט "נהל את החשבונות המקושרים שלי ". לחץ על "צור חשבון" ופעל לפי ההוראות.
ידיעת הערך של אגרות חוב חיסכון EE תעזור לך להחליט אם זה רעיון טוב לפדות את האג"ח שלך. - 4פדיון איגרות חוב אבידות, גנובות או הרסות בדואר. אם כבר אין לך איגרות החוב הניירות שלך, אתה עדיין יכול לפדות אותם. מלא את טופס 1048 של TreasuryDirect בכתובת https://treasurydirect.gov/forms/sav1048.pdf. הקפד לכלול מידע רב ככל האפשר על אגרות החוב שלך (שמות הבעלים, מספרי ביטוח לאומי, תאריך הוצאה, סכומי דולר, מספרים סידוריים וכו '). יהיה עליך לחתום על המסמך ולאשר אותו על ידי קצין אישורים בבנק המקומי או באיגוד האשראי שלך.
- שלחו את הטופס ל:
Treasury Retail Securities Site Post
Box 214
Minneapolis, MN 55480-0214. - אם אתה נמצא באזור שנפגע מאסון, עליך רק להשלים את החלקים 1, 5, 6. B. ו- 7. הקפידו לכתוב "אסון" בראש העמוד הראשון של הטופס ועל המעטפה.
- אם אתה מחוץ לארה"ב, אתה יכול לקבל את הטופס שלך מאושר בשגרירות או קונסוליה בארה"ב, על ידי סניף בנק אירופי, או על ידי ציבור נוטריונים שמוסמך על ידי משרד דיפלומטי או קונסולרי בארה"ב.
- שלחו את הטופס ל:
- 5יש לך הוכחה שאתה זכאי לאג"ח אם אינך רשום כבעלים. בין אם אתה מזומן את האג"ח באינטרנט או באופן אישי, יהיה עליך להוכיח שאתה זכאי לאג"ח. אם הבעלים נפטר ואתה רשום כשורד מהקשר, תצטרך להציג העתק של תעודת הפטירה והוכחת זהותך.
- אם אתה פודה אג"ח נייר ואתה נקרא השורד, הקפד להתקשר לבנק לפני שאתה נכנס כדי להבהיר אילו מסמכים הם זקוקים.
- אם אין שארים ניצולים על גבי האג"ח, האג"ח עוברת לעיזבונו של הבעלים שנפטר.
- אם אגרות החוב בעזבונו של בעל המנוח מסתכמות ביותר מ 74600 אירו, מערכת בתי המשפט תנהל את העיזבון ותקצה את אגרות החוב לבעלים חדשים.
- אם אגרות החוב בעזבונו של בעל המנוח שווה פחות מ- 74600 אירו ואין מעורב בבית משפט, בקש בעלות על האג"ח על ידי מילוי טופס FS 5336 בכתובת https://treasurydirect.gov/forms/sav5336.pdf, חתום עליו בנוכחות קצין אישורים, שלח את איגרות החוב והטופס אל:
אתר ניירות ערך קמעונאי של האוצר
PO Box 214
מיניאפוליס, MN 55480-0214
- 6היו מוכנים לשלם מיסים על איגרת החיסכון שלכם ב- EE. יש לך אפשרות לדחות מסים עד למזומן של האג"ח, או לשלם מיסים כאשר האג"ח תבשיל - המוקדם מביניהם. אם אינך מעוניין לדחות מסים, תוכל לשלם אותם בסוף השנה.
- אם ברצונך להכניס זיכוי למס חינוך, עדיף לדחות מיסים עד למזומן של האג"ח.
- 7השתמש באג"ח שהונפקו לאחר שנת 1989 לצורך השכלה כדי לקבל הפסקת מס. למרות שלרוב עליכם לשלם מיסים על הריבית שהרווחתם על אגרות החיסכון שלכם, יתכן שתזכו לפטור אם תשתמשו בכסף להוצאות השכלה גבוהה.
- הוצאות אלה כוללות שכר לימוד, ספרים וציוד אחר הקשור ישירות לחינוך שלך.
- על בעל האג"ח להיות בן 24 לפני מועד הנפקת האג"ח, ולכן הורים שקונים אג"ח כדי לשלם עבור חינוך ילדם צריכים לשים את האג"ח על שמם ולרשום את ילדם כמוטב (ולא שותף) בעלים). המשמעות היא גם שאם אתה משתמש באג"ח כדי לשלם עבור השכלתך, אתה תהיה פטור ממס רק אם האג"ח היא על שם ההורים שלך.
שיטה 2 מתוך 2: החלטה מתי לעשות כסף
- 1מזומנים לאחר תקופת החובה לשנה, אלא אם כן הושפעתם מאסון. בין אם רכשתם את האג"ח בעצמכם ובין אם קיבלתם את האג"ח במתנה, בדרך כלל לא ניתן יהיה לממש אותה רק שנה לאחר הרכישה. אם אתה גר באזור אסון שהוכרז באופן פדרלי, ניתן לוותר על תקופת ההמתנה לשנה.
- אם אתה מזומן באגרות חוב אלקטרוניות להקלה באסון, פשוט כתוב דוא"ל בחשבון TreasuryDirect שלך בכתובת https://treasurydirect.gov/ והסבר את המצב.
- אם הושפעת מאסון ואתה מזכה באגרות חוב נייר, הבנק שלך אמור להיות מסוגל לוותר על דמי ההחזקה המינימליים לשנה אם אתה גר באזור אסון שהוכרז באופן פדרלי.
כאשר אתה מוכן לפדות את האג"ח שלך, תצטרך לבקר בבנק באזור שלך שמממש אג"ח חיסכון של EE. - 2הימנע מקנסות על ידי המתנה של לפחות 5 שנים למזומן באגרות החוב שלך. אג"ח חיסכון של EE נועדו להיות השקעות לטווח ארוך. אם אתה מזומן באגרות החוב שלך לפני גיל 5, תאבד את ריבית 3 החודשים האחרונים.
- 3המתן לפחות 20 שנה להשקעה הטובה ביותר באג"ח נייר. אגרות חוב חיסכון נייר EE מוכפלות בשווי של 20 שנה, כלומר אם אתה רוצה לקבל את המפץ הטוב ביותר, המתן עד שהאג"ח תגיע לפדיון של 20 שנה.
- נניח שיש לך איגרת חוב בשווי 75 אירו וריבית של 0,20%. לאחר 20 שנה, האג"ח מגיעה לשווי לפדיון של 150 אירו, למרות שהערך הנקוב של ההלוואה, בהתחשב בשיעור הריבית, יהיה בדרך כלל 78 אירו לאחר ההתאמה, ועד שההלוואה תגיע לגיל 30, היא תרוויח ריבית קבועה.
- ללא קשר לשיעור הריבית על איגרת החיסכון הנוכחית שלך ב- EE, המתנה של 20 שנה לפני שפרע את איגרות החוב הנייר תבטיח לך תשואה אפקטיבית של כ -3,5 אחוזים.
- 4מזומנים בכל איגרת חיסכון של EE שגילם 30 שנה. איגרות חוב חיסכון ב- EE מרוויחות ריבית רק למשך 30 שנה. אם יש לך איגרות חוב שגילן יותר מ -30 שנה, זה לא הגיוני מאוד להשאיר אותה מושקעת באג"ח חסרת ריבית, אז פדה אותה.
- 5גלה את שיעור הריבית של אג"ח החיסכון שלך ב- EE. ידיעת הערך של אגרות חוב חיסכון EE תעזור לך להחליט אם זה רעיון טוב לפדות את האג"ח שלך. בהתאם לשנת ההנפקה, לאג"ח חיסכון של EE יש ריביות שונות.
- אגרות חוב שנקנו לפני מאי 1997 רוויות ריביות שונות בהתאם למועד הרכישה.
- אגרות חוב שנרכשו בין מאי 1997 לאפריל 2005 צוברות ריבית משתנה, כלומר שינויי הריבית שלהן. זה משתנה כל 6 חודשים וזה 90% מתשואת האוצר הממוצעת לחמש שנים בששת החודשים הקודמים.
- אגרות חוב שנרכשו בין מאי 2005 לסוף 2006 מרוויחות בין 3,2 אחוזים ל -3,7 אחוזים ריבית וימשיכו לעשות זאת כל עוד אתה הבעלים שלהן.
- זכור כי לא תקבל את התמורה הטובה ביותר עבור איגרות החוב שלך אם תפדה אותו לפני מועד הפירעון המלא, שזה בדיוק 30 שנה ממועד ההנפקה. עם זאת, יתכן וזה לטובתך להעביר את הכסף לחשבון חיסכון או תקליטור בריבית גבוהה יותר, אם קיים כזה.
כדי לממש אג"ח חיסכון סדרתי EE, תצטרך לחכות שנה אחת לפחות לאחר שרכשת את האג"ח או קיבלת אותו במתנה. - אם אתה פשוט רוצה לדעת את הערך הנוכחי של האג"ח שלך, אתה יכול להשתמש באתר האוצר של ממשלת ארה"ב: http://treasurydirect.gov/BC/SBCPrice. אתה יכול גם לבדוק מה יהיה הערך במועד עתידי; פשוט שנה את השדה "ערך לפי ערך".
- תוכל למצוא את הערך הנוכחי של האג"ח האלקטרונית שלך בכרטיסייה "אחזקות נוכחיות" בחשבון TreasuryDirect שלך.
- אם אתה מתחת לגיל 18, אתה יכול לממש את אגרות החיסכון שלך אך רק בעזרת ההורה שלך או האפוטרופוס החוקי שלך. אם יש לך איגרת חוב אלקטרונית, הוא יקושר בחשבון TreasuryDirect של ההורה או האפוטרופוס. אם יש לך איגרות חוב נייר, על ההורה שלך או האפוטרופוס שלך ללוות אותך לבנק כדי לממש אותו.
קרא גם: כיצד למכור מניות שנמחקו?
שאלות ותשובות
- כמה זמן לוקח לשלם לאחר איגרת חוב?הבנק צריך לשלם אותו על פי דרישה, בדיוק כמו לפדות צ'ק. אל תחתום עליו עד שתהיה בחלון המספר.
- האם אוכל להעביר אג"ח נייר לאג"ח אלקטרוניות?כן. עבור לכאן: [[TreasuryDirect.gov/indiv/research/indepth/smartexchangeinfo.htm]]. TreasuryDirect מנהלת את כל אג"ח החיסכון האלקטרוני בארה"ב.
- כיצד אוכל לשנות את המוטב באג"ח חיסכון EE?אתה רשאי לייעד מוטב חדש לאיגרות החוב שלך ב- EE ללא כל הודעה או אישור מהמוטב הראשוני. השתמש בחשבון TreasuryDirect שלך כדי לבצע שינוי זה.
- בן הזוג שלי הוא זה שיקבל את הקשר שלי אחרי מותי. איך אני מבטיח שלאחר מותה הקשר ילך לילדי?שים זאת בצוואה שלך והפוך את השפה לספציפית. שוחח על כך עם בן / בת הזוג שלך והודיע לו / ה על כוונותיך כדי שלא יהיה ויכוח על כך. הסבירו זאת בצורה ברורה ככל שתוכלו.
- הבנק שלי לא יפדה את איגרת החיסכון שלי ב- EE, הם הפסיקו לעשות זאת השנה. אז מי יעשה זאת?יש מוסדות פיננסיים המדינים איגרות חוב של EE. אם לא תוכלו למצוא אחד מקומי, תוכלו לממש אג"ח נייר על ידי שליחתו לאתר ניירות ערך קמעונאי של משרד האוצר, ת"א 214, מיניאפוליס MN 55480-0214. אם יש לך אג"ח אלקטרוני, אתה יכול לממש אותו על ידי פתיחת חשבון ב- TreasuryDirect.gov. הם יפקידו את הכסף ישירות לחשבון הבנק שלך.
- יש לי אג"ח חיסכון ישנות, חלקן מעל 50-60 שנה. האם הם עדיין שווים משהו? אני גר מעבר לים. האם אוכל לפדות את אגרות החוב הישנות כשאני גר מעבר לים?כן. אתה יכול לממש אותם בסניף בנק המאוגד בארה"ב. אם זה לא אפשרי, מלא את טופס 1048 של TreasuryDirect. אישור הטופס שלך בשגרירות או בקונסוליה של ארה"ב, על ידי סניף בנק אירופי, או על ידי ציבור נוטריונים שאושר על ידי משרד דיפלומטי או קונסולרי בארה"ב. שלחו את הטופס לכתובת: Treasury Retail Securities Site Site תיבת דואר 214 מיניאפוליס, MN 55480
- אם אני נותן איגרות חוב למישהו שלי, מי משלם את המסים?אם אתה מוותר על הבעלות על האג"ח ומנפיק אותו מחדש על שם אדם אחר, אז אתה משלם מיסים על הריבית שהצטברה עד שהעברת את הבעלות.
- האם אג"ח חיסכון נייר EE המוחזק בנאמנות אישית האם ניתן לפדות זהה לכל אג"ח אחרת בבנק המשתתף?יהיה עליך לפדות את איגרות החוב בדואר יחד עם טופס FS 1522, שנמצא באתר TreasuryDirect.
- כיצד אוכל לפדות איגרות חוב EE ואגרות חוב E? שניהם נפטרו. אגרות החוב הן בשמותיהן ואחותי ואני מנהלות את עיזבונן.שוחח עם עורך הדין האחראי על העיזבון לעזרה.
- כיצד אוכל למצוא את הערך הנוכחי של אגרות חוב בשלות לחלוטין?הבנק שלך צריך להכיל תרשים לערכים. שים לב שהם ממשיכים לצבור ערך לאחר התאריך "בוגר".
שאלות ללא מענה
- האם אוכל להעביר את אגרות החוב שלי לתכנית מכללה משולמת מראש עבור קרוביי?
- מה עלי לעשות אם איגרות החוב לחיסכון שלי ב- EE אינן עוברות כשאני מזומן אותן?
- בן כמה חייב ילד להיות כדי לפדות אג"ח EE אם האג"ח הן על שם הילד?
- האם עלי לחתום ולכתוב את הכתובת על כל איגרת חוב אחת כדי לפדות אותם בבנק?
- כיצד אוכל לפדות אג"ח חיסכון ב- EE אם אחי נפטר ואני בן המשפחה היחיד?
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
